Een registratie die u in de weg zit?
Een registratie kan worden verwijderd als die onjuist is of als het belang van bewaren niet langer opweegt tegen uw belang.
- Hypotheek of krediet geweigerd door de registratie? Dat weegt mee in de beoordeling.
- Vraag eerst uw overzicht op, dan weten we precies wat er staat.
- Wij zeggen eerlijk of een verzoek kans maakt voordat u kosten maakt.
Bel 070 450 0300Stuur uw stukken op
Het eerste gesprek is kosteloos en vertrouwelijk. Zes vestigingen in Nederland. Wij spreken ook Turks, Pools en Engels.
Wilt u een BKR-registratie laten corrigeren, dan is er één vraag die alles bepaalt: klopt de registratie feitelijk niet, of klopt hij wel maar treft hij u onevenredig hard? Dat zijn twee verschillende routes, met een ander verzoek, ander bewijs en een andere kans van slagen.
Deze pagina is de keuzehulp. Voor de bewaartermijnen na aflossing verwijzen we naar BKR-registratie na aflossing, en voor de betekenis van alle codes naar de BKR-coderingen.
Correctie of heroverweging?
| Route 1: corrigeren (rectificatie of aanvulling) | Route 2: verwijdering na belangenafweging | |
|---|---|---|
| Wanneer | De registratie klopt niet: verkeerde datum, verkeerde code, verkeerd bedrag, ontbrekende einddatum of ontbrekende herstelmelding | De gegevens kloppen, maar de registratie treft u onevenredig zwaar in uw huidige situatie |
| Grondslag | Recht op rectificatie en aanvulling (artikel 16 AVG; artikel 29 Algemeen Reglement CKI) | Recht op wissing (artikel 17 AVG; artikel 30b reglement) en recht van bezwaar (artikel 21 AVG; artikel 30 reglement), met een afweging van uw belang tegen het doel van het CKI |
| Wat u aantoont | Feiten: welke gegevens onjuist zijn en wat er wél had moeten staan | Omstandigheden: welk concreet nadeel u ondervindt en waarom uw situatie is gewijzigd |
| Bewijs | Bankafschriften, eindbevestiging, correspondentie met de kredietverstrekker | Afwijzingsbrief met datum, financieringsvoorbehoud, inkomensgegevens, overzicht van uw actuele lasten |
| Kans | Groter: het gaat om een objectief vast te stellen fout | Kleiner en per geval verschillend: het is een afweging, geen recht |
Houd de twee gescheiden. De routes vragen verschillend bewijs en een verschillende beoordeling: bij route 1 gaat het om een objectief vast te stellen fout, bij route 2 om een afweging van uw omstandigheden. Loopt dat in één betoog door elkaar, dan wordt onduidelijk waarop u zich beroept en waar de kredietverstrekker op moet beslissen. Zit er in uw dossier van beide iets, behandel ze dan als twee genummerde onderdelen: eerst de correctie, en subsidiair, voor het geval de gegevens juist blijken, het verzoek om heroverweging. Zo blijft per onderdeel zichtbaar welk verzoek u doet en welk antwoord u daarop krijgt.
Naast rectificatie en wissing: het recht van bezwaar
Rectificatie en wissing zijn niet uw enige mogelijkheden. Het Algemeen Reglement CKI werkt drie rechten naast elkaar uit, en ze hebben elk een eigen functie:
- Rectificatie (artikel 16 AVG, artikel 29 reglement): de gegevens zijn onjuist of onvolledig en moeten worden gecorrigeerd of aangevuld, bijvoorbeeld een verkeerde datum, een ontbrekende herstelmelding of een ontbrekende werkelijke einddatum.
- Bezwaar (artikel 21 AVG, artikel 30 reglement): u maakt bezwaar tegen de verwerking zelf vanwege uw bijzondere omstandigheden. De kredietverstrekker moet dan afwegen of zijn belang bij registratie zwaarder weegt dan uw belang. Dit is de route voor een registratie die feitelijk juist is, maar u nu onevenredig raakt, en u hoeft niet meteen te stellen dat de gegevens onjuist zijn.
- Beperking van de verwerking (artikel 18 AVG, artikel 30a reglement): zolang uw bezwaar of rectificatieverzoek in behandeling is, kunt u vragen de verwerking te beperken. Dat kan waarde hebben als er op korte termijn een kredietaanvraag loopt.
In de praktijk worden bezwaar en wissing vaak in één verzoek gecombineerd: u maakt bezwaar tegen de verwerking en verzoekt, als dat bezwaar gegrond is, de registratie te verwijderen. Noem de grondslag die u gebruikt expliciet, zodat de kredietverstrekker op het juiste recht beslist en een afwijzing ook op dat punt getoetst kan worden.
Aan wie richt u het verzoek?
Aan de kredietverstrekker die de melding heeft gedaan. Die bepaalt de inhoud van de registratie en is daarvoor verwerkingsverantwoordelijke. Stichting BKR beheert het systeem en toetst de door kredietverstrekkers aangeleverde gegevens niet inhoudelijk.
U kunt zich daarnaast tot Stichting BKR wenden. Richt u uw verzoek tot verwijdering aan Stichting BKR, dan kan die de kredietverstrekker om informatie vragen, en de kredietverstrekker moet daaraan binnen de kaders van de wet meewerken.
Wordt de registratie of een deel daarvan verwijderd, dan stuurt Stichting BKR een melding van die verwijdering aan alle kredietverstrekkers aan wie in de drie maanden vóór uw verzoek uw gegevens zijn verstrekt, tenzij dat onmogelijk is of onevenredig veel inspanning vergt. Loopt er nog een aanvraag elders, dan is dat belangrijk om te weten.
Modelverzoek
Gebruik deze opbouw. Stuur per e-mail met ontvangstbevestiging of aangetekend, en bewaar een kopie.
Betreft: verzoek tot rectificatie, subsidiair verwijdering, van mijn registratie in het CKI
Naam, geboortedatum, adres, contractnummer(s), datum
Geachte heer, mevrouw,
1. De registratie. In het Centraal Krediet Informatiesysteem staat op mijn naam een registratie geregistreerd door [naam kredietverstrekker], contractnummer [nummer], soort krediet [soort], met registratiedatum [datum], code [code] en werkelijke einddatum [datum of: geen].
2. Verzoek tot rectificatie. Deze gegevens zijn naar mijn overtuiging onjuist of onvolledig, en wel op de volgende punten: [per punt: wat staat er, wat had er moeten staan, en waarom]. Ik verzoek u deze gegevens op grond van artikel 16 AVG te rectificeren en zo nodig aan te vullen. Ter onderbouwing voeg ik bij: [genummerde bijlagen].
3. Subsidiair: verzoek tot verwijdering. Voor zover u van oordeel bent dat de gegevens juist zijn, verzoek ik u op grond van artikel 17 AVG tot verwijdering over te gaan. Mijn belang is als volgt concreet: [de aanvraag die op [datum] is afgewezen, bijlage X; het financieringsvoorbehoud dat op [datum] afloopt, bijlage Y]. Mijn financiële situatie is sinds [datum] gewijzigd doordat [feit], zoals blijkt uit [bijlage Z]. Er zijn op dit moment geen lopende betalingsachterstanden.
4. Verzoek om informatie. Ik verzoek u mij tevens mee te delen welke gegevens u precies heeft gemeld, op welke datum, op welke grond, en of en wanneer een herstelmelding is gedaan.
Ik verzoek u binnen de wettelijke termijn schriftelijk en gemotiveerd te reageren.
Met vriendelijke groet,
[naam en handtekening]
Reactie en vervolgstappen
| Stap | Wat er gebeurt | Wat u doet |
|---|---|---|
| 1. Verzoek ingediend | De kredietverstrekker behandelt het binnen de geldende wettelijke termijnen van de AVG: in beginsel een maand, met een mogelijke verlenging van twee maanden bij een complex verzoek | Noteer de verzenddatum en bewaar het verzendbewijs |
| 2. Geen of te late reactie | De termijn verstrijkt zonder inhoudelijk antwoord | Stuur een herinnering met een korte termijn en wijs op de wettelijke reactietermijn |
| 3. Afwijzing | U ontvangt een gemotiveerd besluit | Lees welke grond wordt gebruikt: bestrijdt men de feiten, of weegt men de belangen anders? Uw vervolgstap verschilt daarop |
| 4a. Klacht | Bij Kifid voor kredietaanbieders die onder de Wft vallen, bij de Geschillencommissie Private Lease bij private lease, bij de gemeente bij een Wgs-registratie, of bij de Autoriteit Persoonsgegevens | Controleer de termijnen in het reglement van de betreffende instantie |
| 4b. Rechter | Een verzoek aan de bevoegde rechter op grond van uw AVG-rechten | Is er haast, bijvoorbeeld door een aflopend financieringsvoorbehoud, dan kan een kort geding aangewezen zijn |
Houd de routes uit elkaar. De termijnen die Kifid hanteert zijn andere dan die van een gerechtelijke procedure over uw AVG-rechten. Kiest u bij Kifid voor een bindende uitspraak, dan toetst de rechter die daarna nog slechts marginaal; uw zaak wordt dan niet opnieuw ten gronde beoordeeld. Maak die keuze dus bewust.
Termijnen en de gang naar de rechtbank
Twee termijnen die u strikt uit elkaar moet houden: de termijn waarbinnen de instelling moet antwoorden, en de termijn waarbinnen u dat antwoord aan de rechter kunt voorleggen.
| Reactietermijn | Gerechtelijke termijn | |
|---|---|---|
| Grondslag | Artikel 12 lid 3 AVG | Artikel 35 UAVG |
| Termijn | Onverwijld en in ieder geval binnen één maand na ontvangst van uw verzoek | Verzoekschrift indienen binnen zes weken na ontvangst van het antwoord |
| Verlenging | Met nog eens twee maanden, afhankelijk van de complexiteit en het aantal verzoeken. U moet daarvan binnen de eerste maand bericht krijgen, met de redenen voor de vertraging | Niet van toepassing |
| Geen antwoord? | De instelling moet u binnen één maand meedelen waarom het verzoek zonder gevolg blijft, en u wijzen op de mogelijkheid een klacht in te dienen bij de toezichthoudende autoriteit en op een beroep bij de rechter | Dan is de indiening niet aan een termijn gebonden. Blijft een antwoord binnen de AVG-termijnen uit, dan vervalt de zesweken-termijn dus niet |
Wat artikel 35 UAVG inhoudt. Is de beslissing op uw verzoek genomen door een ander dan een bestuursorgaan, en een bank of verzekeraar is dat, dan kunt u zich tot de rechtbank wenden met het schriftelijke verzoek de verwerkingsverantwoordelijke te bevelen uw verzoek op grond van de artikelen 15 tot en met 22 AVG alsnog toe of af te wijzen. De rechtbank wijst dat verzoek toe voor zover zij het gegrond oordeelt.
Noteer dus twee data: de dag waarop u uw verzoek verstuurde, en de dag waarop u het antwoord ontving. Die tweede datum start de zes weken. Kreeg u helemaal geen antwoord binnen de AVG-termijn, leg dat dan vast: dat houdt uw gang naar de rechter open.
Wat maakt een verzoek sterk?
- Concreet. Geef per gegeven aan wat er staat, wat er zou moeten staan en waarom. Het reglement verlangt uitdrukkelijk dat u zo concreet mogelijk aangeeft waarom u om rectificatie of verwijdering vraagt.
- Gedateerd. Elk argument met een datum en een bijlage. "Ik kan geen hypotheek krijgen" weegt niet; "de aanvraag is op 3 juni afgewezen, zie bijlage 2" wel.
- Actueel. Laat zien dat de situatie die tot de registratie leidde voorbij is: geen lopende achterstanden, stabiel inkomen, en zo mogelijk een verklaring van uw huidige kredietverstrekkers.
- Feitelijk, niet dwingend. Een naderende deadline is een feit dat meeweegt in de afweging. Zet die er dus in, met de datum en het document, maar gebruik hem niet als drukmiddel.
- Realistisch. Er bestaat geen recht op verwijdering van een juiste registratie en geen garantie op een uitkomst. Wie dat wel belooft, gaat voorbij aan de belangenafweging die de kern van route 2 vormt.
Beoordeling en kosten
Wij beginnen met een beoordeling van uw kredietoverzicht en de onderliggende stukken: klopt de registratie technisch, welke datums zijn gemeld, en welke route past. Op basis daarvan stellen we het verzoek op en voeren we zo nodig de klacht- of gerechtelijke procedure.
Over de kosten maken we vooraf een schriftelijke afspraak, zodat u weet wat de beoordeling en een eventueel vervolg kosten. In sommige zaken is een kostenvergoeding van de wederpartij mogelijk, maar dat hangt af van de procedure en de uitkomst en kunnen wij niet vooraf toezeggen. Heeft u een rechtsbijstandsverzekering, controleer dan eerst uw dekking.
Weet u niet welke gegevens er precies staan? Vraag dan eerst uw overzicht op; hoe dat werkt leest u bij BKR-registratie opvragen. Gaat het om een registratie na een schuldregeling of WSNP, zie dan BKR na schuldregeling of WSNP.
Neem vrijblijvend contact met ons op en houd uw kredietoverzicht bij de hand.
Veelgestelde vragen
Moet mijn verzoek naar BKR of naar de kredietgever?
Naar de kredietverstrekker die de melding heeft gedaan. Die bepaalt de inhoud van de registratie en is daarvoor verwerkingsverantwoordelijke; Stichting BKR beheert het systeem en toetst de aangeleverde gegevens niet inhoudelijk. U kunt zich daarnaast wel tot Stichting BKR wenden: richt u het verzoek tot verwijdering daar, dan kan Stichting BKR de kredietverstrekker om informatie vragen en moet die daaraan binnen de kaders van de wet meewerken. Weet u niet welke partij de melding deed, vraag dan eerst uw kredietoverzicht op.
Wat kan ik doen na een afwijzing?
Lees eerst welke grond in het besluit wordt gebruikt, want daar hangt uw vervolgstap van af: bestrijdt men de feiten, of weegt men de belangen anders? Daarna kunt u een klacht indienen bij Kifid voor kredietaanbieders die onder de Wft vallen, bij de Geschillencommissie Private Lease bij private lease, bij de gemeente wanneer die de registratie in het kader van de Wgs verzorgde, of bij de Autoriteit Persoonsgegevens. Ook staat de gang naar de bevoegde rechter open. Kiest u bij Kifid voor een bindende uitspraak, houd er dan rekening mee dat de rechter die daarna nog slechts marginaal toetst.
Kan een juiste registratie worden verwijderd?
Dat kan, maar het is geen recht. Als de gegevens feitelijk kloppen, is er niets te rectificeren en blijft alleen de route van artikel 17 AVG over: verwijdering na een afweging van uw belang tegen het doel van het kredietregistratiesysteem. Die afweging valt per geval anders uit. Wat helpt is een concreet, gedateerd en onderbouwd nadeel, in combinatie met bewijs dat de situatie die tot de registratie leidde voorbij is. Wat niet helpt is een algemeen beroep op onredelijkheid. Houd feitelijke gronden en proportionaliteitsargumenten daarnaast gescheiden, zodat per onderdeel duidelijk is waarop u zich beroept.
Binnen welke termijn moet de kredietverstrekker reageren?
Binnen de wettelijke termijnen van de AVG. In beginsel is dat een maand na ontvangst van uw verzoek, met de mogelijkheid die termijn met twee maanden te verlengen wanneer het verzoek complex is of er veel verzoeken zijn; in dat geval hoort u dat binnen de eerste maand. Blijft een inhoudelijke reactie uit, stuur dan een herinnering met een korte termijn en wijs op die reactietermijn. Noteer altijd de verzenddatum van uw verzoek en bewaar het verzendbewijs.
Juridisch gecontroleerd door Onur Arslan, advocaat bij Arslan Advocaten. Gecontroleerd op 9 september 2026.
