BKR- en EVR-registraties roepen veel vragen en onzekerheid op. In de praktijk zien wij dat cliënten vaak afzien van actie omdat zij denken dat “er toch niets aan te doen is”. Dat is jammer, want veel aannames blijken onjuist. In deze blog zetten wij de meest voorkomende misverstanden over BKR- en EVR-registraties op een rij — en leggen wij uit hoe het juridisch wél zit.
Misverstand 1: “Een bank mag altijd registreren”
Nee. Zowel een BKR- als EVR-registratie moet voldoen aan strikte juridische eisen. Een bank of kredietverstrekker mag niet automatisch of standaard registreren. Er moet onder meer sprake zijn van:
-
een duidelijke grondslag
-
een zorgvuldige belangenafweging
-
een proportionele maatregel
Ontbreekt dit? Dan is de registratie aanvechtbaar.
Misverstand 2: “Na vijf jaar verdwijnt alles vanzelf”
Dit geldt alleen voor bepaalde BKR-registraties en zelfs dan niet zonder uitzonderingen. Bovendien:
-
fouten blijven fouten, ook na jaren
-
disproportionele registraties mogen niet worden voortgezet
-
EVR-registraties kennen een ander regime
Wachten is dus lang niet altijd de juiste keuze.
Misverstand 3: “Als de schuld is afgelost, heb ik geen rechten meer”
Ook dit klopt niet. Na aflossing moet worden beoordeeld of:
-
voortzetting nog noodzakelijk is
-
de registratie nog een gerechtvaardigd doel dient
-
uw persoonlijke belangen zwaarder wegen
In veel gevallen is handhaving niet langer verdedigbaar.
Misverstand 4: “Fraude hoeft niet bewezen te worden voor een EVR-registratie”
Een EVR-registratie wegens fraude vereist meer dan een vermoeden. Er moet sprake zijn van:
-
concrete feiten
-
objectieve onderbouwing
-
aantoonbare betrokkenheid
Een fout of onduidelijkheid is geen fraude. Banken gaan hier in de praktijk regelmatig te ver.
Misverstand 5: “De bank heeft altijd het laatste woord”
Hoewel banken veel invloed hebben, zijn zij niet onaantastbaar. Registraties worden getoetst aan:
-
privacywetgeving
-
beginselen van proportionaliteit
-
redelijkheid en zorgvuldigheid
Rechters en toezichthouders grijpen in wanneer grenzen worden overschreden.
Misverstand 6: “Je ziet een EVR-registratie toch niet, dus het maakt niet uit”
Een EVR-registratie is misschien niet zichtbaar zoals een BKR-registratie, maar de gevolgen zijn vaak ernstiger:
-
aanvragen worden direct afgewezen
-
relaties met banken worden beëindigd
-
ondernemers lopen vast
Juist omdat het register minder transparant is, blijft het risico vaak onderschat.
Misverstand 7: “Een standaard bezwaarbrief is voldoende”
In de praktijk is een algemeen of online voorbeeldbrief zelden effectief. Een succesvol bezwaar vraagt om:
-
juridische onderbouwing
-
feitelijke correctheid
-
inzicht in persoonlijke gevolgen
Zonder maatwerk blijft een registratie meestal gewoon staan.
Misverstand 8: “Het heeft pas zin om iets te doen als ik word afgewezen”
Wachten tot afwijzing is vaak te laat. Een eerdere afwijzing:
-
verslechtert uw positie
-
wordt soms vastgelegd
-
maakt vervolgtrajecten moeilijker
Vooraf laten beoordelen is vrijwel altijd verstandiger.
Wat is wél verstandig bij een BKR- of EVR-registratie?
-
eerst inzicht krijgen in de registratie
-
laten beoordelen of deze juridisch houdbaar is
-
tijdig actie ondernemen
-
niet uitgaan van aannames of verhalen
Elke situatie is anders en vraagt om een individuele beoordeling.
Conclusie: aannames staan succes vaak in de weg
Veel mensen ondernemen geen actie door hardnekkige misverstanden over BKR- en EVR-registraties. Dat is onnodig. In de praktijk blijkt regelmatig dat registraties onjuist, disproportioneel of onvoldoende onderbouwd zijn.
Twijfelt u? Laat uw situatie beoordelen voordat u belangrijke financiële beslissingen neemt.
Gerelateerde juridische diensten
Praktische tips bij BKR- en EVR-registraties
Naast het kennen van uw rechten is het belangrijk om te weten hoe u in de praktijk met BKR- en EVR-registraties om kunt gaan. Hieronder enkele handige adviezen:
- Vraag altijd een gratis overzicht op: Volgens de Wet op het Financieel Toezicht heeft u recht op een gratis overzicht van uw BKR-gegevens. Controleer regelmatig of de registratie klopt en geen onjuistheden bevat.
- Dien een bezwaar in bij fouten: Wanneer u onjuiste of verouderde gegevens aantreft, kunt u een formeel bezwaar indienen bij de kredietverstrekker of het BKR. Vaak wordt zo’n registratie na correctie verwijderd of aangepast.
- Wees alert bij nieuwe kredieten: Een negatieve BKR-registratie kan van invloed zijn op het verkrijgen van een nieuwe lening of hypotheek. Zorg dat u tijdig actie onderneemt om onterechte registraties te laten verwijderen.
- Bewaar documentatie: Houd relevante correspondentie, betalingsbewijzen en aanmaningen goed bij. Dit kan cruciaal zijn bij een juridisch geschil over de registratie.
Het belang van een goede belangenafweging
De Autoriteit Persoonsgegevens (AP) benadrukt dat kredietverstrekkers een zorgvuldige belangenafweging moeten maken voordat zij gegevens registreren. Dat betekent dat er niet alleen gekeken wordt naar het belang van de bank, maar ook naar uw privacy en reputatie. Bijvoorbeeld:
- Als een schuld inmiddels is afgelost, kan een voortgezette registratie onredelijk zijn.
- Voor kleine bedragen of incidentele betalingsachterstanden kan registratie disproportioneel zijn.
- Bij twijfel over de juistheid van de schuld moet de registratie uitgesteld of verwijderd worden.
Dit beschermt u tegen onterechte negatieve gevolgen, bijvoorbeeld bij het aanvragen van een hypotheek of bij sollicitaties.
Specifieke regels rondom EVR-registraties
Het Externe Verwijzingsregister (EVR) wordt gebruikt door verzekeraars en financiële instellingen om fraude en wanbetaling tegen te gaan. De regels voor EVR-registraties verschillen deels van die van het BKR:
- EVR-registraties moeten ook voldoen aan de Algemene verordening gegevensbescherming (AVG), waardoor transparantie en recht op inzage verplicht zijn.
- Registraties in het EVR zijn vaak gerelateerd aan fraudeverdenkingen en kunnen langer bewaard blijven dan BKR-registraties.
- U kunt ook bezwaar maken tegen een EVR-registratie als deze onjuist of onrechtmatig is.
Wees daarom extra alert bij meldingen van het EVR en schakel tijdig juridische hulp in.
Hulp nodig bij BKR- of EVR-registraties?
Heeft u vragen over uw BKR- of EVR-registratie? Twijfelt u of een registratie rechtmatig is, of wilt u bezwaar maken? Bij Arslan & Arslan Advocaten hebben wij ruime ervaring met het begeleiden van cliënten op dit gebied. Wij adviseren u over uw rechten en mogelijkheden, en kunnen voor u optreden om onterechte registraties aan te vechten.
Neem vandaag nog contact met ons op voor een vrijblijvend adviesgesprek. Zo voorkomt u dat een onjuiste registratie uw financiële toekomst belemmert.
Lees ook
- BKR-registratie opvragen: zo zie je in 3 stappen hoe je geregistreerd staat
- Afwijzing van schade door verzekeraar – wat kunt u doen?
- EVR-registratie wegens fraude: wanneer gaat een bank te ver?
Veelgestelde vragen
Mag een bank altijd mijn registratie bij BKR of EVR plaatsen?
Nee, een registratie moet voldoen aan strikte juridische eisen, zoals een duidelijke grondslag en een zorgvuldige belangenafweging. Zonder deze voorwaarden is de registratie aanvechtbaar.
Verdwijnen BKR-registraties automatisch na vijf jaar?
Niet altijd, want sommige registraties blijven langer staan en fouten of disproportionele registraties worden niet automatisch verwijderd. Wachten is daarom niet altijd de beste aanpak.
Heb ik geen rechten meer nadat mijn schuld is afgelost?
Niet per se, want na aflossing moet worden beoordeeld of de registratie nog gerechtvaardigd is en of uw belangen het voortzetten ervan rechtvaardigen. Vaak is handhaving niet langer verdedigbaar.
Moet er altijd bewijs zijn voor een EVR-registratie wegens fraude?
Ja, er moeten concrete feiten, objectieve onderbouwing en aantoonbare betrokkenheid zijn. Een vermoeden op zich is niet voldoende om een fraude-registratie te rechtvaardigen.