Nezdinde Arslan Advocaten haksız yere veya gereğinden ağır şekilde kaydedilmiş müvekkillerimize yardımcı oluruz. Haklarının yeniden tesis edilmesini sağlarız, itiraz süreçlerini yürütür, şikayetleri KiFiD nezdinde sunar ve gerektiğinde yargı yoluna başvururuz. Çoğu durumda masrafları finansal kuruluştan tahsil edebiliriz; böylece desteğimiz sizin için fiilen ücretsizdir.

Farklı dolandırıcılık kayıtlarının açıklaması

Bankalar ve sigorta şirketleri, farklı kayıt türleri arasında ayrım yapar. Tam olarak hangi kayda alındığınızı bilmek önemlidir; zira bu, haklarınızı ve sonuçları belirler.

• Harici Referans Kaydı (EVR): Bu kayıt, üye tüm kuruluşlar tarafından görülebilir. Buraya yapılan bir kayıt, yeni başvurularda doğrudan reddedilmenize neden olur. EVR, kanıtlanmış veya çok güçlü dolandırıcılık şüphesinin bulunduğu haller için öngörülmüştür.
• İç Referans Sicili (IVR): Bu sicil yalnızca kurum içinde görünür. Çalışanları uyarmak için kullanılır, ancak öylece paylaşılamaz.
• Olay Sicili / Olaylar Kayıt Yönetimi: Olayların kayda geçirildiği kurum içi idari sistemlerdir. Çoğu zaman bir soruşturmadan önce kullanılır. Bunlar geçicidir, ancak IVR veya EVR içine alınmasına yol açabilir.
• CIS-veritabanı: Stichting CIS, bu kayıtların tutulduğu ve bağlı kuruluşlarla paylaşıldığı merkezi veritabanını yönetir.

Hukuki dayanak: PIFI, AVG ve KiFiD

Bu kayıtlara ilişkin kurallar şu belgede düzenlenmiştir: Finansal Kurumlar Olay Uyarı Sistemi Protokolü (PIFI). Ayrıca şu hükümler de geçerlidir GDPR ve Finansal Kuruluşlar İçin Kişisel Verilerin İşlenmesine İlişkin Davranış Kuralları. Bankalar ve sigorta şirketleri şunları yapmak zorundadır:

1. dolandırıcılık veya yanıltmaya ilişkin somut ve gerekçeli bir şüpheye sahip olmak,
2. kendi menfaatleri ile sizin menfaatiniz arasında bir menfaat dengesi kurmak,
3. size hikâyenin kendi tarafınızı anlatma fırsatı vermek (iddia ve savunma),
4. kaydın süresini gerekçelendirmek, ve
5. önlemin orantılı olmasını sağlamak.

Şunun çizgisi KiFiD açıktır: sekiz yıllık standart bir kayıt için izin verilmez. Süre, olayın ciddiyetine ve kişisel koşullarınıza göre ayarlanmalıdır. Birçok vakada süre beş ya da altı yıla düşürülmüş veya kayıt tamamen kaldırılmıştır.

Bir kayıt ne zaman uygulanabilir?

Bir EVR veya IVR kaydı yalnızca yeterince gerekçelendirilmiş bir dolandırıcılık şüphesi ve kaydın finans sektörünü korumak için gerekli olması durumunda konulabilir. Şüphe veya hafif dikkatsizlik yeterli değildir. Banka ya da sigortacı, sizi bilerek yanıltmaya çalıştığınızı ya da davranışınızın somut bir risk oluşturduğunu gösterebilmelidir.

Kurumun açık bir kanıtı yoksa veya önlem aşırı ağırsa, kayıt PIFI ve AVG ile çelişebilir. Bu durumda, sizin adınıza silinmesi veya sürenin kısaltılması talebinde bulunabiliriz.

Kişisel yaralanma davalarında dolandırıcılık kayıtları

Kişisel yaralanma davalarında da, kazanın meydana gelişine ya da tıbbi şikayetlere dair şüphe bulunduğunda sigortacıların müşterileri “dolandırıcılıktan şüpheli” olarak kaydettiğini giderek daha sık görüyoruz. Bu, bazen daha hasar araştırması sırasında bile oluyor. Bunu orantısız buluyoruz. Sigortacı, ancak kasten yanıltmaya dair somut kanıt varsa böyle bir kaydı düşünebilir.

Uygulamada, çoğu zaman yalnızca tıbbi raporlar arasında yorum farklılıkları bulunduğu veya müvekkilin kendini beceriksizce ifade ettiği ortaya çıkar. Bu, kesinlikle dolandırıcılık değildir. Bu nedenle haksız yere EVR veya IVR’ye giren mağdurlar için düzenli olarak harekete geçiyoruz. Bu vakaların çoğunda kayıt tamamen kaldırılmıştır.

Bir dolandırıcılık kaydının sonuçları

Sonuçlar çoğu zaman insanların beklediğinden çok daha büyüktür:

• yeni sigortaların veya bankacılık ürünlerinin reddedilmesi,
• devam eden poliçelerin veya hesapların sonlandırılması,
• ipotek veya kredi alamamak,
• ticari sigortalar veya şirket hesaplarıyla ilgili sorunlar,
• itibar kaybı ve stres.

Etkisi bu kadar büyük olduğu için, kurallar bankanın veya sigorta şirketinin son derece dikkatli hareket etmesini şart koşar. Küçük bir inceleme veya belirsizlik, en ağır sicile kaydedilmek için bir neden değildir.

Bankaların ve sigorta şirketlerinin yaygın hataları

• tarafların dinlenmemesi,
• dolandırıcılığa ilişkin yetersiz kanıt,
• IVR yerine doğrudan EVR tercih edilmiş,
• bireysel menfaat değerlendirmesi yapılmamış,
• gerekçe olmadan standart sekiz yıl uygulanmış,
• itirazdan sonra yeniden değerlendirme yapılmamış.

Bu durumların neredeyse hepsinde kayıt silinebilir veya kısaltılabilir. Bu hataları ortaya koyduğumuz itirazları müvekkillerimiz adına düzenli olarak sunuyoruz. Bu çoğu zaman bir yargı sürecinden daha hızlı bir çözüme yol açar,

Adım adım plan: bir dolandırıcılık kaydını nasıl sildiriyoruz?

1. Stichting CIS ve finansal kuruma erişim talebi

Her zaman tam dosyanızı talep ederek başlarız. Böylece hangi kaydın kimin tarafından, ne zaman ve hangi gerekçeyle konulduğunu tam olarak biliriz. Stichting CIS size erişim sağlamakla yükümlüdür.

2. PIFI ve AVG temelinde hukuki inceleme

Ardından, PIFI’nin koşullarının yerine getirilip getirilmediğini ve bankanın veya sigortacının AVG’ye uyup uymadığını değerlendiriyoruz. Diğer hususların yanı sıra orantılılık, iddia ve savunma hakkı ile kaydın süresine bakıyoruz.

3. Finansal kuruluş nezdinde itiraz prosedürü

Tüm hukuki ve olgusal argümanları içeren gerekçeli bir itiraz hazırlarız. Ayrıca kişisel durumlarınızı da vurgularız: aile, iş, ipotek başvurusu, şirket. Bu, menfaatler dengesini somut hale getirir.

4. KiFiD nezdinde şikâyet

Kurum silmeye yanaşmazsa, sizin adınıza şu kuruma şikâyet başvurusu yapabiliriz: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Kurum yeterince özenli davranmamışsa KiFiD kayıtların süresini kısaltabilir veya tamamen sildirebilir.

5. Hukuk davası

Bazı durumlarda mahkemeye gitmek gerekir. O zaman, kişisel verilerin hukuka aykırı işlenmesine dayanarak kaydın silinmesini talep ederiz. Çoğu zaman, yeterince gerekçelendirilmemiş kayıtlar mahkemece silinir.

Ücretsiz hukuki yardım mümkün

Haksız bir kayıt nedeniyle zarar görüyorsanız – örneğin ipotek alamadığınız ya da işletmeniz artık faaliyet gösteremediği için – masraflarımızı mümkün olduğunca finansal kuruluştan tahsil ederiz. Bu nedenle size sunduğumuz yardım çoğu zaman ücretsiz.

Neden Arslan Advocaten’i seçmelisiniz?

• EVR-, IVR- ve CIS konularında geniş deneyim;
• PIFI, AVG ve KiFiD içtihatları konusunda derin bilgi;
• Finans hukuku, sigorta hukuku ve gizlilik hukuku alanlarındaki uzmanlığın birleşimi;
• Kişisel ve finansal durumunuzu gözeten pratik yaklaşım;
• Zarar halinde ücretsiz hukuki yardım mümkün.

Dolandırıcılık kayıtları hakkında sıkça sorulan sorular

Kayıtlı olup olmadığımı nasıl öğrenirim?

Stichting CIS’in web sitesi üzerinden bir erişim talebinde bulunabilirsiniz. Bu konuda size memnuniyetle yardımcı oluruz. Sonrasında EVR, IVR veya diğer sicillerdeki olası kayıtlarınızın bir özetini alırsınız.

Bir dolandırıcılık kaydı ne kadar süreyle kalır?

Azami süre sekiz yıldır, ancak bu otomatik olamaz. Sürenin olayın ciddiyetiyle uyumlu olması gerekir. Birçok durumda KiFiD bu süreyi beş ya da altı yıla indirir.

EVR ile IVR arasındaki fark nedir?

EVR haricidir ve bağlı tüm kuruluşlar tarafından görülebilir. IVR ise kurum içidir ve yalnızca bunu uygulayan kurum içinde görünür. Bu nedenle EVR’nin sonuçları çok daha ağırdır.

Bir dolandırıcılık kaydını sildirebilir miyim?

Evet. Kayıt PIFI veya AVG gereklerini karşılamıyorsa ya da menfaat dengesi yoksa, silinebilir veya süresi kısaltılabilir. Sizin adınıza itiraz veya şikayet başvurusunda bulunuruz.

Sizi tutmanın maliyeti nedir?

Birçok dosyada masrafları finans kuruluşundan tahsil ediyoruz. Bu nedenle, desteğimiz uygulamada çoğu zaman ücretsizdir. Bunu her zaman önceden konuşuruz.

Hemen danışmanlığa mı ihtiyacınız var? Bizimle iletişime geçmek için iletişim formumuz veya ücretsiz bir ön görüşme için ofisimizi arayın. Dosyanızı değerlendirir ve başarı şansına ilişkin size hemen gerçekçi bir değerlendirme sunarız.