BKR kodlaması nedir?

Tiel’deki Bureau Krediet Registratie (BKR) Hollanda’daki tüm kredileri ve geçmiş ödemeleri kaydeder. Bu veriler aşırı krediye engel olmak için tasarlanmıştır, ancak negatif bir kodlama büyük sonuçlara sahip olabilir. Mortgage sağlayıcıları, bankalar ve hatta telekomünikasyon hizmetleri sağlayıcıları bu bilgileri bir kişinin ödeme konusunda güvenilir olup olmadığını belirlemek için kullanır.

Farklı BKR kodlarının anlamları

Temel: A- ve H- kodlamaları

• A (Gecikme Kodlaması): bir ödeme gecikmiş. Bu temel kod olup bir ödemenin 120 günden fazla gecikmesi durumunda her zaman eklenir.
• H (İyileştirme Kodlaması): gecikmeyi tamamen geri ödediniz. Kayıt hala beş yıl boyunca görülebilir, ancak kaldırma için bir neden varsa.

Özel A- kodlamaları (A1, A2, A3 ve A4)

Genel A- ve H- kodlarının yanı sıra banka veya kredi sağlayıcı durumun ciddiyeti hakkında bir şeyler söyleyen ek bir rakam ekleyebilir:

• A1: bir ödeme düzenlemesi yapıldı, ancak henüz tam olarak yerine getirilmedi;
• A2: talep talep edildi veya bir tahsilat süreci söz konusu;
• A3: borç tamamen veya kısmen tahsil edilmiştir (af veya ödeme);
• A4: kredi alıcı bulunamıyor veya daha fazla hatırlatıcıya yanıt vermiyor.

Özel SR ve RH kayıtları

• SR (Borç Yeniden Yapılandırma): bir borç yeniden yapılandırma sürecine (anlaşmalı veya yasal, örneğin WSNP) kabul edildiniz. Kayıt, sürecin tamamlanmasından sonraki beş yıl boyunca kalır.
• RH (Yeniden Yapılandırmadan İyileştirme): süreci başarıyla tamamladınız. Kayıt hala görünür, ancak durumun düzeldiğini gösterir.

Bir BKR kodlaması ne kadar süre kalır?

Tüm negatif kodlamalar genellikle kredinin bitirilmesinden veya geri ödemenin yapılmasından sonra beş yıl boyunca görünür. Bu süre BKR kurallarına göre belirlenmiştir, ancak AVG ve yakın zamandaki hukuki kararlara göre otomatik olarak uygulanmamalıdır. Bankanın, kendi çıkarı ve kredi değerliliği hakkınızı yeniden kazanma hakkınız arasında her zaman bir dengeleme yapması gerekir.

Bir kodlama ne zaman haksızdır?

Bir kodlama, artık orantılı olmadığında veya doğru bir şekilde kaydedilmediğinde yanlıştır. Örnekler:

• Gecikme zamanında düzeltilmiştir, ancak H- kodlama eksiktir;
• Gecikme, sizin suçunuz olmayan durumlar nedeniyle meydana gelmiştir (hastalık, boşanma, gelir kaybı);
• Kayıt güncel değil veya düzgün bir şekilde motive edilmiş değil;
• Banka sizi dinlememiştir veya bir dengeleme yapmamıştır;
• Kayıt, orantısallık ve veri azaltma AVG ilkesine aykırıdır.

Yanlış bir kodlama durumunda ne yapabilirsiniz?

1. BKR’den bilgilerinizi edinin bkr.nl üzerinden. Kodlamanın doğru olduğunu kontrol edin.
2. Düzeltme veya kaldırma talebini, kayıt yapan kredi sağlayıcıya sunun.
3. Reddedilirse mi? Daha sonra hukuki yardımda bulunun. Arslan Avukatlar, AVG ve KiFiD ‘un en son kararlarına atıf yapan motive bir itiraz oluşturabilir.
4. Red halen devam ediyor mu? Daha sonra bir hakim önünde prosedür aracılığıyla kaldırma veya süre kısaltmayı zorlayabilirsiniz.

BKR bildirimlerinde yapılan yaygın hatalar

Pratikte, kredi sağlayıcıların sık sık hata yaptığını görüyoruz, örneğin:

• bir A- kodlamasının uyarısız yerleştirilmesi;
• bir H- kodunun iyileştirmeden sonra eklenmemesi;
• borç çoktan ödenmişken bir kaydın sürdürülmesi;
• sahtekarlık araştırmalarında bir A- kodunun haksız bir EVR kaydı ile birleştirilmesi.

BKR kodlamaları hakkında hukuki sonuçlar

Hakimler ve KiFiD, bir kaydın her zaman otomatik olmamasını giderek daha sık vurguluyor. Son zamanlarda gerçekleştirilen durumlarda kayıt, ilgili kişinin artık mali olarak istikrarlı olduğu ve bankanın çıkarlarının kaydın neden olduğu zarara karşı binmediği çünkü silindi.

BKR kodlamaları ve mortgage talepleri

Negatif bir kayıt – özellikle A2 veya A3 – mortgage başvurunuzu engelleyebilir. Borcun ödenmiş olmasına rağmen, kayıt hala yıllar boyunca etkili olabilir. Bu tür durumlarda müşterilere, mali durumun düzeldiği durumlarda, kaydın silinmesi veya kısaltılması gerektiğine dair bir talepte bulunmalarına yardımcı oluyoruz.

Arslan Avukatlar size ne yapabilir?

• Kodlamanızın doğruluğunu denetleriz;
• Kaydın AVG’ye ve orantılılık ilkesine uygun olup olmadığını değerlendiririz;
• Kaldırma talebinizi sizin için yazarız;
• Gerekirse, KiFiD veya sivil mahkemede bir dava başlatırız;
• Kaydın haksız çıktığı durumlarda masrafları kredi sağlayıcıdan talep etmeye çalışırız.

BKR kodlamaları hakkında sıkça sorulan sorular

A1 kodlaması ne anlama gelir?

A1 kodlaması, bir ödeme düzenlemesi olduğunu ancak bu düzenlemenin henüz tam olarak yerine getirilmediğini belirtir. Kayıt, borç ödenecek ve bir H- kodu eklenene kadar kalır.

A2 kodlamasını kaldırabilir miyim?

Evet, yapabilirsiniz. A2 kodu (talep) ağırdır, ancak kayıt artık gerekli değilse veya doğru olarak kaydedilmemişse kaldırılabilir. Size hukuk odaklı bir başvuruyla yardımcı oluruz.

SR ve RH arasındaki fark nedir?

SR, bir yeniden yapılandırma sürecinde olduğunuzu gösterir; RH, bunu başarıyla tamamladığınızı belirtir. RH’dan sonra kayıt en fazla beş yıl daha kalır, ancak bazen daha önce kaldırılabilir.

Hukuki yardım ne kadara mal olur?

Birçok durumda, masrafları kredi sağlayıcıya talep ederiz. Bu nedenle yardımımız için hiçbir şey ödemezsiniz.

Sorularınız mı var veya hemen tavsiye mi istiyorsunuz? Gönül rahatlığıyla Arslan Avukatlar ile iletişime geçin. Hızlı ve profesyonel bir şekilde BKR kaydınızı silme veya düzeltme konusunda size yardımcı oluruz.