Veel mensen denken dat een BKR-registratie automatisch verdwijnt zodra een schuld is afgelost. Dat is niet altijd zo: de bewaartermijn begint pas wanneer het krediet is beëindigd en de werkelijke einddatum is geregistreerd. Daarna kan een negatieve registratie nog zichtbaar zijn. U kunt wel laten beoordelen of de registratie technisch juist en, gelet op uw omstandigheden, proportioneel is.
Welke schulden worden geregistreerd door het BKR?
Niet elke schuld leidt tot een BKR-registratie. Het BKR houdt bij welke financiële verplichtingen u aangaat die structureel van aard zijn. Denk hierbij aan:
- Leningen zoals een persoonlijke lening of doorlopend krediet bij bijvoorbeeld banken als ING, Rabobank of ABN AMRO.
- Creditcards met gespreid betalen: Zodra u rood kunt staan of de afbetaling gespreid verloopt, volgt meestal een registratie.
- Kopen op afbetaling (‘koop nu, betaal later’), bijvoorbeeld via webshops als Bol.com of Wehkamp.
- Private leasecontracten voor auto’s; het maandelijkse leasebedrag geldt als betalingsverplichting.
- Roodstand op uw betaalrekening: als u structureel in het rood mag staan boven een bepaalde drempel, wordt dit geregistreerd.
Let op: kortlopend rood staan tot een bepaald bedrag (meestal €250) of een telefoonabonnement waarbij het toestel volledig zelf is betaald, leidt doorgaans niet tot een registratie. Het BKR maakt onderscheid tussen kleine en grote financiële verplichtingen, om alleen relevante schulden vast te leggen.
Heeft u vragen over uw specifieke situatie? Dan kunt u uw eigen BKR-overzicht opvragen via Mijn Kredietregistratie, zodat u precies ziet welke kredieten en gegevens zijn geregistreerd.
Wat is het verschil tussen een positieve en een negatieve BKR-registratie?
Een kredietregistratie is niet automatisch negatief. Bij een betalingsachterstand kan een negatieve codering worden geregistreerd. Kredietverstrekkers gebruiken het kredietoverzicht als één van de gegevens bij hun beoordeling; de gevolgen voor een nieuwe lening of hypotheek verschillen per aanbieder en dossier.
Controleer daarom altijd welke kredietverstrekker, einddatum en codering in uw eigen overzicht staan. Ga niet alleen af op een algemene uitleg op internet.
Wat gebeurt er na het aflossen van een schuld?
Na beëindiging van een krediet registreert de kredietverstrekker de werkelijke einddatum. Een beëindigde kredietregistratie blijft in veel gevallen nog vijf jaar zichtbaar. Bij een betalingsachterstand die is hersteld, kan ook de datum van de herstelmelding bepalend zijn. Controleer daarom uw eigen kredietoverzicht en de gegevens van de kredietverstrekker.
Aflossen leidt dus niet automatisch tot onmiddellijke verwijdering. Wel kunt u controleren of de gegevens technisch juist zijn en, als daar aanleiding voor is, de kredietverstrekker om correctie of herbeoordeling vragen.
Hoelang bewaart het BKR mijn gegevens?
Na beëindiging van een krediet blijft de registratie met de werkelijke einddatum nog vijf jaar zichtbaar. Daarna wordt de registratie automatisch uit het centrale BKR-register verwijderd. De bewaartermijn begint dus bij het einde van het kredietcontract, niet bij een willekeurige tussentijdse betaling. Zie Mijn Kredietregistratie.
Soms vragen mensen zich af waarom deze informatie zo lang zichtbaar blijft. Het idee achter de vijfjarige termijn is dat financiële instellingen zo een volledig beeld krijgen van uw recente financiële verleden. Zo kunnen zij beter inschatten of het verantwoord is om u opnieuw krediet te verstrekken.
Na afloop van de vijfjarige bewaartermijn wordt de registratie automatisch uit het centrale BKR-register verwijderd. Een nieuwe of andere kredietregistratie heeft een eigen einddatum en bewaartermijn. Eerder verzoeken om correctie of herbeoordeling kunnen alleen worden beoordeeld aan de hand van de concrete registratie en omstandigheden.
Wanneer kunt u verwijdering vragen?
U kunt de kredietverstrekker verzoeken uw negatieve BKR-registratie te controleren, te corrigeren of te herbeoordelen. De technische juistheid van de registratie, de actualiteit van de gegevens en uw concrete omstandigheden kunnen daarbij relevant zijn. Een verzoek leidt niet automatisch tot verwijdering.
- Controleer eerst uw kredietoverzicht, de einddatum en de codering.
- Vraag de kredietverstrekker schriftelijk welke gegevens zijn gemeld en waarom.
- Onderbouw een verzoek om correctie of herbeoordeling met relevante documenten en omstandigheden.
BKR controleert de door kredietverstrekkers aangeleverde gegevens niet inhoudelijk; alleen de organisatie die de registratie heeft gemeld kan die gegevens aanpassen. Zie Het Juridisch Loket over BKR-registratie verwijderen.
Hoe vraagt u verwijdering aan?
1. Vraag uw BKR-overzicht op
U kunt uw actuele overzicht gratis aanvragen via bkr.nl. Controleer wie de registratie heeft geplaatst en op welke datum.
Controleer de juistheid van uw gegevens en coderingen
Neem het overzicht goed door. Kijk niet alleen naar de naam van de kredietverstrekker en de registratiedatum, maar let ook op de codes die bij uw schuld vermeld staan. Elke code geeft aan wat er precies is gebeurd met uw krediet. Een foutieve code of verkeerde einddatum kan uw kansen op verwijdering vergroten.
Hieronder vindt u de meest voorkomende BKR-codes en hun betekenis:
| Code | Betekenis |
|---|---|
| A | Achterstand. U heeft een of meerdere termijnen niet op tijd betaald. |
| H | Herstelmelding. Uw betalingsachterstand is inmiddels ingelopen; u bent weer bij met betalen. |
| 1 | Betalingsregeling getroffen. U mag de achterstand in delen terugbetalen. |
| 2 | Het hele bedrag moet ineens worden terugbetaald. |
| 3 | De schuld hoeft niet meer te worden betaald; vaak staat er een einddatum bij. |
| 4 | Geen contact mogelijk met u door de kredietverstrekker. |
| 5 | Betalingsregeling voor een hypotheekachterstand; deze code verdwijnt als de regeling stopt. |
Tip: Signaleert u een fout of onduidelijkheid? Verzamel dan direct bewijs, zoals afschriften of correspondentie, want een onjuiste registratie is vaak eenvoudiger te verwijderen.
Wat moet u doen als uw BKR-gegevens niet kloppen?
Komt u een fout tegen in uw BKR-overzicht—zoals een onbekende lening, verkeerde datum of een foutieve codering? Dan is het belangrijk direct actie te ondernemen. Het BKR past namelijk zelf geen gegevens aan; dit kan alleen de kredietverstrekker die de melding heeft doorgegeven.
Neem daarom contact op met de betreffende bank of kredietverstrekker:
- Geef duidelijk aan welke gegevens onjuist zijn en waarom;
- Stuur (indien mogelijk) documentatie mee die uw positie ondersteunt;
- Vraag om een schriftelijke bevestiging van hun onderzoek en eventuele correctie.
Komt u er niet uit met de kredietverstrekker, dan kunt u hulp inschakelen via het BKR of escaleren naar het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Zo zorgt u ervoor dat uw registratie weer klopt en voorkomt u onnodige belemmeringen in de toekomst.
2. Dien een schriftelijk verzoek in
Stuur een brief naar de kredietverstrekker waarin u uitlegt dat u de schuld volledig hebt afgelost en waarom de registratie niet langer proportioneel is. Voeg bewijs toe, zoals een aflossingsbewijs of inkomensgegevens.
3. Wacht op de reactie van de kredietverstrekker
Doorloop eerst de interne klachtenprocedure bij de kredietverstrekker. Voor een klacht bij Kifid moet u de financiële dienstverlener in beginsel minimaal acht weken gelegenheid geven om te reageren, tenzij u eerder een definitief standpunt ontvangt. Bewaar daarom uw verzoek, de reactie en alle relevante documenten.
4. Dien een klacht in bij het KiFiD
Als u het niet eens bent met de beslissing van de kredietverstrekker, kunt u terecht bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Het KiFiD kan de registratie laten verwijderen of de duur verkorten.
Welke termijnen gelden voor bezwaar bij KiFiD of de rechter?
Het is belangrijk om tijdig stappen te ondernemen als uw verzoek om verwijdering is afgewezen.
Bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD):
- Heeft u een afwijzingsbrief ontvangen van de kredietverstrekker? Dan moet u binnen drie maanden nadat u deze brief heeft ontvangen een klacht indienen bij het KiFiD.
- Heeft u géén officiële afwijzing gekregen? Dan geldt er een ruimere termijn: u heeft tot één jaar na het indienen van uw verzoek de mogelijkheid om naar het KiFiD te stappen.
Een klacht indienen kan eenvoudig online via het KiFiD-portaal of per post door gebruik te maken van het klachtenformulier. Hierin beschrijft u waarom de registratie volgens u niet terecht is.
Procedure bij de rechter:
- Wilt u een gerechtelijke procedure overwegen, laat dan per dossier beoordelen welke route en eventuele termijnen gelden. Een kort geding kan in spoedeisende situaties een mogelijkheid zijn, maar er bestaat geen algemene zeswekentermijn voor iedere BKR-zaak.
Let op: deze termijnen zijn strikt. Bent u te laat, dan kan uw klacht mogelijk niet meer in behandeling worden genomen. Tijdig handelen is dus essentieel.
Veelvoorkomende fouten van kredietverstrekkers
- Er is geen individuele belangenafweging gemaakt.
- De instelling houdt standaard vijf jaar aan, zonder motivatie.
- Uw verbeterde financiële situatie wordt genegeerd.
- De registratie is niet tijdig aangepast na aflossing.
Wanneer een van deze punten speelt, kan dat aanleiding zijn om de kredietverstrekker om correctie of herbeoordeling te vragen. Of een registratie wordt aangepast of verwijderd, volgt uit de technische juistheid, de AVG en de individuele belangenafweging.
Waar moet u op letten bij commerciële aanbieders?
Wees kritisch op partijen die een snelle of gegarandeerde verwijdering van een BKR-registratie beloven. Een kredietverstrekker beoordeelt een verzoek om correctie of herbeoordeling aan de hand van de registratie en omstandigheden. Vraag vooraf welke werkzaamheden, kosten en voorwaarden worden afgesproken.
Wat kan Arslan Advocaten voor u doen?
Wij kunnen een BKR-dossier beoordelen, helpen bij het formuleren van een verzoek aan de kredietverstrekker en zo nodig adviseren over een klachtprocedure of gerechtelijke route. Of kosten op een wederpartij kunnen worden verhaald, hangt af van de feiten, de gekozen procedure en de toepasselijke regels; hierover kan geen algemene garantie worden gegeven.
Veelgestelde vragen over BKR na aflossing
Blijft mijn BKR-registratie staan na volledige aflossing?
Een beëindigde kredietregistratie blijft in veel gevallen nog vijf jaar zichtbaar. Bij een herstelde betalingsachterstand kan de datum van de herstelmelding relevant zijn. Controleer uw eigen kredietoverzicht en de gegevens van de kredietverstrekker.
Kan ik een registratie eerder laten verwijderen?
U kunt de kredietverstrekker om controle, correctie of herbeoordeling vragen. Dat leidt niet automatisch tot verwijdering; de technische juistheid, actualiteit en concrete omstandigheden worden per dossier beoordeeld.
Heb ik een advocaat nodig?
Een advocaat is niet in ieder dossier nodig. U kunt zelf eerst de kredietverstrekker aanschrijven. Juridisch advies kan zinvol zijn wanneer de gegevens worden betwist, een belangenafweging nodig is of een procedure wordt overwogen.
Wordt mijn telefoonabonnement geregistreerd bij het BKR?
Dat hangt af van de hoogte van uw toestelkrediet. Heeft u een telefoonabonnement waarbij u een toestel op afbetaling koopt, en is het kredietbedrag hoger dan €250? Dan wordt deze lening als een krediet gezien en dus bij het BKR geregistreerd.
Dit betekent dat uw maandelijkse afbetalingen voor het toestel net zo meetellen als bijvoorbeeld een creditcardlimiet of een persoonlijke lening bij uw kredietwaardigheid. Let op: alleen het toestelkrediet wordt geregistreerd, niet het abonnementsgeld voor bellen en internetten.
Als u het abonnement afsluit zonder toestelfinanciering, of het bedrag onder de €250 blijft, krijgt u geen BKR-registratie. Twijfelt u of uw huidige telefoonabonnement gevolgen heeft? Controleer dan uw BKR-overzicht via bkr.nl voor volledige duidelijkheid.
Wilt u uw BKR-registratie laten verwijderen na aflossing? Neem vrijblijvend contact op met Arslan Advocaten . Wij kunnen uw registratie en mogelijke vervolgstappen beoordelen.
