Een EVR-registratie wegens fraude is één van de zwaarste maatregelen die een bank of verzekeraar kan nemen. De gevolgen zijn enorm: geen hypotheek, geen financiering en soms zelfs problemen bij het openen van een nieuwe bankrekening. Veel cliënten komen bij ons met de vraag: “Mag een bank mij op basis van een vermoeden al als fraudeur registreren?”
Het korte antwoord: nee, niet zomaar.
In deze blog leggen wij uit wanneer een EVR-registratie wegens fraude onrechtmatig is en waar banken juridisch vaak te ver gaan.
Wat verstaan banken onder ‘fraude’?
In de praktijk hanteren banken een ruime en vaak vage definitie van fraude. Het gaat niet alleen om bewuste misleiding, maar soms ook om:
-
onjuist ingevulde formulieren
-
onduidelijke transacties
-
administratieve fouten
-
onvoldoende onderbouwing van inkomsten
Wat juridisch problematisch is: niet elke fout is fraude. Fraude veronderstelt opzet of bewuste misleiding. Dat onderscheid wordt in EVR-zaken regelmatig onvoldoende gemaakt.
Mag een bank iemand registreren zonder strafrechtelijke veroordeling?
Ja, dat kan — maar alleen onder strikte voorwaarden.
Een EVR-registratie is geen straf, maar wél een zware maatregel met strafachtig effect. Daarom gelden er hoge eisen aan:
-
bewijs
-
zorgvuldigheid
-
belangenafweging
Een enkele verdenking of interne conclusie is onvoldoende.
Wanneer gaat een bank juridisch te ver?
1. Te lage bewijsdrempel
Wij zien regelmatig EVR-registraties die zijn gebaseerd op:
-
vermoedens
-
interne risicomodellen
-
aannames zonder harde feiten
Zonder concrete, verifieerbare gegevens is een frauderegistratie juridisch kwetsbaar.
2. Geen onderscheid tussen fout en fraude
Een administratieve fout, vergissing of onvolledige informatieverstrekking is niet automatisch fraude.
Wordt dat onderscheid niet gemaakt? Dan is de registratie vaak onrechtmatig.
3. Onevenredige gevolgen
Een EVR-registratie heeft vaak gevolgen die veel verder gaan dan het vermeende incident, zoals:
-
blokkade van het volledige bancaire systeem
-
langdurige financiële uitsluiting
-
ernstige gevolgen voor ondernemerschap
Als deze gevolgen niet zijn meegewogen, schiet de maatregel zijn doel voorbij.
4. Geen (of gebrekkige) belangenafweging
Een bank moet aantoonbaar afwegen:
-
haar eigen belang
-
het belang van het financiële systeem
-
uw persoonlijke en maatschappelijke belangen
Ontbreekt die afweging of is deze standaard en summier? Dan is dat juridisch onvoldoende.
5. Te lange of onjuiste bewaartermijn
Frauderegistraties worden soms jarenlang gehandhaafd, zonder herbeoordeling.
Dat is in strijd met het beginsel dat persoonsgegevens niet langer mogen worden bewaard dan noodzakelijk.
Wat kunt u doen bij een EVR-registratie wegens fraude?
Stap 1: Inzage eisen
U heeft recht op:
-
inzage in de registratie
-
de feitelijke onderbouwing
-
de exacte grondslag van het fraudeverwijt
Zonder die informatie is verweer onmogelijk.
Stap 2: Juridisch verweer voeren
Een effectief verweer richt zich op:
-
ontbreken van opzet
-
disproportionaliteit
-
schending van privacyregels
-
onjuiste feitenvaststelling
Standaardbezwaren zijn vrijwel nooit voldoende.
Stap 3: Procederen indien nodig
Blijft de bank bij haar standpunt, dan kan een rechter:
-
de registratie laten verwijderen
-
bepalen dat de bank onrechtmatig heeft gehandeld
-
vaststellen dat de belangenafweging tekortschiet
In de praktijk zien wij dat banken regelmatig eieren voor hun geld kiezen zodra de zaak juridisch wordt aangevlogen.
Veelgemaakte misverstanden over frauderegistraties
❌ “De bank heeft altijd gelijk”
❌ “Fraude hoeft niet bewezen te worden”
❌ “Tegen een EVR-registratie kun je niets doen”
✔️ In werkelijkheid worden frauderegistraties regelmatig gecorrigeerd of verwijderd.
Conclusie: fraude is geen etiket dat een bank zomaar mag plakken
Een EVR-registratie wegens fraude is ingrijpend en vereist zorgvuldigheid, bewijs en maatwerk. Banken en verzekeraars gaan hierin regelmatig te ver. Dat maakt veel registraties juridisch aanvechtbaar.
Twijfelt u aan uw frauderegistratie? Laat deze tijdig en inhoudelijk beoordelen. Hoe eerder u handelt, hoe groter de kans op herstel.
