Een BKR-registratie kan het kopen van een woning flink bemoeilijken. Hypotheekverstrekkers weigeren vaak aanvragen zodra er een negatieve registratie zichtbaar is. Toch betekent een registratie niet altijd dat u jarenlang moet wachten. In veel gevallen kunt u eerder weer een hypotheek krijgen of zelfs de registratie laten verwijderen.
Bij Arslan Advocaten helpen wij cliënten die een hypotheek willen afsluiten maar worden belemmerd door een (onterechte) BKR-registratie. Wij onderzoeken of de registratie nog terecht is en zorgen waar mogelijk voor verwijdering of verkorting van de duur.
Wat betekent een BKR-registratie voor uw hypotheek?
Het Bureau Krediet Registratie (BKR) houdt bij welke leningen en betalingsachterstanden consumenten hebben. Banken gebruiken deze gegevens om te beoordelen of iemand verantwoord kan lenen. Een negatieve registratie – bijvoorbeeld door een telefoonprovider, kredietkaart, private lease of achterstand bij een bank – kan ertoe leiden dat uw hypotheekaanvraag wordt afgewezen.
Hoelang blijft een BKR-registratie staan?
Een negatieve registratie blijft vijf jaar staan na het oplossen van de betalingsachterstand. Gedurende deze periode kunnen geldverstrekkers uw aanvraag weigeren. Toch hoeft u niet altijd de volledige vijf jaar te wachten: onder omstandigheden kunt u een verzoek tot verwijdering of verkorting indienen.
Wanneer kunt u een hypotheek krijgen ondanks BKR-registratie?
Een BKR-registratie betekent niet automatisch dat u geen hypotheek kunt krijgen. Hypotheekverstrekkers kijken ook naar:
- de hoogte en ouderdom van de schuld;
- uw huidige financiële stabiliteit;
- de aard van de registratie (bijv. tijdelijke achterstand of structureel probleem);
- de reden van de achterstand (zoals tijdelijke ziekte of ontslag).
In sommige gevallen, bijvoorbeeld na afronding van een schuldregeling of WSNP, kunt u aantonen dat u financieel stabiel bent en dat de registratie niet langer relevant is.
Wanneer is verwijdering mogelijk?
Een registratie mag alleen blijven bestaan als dat noodzakelijk en proportioneel is. Volgens de AVG moet een kredietverstrekker uw belangen afwegen tegen die van de financiële sector. U kunt om verwijdering vragen als:
- u de schuld volledig heeft afgelost;
- u al langere tijd geen nieuwe betalingsproblemen heeft;
- de registratie uw leven onevenredig belemmert (bijv. geen hypotheek voor gezinswoning);
- de bank of instelling de omstandigheden niet zorgvuldig heeft beoordeeld.
Hoe vraagt u verwijdering van een BKR-registratie aan?
1. Controleer uw registratie
Vraag via bkr.nl uw actuele overzicht op en noteer wie de registratie heeft geplaatst en wat de einddatum is.
2. Dien een gemotiveerd verzoek in
Stuur een brief of e-mail naar de betrokken bank of kredietverstrekker. Leg uit waarom de registratie niet meer proportioneel is en voeg bewijsstukken toe, zoals loonstroken, werkgeversverklaringen of een verklaring van financiële stabiliteit.
3. Escaleer bij afwijzing
Wordt uw verzoek afgewezen, dan kunt u een klacht indienen bij het KiFiD of via de rechter verwijdering afdwingen. In veel zaken wordt geoordeeld dat de registratie moet worden verwijderd of verkort, zeker als de gevolgen onevenredig zwaar zijn.
Hoe helpt Arslan Advocaten?
- Wij onderzoeken of uw registratie terecht is;
- Wij dienen een gemotiveerd verzoek in tot verwijdering of verkorting;
- Wij procederen bij KiFiD of de rechter indien nodig;
- Wij verhalen de kosten waar mogelijk op de verantwoordelijke instelling, zodat onze hulp voor u kosteloos kan zijn.
Onze advocaten hebben ruime ervaring met financieel recht en privacyrecht en weten precies hoe u uw kans op een succesvolle hypotheekaanvraag kunt vergroten.
Veelgestelde vragen over BKR-registratie en hypotheek
Kan ik een hypotheek krijgen met een negatieve BKR-registratie?
Ja, soms wel. Vooral als de achterstand oud of klein is en u kunt aantonen dat u financieel stabiel bent. Een goede motivatie en juridische onderbouwing zijn dan belangrijk.
Hoelang moet ik wachten na een BKR-registratie?
In principe vijf jaar na het oplossen van de achterstand. In bijzondere gevallen kunt u die termijn laten verkorten door een verzoek in te dienen.
Wat als mijn verzoek wordt afgewezen?
Dan kunt u via het KiFiD of de rechter verwijdering afdwingen. Dat gebeurt regelmatig, vooral als de gevolgen voor u te zwaar zijn.
Kan ik juridische hulp krijgen?
Ja. In veel gevallen is onze hulp kosteloos, omdat wij de kosten verhalen op de kredietverstrekker.
Wilt u weten of u uw hypotheek sneller kunt krijgen ondanks een BKR-registratie?
Neem vrijblijvend contact op met Arslan Advocaten. Wij helpen u bij het verwijderen of verkorten van uw registratie, zodat u weer vooruit kunt met uw woningplannen.
