Olayları Bildirme Sistemi Finansal Kuruluşlar (PIFI), finansal kuruluşların belirli koşullar altında bir (tüzel) kişinin finansal sektörün güvenliği veya bütünlüğü için risk oluşturup oluşturmadığını incelemesini sağlamak içindir. Kurallar ve güvenceler 2026 Olayları Bildirme Sistemi Finansal Kuruluşlar Protokolü‘nde yer almaktadır.
Sistem merkezi genel bir tüketici kaydı değildir. Sisteme katılan her finansal kuruluş kendi Olaylar Kayıt Defterini tutar. Buna yalnızca diğer katılımcıların hit-no-hit sistemiyle sorgulayabileceği yönlendirme verilerinden oluşan bir Harici Yönlendirme Kaydı (EVR) bağlı olabilir.
PIFI 2026, 1 Nisan 2026’den beri geçerlidir. Kayıt ve sorgulama yalnızca protokolün koşulları altında izinlidir. İlgili finansal kuruluş kendi dosyası, soruşturması ve kayıt kararından sorumlu olmaya devam eder.
Farklı kayıt sistemleri ile kaydı yapan kuruluşun dosyası arasında ayrım yapmak önemlidir. Bu, kendi amacı ve düzenlemesi olan CIS kaydı gibi diğer kayıt sistemleriyle uyumludur. Kayıt koşulları ve somut dosyaya ilişkin mevcut hukuki çareler dosyaya bağlı olduğundan, kayıt dosyasının dikkatli bir şekilde değerlendirilmesi önem taşır.
Ne zaman olay kaydına alınırsınız?
Bir finansal kuruluş, davranışların finansal kuruluşlara, müşterilerine veya çalışanlarına zarar verdiği veya verebileceği ya da bir finansal kuruluşun bütünlüğünün tehlikeye girebileceği durumlarda kendi Olaylar Kayıt Defterine veri kaydedebilir. Basit bir ödeme gecikmesi veya ticari bir anlaşmazlık tek başına Olaylar Kayıt Defterine veya EVR’ye kayıt yapılması için yeterli sebep oluşturmaz.
Kayıt otomatik olarak gerçekleşmez. Kuruluş protokol koşullarını uygulamalı, dosyayı dikkatle incelemeli ve işlemenin gerekliliğini, orantılılığını ve şartlarına uygunluğunu değerlendirmelidir. EVR kaydı için ek, sıkı koşullar geçerlidir.
Kriterler veya kayıt süreci hakkında sorularınız varsa, durumunuza belirli açılardan farklılık gösterse de ilgili olabilecek EVR kaydını da inceleyebilirsiniz.
Kayıtların olay kaydına alınmasının sonuçları
Bir kayıt, ilgili finansal kuruluşla yapılan başvurunun veya mevcut ilişkinin değerlendirilmesini etkileyebilir. Olaylar Kayıt Defteri kendi başına kamuya açık bir kredi veri tabanı değildir. Kendi kayıttaki veriler protokol çerçevesinde sınırlı erişime sahiptir; EVR söz konusu olduğunda diğer katılımcılar için yalnızca hit-no-hit yönlendirmesi geçerlidir.
EVR’de görülen bir hit, bir ürün veya hizmetin otomatik reddi anlamına gelmez. Bir finansal kuruluş, protokol ve uygulanabilir mevzuat sınırları içinde kendi özenli değerlendirmesini yapmalıdır. PIFI bu bağlamda ilgili kişinin çıkarlarını korumaya yönelik güvenceler sağlar.
Kayıtla aynı fikirde değilseniz, öncelikle verileri kaydeden finansal kuruluşa erişim, düzeltme veya silme talebinde bulunun. Gerekçeyi isteyin ve ilgili belgeleri sunun. Hangi dış şikayet veya hukuki yolların mevcut olduğu, ilgili kuruluşa, ürüne ve dosyanın koşullarına bağlıdır.
Özetle, olay kaydına alınma mali durumunuzu önemli ölçüde etkileyebilir. Bu nedenle zamanında hukuki danışmanlık almanız ve olası ödeme sorunlarında proaktif hareket etmeniz tavsiye edilir.
Bir kayıt ne kadar süreyle kalır?
Her kayıt için genel bir saklama süresi olduğu varsayımında bulunmayın. Uygulanacak süre ve ilave işlemenin hâlâ gerekli ve orantılı olup olmadığı, protokol, kayıt türü ve koşullar dikkate alınarak dosya bazında değerlendirilmelidir. Somut dosyanız hakkında bilgi için kaydı yapan kuruluştan talepte bulunun.
Bu saklama süresinin amacı iki yönlüdür. Bir yandan olaylar kaydı, gelecekteki riskleri yönetmek ve finansal sektörde bütünlüğü sağlamak için bir araç işlevi görür. Diğer yandan bir kaydın gereksiz yere kaydedilen kişi veya işletmenin itibarını ve işleyişini uzun süre zedelemesi engellenmelidir. Bu nedenle birçok kuruluş kayıtları periyodik olarak değerlendiren ve haklıysa silen iç prosedürlere sahiptir.
Bir kaydın süresi hakkında şüphe durumunda hukuki danışmanlık almak tavsiye edilir. Ayrıca olaylar kaydındaki kendi verilerinizle ilgili şeffaflık talebi kuruluştan istenebilir. Bu, Genel Veri Koruma Yönetmeliği (AVG) çerçevesinde kişisel verilerin doğru ve adil işlenmesine katkı sağlar.
Orantılılık testi: kayıt yerinde mi?
Olayın kayıt altına alınmasında temel bir unsur orantılılık testidir. Bu test, kaydın gerçek olaya ve sonuçlarına göre orantılı olup olmadığını değerlendirir. Her olay otomatik olarak kayıt edilmesini haklı çıkarmaz. Kayıt, kurumun bütünlük politikasına ilişkin önemli ihlaller veya davranışlarla ilgili olmalıdır.
Orantılılık testi, olayın ciddiyeti, ilgili tarafın kastı, finansal sektör üzerindeki etkisi ve düzeltme imkânı gibi çeşitli kriterleri içerir. Bir kayıt orantısızsa, itiraz prosedürlerine ve kaydın silinmesi talebine yol açabilir.
Bu testin doğru uygulanması, haksız bankalarda kara listeleme uygulamalarını önler ve müşteriler ile iş ilişkilerinin adil muamelesine katkı sağlar. Finansal kuruluşlar olayları kaydederken bu nedenle dikkatli ve şeffaf davranmalıdır. Kaydı yapılanlar, orantısız bir kayda itiraz etme ve çıkarlarını korumak için hukuki danışmanlık alma hakkına sahiptir.
Adım adım: haksız bir kaydı silme
Olaylar kaydında haksız bir kaydın yer aldığından şüpheleniyorsanız, yapılandırılmış bir şekilde hareket etmek önemlidir. Aşağıda böyle bir kaydın silinmesinde size yardımcı olacak bir adım planı bulabilirsiniz.
- Delilleri toplama: Kaydın yanlış olduğunu gösteren tüm ilgili yazışmaları, beyanları ve diğer delilleri dikkatle belgeleyin.
- İlgili finansal kuruluşla iletişim: Kaydı yapan kuruluşa resmi bir talep gönderin. Durumun yeniden değerlendirilmesini ve hatalı verinin silinmesini isteyin.
- Kayıt yapan finansal kuruluşa erişim, düzeltme veya silme talebi: Verilerin neden yanlış, eksik veya artık gerekli olmadığını yazılı olarak açıklayın ve delillerinizi ekleyin.
- Bağımsız kuruluş tarafından inceleme: Bazı durumlarda bağımsız bir denetleyici veya yargı organı kaydın doğruluğunu değerlendirmek üzere devreye alınabilir. Hukuki süreçler hakkında daha fazla bilgi için Rechtspraak.nl‘i ziyaret edin.
- Resmî silme: Kayıt haksız bulunduğunda, olaylar kaydından resmen silinmeli ve böylece itibarınız onarılmalıdır.
Neden hukuki yardım almalısınız?
Olaylar kaydındaki haksız bir kayıt süreci karmaşık ve zaman alıcı olabilir. Çıkarlarınızı etkin şekilde korumak ve olası zararı sınırlamak için hukuki uzmanlık esastır. Uzman bir hukukçu size özellikle şunlarda destek olabilir:
- Finansal kuruluşlarla yapılacak itirazlar ve yazışmaların doğru şekilde formüle edilmesi;
- Delillerin hukuken uygun şekilde toplanması ve sunulması;
- Denetleyicilerin devreye alınması ve mahkeme süreçlerine hazırlanma;
- Finansal düzenleme çerçevesi içindeki hak ve yükümlülüklerinizin değerlendirilmesi.
Ayrıca hukuki danışman, sizi finansal hukuk alanındaki son gelişmeler ve ilgili içtihatlar hakkında bilgilendirir. Bu, haksız kaydın başarılı şekilde silinme şansınızı önemli ölçüde artırır. Hukuki seçenekleriniz hakkında daha fazla bilgi almak isterseniz, benzer davalara ilişkin bilgiler ve örnekler için Rechtspraak.nl‘i ziyaret edebilirsiniz.
Sıkça Sorulan Sorular
Finansal kuruluşlar için olay kaydı nedir?
Olaylar Kayıt Defteri, bir katılımcı finansal kuruluşun kendi kaydıdır. PIFI uyarı sistemi, bu ayrı kayıtları ve bunlara bağlı EVR yönlendirme verilerini içerir. Amaç, protokolün sıkı koşulları altında ilgili bütünlük risklerinin araştırılması ve bunlarla mücadele edilmesidir.
Olaylar kaydına kimler erişebilir?
Kendi Olaylar Kayıt Defteri PIFI çerçevesinde ilgili güvenlik birimleri tarafından araştırma amacıyla kullanılır. Bir bağlı EVR söz konusuysa, diğer katılımcı finansal kuruluşlar ilke olarak yalnızca hit-no-hit yönlendirmesi yoluyla o kurulusta veri bulunduğunu görebilir; ayrıntı bilgisi genel erişime açık değildir.
Olaylar kaydına alınmanın sonuçları nelerdir?
Bir kayıt geniş kapsamlı sonuçlara yol açabilir; örneğin daha sıkı denetim önlemleri veya yeni finansal ilişkiler kurulurken kısıtlamalar gibi. Finansal kuruluşlar için bu, itibar kaybı ve olası yaptırımlar bakımından artan risk anlamına gelir. Bu nedenle bildirimlerin dikkatli ve doğru yapılması ve ilgili kişilerin zamanında hukuki danışmanlık alması önemlidir.
Ayrıca okuyun
- CIS kaydı: nedir ve nasıl silinir?
- EVR kaydı: CIS ile farkı açıklandı
- Bankalarda kara listeleme – sizin için ne anlama geliyor?
Yardıma mı ihtiyacınız var?
Olaylar kaydı hakkında sorularınız mı var veya bir kayıtla mı karşılaştınız? Arslan & Arslan Avukatları size uzman hukuki danışmanlık ve rehberlik sunar. Çıkarlarınızın en iyi şekilde korunmasını ve doğru adımları atmanızı sağlıyoruz. Ücretsiz ilk danışma için iletişime geçin ve sizin için neler yapabileceğimizi öğrenin.
Yardıma mı ihtiyacınız var? Sigorta hukuku avukatımız size memnuniyetle yardımcı olur. Ücretsiz ilk danışma için bizimle iletişime geçin.