U heeft uw schuld volledig afgelost, maar toch blijft er een BKR-registratie zichtbaar. Voor veel mensen is dat onbegrijpelijk en frustrerend. Zeker als een hypotheek of lening wordt geweigerd. Mag dat zomaar? En belangrijker nog: kunt u een BKR-registratie laten verwijderen na aflossing?
Wat is een BKR-registratie?
Een BKR-registratie wordt bijgehouden door Stichting BKR. Kredietverstrekkers registreren hier leningen, betalingsachterstanden en bijzonderheden. Het doel is bescherming tegen overkreditering, maar in de praktijk pakt dit vaak onevenredig zwaar uit.
Schuld afgelost, maar registratie blijft: hoe kan dat?
Veel mensen denken dat een BKR-registratie automatisch verdwijnt zodra alles is betaald. Dat is een misverstand.
Na aflossing:
-
blijft de registratie vaak nog vijf jaar zichtbaar
-
wordt de achterstandscode meestal omgezet in een herstelcode
-
zien geldverstrekkers nog steeds een risicosignaal
Dit kan grote gevolgen hebben bij:
-
een hypotheekaanvraag
-
private lease
-
zakelijke financiering
Wanneer is een BKR-registratie na aflossing onrechtmatig?
Hoewel bewaartermijnen bestaan, betekent dit niet dat een registratie altijd mag blijven staan. Ook hier geldt een juridische belangenafweging.
1. Disproportionele gevolgen
Leidt de registratie tot:
-
structurele afwijzing van een hypotheek?
-
belemmering van ondernemerschap?
-
onredelijke financiële schade?
Dan kan voortzetting disproportioneel zijn.
2. Bijzondere omstandigheden
Bijvoorbeeld:
-
schuld volledig en al lang geleden afgelost
-
betalingsproblemen door overmacht (ziekte, scheiding, werkverlies)
-
inmiddels stabiele financiële situatie
In zulke gevallen is handhaving vaak niet langer gerechtvaardigd.
3. Onjuiste of onvolledige registratie
Wij zien regelmatig:
-
verkeerde coderingen
-
te late herstelmeldingen
-
registraties die feitelijk niet kloppen
Een foutieve registratie moet direct worden gecorrigeerd of verwijderd.
4. Onevenredige belangenafweging
De belangen van de kredietverstrekker moeten worden afgewogen tegen uw persoonlijke belangen. Gebeurt dit niet (of onvoldoende), dan is de registratie juridisch kwetsbaar.
Hoe kunt u een BKR-registratie laten verwijderen na aflossing?
Stap 1: Inzage in uw BKR-overzicht
Controleer:
-
welke coderingen zijn geplaatst
-
door welke kredietverstrekker
-
sinds wanneer en waarom
Stap 2: Verzoek tot verwijdering of correctie
Een goed verzoek bevat:
-
onderbouwing van disproportionaliteit
-
uitleg van persoonlijke en financiële gevolgen
-
actuele inkomens- en stabiliteitsgegevens
Standaardbrieven werken zelden.
Stap 3: Juridische procedure indien nodig
Blijft de kredietverstrekker weigeren? Dan kan een rechter:
-
verwijdering bevelen
-
de registratie laten aanpassen
-
vaststellen dat voortzetting onrechtmatig is
In de praktijk zien wij dat veel zaken minnelijk worden opgelost zodra het verzoek juridisch wordt onderbouwd.
Veelvoorkomende misverstanden over BKR-registraties
❌ “Na aflossing heb ik geen rechten meer”
❌ “Vijf jaar wachten is verplicht”
❌ “De bank beslist altijd”
✔️ In werkelijkheid is maatwerk mogelijk en vaak succesvol.
BKR-registratie en hypotheek: wat telt écht?
Hypotheekverstrekkers kijken niet alleen naar:
-
het bedrag
-
maar vooral naar het type codering
-
het tijdsverloop
-
uw huidige financiële situatie
Een oude registratie kan dus onterecht doorslaggevend zijn.
Conclusie: afgelost betekent niet kansloos
Een BKR-registratie na aflossing hoeft geen eindstation te zijn. In veel gevallen is voortzetting niet meer gerechtvaardigd en kan verwijdering of correctie worden afgedwongen.
Twijfelt u? Laat uw BKR-registratie juridisch beoordelen voordat u belangrijke financiële stappen zet.
