Bir EVR kaydı (dolandırıcılık nedeniyle) bir banka veya sigorta şirketinin alabileceği en ağır önlemlerden biridir. Sonuçları çok ağırdır: ipotek yok, finansman yok ve hatta bazen yeni bir banka hesabı açarken bile sorunlar yaşanır. Birçok müvekkil bize şu soruyla geliyor: “Bir banka, salt bir şüpheye dayanarak beni şimdiden dolandırıcı olarak kaydedebilir mi?”
Kısa cevap: hayır, öyle kolay değil.

Bu blog yazısında açıklıyoruz dolandırıcılık nedeniyle yapılan bir EVR kaydının ne zaman hukuka aykırı olduğunu ve bankaların hukuken sıkça fazla ileri gittiği alanlar.

Bankalar ‘dolandırıcılık’tan ne anlıyor?

Uygulamada bankalar geniş ve çoğu zaman belirsiz bir tanım dolandırıcılık için benimser. Bu yalnızca kasıtlı aldatma değildir; bazen şunları da kapsar:

• yanlış doldurulmuş formlar

• belirsiz işlemler

• idari hatalar

• gelirlerin yetersiz belgelenmesi

Hukuken sorunlu olan: her hata dolandırıcılık değildir. Dolandırıcılık gerektirir kasıtı veya bilinçli yanıltmayı. Bu ayrım EVR davalarında düzenli olarak yeterince yapılmıyor.

Bir banka, ceza mahkûmiyeti olmadan birini kaydedebilir mi?

Evet, bu mümkün — ama yalnızca katı koşullar dahilinde.
Bir EVR kaydı ceza değildir, ancak cezalandırıcı etkisi olan ağır bir tedbirdir. Bu nedenle aşağıdakiler için yüksek gereklilikler geçerlidir:

• delil

• özen

• çıkar dengesi

Tek bir şüphe veya iç değerlendirme yetersiz.

Bir banka hukuken ne zaman çok ileri gider?

1. Çok düşük ispat eşiği

Sık sık şu temellere dayanan EVR kayıtları görüyoruz:

• şüpheler

• iç risk modelleri

• somut gerçekler olmadan varsayımlar

Olmadan somut, doğrulanabilir veriler bir dolandırıcılık kaydı hukuken zayıftır.

2. Hata ile dolandırıcılık arasında ayrım yok

İdari bir hata, yanlışlık veya eksik bilgi verilmesi otomatik olarak dolandırıcılık değildir.
Bu ayrım yapılmıyor mu? O zaman kayıt çoğu zaman hukuka aykırı.

3. Orantısız sonuçlar

Bir EVR kaydı çoğu zaman iddia edilen olaydan çok daha ileri giden sonuçlara yol açar, örneğin:

• tüm bankacılık sisteminin bloke edilmesi

• uzun süreli finansal dışlanma

• girişimcilik için ciddi sonuçlar

Eğer bu sonuçlar dikkate alınmamışsa, önlem amacını ıskalar.

4. Çıkarların dengelenmesi yok (veya yetersiz)

Bir banka kanıtlanabilir şekilde şunları tartmalıdır:

• kendi çıkarı

• finansal sistemin çıkarı

• sizin kişisel ve toplumsal çıkarlarınız

Bu değerlendirme yok mu ya da bu değerlendirme standart ve yüzeysel mi? Bu durumda bu hukuken yetersizdir.

5. Gereğinden uzun veya hatalı saklama süresi

Dolandırıcılık kayıtları bazen yıllarca tutulur, yeniden değerlendirme olmadan.
Bu, kişisel verilerin gerektiğinden daha uzun süre saklanmaması gerektiği ilkesine aykırıdır.

Dolandırıcılık nedeniyle bir EVR kaydı varsa ne yapabilirsiniz?

Adım 1: Erişim talep edin

Şunlara hakkınız var:

• kayıtlara erişim

• olgusal dayanak

• dolandırıcılık isnadının tam hukuki dayanağı

Bu bilgiler olmadan savunma imkânsızdır.

Adım 2: Hukuki savunma yapmak

Etkili bir savunma şunlara odaklanır:

• kastın bulunmaması

• orantısızlık

• gizlilik kurallarının ihlali

• gerçeklerin yanlış tespiti

Standart itirazlar neredeyse hiçbir zaman yeterli değildir.

Adım 3: Gerekirse dava açmak

Banka tutumunu korursa, bir hakim şunları yapabilir:

• kaydı sildirebilir

• bankanın hukuka aykırı davrandığını tespit edebilir

• çıkarların dengelenmesinin yetersiz olduğunu tespit edebilir

Uygulamada görüyoruz ki bankalar düzenli olarak geri adım atmayı seçiyor mesele hukuki olarak ele alındığında.

Dolandırıcılık kayıtları hakkında yaygın yanlış anlamalar

❌ “Banka her zaman haklıdır”
❌ “Dolandırıcılığın kanıtlanması gerekmez”
❌ “EVR kaydına karşı hiçbir şey yapamazsınız”

✔️ Gerçekte dolandırıcılık kayıtları düzenli olarak düzeltilir veya silinir.

Sonuç: dolandırıcılık, bir bankanın öylece yapıştırabileceği bir etiket değildir

Dolandırıcılık nedeniyle bir EVR kaydı ciddi sonuçlar doğurur ve özen, kanıt ve kişiye özel yaklaşım. Bankalar ve sigorta şirketleri bu konuda sık sık fazla ileri gidiyor. Bu da birçok kaydı hukuken itiraz edilebilir kılıyor.

Dolandırıcılık kaydınızdan şüphe mi ediyorsunuz? Bunu zamanında ve esastan inceletin. Ne kadar erken harekete geçerseniz, düzelme şansı o kadar artar.