Alles over BKR- en EVR-registraties: uitleg, risico’s en oplossingen

Een BKR-registratie is een kredietregistratie; een EVR-registratie is een fraudesignaal. Dat verschil bepaalt alles: de voorwaarden, de bewaartermijn, bij wie u moet zijn en hoe kansrijk verwijdering is. Beide registraties kunt u aanvechten, maar u begint altijd bij de instelling die registreerde – niet bij Stichting BKR en niet bij Stichting CIS.

Geschreven door Onur Arslan, advocaat bij Arslan Advocaten. Onur Arslan heeft jarenlange ervaring met privaatrechtelijke geschillen, waaronder verzekeringsrechtelijke en BKR-gerelateerde geschillen. Laatst bijgewerkt: 17 september 2026.

Een registratie kan een hypotheek, een lening of zelfs een bankrekening in de weg zitten. Veel mensen denken dat daar niets tegen te doen is. Dat klopt niet: beide registraties zijn aan strikte voorwaarden gebonden, en in de praktijk gaat daar geregeld iets mis. Deze pagina is het vertrekpunt – hieronder staat waar u staat en welk artikel u verder helpt.

BKR of EVR: wat heeft u?

Wanneer is een registratie onrechtmatig?

Een registratie is niet onaantastbaar. Deze punten leveren in de praktijk het vaakst grond voor correctie of verwijdering op:

• Bij het EVR: onvoldoende feitelijke grondslag. Een louter vermoeden van fraude is onvoldoende. Het protocol vereist dat uw betrokkenheid bij de gedragingen in voldoende mate vaststaat, onderbouwd met concrete feiten. Een strafrechtelijke veroordeling is niet vereist, maar een enkel signaal, een openstaande vordering of een niet-onderbouwde verdenking evenmin voldoende.
• Geen of onvoldoende belangenafweging. Bij het EVR moet de instelling uitdrukkelijk afwegen of opname proportioneel is, en of een lichter middel – bijvoorbeeld alleen interne registratie – volstaat. Ook de duur moet worden afgewogen en vastgelegd. Ontbreekt die afweging of is zij niet gemotiveerd, dan is dat een zelfstandig aanknopingspunt.
• Disproportionele gevolgen. Wordt u onevenredig geraakt – geen bankrekening, geen hypotheek, geen bedrijfsvoering – dan kan dat tot verkorting of verwijdering leiden.
• Onjuiste gegevens of codering bij het BKR. Een verkeerde achterstandscodering, een onjuiste einddatum of een registratie zonder de vereiste vooraankondiging van de achterstand zijn concrete fouten.
• Geen waarschuwing vooraf. Een kredietaanbieder moet u waarschuwen voordat hij een achterstandsmelding doet. Gebeurde dat niet, dan kan de registratie onrechtmatig zijn.

Wordt het moeilijker naarmate de registratie ouder is? Dat wordt vaak beweerd, maar het is te stellig. Tijdsverloop kan juist in uw voordeel werken: naarmate de gedraging langer geleden is en u sindsdien geen problemen heeft veroorzaakt, wordt de proportionaliteit van een voortdurende registratie moeilijker vol te houden – dat is een klassiek argument voor verkorting van de duur. Wat wel geldt: hoe langer u wacht, hoe meer financiële schade u ondertussen oploopt, en hoe lastiger het wordt om bewijs (correspondentie, dossierstukken, getuigen) boven tafel te krijgen.

De juiste route: waar dient u uw verzoek in?

Dit is waar het in de praktijk het vaakst misgaat. U begint altijd bij de instelling die registreerde.

1. Vraag inzage. Bij het BKR kunt u uw eigen overzicht opvragen via bkr.nl. Bij een EVR-registratie dient u een schriftelijk, gelegitimeerd inzageverzoek in bij de bank of verzekeraar, en vraagt u expliciet: in welk register, sinds welke datum, op welke grond, voor welke duur en aan welke ontvangers zijn mijn gegevens verstrekt?
2. Richt uw correctie- of verwijderingsverzoek tot de kredietaanbieder of de registrerende instelling. Stichting BKR en Stichting CIS beheren alleen het systeem en zijn in die rol verwerker; zij kunnen uw registratie niet zelfstandig aanpassen. Een verzoek aan hen loopt dus dood.
3. Onderbouw met feiten én belangen. Leg uit wat er feitelijk onjuist is, of – als de gegevens kloppen – welke concrete gevolgen de registratie voor u heeft en waarom die niet in verhouding staan.
4. Reactietermijn. Op een AVG-verzoek moet in beginsel binnen een maand worden gereageerd, met een mogelijke verlenging van twee maanden waarover u binnen die eerste maand bericht moet krijgen.
5. Klacht of rechter. Komt u er niet uit: eerst de interne klachtenprocedure, daarna Kifid (bij consumentenzaken en een aangesloten instelling) of de rechtbank. Voor de gang naar de rechtbank op grond van artikel 35 UAVG geldt een termijn van zes weken na ontvangst van het antwoord. Noteer die datum.

Verdieping per onderwerp

• EVR-registratie: wanneer is deze onrechtmatig en hoe krijgt u haar verwijderd? – de voorwaarden, de veelgemaakte fouten van banken en de opbouw van uw verzoek.
• EVR-registratie wegens fraude: wanneer gaat een bank te ver? – de bewijsdrempel, proportionaliteit en de duur van de registratie.
• BKR-registratie na aflossing of betalingsregeling – waarom een registratie blijft staan, wanneer dat onterecht is en wat u kunt doen.
• BKR of EVR: wat ziet een hypotheekverstrekker écht? – wat werkelijk wordt gecontroleerd en wat zwaar weegt.
• Veelgemaakte misverstanden over BKR- en EVR-registraties – de aannames die mensen ervan weerhouden actie te ondernemen.

Wat een registratie voor u betekent

Een BKR-registratie op zichzelf is geen diskwalificatie: kredietaanbieders kijken naar het type registratie, de codering, de hoogte, de looptijd en of er een achterstand liep. Een achterstandscodering (A) weegt zwaarder dan een gewone kredietregistratie, en een lopende achterstand zwaarder dan een afgeloste. Gevolgen kunnen zijn: afwijzing van een hypotheekaanvraag, een hogere rente, geen toegang tot bepaalde kredietvormen of beperkingen bij zakelijke financiering.

Een EVR-registratie werkt anders en is ingrijpender: zij is sectorbreed zichtbaar en kan ertoe leiden dat instellingen u volledig weigeren of bestaande relaties beëindigen. Juist daarom gelden er voor opname strengere voorwaarden.

Uw rechten onder de AVG

Het kader is de Algemene verordening gegevensbescherming (AVG), uitgewerkt in de Uitvoeringswet AVG (UAVG). De Wet bescherming persoonsgegevens is per 25 mei 2018 vervallen en speelt geen rol meer. Onder de AVG heeft u recht op inzage (artikel 15), rectificatie van onjuiste gegevens (artikel 16) en verwijdering (artikel 17), en kunt u bezwaar maken tegen de verwerking (artikel 21). De verwerking moet bovendien steeds proportioneel zijn: het belang van de kredietaanbieder of bank moet worden afgewogen tegen uw belang. Houdt de instelling daar geen rekening mee, dan kunt u die afweging aan de rechter voorleggen.

Praktische stappen

• Vraag eerst uw gegevens op, zodat u precies weet wat er staat en sinds wanneer.
• Controleer bedragen, data, coderingen en persoonsgegevens; fouten zijn de snelste route naar correctie.
• Los een lopende achterstand op als dat kan: een afgeloste registratie is aanzienlijk makkelijker aan te vechten dan een lopende.
• Bewaar alle correspondentie, en vraag altijd om een schriftelijke, gemotiveerde beslissing.
• Laat uw zaak beoordelen voordat u een verzoek indient: een slecht onderbouwd verzoek dat wordt afgewezen, maakt een tweede poging niet eenvoudiger.

Conclusie: registraties vragen om maatwerk

Wat in het ene geval terecht is, kan in het andere juridisch onhoudbaar zijn. Bepaal daarom eerst welk register het is, vraag op wat er staat en op welke grond, en richt uw verzoek tot de partij die werkelijk kan corrigeren. Twijfelt u over de onderbouwing of nadert de zeswekentermijn van artikel 35 UAVG? Neem dan contact met ons op; wij beoordelen uw dossier en voeren zo nodig de procedure.

Gerelateerde juridische diensten

• Meer informatie over BKR-registratie verwijderen
• Meer informatie over EVR-registratie verwijderen
• Meer informatie over Leningen, krediet en BKR

Lees ook

• BKR-registratie na aflossing
• Frauderegistraties bij banken en verzekeraars: EVR, CIS en het Incidentenregister
• Klacht indienen bij Kifid: uw rechten en stappenplan

Inhoudelijk gecontroleerd door Onur Arslan, advocaat bij Arslan Advocaten.