Een vermelding in het CIS-register kan grote gevolgen hebben. Denk aan het niet kunnen afsluiten van een verzekering, het weigeren van een hypotheek of problemen bij het aanvragen van financiering. Veel mensen komen er pas laat achter dat zij geregistreerd staan — vaak na een afwijzing, zonder duidelijke uitleg.
In deze blog leggen wij uit wat het CIS-register is, wanneer u daarin terecht kunt komen, wat de gevolgen zijn en vooral: wat u kunt doen als u onterecht of te lang geregistreerd staat.
Wat is het CIS-register?
Het CIS-register wordt beheerd door Stichting CIS (Centraal Informatie Systeem). In dit systeem delen verzekeraars onderling informatie over (vermoedens van) fraude, onregelmatigheden en andere incidenten.
Het doel van het CIS-register is het voorkomen en bestrijden van verzekeringsfraude. In de praktijk betekent dit dat verzekeraars elkaar waarschuwen voor personen of bedrijven die volgens hen een verhoogd risico vormen.
Hoe gebruiken verzekeraars het CIS-register?
Wanneer je een aanvraag doet voor bijvoorbeeld een autoverzekering, raadplegen verzekeraars vaak het CIS-register en de Roy-data database. Zo krijgen ze inzage in jouw verzekeringsverleden:
- Schadevrije jaren: Hoeveel schadevrije jaren heb je opgebouwd, en zijn er negatieve jaren?
- Geclaimde schades: Hoe vaak heb je in het verleden een schade geclaimd?
- Strafrechtelijk verleden: Is er sprake van incidenten of fraude?
Omdat verzekeraars geen acceptatieplicht hebben, mogen ze je aanvraag afwijzen op basis van de informatie uit deze registers. Iedere verzekeraar hanteert daarbij zijn eigen acceptatiebeleid. Als je volgens hun analyse een te groot risico vormt, kan het zijn dat je geweigerd wordt voor een verzekering.
Wanneer komt u in het CIS-register terecht?
Een registratie in het CIS-register ontstaat meestal in de volgende situaties:
-
Een vermoeden van verzekeringsfraude
-
Onjuiste of onvolledige informatie bij het afsluiten van een verzekering
-
Tegenstrijdige verklaringen bij een schadeclaim
-
Een schadeclaim die volgens de verzekeraar niet klopt
-
Betrokkenheid bij een incident dat als “onregelmatig” wordt aangemerkt
⚠️ Belangrijk:
Een registratie betekent niet automatisch dat fraude ook daadwerkelijk is bewezen. In de praktijk zien wij regelmatig dat mensen worden geregistreerd op basis van vermoedens of aannames.
Welke registers bestaan er binnen CIS?
Binnen het CIS-systeem bestaan meerdere deelregisters, waaronder:
-
Incidentenregister
-
Intern Verwijzingsregister (IVR)
-
Extern Verwijzingsregister (EVR)
Met name een EVR-registratie is ingrijpend, omdat deze zichtbaar is voor alle aangesloten verzekeraars. De informatie uit bronnen als Roy-data en CIS is namelijk toegankelijk voor alle verzekeraars en gevolmachtigden die hierbij zijn aangesloten. Op basis van deze gegevens kunnen zij besluiten om je aanvraag voor een autoverzekering te weigeren, zelfs als je elders een aanvraag indient.
Hoe kun je de schadevrije jaren controleren?
Wil je weten hoeveel schadevrije jaren je hebt opgebouwd? Dan kun je dit eenvoudig controleren via Roy-data: de centrale database waarin alle schadevrije jaren worden bijgehouden. Log in met je DigiD op de website van Roy-data, waar je direct het actuele overzicht vindt.
Heb je twijfels over het aantal? Neem dan contact op met je vorige verzekeraar. Die kan je precies vertellen wat er is doorgegeven aan Roy-data. Stichting EPS zelf kan deze gegevens niet aanpassen; wijzigingen lopen altijd via de verzekeraar.
Zo weet je zeker dat je altijd up-to-date inzicht hebt in je opgebouwde schadevrije jaren.
Wat zijn de gevolgen van een CIS-registratie?
De gevolgen kunnen verstrekkend zijn:
-
Verzekeringen worden geweigerd of beëindigd
-
Premies worden fors verhoogd
-
Hypotheekaanvragen lopen vast
-
Lease- of financieringsaanvragen worden afgewezen
-
Zakelijke verzekeringen zijn moeilijk of niet af te sluiten
Veel cliënten merken pas iets wanneer zij “opeens” geen verzekering meer krijgen — zonder dat duidelijk wordt waarom.
De “zwarte lijst” van verzekeraars
Hoewel de term ‘zwarte lijst’ niet officieel is, wordt een CIS-registratie hier in de praktijk wel mee vergeleken. Een vermelding in het CIS-register is allesbehalve positief: verzekeraars hebben toegang tot deze gegevens en kunnen besluiten een aanvraag simpelweg te weigeren, of een lopende verzekering te beëindigen. Ook informatie uit de Roy-data database – waarin onder meer schadevrije jaren en eerdere claims staan geregistreerd – speelt mee in deze beoordeling.
Omdat verzekeraars geen acceptatieplicht hebben, mogen zij je aanvraag voor een verzekering zonder verdere uitleg afwijzen. Het acceptatiebeleid verschilt bovendien per verzekeraar, maar de gedeelde informatie binnen Stichting CIS en Roy-data wordt overal zwaar meegewogen. Heb je een CIS-registratie, dan zien verzekeraars jou snel als een te groot risico.
Wat kun je doen bij een afwijzing?
Wordt een aanvraag geweigerd vanwege een CIS-registratie, dan is het belangrijk te weten dat je een correctieverzoek kunt indienen bij de verzekeraar die de registratie heeft geplaatst. Dit kan bijvoorbeeld als de registratie onterecht, onvolledig of disproportioneel is. Stichting CIS biedt daarvoor een formulier waarmee je bezwaar kunt maken en je situatie kunt toelichten.
Lukt het niet om bij reguliere verzekeraars een polis af te sluiten? In uitzonderlijke gevallen kun je terecht bij gespecialiseerde verzekeraars zoals De Vereende, die ook klanten accepteren met een CIS-registratie – al zijn de premies daar vaak (veel) hoger en de voorwaarden strenger.
Let op: het is altijd aan te raden om het risico op een CIS-registratie te vermijden. Een registratie werkt lang door en heeft invloed op vrijwel alle verzekerings- en financieringsaanvragen.
Welke alternatieven zijn er als u wordt geweigerd door reguliere verzekeraars?
Wordt u geweigerd door reguliere (auto)verzekeraars vanwege een CIS-registratie? U bent helaas niet de enige. Een registratie kan ertoe leiden dat vrijwel alle bekende verzekeraars uw aanvraag afwijzen, ongeacht uw verdere verzekeringsgeschiedenis. Maar dit betekent niet dat u helemaal geen mogelijkheden meer heeft.
Dit zijn de bekendste alternatieven:
- Speciale verzekeraars voor “lastige risico’s”: Denk aan De Vereende. Deze partij is gespecialiseerd in het verzekeren van mensen die elders geen verzekering meer kunnen afsluiten.
- Maatschappijen met minder strenge acceptatie-eisen: Sommige kleinere verzekeraars of nichepartijen bieden soms wél een polis aan, vaak wel tegen hogere premie en met strengere voorwaarden.
- Bemiddelaars of tussenpersonen: Een ervaren assurantieadviseur of tussenpersoon kan soms net wél een passende (nood)oplossing vinden in hun netwerk.
Let op: deze alternatieven brengen meestal hogere kosten en beperkingen met zich mee (bijvoorbeeld een lager verzekerd bedrag, hoge eigen risico’s of uitsluitingen). Toch is het vaak beter dan onverzekerd rijden — wat strafbaar is en enorme financiële risico’s oplevert.
Heeft u dus te maken met een CIS-registratie? Raak niet ontmoedigd, maar zoek gericht naar deze alternatieven. Een gespecialiseerde tussenpersoon kan het verschil maken in uw zoektocht naar een passende verzekering.
Hoe lang blijft een CIS-registratie staan?
Dat verschilt per situatie, maar in de praktijk zien we vaak:
-
3 tot 8 jaar registratie
-
Soms zelfs langer, zonder actieve herbeoordeling
Een registratie wordt niet automatisch verwijderd wanneer de termijn is verstreken. Actie ondernemen is dus vaak noodzakelijk.
Termijnen per type registratie
De duur van een CIS-registratie hangt af van het soort incident. Hieronder een overzicht van de meest voorkomende termijnen:
| Soort registratie | Registratieduur |
|---|---|
| Negatieve schadevrije jaren | 15 maanden |
| Financiële verplichting niet nakomen | 3 jaar |
| Schade | 5 jaar |
| Ontzegging rijbevoegdheid | 5 jaar |
| Contractuele verplichtingen niet nakomen | 5 jaar |
| Verzekeringsfraude | 8 jaar |
Let op: dit zijn richtlijnen. In sommige situaties maken verzekeraars hier (onterecht) een eigen interpretatie van, waardoor een registratie te lang blijft staan of niet tijdig wordt verwijderd. Houd daarom altijd zelf de termijn in de gaten en onderneem actie als uw gegevens langer zijn geregistreerd dan toegestaan.
Hoe lang blijft een registratie voor financiële verplichtingen staan?
Wanneer u een financiële verplichting niet bent nagekomen — bijvoorbeeld omdat u een premie niet heeft betaald of een bedrag schuldig blijft aan de verzekeraar — kan dit leiden tot een registratie in het CIS-register. Maar hoe lang blijft zo’n vermelding eigenlijk zichtbaar?
In de praktijk geldt meestal een termijn van 3 jaar voor administraties met betrekking tot niet nagekomen financiële verplichtingen. Gedurende deze periode kunnen verzekeraars uw registratie inzien, wat gevolgen kan hebben voor het afsluiten van nieuwe verzekeringen of financiële producten. Na die 3 jaar hoort de registratie te worden verwijderd, tenzij er bijzondere omstandigheden zijn die een langere bewaartermijn rechtvaardigen.
Let op: het is géén automatisch proces. Houd het daarom zelf goed in de gaten en onderneem indien nodig actie om verwijdering tijdig te laten uitvoeren.
Wanneer is een CIS-registratie onrechtmatig?
Een registratie is niet altijd toegestaan. Deze kan onrechtmatig zijn als:
-
Er onvoldoende bewijs is voor fraude
-
De registratie disproportioneel is
-
Er geen hoor- en wederhoor heeft plaatsgevonden
-
De belangenafweging ontbreekt of onjuist is
-
De registratie te lang duurt
Verzekeraars zijn verplicht zorgvuldig te handelen. Doen zij dat niet, dan kan verwijdering worden afgedwongen.
Wat kunt u doen bij een CIS-registratie?
Stap 1 – Inzage vragen
U heeft recht op inzage in uw CIS-gegevens. Zo wordt duidelijk:
-
waarom u geregistreerd bent;
-
in welk register;
-
voor welke duur.
Stap 2 – Juridische beoordeling
Laat beoordelen of de registratie:
-
juridisch houdbaar is;
-
voldoet aan proportionaliteit en zorgvuldigheid;
-
in stand mag blijven.
Stap 3 – Verwijderingsverzoek of procedure
Is de registratie onterecht of te zwaar? Dan kan:
-
een verwijderingsverzoek worden ingediend;
-
of een juridische procedure worden gestart tegen de verzekeraar.
Wordt je verzoek tot correctie afgewezen, dan zijn er nog vervolgstappen mogelijk. Je kunt een klacht indienen bij de klachtencommissie van de verzekeraar. Helpt ook dit niet? Dan kun je terecht bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Als laatste redmiddel kun je de zaak voorleggen aan de rechter, maar wees je bewust van de mogelijke hoge kosten.
Waar kunt u verder terecht bij afwijzing?
Als zowel de verzekeraar als de klachtencommissie uw klacht afwijzen, zijn er nog twee mogelijkheden:
- U kunt uw zaak voorleggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Dit instituut bemiddelt en doet uitspraken in geschillen tussen consumenten en financiële dienstverleners.
- Leidt ook Kifid niet tot het gewenste resultaat, dan kunt u overwegen de kwestie aan de rechter voor te leggen. Houd in dat geval wel rekening met mogelijke hoge kosten en een langere procedure.
Waarom juridische bijstand cruciaal is
Verzekeraars beschikken over dossiers, protocollen en juridische afdelingen. Zonder juridische kennis staat u al snel met 1-0 achter.
Bij Arslan Advocaten beoordelen wij:
-
of de registratie rechtmatig is;
-
welke argumenten kansrijk zijn;
-
hoe snel verwijdering kan worden afgedwongen.
Onze bijstand is kosteloos voor cliënten, omdat de kosten in veel gevallen worden verhaald op de aansprakelijke partij.
CIS-registratie? Wacht niet te lang
Hoe langer een registratie blijft staan, hoe groter de schade — financieel én persoonlijk. Vroegtijdig ingrijpen vergroot de kans op succesvolle verwijdering aanzienlijk.
Hulp nodig bij een CIS-registratie?
Heeft u te maken met een CIS-registratie of vermoedt u dat u geregistreerd staat? Neem dan contact op met Arslan Advocaten. Wij bekijken uw situatie zorgvuldig en leggen helder uit waar u aan toe bent en welke stappen u kunt zetten.
