Een hypotheek aanvragen terwijl u een BKR- of EVR-registratie heeft, zorgt vaak voor onzekerheid. Veel mensen denken: “Ze zien alles, dus het heeft geen zin.” Dat is onjuist. Hypotheekverstrekkers kijken selectief en hanteren eigen beoordelingscriteria. In deze blog leggen wij uit wat zij daadwerkelijk zien, wat zwaar weegt en wanneer een afwijzing onterecht kan zijn.
Wat controleert een hypotheekverstrekker standaard?
Bij een hypotheekaanvraag wordt vrijwel altijd gecontroleerd:
-
uw BKR-overzicht
-
het type codering
-
het tijdsverloop sinds de registratie
-
uw huidige financiële situatie
Een EVR-registratie wordt niet via BKR ingezien, maar kan wél via bancaire checks of eerdere bankrelaties aan het licht komen.
Wat ziet een hypotheekverstrekker bij een BKR-registratie?
Een hypotheekverstrekker ziet gegevens uit het register van Stichting BKR, waaronder:
-
actieve en beëindigde kredieten
-
eventuele achterstandscodes
-
bijzonderheidscodes (zoals herstel)
-
datum van registratie en aflossing
Belangrijk: niet elke BKR-registratie is doorslaggevend.
Wat weegt het zwaarst?
-
recente betalingsachterstanden
-
meerdere achterstanden tegelijk
-
hoge kredietbedragen
-
korte tijd sinds aflossing
Wat weegt minder zwaar?
-
oude registraties
-
volledig afgeloste schulden
-
éénmalige problemen
-
aantoonbaar stabiele situatie daarna
Wat ziet een hypotheekverstrekker bij een EVR-registratie?
Een EVR-registratie is zwaarder dan een BKR-registratie. Deze wijst op een (vermeende) betrokkenheid bij fraude of ernstige onregelmatigheden.
Belangrijk om te weten:
-
EVR is geen openbaar register
-
niet elke hypotheekverstrekker checkt actief het EVR
-
maar: banken delen signalen binnen de sector
In de praktijk betekent dit dat een EVR-registratie vaak leidt tot:
-
directe afwijzing
-
beëindiging van het aanvraagproces
-
geen inhoudelijke beoordeling
Juist daarom is het cruciaal om een onterechte EVR-registratie vooraf aan te pakken.
Wanneer is een hypotheekafwijzing onterecht?
Een afwijzing is niet automatisch terecht. Dat geldt met name wanneer:
-
de registratie oud is
-
de schuld volledig is afgelost
-
de oorzaak buiten uw schuld lag
-
de huidige financiële situatie stabiel is
-
geen individuele belangenafweging is gemaakt
In zulke gevallen kan voortzetting van een registratie onevenredig zijn.
Eerst laten beoordelen, dan aanvragen: waarom dit verstandig is
Veel mensen dienen een hypotheekaanvraag in zonder hun registratie juridisch te laten beoordelen. Dat is risicovol.
Gevolgen:
-
afwijzing wordt vastgelegd
-
vervolgtrajecten worden lastiger
-
onderhandelingspositie verslechtert
Door vooraf te laten toetsen:
-
voorkomt u onnodige afwijzingen
-
vergroot u uw slagingskans
-
kan een registratie worden gecorrigeerd of verwijderd
Wat kunt u doen als een registratie uw hypotheek belemmert?
Stap 1: Inzicht krijgen
Laat exact vaststellen:
-
welke registratie speelt
-
hoe oud deze is
-
wat de juridische onderbouwing is
Stap 2: Juridische beoordeling
Beoordeeld wordt onder meer:
-
proportionaliteit
-
belangenafweging
-
juistheid van de registratie
-
noodzaak van voortzetting
Stap 3: Actie richting bank of kredietverstrekker
Afhankelijk van de situatie:
-
verzoek tot verwijdering
-
verzoek tot aanpassing
-
of juridische stappen
In veel gevallen wordt een oplossing bereikt zonder procedure.
Conclusie: een registratie betekent niet automatisch ‘nee’
Een BKR- of EVR-registratie hoeft geen definitieve blokkade te zijn voor een hypotheek. Wat telt is context, tijd en proportionaliteit. Afwijzingen zijn regelmatig gebaseerd op aannames of standaardbeleid, terwijl maatwerk vereist is.
Laat daarom eerst beoordelen wat een hypotheekverstrekker écht ziet — en wat juridisch kan worden rechtgezet.
Gerelateerde juridische diensten
Praktische tips om uw kansen op een hypotheek te vergroten
Als u een BKR- of EVR-registratie heeft, betekent dat niet automatisch dat uw hypotheekaanvraag wordt afgewezen. Hypotheekverstrekkers kijken namelijk naar het totaalplaatje. Hieronder enkele praktische adviezen om uw positie te verbeteren:
- Verzamel inzicht in uw financiële situatie: Zorg dat u een actueel overzicht heeft van uw inkomsten, uitgaven, schulden en eventuele betalingsachterstanden. Dit helpt bij een transparante communicatie met de hypotheekverstrekker.
- Los openstaande schulden af: Indien mogelijk, ruim oude betalingsachterstanden op. Een registratiewijziging bij het BKR na volledige aflossing kan positief meespelen.
- Wees open over uw BKR- of EVR-registratie: Verberg geen informatie. Hypotheekverstrekkers waarderen eerlijkheid en kunnen zo beter beoordelen wat u financieel aankunt.
- Overweeg een hypotheekadviseur: Een specialist kan uw dossier beoordelen en adviseren welke geldverstrekker het beste bij uw situatie past.
Wettelijke bescherming en rechten bij BKR-registraties
In Nederland geldt dat:
- Een BKR-registratie maximaal vijf jaar na beëindiging van de kredietovereenkomst zichtbaar blijft.
- U het recht heeft om uw BKR-gegevens in te zien en onjuistheden te laten corrigeren.
- Hypotheekverstrekkers zich moeten houden aan de Wet op het financieel toezicht (Wft), die verantwoord lenen verplicht stelt.
- Een afwijzing op basis van een BKR-registratie niet altijd gerechtvaardigd is. U kunt bezwaar maken als u meent dat de beoordeling onterecht is.
Daarnaast kan een EVR-registratie, die vaak ontstaat door wanbetalingen bij bijvoorbeeld telecom- of energiebedrijven, invloed hebben op uw kredietwaardigheid. Het is verstandig om ook deze registraties te controleren en waar mogelijk te laten corrigeren.
Wanneer is een afwijzing onterecht?
Soms weigert een hypotheekverstrekker op basis van een BKR- of EVR-registratie een aanvraag zonder dat er sprake is van actuele of relevante betalingsproblemen. Dit kan bijvoorbeeld het geval zijn als:
- De registratie verouderd is en geen actuele betalingsachterstanden bevat.
- De betalingsachterstanden inmiddels zijn opgelost en een herstelcode is geregistreerd.
- Er fouten of onjuiste gegevens in het BKR- of EVR-register staan.
In dergelijke situaties is het raadzaam juridisch advies in te winnen om uw rechten te beschermen en mogelijk een heroverweging van de aanvraag te bewerkstelligen.
Advies van Arslan & Arslan Advocaten
Heeft u een BKR- of EVR-registratie en twijfelt u over uw kansen bij het aanvragen van een hypotheek? Of bent u geconfronteerd met een afwijzing die u onterecht vindt? Onze gespecialiseerde advocaten bij Arslan & Arslan Advocaten staan klaar om u te adviseren en te ondersteunen. Wij helpen u met het beoordelen van uw situatie, het corrigeren van onjuiste registraties en het voeren van bezwaarprocedures indien nodig. Neem vandaag nog contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek en vergroot uw kansen op een succesvolle hypotheekaanvraag.
Lees ook
- BKR-registratie na schuldhulpverlening of WSNP – wat zijn uw rechten?
- BKR-registratie verwijderen na aflossing – uw rechten uitgelegd
- Rechtsbijstandsverzekering en geschillen: wat als u het niet eens bent met uw verzekeraar?
Veelgestelde vragen
Wat controleert een hypotheekverstrekker standaard bij mijn aanvraag?
De hypotheekverstrekker controleert uw BKR-overzicht, het type codering, het tijdsverloop sinds registratie en uw huidige financiële situatie. Daarnaast kan ook een EVR-registratie worden nagegaan via bancaire checks.
Zien hypotheekverstrekkers alles op mijn BKR-registratie?
Nee, ze kijken selectief en bepalen op basis van criteria wat zwaar weegt, zoals recente betalingsachterstanden en hoge kredietbedragen. Oude of volledig afgeloste schulden wegen minder zwaar mee.
Wat betekent een EVR-registratie voor mijn hypotheekaanvraag?
Een EVR-registratie is zwaarder dan een BKR-registratie en kan leiden tot directe afwijzing of het beëindigen van het aanvraagproces. Het wijst op vermeende fraude of onregelmatigheden en wordt niet door alle banken gecontroleerd.
Wanneer is een hypotheekafwijzing onterecht?
Een afwijzing is onterecht als de registratie oud is, de schuld is afgelost, de oorzaak buiten uw schuld lag of uw financiële situatie nu stabiel is. In zulke gevallen moet de registratie vaak opnieuw beoordeeld worden.