Een CIS-registratie verwijderen is voor veel mensen noodzakelijk wanneer zij onverwacht problemen ondervinden bij het afsluiten van een verzekering. Een CIS-registratie kan ertoe leiden dat u wordt geweigerd bij verzekeraars of dat bestaande polissen worden beëindigd. In dit uitgebreide artikel leest u wat een CIS-registratie is, wanneer deze wordt geplaatst, welke juridische regels gelden en hoe u een CIS-registratie verwijderen juridisch kunt aanpakken.

Wat is een CIS-registratie?

Een CIS-registratie is een registratie in het Centraal Informatie Systeem van Stichting CIS. Verzekeraars gebruiken dit systeem om gegevens over schadeclaims, incidenten en mogelijke fraude-indicaties te delen. Het doel is het beperken van risico’s en het bestrijden van verzekeringsfraude.

Een registratie betekent niet automatisch dat er sprake is van bewezen fraude. In de praktijk zien wij regelmatig dat een registratie wordt geplaatst op basis van een vermoeden of een verschil van inzicht tussen verzekerde en verzekeraar. Juist in die situaties kan een CIS-registratie verwijderen aan de orde zijn.

Wat is het verschil tussen een CIS-registratie en een EVR-registratie?

Een CIS-registratie wordt soms gecombineerd met een registratie in het Extern Verwijzingsregister (EVR). Een EVR-registratie heeft doorgaans zwaardere gevolgen. Wilt u meer lezen over dat onderwerp, dan verwijzen wij naar ons artikel over EVR-registratie verwijderen.

Het juridische toetsingskader is vergelijkbaar: ook bij een CIS-registratie moeten proportionaliteit, subsidiariteit en zorgvuldigheid worden getoetst. Dat biedt ruimte om een CIS-registratie verwijderen succesvol af te dwingen wanneer de registratie onterecht is.

Welke gevolgen heeft een CIS-registratie?

De gevolgen van een CIS-registratie kunnen ingrijpend zijn:

• Weigering van nieuwe schade- of aansprakelijkheidsverzekeringen
• Opzegging van bestaande verzekeringen
• Hogere premies of beperkende voorwaarden
• Moeilijkheden bij het afsluiten van een hypotheek of zakelijke verzekering

Verzekeraars hanteren interne risicomodellen. Een registratie kan ertoe leiden dat u als verhoogd risico wordt aangemerkt. Daarom is tijdig onderzoeken of een CIS-registratie verwijderen mogelijk is van groot belang.

Wanneer mag een verzekeraar een CIS-registratie plaatsen?

Een verzekeraar mag niet lichtvaardig overgaan tot registratie. De plaatsing moet voldoen aan:

• De Algemene verordening gegevensbescherming (AVG)
• Het Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële Instellingen
• De beginselen van proportionaliteit en subsidiariteit
• Het beginsel van zorgvuldige besluitvorming

Dat betekent concreet dat er sprake moet zijn van een voldoende ernstige verdenking, gebaseerd op objectieve feiten en omstandigheden. Een enkel meningsverschil over de omvang van schade is onvoldoende.

Wanneer die onderbouwing ontbreekt, kan een CIS-registratie verwijderen juridisch worden gevorderd.

Hoe weet u of u geregistreerd staat?

U heeft op grond van de AVG recht op inzage in uw persoonsgegevens. U kunt bij Stichting CIS een inzageverzoek indienen. Daarnaast kunt u bij de betrokken verzekeraar uw volledige dossier opvragen.

Pas na inzage kan worden beoordeeld of een CIS-registratie verwijderen kansrijk is.

Het juridisch toetsingskader bij CIS-registratie verwijderen

Proportionaliteit

De maatregel moet in verhouding staan tot de verweten gedraging. Is de verdenking beperkt of betwistbaar, dan kan registratie disproportioneel zijn.

Subsidiariteit

Is er een minder ingrijpende maatregel mogelijk? Bijvoorbeeld een waarschuwing of aanvullende vragen? Indien ja, dan kan registratie te zwaar zijn.

Voldoende bewijs

De verzekeraar moet beschikken over concrete feiten. Louter vermoedens of aannames zijn onvoldoende. In procedures over CIS-registratie verwijderen ligt de bewijslast in belangrijke mate bij de verzekeraar.

Zorgvuldige belangenafweging

Er moet een concrete afweging plaatsvinden tussen het belang van fraudebestrijding en uw persoonlijke belangen, zoals toegang tot financiële dienstverlening.

Stappenplan voor CIS-registratie verwijderen

Stap 1: Volledige dossieropvraag

Vraag alle interne notities, onderzoeksrapporten en correspondentie op.

Stap 2: Juridische analyse

Beoordeel of de verdenking voldoende is onderbouwd en of de belangenafweging correct is uitgevoerd.

Stap 3: Schriftelijk bezwaar

Dien een gemotiveerd verzoek tot verwijdering in. Onderbouw waarom een CIS-registratie verwijderen gerechtvaardigd is.

Stap 4: Klacht of procedure

Indien de verzekeraar weigert, kan een procedure bij de civiele rechter worden gestart. In spoedeisende gevallen kan een kort geding worden overwogen.

Een goed onderbouwde strategie vergroot de kans op succes bij een CIS-registratie verwijderen aanzienlijk.

Bewijsproblematiek en verjaring

Registraties mogen niet onbeperkt voortduren. Afhankelijk van de aard van het incident gelden maximale termijnen. Daarnaast kan tijdsverloop een rol spelen bij de proportionaliteitstoets.

Wanneer het bewijs na verloop van tijd onvoldoende concreet blijkt, kan dat een aanvullende grond zijn voor een CIS-registratie verwijderen.

Praktijkvoorbeeld 1

Een cliënt meldde brandschade. De verzekeraar stelde dat eerdere schade niet was gemeld bij de aanvraag en registreerde dit als misleiding. Uit dossieronderzoek bleek dat de eerdere schade volledig was hersteld en niet meldingsplichtig was. Na bezwaar werd de registratie ingetrokken. In deze zaak bleek een CIS-registratie verwijderen mogelijk omdat de feitelijke grondslag ontbrak.

Praktijkvoorbeeld 2

In een andere zaak werd een schadeclaim deels afgewezen wegens vermeende tegenstrijdigheden in verklaringen. De verzekeraar plaatste een registratie. In de procedure bleek dat de vermeende tegenstrijdigheden eenvoudig verklaarbaar waren. De rechter oordeelde dat registratie te ver ging. Ook hier leidde dat tot een succesvolle CIS-registratie verwijderen.

Strategische aandachtspunten

• Geef geen uitgebreide verklaringen zonder juridisch advies
• Vraag altijd schriftelijke motivering van de verzekeraar
• Controleer of hoor en wederhoor is toegepast
• Onderzoek of minder ingrijpende maatregelen mogelijk waren

Een strategische aanpak is cruciaal bij een CIS-registratie verwijderen.

Gerelateerde onderwerpen

• BKR-registratie verwijderen
• Advocaat verzekeringsrecht
• Bezwaar tegen verzekeraar
• Geschillen met verzekeraars
• Civiele procedure starten

Kosten van juridische bijstand

In veel gevallen komen cliënten in aanmerking voor gefinancierde rechtsbijstand via de Raad voor Rechtsbijstand. Dit betekent dat onze dienstverlening veelal kosteloos is wanneer uw inkomen onder de wettelijke grens valt. U betaalt dan slechts een beperkte eigen bijdrage. Wij beoordelen vooraf of u hiervoor in aanmerking komt.

Conclusie: CIS-registratie verwijderen vereist maatwerk

Een CIS-registratie kan grote impact hebben op uw financiële positie en verzekerbaarheid. Toch is een CIS-registratie verwijderen regelmatig mogelijk wanneer de registratie onterecht, onvoldoende onderbouwd of disproportioneel is. Een zorgvuldige juridische analyse en een goed gemotiveerd verzoek zijn daarbij essentieel.

Wilt u weten of in uw situatie een CIS-registratie verwijderen haalbaar is? Dan kunt u contact opnemen voor een beoordeling van uw dossier.