Een EVR-registratie is een van de zwaarste maatregelen die een financiele instelling tegen u kan treffen. Het Extern Verwijzingsregister maakt deel uit van het bredere Centraal Informatiesysteem, maar de gevolgen van een EVR-registratie zijn aanzienlijk ernstiger dan die van een reguliere
CIS-registratie. Veel mensen zijn niet op de hoogte van het verschil tussen deze registers en weten daardoor niet goed welke rechten zij hebben. In dit artikel leggen wij uit wat een EVR-registratie precies inhoudt, hoe deze zich onderscheidt van andere CIS-registraties en welke mogelijkheden u heeft om een onterechte registratie aan te vechten.
De structuur van het CIS Het Centraal Informatiesysteem van de Stichting CIS is geen enkel register maar een overkoepelend systeem dat meerdere registers omvat. Om het verschil tussen een EVR-registratie en andere registraties te begrijpen, is het nuttig om de structuur van het CIS te kennen.
Het Incidentenregister Het Incidentenregister is het eerste niveau van registratie binnen het CIS. Financiele instellingen registreren hier incidenten die relevant zijn voor de integriteit en veiligheid van de financiele sector. Het Incidentenregister is alleen toegankelijk voor de instelling die de registratie heeft doorgevoerd.
Andere financiele instellingen kunnen dit register niet raadplegen. De gevolgen van een registratie in het Incidentenregister zijn daarom beperkter dan die van een EVR-registratie.
Het Extern Verwijzingsregister Het Extern Verwijzingsregister is het zwaarste niveau van registratie binnen het CIS. Een EVR-registratie is zichtbaar voor alle financiele instellingen die bij het CIS zijn aangesloten. Dit betekent dat niet alleen de instelling die de registratie heeft doorgevoerd, maar ook alle andere aangesloten banken, verzekeraars en andere financiele dienstverleners uw registratie kunnen zien. De impact is daardoor vele malen groter dan bij een registratie die alleen in het Incidentenregister voorkomt.
Wat is het verschil tussen een EVR-registratie en een CIS-registratie? De term CIS-registratie wordt in het dagelijks taalgebruik vaak als verzamelbegrip gebruikt voor alle registraties binnen het Centraal Informatiesysteem. Het is echter belangrijk om het onderscheid te kennen, omdat de gevolgen en de mogelijkheden voor bezwaar verschillen per type registratie.
Het belangrijkste verschil is de zichtbaarheid. Een registratie in het Incidentenregister is intern en alleen zichtbaar voor de instelling die de registratie heeft geplaatst. Een EVR-registratie is extern en zichtbaar voor alle aangesloten instellingen. Dit maakt de EVR-registratie vele malen ingrijpender, omdat het effect zich uitstrekt over de gehele financiele sector. Een EVR-registratie kan ertoe leiden dat u bij geen enkele bank of verzekeraar meer terechtkunt, terwijl een registratie in het Incidentenregister alleen gevolgen heeft voor uw relatie met de specifieke instelling. Een tweede verschil betreft de drempel voor registratie. Voor een registratie in het
Incidentenregister geldt een lagere drempel dan voor een EVR-registratie. Een EVR-registratie is alleen gerechtvaardigd bij ernstige incidenten, zoals bewezen fraude of zware onregelmatigheden. De financiele instelling moet een zorgvuldige afweging maken voordat zij overgaat tot een EVR-registratie en moet kunnen onderbouwen dat de registratie proportioneel is.
Wanneer mag een financiele instelling een EVR-registratie plaatsen?
Een EVR-registratie mag niet lichtvaardig worden geplaatst. Het Protocol Incidenten
Waarschuwingssysteem Financiele Instellingen stelt strikte voorwaarden waaraan moet zijn voldaan.
Voldoende bewijs
De financiele instelling moet over voldoende bewijs beschikken om de registratie te rechtvaardigen. Een vermoeden alleen is onvoldoende. Er moeten concrete feiten en omstandigheden zijn die de betrokkenheid van de persoon bij het incident onderbouwen. De bewijslast rust op de financiele instelling, niet op de betrokkene.
Proportionaliteitstoets
De instelling moet een proportionaliteitstoets uitvoeren voordat zij overgaat tot een EVR-registratie. De registratie moet in verhouding staan tot de ernst van het incident. Bij lichte of eenmalige incidenten kan een registratie in het Incidentenregister passender zijn dan een EVR-registratie. De instelling moet deze afweging aantoonbaar hebben gemaakt.
Goedkeuring door bevoegde functionaris
Een EVR-registratie moet worden goedgekeurd door een daartoe bevoegde functionaris binnen de financiele instelling. De beslissing mag niet op een te laag niveau worden genomen, gezien de verstrekkende gevolgen voor de betrokkene.
Gevolgen van een EVR-registratie
De gevolgen van een EVR-registratie zijn verstrekkend en raken vrijwel alle aspecten van uw financiele leven. U kunt worden geweigerd bij banken en verzekeraars, uw bestaande financiele relaties kunnen worden beeindigd, het verkrijgen van een hypotheek of lening wordt vrijwel onmogelijk en zelfs het openen van een eenvoudige bankrekening kan problematisch worden. Een EVR-registratie kan maximaal acht jaar duren, gedurende welke periode deze gevolgen voortduren.
Een EVR-registratie aanvechten Het aanvechten van een EVR-registratie is mogelijk en in de praktijk regelmatig succesvol. De rechter toetst of de registratie voldoet aan de wettelijke eisen en of de financiele instelling een zorgvuldige afweging heeft gemaakt.
Bezwaar bij de financiele instelling
De eerste stap is om bezwaar te maken bij de instelling die de registratie heeft geplaatst.
Onderbouw uw bezwaar met bewijsstukken en juridische argumenten. Voer aan waarom de registratie onterecht of disproportioneel is en verzoek om verwijdering of verkorting.
Klacht bij het Kifid
Als uw bezwaar wordt afgewezen, kunt u een klacht indienen bij het Kifid. Het Kifid beoordeelt of de financiele instelling de registratie terecht en proportioneel heeft doorgevoerd. Het Kifid heeft in diverse uitspraken EVR-registraties laten verwijderen of verkorten.
Procedure bij de rechter
Als laatste mogelijkheid kunt u een procedure starten bij de rechtbank. De rechter maakt een volledige afweging van alle omstandigheden. In de rechtspraak zijn er talrijke voorbeelden van zaken waarin rechters EVR-registraties hebben laten verwijderen, met name als de registratie niet proportioneel was of als de financiele instelling de vereiste procedures niet had gevolgd.
Factoren die meewegen bij de rechterlijke toets
De rechter weegt bij de beoordeling van een EVR-registratie diverse factoren mee. De ernst van het incident, de mate van verwijtbaarheid, de onderbouwing van de registratie door de financiele instelling, de gevolgen van de registratie voor de betrokkene, het tijdsverloop sinds het incident, het gedrag van de betrokkene na het incident en de vraag of er minder ingrijpende alternatieven beschikbaar zijn. Al deze factoren worden in onderlinge samenhang gewogen om te beoordelen of de registratie gerechtvaardigd is.
De bewaartermijn van een EVR-registratie Een EVR-registratie kan maximaal acht jaar duren, maar deze maximale termijn is niet in alle gevallen gerechtvaardigd. De bewaartermijn moet proportioneel zijn in verhouding tot de ernst van het incident. In de rechtspraak zijn er meerdere voorbeelden van zaken waarin rechters de registratieduur hebben verkort. Factoren die hierbij een rol spelen zijn de ernst van het incident, de mate van verwijtbaarheid, de gevolgen voor de betrokkene, het tijdsverloop en de vraag of de betrokkene sindsdien goed gedrag heeft vertoond.
Als u van mening bent dat de registratieduur in uw geval disproportioneel is, kunt u een verzoek tot verkorting indienen bij de financiele instelling. Als de instelling dit weigert, kunt u de zaak voorleggen aan het Kifid of de rechter. Het succesvol verkorten van de registratieduur kan uw financiele mogelijkheden aanzienlijk eerder herstellen dan wanneer u de volledige termijn zou moeten uitzitten.
Het Protocol Incidenten Waarschuwingssysteem Het Protocol Incidenten Waarschuwingssysteem Financiele Instellingen bevat de regels waaraan financiele instellingen zich moeten houden bij het plaatsen van registraties in het Incidentenregister en het EVR. Het protocol schrijft voor dat de instelling een zorgvuldige afweging moet maken, dat de registratie proportioneel moet zijn en dat de betrokkene moet worden geinformeerd. Als de instelling zich niet aan het protocol heeft gehouden, kan dit een grond zijn om de registratie aan te vechten.
Het protocol stelt ook eisen aan de onderbouwing van de registratie. De instelling moet kunnen aantonen dat er voldoende gronden zijn voor de registratie en moet deze gronden documenteren. Een registratie die onvoldoende is onderbouwd kan door de rechter als onrechtmatig worden beoordeeld. Het is daarom van belang om bij het aanvechten van een EVR-registratie altijd na te gaan of de financiele instelling het protocol correct heeft nageleefd.
De impact van een EVR-registratie op uw dagelijks leven De gevolgen van een EVR-registratie reiken verder dan alleen financiele beperkingen. Het onvermogen om een bankrekening te openen of een verzekering af te sluiten raakt uw dagelijks functioneren op fundamenteel niveau. Zonder bankrekening kunt u geen salaris ontvangen, geen huur betalen en geen online aankopen doen. Zonder autoverzekering mag u niet rijden. Zonder aansprakelijkheidsverzekering loopt u een groot persoonlijk risico. Deze praktische gevolgen maken het des te belangrijker om een onterechte of disproportionele EVR-registratie zo snel mogelijk aan te vechten.
Wanneer kan een EVR-registratie worden omgezet naar het Incidentenregister?
In bepaalde gevallen kan het een realistische optie zijn om niet te streven naar volledige verwijdering van de registratie, maar naar een omzetting van de EVR-registratie naar een registratie in het Incidentenregister. Het Incidentenregister is alleen intern zichtbaar voor de instelling die de registratie heeft geplaatst, waardoor de bredere gevolgen voor uw financiele mogelijkheden bij andere instellingen wegvallen. Een omzetting kan een haalbaar compromis zijn als volledige verwijdering niet mogelijk is maar de EVR-registratie disproportioneel is.
De rechter kan bij de beoordeling van een geschil over een EVR-registratie ook ambtshalve beoordelen of een omzetting naar het Incidentenregister een meer proportionele maatregel zou zijn. Dit biedt u een aanvullende mogelijkheid om de gevolgen van de registratie te beperken, zelfs als volledige verwijdering niet haalbaar blijkt. Een advocaat kan u adviseren of deze route in uw situatie kansrijk is en hoe u deze het beste kunt aanvoeren in een procedure.
Gesubsidieerde rechtsbijstand
Het aanvechten van een EVR-registratie vereist specialistische juridische kennis. Als uw inkomen beperkt is, kunt u mogelijk in aanmerking komen voor gesubsidieerde rechtsbijstand via de Raad voor Rechtsbijstand. Met een toevoeging betaalt u slechts een eigen bijdrage en worden de overige kosten door de overheid gedragen. Zo kunt u ook met beperkte middelen opkomen tegen een onterechte registratie.
Laat uw EVR-registratie beoordelen Een EVR-registratie kan uw financiele toekomst voor jaren beinvloeden, maar u hoeft dit niet zonder meer te accepteren. Een gespecialiseerde advocaat kan beoordelen of de registratie aan alle vereisten voldoet en u bijstaan bij het aanvechten van een onrechtmatige of disproportionele registratie.
Heeft u een EVR-registratie en wilt u weten wat uw mogelijkheden zijn? Neem contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek. Wij beoordelen uw registratie en adviseren u over de meest kansrijke route voor verwijdering of verkorting.
Lees ook
- CIS-registratie bij banken
- CIS-registratie bij verzekeraars
- Incidentenregister
- Verzekeringsrecht advocaat