Başarıyla borç yardımı veya WSNP süreci (Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen) tamamlayan birçok kişi, hâlâ olumsuz bir BKR kaydı olduğunu fark ettiklerinde şaşırıyorlar. Borçları çözülmüş olsa da, kayıt çoğu zaman yıllarca görünür kalır. Bu durum – bir konut satın almak veya bir iş kurmak gibi – yeni fırsatları engeller. Yine de bir kaydın durup dururken kalmasına izin verilemez. Çoğu durumda bu kayıt silinebilir veya süresi kısaltılabilir. Arslan Advocaten hukuken nasıl işlediğini açıklıyor.
WSNP veya borç yardımı sonrasında bir BKR kaydı neden kalır?
Uzlaşmalı veya yasal bir borç tasfiye sürecine kabul edildiğinizde, kredi verenler bunu Bureau Krediet Registratie (BKR). Süreç sırasında genellikle SR-codering yerleştirilir (borç tasfiyesi düzenlemesi). Süreci başarıyla tamamladıktan sonra bu, RH-codering (tasfiyeden sonra iyileşme). Bu RH kodu standart olarak beş yıl süreyle görünür, sona erme tarihinden itibaren hesaplanır.
Bunun arkasındaki düşünce, kredi verenlerin yakın zamandaki finansal sorunlara dair bir fikir sahibi olmak istemeleridir. Ancak bu gerekçe otomatik olarak uygulanamaz: yargı içtihatları ve AVG uyarınca, böyle uzun süreli bir kaydın hâlâ gerekli ve orantılı olup olmadığı her bir vakada değerlendirilmelidir.
Bir kaydın ne zaman kalmasına izin verilir?
Bir kayıt ancak kredi veren, yeniden ödeme sorunları yaşama riskinizin hâlen gerçek olduğunu kanıtladığında devam ettirilebilir. Diğer tüm durumlarda kayıt silinmeli veya süresi kısaltılmalıdır. Banka veya kredi verenin şu hususları yerine getirmesi zorunludur:
- bireysel bir menfaat dengesi değerlendirmesi yapmak;
- güncel finansal durumunuzu değerlendirmek;
- kaydı sürdürme kararında görüşünüzü dikkate almak.
Yargıçlar ve KiFiD bu konuda ne diyor?
Yargı içtihatlarında ve KiFiD açıktır: bankalar ve kredi verenler, bir WSNP veya borç yardım süreci tamamlandıktan sonra otomatik olarak beş yıl kayıt yapamaz. Kaydın hâlâ bir amaca hizmet ettiğini kanıtlamaları gerekir. Aksi halde kayıt kaldırılmalıdır.
Ayrıca Autoriteit Persoonsgegevens , uzun süreli kayıtların şu ilkelere aykırı olabileceğini doğruladı veri minimizasyonu ve orantılılık GDPR’den.
Silmeyi veya kısaltmayı ne zaman talep edebilirsiniz?
WSNP veya borç yardımı sonrasında BKR kaydınızın silinmesini veya kısaltılmasını şu durumlarda talep edebilirsiniz:
- borç temizleme sürecinizi temiz bir sayfayla tamamladıysanız;
- tamamlanmasından bu yana mali durumunuzu istikrarlı biçimde yönetiyorsanız (sabit iş, yeni borç yok);
- kaydın toparlanmanızı engellemesi (örn. ipotek başvurusu);
- kredi veren çıkarlar dengesine ilişkin bir değerlendirme yapmamış ya da bunu zayıf biçimde gerekçelendirmiştir.
Bu durumlarda, kaydın silinmesi veya sürenin kısaltılması için gerekçeli bir talep sunabilirsiniz. Bu reddedilirse, bir avukat aracılığıyla itiraz edebilir veya KiFiD’e ya da mahkemeye başvurabilirsiniz.
Prosedür nasıl işler?
- BKR özetinizi talep edin aracılığıyla bkr.nl ve hangi kodlamaların işlendiğini kontrol edin (genellikle SR ve RH).
- Yazılı bir talebi kredi verene sunun; silme veya kısaltma için, istikrarlı mali durumunuza ve ilgili içtihada atıfta bulunarak.
- Bu reddedilir mi? Başvurun Arslan Advocaten ile itiraz etmek veya davayı mahkemeye taşımak için.
- Gerekirse KiFiD nezdinde itiraz bir banka veya denetimleri altındaki bir finansman şirketi söz konusuysa.
Borç yardımı sonrasında BKR: belediye süreci ile WSNP süreçleri arasındaki fark
Belediye borç yardımı (uzlaşmalı/minnelijk süreç) kapsamında kayıt genellikle ilgili kredi verenler tarafından yapılır. WSNP’de ise bu, yasal düzenlemeye kabulden sonra çoğunlukla otomatik olarak gerçekleşir. Ancak sonuç aynıdır: düzenleme sırasında SR, bitiminden sonra RH. Her iki durumda da, artık risk yoksa bir kaydın sonsuza kadar kalmaması gerekir.
Kredi verenlerin sık yaptığı hatalar
- WSNP tamamlandıktan sonra çıkar dengesi değerlendirmesi yapılmaması;
- uzun süreli istikrarlı bir durum olmasına rağmen kaydın korunması;
- RH-code bitiş tarihinin belirsiz veya yanlış belirtilmesi;
- gerekçesiz ret (AVG’ye aykırı).
Arslan Advocaten sizin için ne yapabilir?
- Kaydınızın hâlâ hukuka uygun olup olmadığını inceleriz;
- Banka veya kredi veren kuruluşa gerekçeli bir silme talebi sunarız;
- Yakın tarihli yargı kararlarına ve hukuki dayanaklara (AVG, orantılılık, unutulma hakkı) atıfta bulunuruz;
- – gerekirse – mahkemede veya KiFiD nezdinde bir prosedür yürütürüz;
- Maliyetleri kurumdan tahsil etmeye çalışırız, böylece hukuki yardım sizin için ücretsiz olur.
BKR ve WSNP hakkında sıkça sorulan sorular
Bir RH kodlaması ne kadar süre geçerli kalır?
Genel olarak WSNP’nin tamamlanmasından sonra beş yıl, ancak mali durumunuz istikrarlıysa bu süre kısaltılabilir.
WSNP’den sonra BKR kaydımı sildirebilir miyim?
Evet. Kayıt artık gerekli değilse veya haksız yere tutuluyorsa, bir avukat aracılığıyla silinmesini talep edebilirsiniz.
Beş yılın geçmesini beklemek zorunda mıyım?
Hayır. Süreci tamamladıktan hemen sonra, özellikle finansal olarak toparlandıysanız ve kayıt sizi engelliyorsa, bir talepte bulunabilirsiniz.
Hukuki yardımın maliyeti nedir?
Birçok durumda masrafları kredi sağlayıcıdan tahsil edebiliriz. Bu durumda yardımımız için herhangi bir ücret ödemezsiniz.
Sorularınız mı var ya da danışmanlığa mı ihtiyacınız var? ile çekinmeden iletişime geçin Arslan Advocaten. Borç yardımı veya WSNP sonrasında BKR kaydınızın silinmesi veya kısaltılması konusunda size yardımcı oluyoruz.
