Wilt u een BKR-registratie corrigeren of verwijderen, bepaal dan eerst welk probleem speelt. Een feitelijk onjuiste registratie vraagt om correctie door de organisatie die de gegevens heeft aangeleverd. Een technisch juiste negatieve registratie kan alleen eerder worden verwijderd na een individuele beoordeling van de noodzaak en proportionaliteit.
Terugbetaling van de schuld, een hypotheekwens of een inmiddels stabiele financiële situatie leidt dus niet automatisch tot verwijdering. Met het onderstaande stappenplan brengt u de registratie, het bewijs en de juiste vervolgroute in kaart.
Wat registreert BKR?
Stichting BKR beheert het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI). Daarin staan bepaalde lopende en beëindigde kredieten of langdurige betalingsverplichtingen. BKR registreert niet alle schulden. Een huurachterstand, studieschuld of betalingsachterstand bij de Belastingdienst staat bijvoorbeeld niet om die reden in het CKI.
Een krediet zonder betalingsprobleem wordt vaak een positieve registratie genoemd. Bij een achterstand of bijzondere situatie kunnen coderingen worden toegevoegd. Bekijk eerst uw actuele overzicht via Mijn Kredietregistratie en controleer welke kredietverstrekker, kredietsoort, code en datum zijn vermeld.
Welke BKR-codes kunt u tegenkomen?
| Code | Hoofdbetekenis | Controlepunt |
|---|---|---|
| A | Er is een betalingsachterstand gemeld. | Controleer of de vereiste vooraankondiging aantoonbaar en correct is verzonden. |
| H | De achterstand is hersteld terwijl het krediet doorloopt. | Controleer de datum waarop de achterstand is ingelopen. |
| 1 | Er is een betalingsregeling getroffen. | Vergelijk de registratie met de schriftelijke afspraken. |
| 2 | Het resterende bedrag is ineens opgeëist. | Controleer de opeising en de geregistreerde einddatum. |
| 3 | Er is een bedrag afgeboekt of kwijtgescholden. | Controleer of de code en eventuele einddatum een juist beeld geven van de afwikkeling. |
| 4 | De kredietaanbieder kon u langere tijd niet bereiken. | Controleer adresgegevens, contactpogingen en correspondentie. |
| 5 | Er is een preventieve betalingsregeling voor een hypotheek. | Deze code heeft een eigen regime en wordt na afloop van de regeling verwijderd. |
De officiële uitleg staat op de pagina codes op uw kredietoverzicht. Niet iedere code kent dezelfde voorwaarden. Zo is voor een A-codering een vooraankondiging relevant, terwijl voor bijzonderheidscodes andere regels kunnen gelden.
Correctie en verwijdering zijn twee verschillende verzoeken
| Situatie | Doel | Eerste route |
|---|---|---|
| Naam, bedrag, code, datum of krediet klopt niet | Feitelijke correctie | Vraag de gegevensleverende kredietverstrekker om aanpassing en voeg bewijs toe. |
| Registratie is niet volgens de CKI-regels geplaatst | Herstel of verwijdering wegens technische onjuistheid | Benoem de concrete regel, ontbrekende vooraankondiging of onjuiste verwerking. |
| Registratie klopt technisch, maar heeft volgens u onevenredige gevolgen | Eerdere verwijdering na belangenafweging | Onderbouw uw persoonlijke belang, huidige financiële stabiliteit en de noodzaak van verwijdering. |
| U wilt privacyrechten rechtstreeks bij BKR uitoefenen | Inzage, aanpassing, bezwaar of verwijderingsverzoek | Gebruik de formulieren op de privacy-pagina van BKR. |
Wanneer kan correctie aan de orde zijn?
Volgens het Juridisch Loket over BKR-registraties kan alleen de bank of organisatie die de gegevens heeft aangeleverd de feitelijk onjuiste leveranciersgegevens aanpassen. Denk aan een onbekend krediet, een verkeerde code, een onjuiste datum of een betaling die niet correct is verwerkt.
Beschrijf per gegeven wat fout is en voeg documenten toe, zoals betaalbewijzen, de kredietovereenkomst, de beëindigingsbrief, een betalingsregeling en relevante correspondentie. Vraag om een schriftelijke beslissing en een aangepast kredietoverzicht.
Wanneer kan eerdere verwijdering aan de orde zijn?
Ook als de registratie technisch juist is, kunt u om eerdere verwijdering verzoeken. Kifid legt uit dat de kredietverstrekker dan uw belangen moet afwegen tegen het belang van de kredietverstrekker en de financiële sector. De uitkomst is altijd afhankelijk van de concrete feiten en kan zowel vóór als tegen verwijdering uitvallen.
Volgens de Kifid-uitleg over negatieve BKR-registraties kunnen onder meer de volgende omstandigheden relevant zijn:
-
de oorzaak, duur en ernst van de betalingsproblemen;
-
uw betaalgedrag en de manier waarop u contact heeft gehouden met de kredietverstrekker;
-
of bedragen zijn afgeschreven of kwijtgescholden;
-
de huidige financiële stabiliteit en hoe lang die aantoonbaar bestaat;
-
de reden en urgentie van het verwijderingsverzoek;
-
hoeveel tijd sinds de eind- of hersteldatum is verstreken;
-
het belang om nieuwe overkreditering te voorkomen en andere kredietaanbieders juist te informeren.
Alleen stellen dat u een hypotheek wilt afsluiten of dat de schuld is afgelost, is meestal onvoldoende. Onderbouw waarom de registratie in uw specifieke situatie niet langer noodzakelijk of evenredig is.
Hoe lang blijft een registratie zichtbaar?
Als een krediet is afgelost en de kredietverstrekker een werkelijke einddatum aan het CKI heeft doorgegeven, blijft de registratie volgens Kifid doorgaans nog vijf jaar zichtbaar. Dat is de normale bewaartermijn en geen garantie dat ieder verzoek vóór het einde daarvan wordt toegewezen of afgewezen.
Controleer daarom eerst of de einddatum of herstelmelding correct is vastgelegd. Lees voor de situatie na aflossing ook BKR verwijderen na aflossing.
Stappenplan: BKR-registratie corrigeren of verwijderen
-
Vraag uw kredietoverzicht op en noteer per registratie de gegevensleverancier, code, begin-, herstel- en einddatum.
-
Bepaal of u feitelijke correctie, herstel wegens een procedurefout of eerdere verwijdering na een belangenafweging vraagt.
-
Verzamel bewijs over betalingen, afspraken, correspondentie, inkomen, vaste lasten, andere schulden en het concrete belang bij correctie of verwijdering.
-
Stuur de kredietverstrekker een gericht schriftelijk verzoek. Behandel feitelijke fouten en proportionaliteit in afzonderlijke onderdelen.
-
Vraag bij afwijzing om de volledige motivering en doorloop zo nodig de interne klachtenprocedure van de financiële dienstverlener.
-
Controleer daarna direct of Kifid bevoegd is of dat een civiele procedure passend is. Wacht niet met juridisch advies, omdat ontvankelijkheids- en indieningstermijnen kunnen gelden.
Wie een AVG-verzoek rechtstreeks bij BKR indient, ontvangt volgens BKR in beginsel binnen één maand een reactie. Bij een ingewikkeld of meervoudig verzoek kan die termijn met maximaal twee maanden worden verlengd, mits BKR daarover tijdig informeert.
Wat als uw verzoek wordt afgewezen?
Een afwijzing betekent niet automatisch dat de registratie juist moet blijven staan, maar evenmin dat verwijdering via Kifid of de rechter zal volgen. Controleer eerst of de kredietverstrekker op alle feitelijke bezwaren en persoonlijke omstandigheden is ingegaan.
Bij een financiële dienstverlener die onder de procedure valt, kan Kifid een mogelijke vervolgstap zijn. Een andere route is de civiele rechter. De bevoegde route, toepasselijke termijn, kosten en behoefte aan een advocaat verschillen per procedure. Zie ook onze uitleg van de Kifid-procedure. Aan een procedure kunnen kosten zijn verbonden; vergoeding van advocaatkosten is niet automatisch.
Praktische dossiercheck
-
actueel BKR-kredietoverzicht;
-
kredietovereenkomst en algemene voorwaarden;
-
vooraankondiging en brieven over achterstand, opeising, herstel of beëindiging;
-
betaalbewijzen en bewijs van de huidige financiële situatie;
-
schriftelijk correctie- of verwijderingsverzoek en ontvangstbewijs;
-
schriftelijke beslissing en informatie over de klachtenprocedure;
-
bewijs van het concrete belang, zonder een resultaat bij een hypotheek of lening als zekerheid te presenteren.
Veelgestelde vragen over BKR corrigeren of verwijderen
Wie kan een onjuiste BKR-registratie corrigeren?
Neem voor een feitelijke fout eerst contact op met de kredietverstrekker of organisatie die de gegevens aan BKR heeft doorgegeven. Die gegevensleverancier kan de melding laten aanpassen. BKR biedt daarnaast formulieren om privacyrechten uit te oefenen.
Kan een technisch juiste negatieve BKR-registratie eerder worden verwijderd?
U kunt om verwijdering verzoeken, maar verwijdering is niet automatisch. De kredietverstrekker moet uw individuele belangen afwegen tegen het belang van verantwoorde kredietverlening en bescherming tegen overkreditering.
Hoe lang blijft een BKR-registratie zichtbaar?
Als een krediet is beëindigd en een werkelijke einddatum is geregistreerd, blijft de registratie volgens de gebruikelijke CKI-regel nog vijf jaar zichtbaar. Een verzoek om eerdere verwijdering blijft mogelijk, maar wordt individueel beoordeeld.
Verdwijnt een negatieve BKR-registratie automatisch na aflossing?
Nee. Na herstel of beëindiging wordt de registratie aangevuld, maar zij verdwijnt niet direct. Controleer of de herstelmelding of einddatum klopt en onderbouw afzonderlijk waarom correctie of eerdere verwijdering nodig is.
Wat kan ik doen als de kredietverstrekker mijn verzoek afwijst?
Vraag om een schriftelijke motivering en controleer de interne klachtenprocedure. Afhankelijk van de aanbieder en het geschil kan daarna Kifid of de civiele rechter in beeld komen. Controleer direct de actuele ontvankelijkheids- en indieningstermijnen.
Officiële en onafhankelijke bronnen
- Stichting BKR: privacyrechten en verzoekformulieren
- Stichting BKR: codes op het kredietoverzicht
- Kifid: negatieve BKR-registratie en belangenafweging
- Kifid: klacht indienen
- Juridisch Loket: BKR-registratie laten verwijderen
Lees verder over BKR
- BKR-registratie opvragen
- Negatieve BKR-coderingen uitgelegd
- BKR verwijderen na aflossing
- BKR-registratie en hypotheek
- Kifid-procedure uitgelegd
