Een frauderegistratie bij een bank of verzekeraar kan verstrekkende gevolgen hebben. U kunt geen nieuwe verzekering afsluiten, uw hypotheekaanvraag wordt afgewezen of een bestaande rekening wordt beëindigd. Veel mensen ontdekken pas later dat zij zijn opgenomen in een van de registers van Stichting CIS, zoals het Extern Verwijzingsregister (EVR) of het Intern Verwijzingsregister (IVR). Ook bestaan er interne lijsten zoals het Incidentenregister of de Gebeurtenissenadministratie.
Bij Arslan Advocaten helpen wij cliënten die onterecht of te zwaar zijn geregistreerd. Wij zorgen dat hun rechten worden hersteld, voeren bezwaarprocedures, dienen klachten in bij het KiFiD en procederen waar nodig. In veel gevallen kunnen wij de kosten verhalen op de financiële instelling, waardoor onze bijstand voor u feitelijk kosteloos is.
De verschillende frauderegisters uitgelegd
Banken en verzekeraars maken onderscheid tussen verschillende vormen van registraties. Het is belangrijk om te weten waar u precies in bent opgenomen, want dat bepaalt uw rechten en de gevolgen.
- Extern Verwijzingsregister (EVR): Dit register is zichtbaar voor alle aangesloten instellingen. Een opname hier zorgt er direct voor dat u wordt geweigerd bij nieuwe aanvragen. Het EVR is bedoeld voor bewezen of zeer sterke vermoedens van fraude.
- Intern Verwijzingsregister (IVR): Dit register is alleen binnen de eigen organisatie zichtbaar. Het is bedoeld om medewerkers te waarschuwen, maar mag niet zomaar worden gedeeld.
- Incidentenregister / Gebeurtenissenadministratie: Interne administraties waarin gebeurtenissen worden vastgelegd. Vaak voorafgaand aan onderzoek. Deze zijn tijdelijk, maar kunnen leiden tot opname in IVR of EVR.
- CIS-database: Stichting CIS beheert de centrale database waarin deze registraties worden vastgelegd en gedeeld met aangesloten instellingen.
De juridische basis: PIFI, AVG en KiFiD
De regels rondom deze registraties zijn vastgelegd in het Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële Instellingen (PIFI). Daarnaast gelden de AVG en de Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen. Banken en verzekeraars moeten:
- een concrete en onderbouwde verdenking hebben van fraude of misleiding,
- een belangenafweging maken tussen hun belang en uw belang,
- u de gelegenheid geven om uw kant van het verhaal te vertellen (hoor en wederhoor),
- de duur van de registratie motiveren, en
- zorgen dat de maatregel proportioneel is.
De lijn van het KiFiD is duidelijk: een standaardregistratie van acht jaar is niet toegestaan. De duur moet worden afgestemd op de ernst van het incident en uw persoonlijke omstandigheden. In veel zaken is de termijn teruggebracht naar vijf of zes jaar, of de registratie volledig geschrapt.
Wanneer mag een registratie worden opgelegd?
Een EVR- of IVR-registratie mag alleen worden opgelegd als er sprake is van een voldoende onderbouwde verdenking van fraude én de registratie noodzakelijk is om de financiële sector te beschermen. Twijfel of lichte onzorgvuldigheid is onvoldoende. De bank of verzekeraar moet kunnen aantonen dat u bewust hebt geprobeerd te misleiden of dat uw gedrag aantoonbaar risico opleverde.
Als de instelling geen duidelijk bewijs heeft, of als de maatregel te zwaar is, kan de registratie in strijd zijn met het PIFI en de AVG. In dat geval kunnen wij namens u verzoeken om verwijdering of verkorting.
Frauderegistraties in letselschadezaken
Ook in letselschadezaken zien wij steeds vaker dat verzekeraars cliënten registreren als “fraudeverdacht” wanneer er twijfel bestaat over de toedracht van het ongeval of over medische klachten. Dat gebeurt soms al tijdens het schadeonderzoek. Wij vinden dat buitenproportioneel. Alleen als er concreet bewijs is van opzettelijke misleiding mag een verzekeraar zo’n registratie overwegen.
In de praktijk blijkt vaak dat er slechts interpretatieverschillen bestaan tussen medische rapporten, of dat de cliënt zich onhandig heeft uitgelaten. Dat is géén fraude. Wij treden geregeld op voor slachtoffers die hierdoor onterecht in het EVR of IVR terechtkwamen. In veel van die zaken is de registratie volledig verwijderd.
De gevolgen van een frauderegistratie
De gevolgen zijn vaak veel groter dan mensen verwachten:
- weigering van nieuwe verzekeringen of bankproducten,
- beëindiging van lopende polissen of rekeningen,
- geen hypotheek of lening kunnen krijgen,
- problemen bij zakelijke verzekeringen of bedrijfsrekeningen,
- reputatieschade en stress.
Juist omdat de impact zo groot is, eisen de regels dat de bank of verzekeraar uiterst zorgvuldig te werk gaat. Een klein onderzoek of onduidelijkheid is geen reden voor registratie in het zwaarste register.
Veelvoorkomende fouten van banken en verzekeraars
- geen hoor en wederhoor toegepast,
- onvoldoende bewijs van fraude,
- direct gekozen voor EVR in plaats van IVR,
- geen individuele belangenafweging gemaakt,
- standaard acht jaar opgelegd zonder motivatie,
- geen herbeoordeling na bezwaar.
In vrijwel al deze situaties kan de registratie worden verwijderd of verkort. Wij dienen namens cliënten regelmatig bezwaren in waarin wij deze fouten aantonen. Vaak leidt dat tot een snellere oplossing dan een gerechtelijke procedure.
Stappenplan: hoe laten wij een frauderegistratie verwijderen?
1. Inzageverzoek bij Stichting CIS en de financiële instelling
Wij beginnen altijd met het opvragen van uw volledige dossier. Zo weten we precies welke registratie is opgelegd, door wie, wanneer en met welke motivatie. Stichting CIS is verplicht om u inzage te geven.
2. Juridische toetsing op basis van PIFI en AVG
Vervolgens beoordelen wij of aan de voorwaarden van het PIFI is voldaan en of de bank of verzekeraar de AVG heeft nageleefd. We kijken onder meer naar de proportionaliteit, hoor en wederhoor en de duur van de registratie.
3. Bezwaarprocedure bij de financiële instelling
Wij stellen een onderbouwd bezwaar op waarin wij alle juridische en feitelijke argumenten opnemen. Daarbij benadrukken wij ook uw persoonlijke omstandigheden: gezin, werk, hypotheekaanvraag, bedrijf. Dat maakt de belangenafweging tastbaar.
4. Klacht bij het KiFiD
Als de instelling niet tot verwijdering overgaat, kunnen wij namens u een klacht indienen bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Het KiFiD kan registraties verkorten of geheel laten schrappen wanneer de instelling onvoldoende zorgvuldig heeft gehandeld.
5. Civiele procedure
In sommige gevallen is een gang naar de rechter nodig. Wij vorderen dan verwijdering van de registratie op grond van onrechtmatige verwerking van persoonsgegevens. Vaak worden registraties die niet goed zijn onderbouwd door de rechter geschrapt.
Kosteloze rechtsbijstand mogelijk
Als u schade lijdt door een onterechte registratie – bijvoorbeeld omdat u geen hypotheek krijgt of uw onderneming niet meer kan functioneren – dan verhalen wij onze kosten waar mogelijk op de financiële instelling. Daardoor is onze bijstand voor u meestal kosteloos.
Waarom kiezen voor Arslan Advocaten?
- Ruime ervaring met EVR-, IVR- en CIS-zaken;
- Grondige kennis van het PIFI, AVG en de rechtspraak van het KiFiD;
- Combinatie van expertise in financieel recht, verzekeringsrecht en privacyrecht;
- Praktische aanpak met oog voor uw persoonlijke en financiële situatie;
- Kosteloze rechtsbijstand mogelijk bij schade.
Veelgestelde vragen over frauderegistraties
Hoe weet ik of ik ben geregistreerd?
U kunt via de website van Stichting CIS een inzageverzoek doen. Wij helpen u daar graag bij. U ontvangt dan een overzicht van eventuele registraties in het EVR, IVR of andere registers.
Hoelang blijft een frauderegistratie staan?
De maximale duur is acht jaar, maar dat mag niet automatisch. De duur moet aansluiten bij de ernst van de zaak. In veel gevallen verkort het KiFiD deze termijn tot vijf of zes jaar.
Wat is het verschil tussen EVR en IVR?
Het EVR is extern en zichtbaar voor alle aangesloten instellingen. Het IVR is intern en alleen zichtbaar binnen de organisatie die het heeft opgelegd. EVR heeft dus veel zwaardere gevolgen.
Kan ik een frauderegistratie laten verwijderen?
Ja. Als de registratie niet voldoet aan de eisen van het PIFI of de AVG, of als de belangenafweging ontbreekt, kan deze worden verwijderd of verkort. Wij dienen namens u een bezwaar of klacht in.
Wat kost het om jullie in te schakelen?
In veel zaken verhalen wij de kosten op de financiële instelling. Daardoor is onze hulp in de praktijk vaak kosteloos. Wij bespreken dit altijd vooraf.
Direct advies nodig? Neem contact met ons op via ons contactformulier of bel ons kantoor voor een vrijblijvend gesprek. Wij beoordelen uw dossier en geven direct een eerlijk beeld van de kansen.
