Bankalarda blacklisting, ilgili kişilerin hayatını ciddi şekilde sarsabilecek bir olgudur. Bir banka hesabı açmaya, ipotek başvurusu yapmaya veya bir kredi kartı almaya çalışırsınız ve her yerde başvurunuz reddedilir. Daha fazla açıklama olmadan başvurunuz reddedilir. Ancak daha sonra dahili veya harici bir uyarı listesine kayıtlı olduğunuzu keşfedersiniz. Bu makalede bankalardaki blacklisting’in tam olarak ne anlama geldiğini, nasıl oluştuğunu, hangi sonuçları doğurduğunu ve buna karşı ne yapabileceğinizi okuyacaksınız.
Bankalarda blacklisting nedir?
Bankalarda blacklisting, riskleri yönetmek için finansal kurumlar tarafından kullanılan bir uyarı sistemine kayıtlı olduğunuz anlamına gelir.
Bu kayıtlar, geçmişte dolandırıcılık, usulsüzlükler veya finansal kurumlar için önemli diğer olaylara karışmış olduğunuzun bir işareti olarak işlev görür. Günlük dilde blacklisting terimi sıkça kullanılır, ancak finansal kurumlar kayıtları genellikle verwijzingsregister (yönlendirme kayıtları) olarak adlandırır. Kayıtların yapılabileceği ana kayıtlar Extern Verwijzingsregister (EVR), Intern Verwijzingsregister ve Incidentenregister’dir. Her bir kaydın kendi işlevi ve kayıt ile erişim için kendi kuralları vardır.
Bankalarda blacklisting nasıl oluşur?
Banka uyarı listelerine düşmenin çeşitli yolları vardır. En yaygın nedenler dolandırıcılık, usulsüzlükler veya mali yükümlülüklerin yerine getirilmemesi ile ilgilidir.
Bir sigortacı aracılığıyla kayıt
Bankalarda blacklisting’e giden yaygın bir yol sigorta sektöründen geçer. Bir sigortacı sizi sigorta dolandırıcılığıyla suçlarsa ve poliçeniz royement ile iptal edilirse, sigortacı sizi EVR’ye kaydedebilir. Bu kayıt sadece sigortacılar tarafından değil bankalar tarafından da sorgulanır. Başlangıçta bir sigorta anlaşmazlığından kaynaklanan bir kayıt, bankayla olan ilişkinizi de etkileyebilir.
Bankanın kendi yaptığı kayıt
Bankalar ayrıca kendi kayıtlarını da yapabilirler. Bu, şüpheli kara para aklama ilişkilerinde, bankacılık hesabınızı dolandırıcı işlemler için kullanılabilir hale getirmeniz durumunda, kimlik dolandırıcılığı vakalarında veya bankanın tespit ettiği diğer usulsüzlüklerde gerçekleşebilir. Bankalar, Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Kara Para Aklamayı ve Terörizmin Finansmanını Önleme Yasası) uyarınca olağandışı işlemleri bildirmekle yükümlüdür ve ciddi sinyaller görüldüğünde kayıt yapmaya geçebilirler.
Ödeme gecikmeleri nedeniyle kayıt
Krediler veya ipoteklerdeki ciddi ödeme gecikmeleri ayrıca Tiel’deki Bureau Krediet Registratie (BKR) kaydına yol açabilir. Bu teknik olarak blacklisting olmasa da,
bir BKR kaydının benzer sonuçları vardır. Diğer finansal kurumlar bu kaydı görür ve bu temel üzerinde size finansal ürün sunmamaya karar verebilirler.
Bankalarda blacklisting’in sonuçları
Bankalardaki bir kaydın sonuçları geniş kapsamlıdır ve mali
yaşamınızın neredeyse tüm yönlerini etkiler.
Yeni banka hesabı yok
Banka hesabı olmadan günümüz toplumunda neredeyse işlev göstermek imkansızdır. Maaş alamaz, kira ödeyemez ve çevrimiçi alışveriş yapamazsınız. Bankalar sizi bir kayıt nedeniyle reddederse, çok zor bir duruma düşersiniz. Bankalar Avrupa düzenlemeleri uyarınca temel ödeme hesabı sunmakla yükümlü olsa da, bankanın belirli durumlarda başvurabileceği istisnalar vardır.
İpotek veya kredi yok
Bir kayıt, ipotek veya şahsi kredi almayı neredeyse imkansız hale getirir. Bankalar sizi artan risk olarak görür ve çoğu durumda başvurunuzu reddeder. Bu, konut durumunuz ve büyük satın alımları finanse etme yeteneğiniz üzerinde büyük sonuçlar doğurabilir.
Mevcut hesaplarla ilgili sorunlar
Bir kayıt mevcut banka ilişkilerinizi de etkileyebilir. Banka hesabınızı kapatma, kredi limitinizi geri çekme veya kredi kartınızı bloke etme kararı alabilir. Uygulamada, bir kayıt sonrasında bankanın müşteriyle ilişkiyi sonlandırmak istemesi sıkça görülür.
İşletmeniz için sonuçlar
Girişimciyseniz, bankalardaki blacklisting işletmeniz için felaket sonuçlara yol açabilir. İşletme banka hesabı olmadan ödeme alamaz veya yapamazsınız. İş kredisi almak imkansız hale gelir ve tedarikçileriniz ile müşterileriniz şirketinize olan güvenini kaybedebilir.
Farklı kayıtlar arasındaki fark
Bankalardaki blacklisting’in sonuçlarını iyi anlamak için farklı kayıt türlerini birbirinden ayırmak faydalıdır. Intern Verwijzingsregister sadece kaydı yapan finansal kuruma erişim sağlar. Extern Verwijzingsregister tüm bağlı finansal kurumlarla paylaşılır ve bu nedenle çok daha geniş bir etkiye sahiptir. Incidentenregister, finansal sektörün güvenliği ve bütünlüğü ile ilgili olaylar hakkında bilgi içerir.
Ayrıca krediler ve ödeme gecikmelerine ilişkin kayıtları tutan Tiel’deki Bureau Krediet Registratie (BKR) bulunmaktadır. Teknik olarak bir BKR kaydı blacklisting olmasa da sonuçlar benzerdir: diğer finansal kurumlar bu kaydı sorgular ve olumsuz kayıtlara dayanarak başvurunuzu reddetmeye karar verebilirler. Hangi kayıta tam olarak kayıtlı olduğunuzu bilmek önemlidir, çünkü erişim, itiraz ve silme kuralları kayıt türüne göre farklılık gösterebilir.
Bir kaydın süresi ve kısaltma olanakları
EVR’deki bir kayıt en fazla sekiz yıl sürebilir, ancak bu otomatik değildir. Kaydın süresi, davranışın ciddiyetiyle orantılı olmalıdır. Yargı içtihadında, mahkemelerin kayıt süresini kısalttığı örnekler bulunmaktadır; örneğin sekiz yıldan üç veya dört yıla düşürülmesi gibi, çünkü orijinal süre orantısız değerlendirilmiştir. Burada rol oynayan faktörler olayın ciddiyeti, kusur derecesi, ilgili kişi üzerindeki sonuçlar, zamanın geçişi ve olay sonrası ilgili kişinin davranışıdır. Bir avukat, durumunuzda kayıt süresinin kısaltılması için gerekçelerin olup olmadığını değerlendirebilir.
Kayıt durumunda haklarınız
Finansal kurumlar kayıtları rastgele yapamazlar. İlgili kişi olarak haklarınızı koruyan sıkı kurallar vardır.
Bilgi alma hakkı
Finansal kurum sizi bir kayıt hakkında bilgilendirmekle yükümlüdür. Kayıtlı olduğunuzu, kaydın hangi kayda işlendiğini, nedenini ve kaydın ne kadar süreceğini bilmelisiniz. Uygulamada bu bilgi verme yükümlülüğü her zaman doğru şekilde yerine getirilmez; bu durum kaydın itiraz edilmesi için bir gerekçe olabilir.
İnceleme hakkı
AVG (EU Genel Veri Koruma Yönetmeliği, Hollanda’da AVG olarak anılır) uyarınca, hakkınızda kayıtlı verileri görme hakkınız vardır. Finansal kuruma, kayıt kapsamında işlenen tüm kişisel verileri görmek için bir talep gönderebilirsiniz. Kurum, talebinize bir ay içinde yanıt vermelidir.
Düzeltme ve silme hakkı
Kayıt yanlış veya hukuka aykırı ise verilerin düzeltilmesi veya silinmesi hakkına sahipsiniz. Finansal kurumdan kaydın düzeltilmesini veya silinmesini talep edebilirsiniz. Kurum bunu reddederse, Autoriteit Persoonsgegevens’e (Hollanda Veri Koruma Kurumu) şikayette bulunabilir veya mahkemede dava açabilirsiniz.
Bir kayda itiraz etmek Bir bankadaki kayda itiraz etmek dikkatli bir yaklaşım gerektirir. İzleyebileceğiniz birkaç yol vardır.
Finansal kuruma itiraz
İlk adım, kaydı yapan kuruma itiraz etmektir. Kayıdın haksız veya orantısız olduğunu düşündüğünüzü açıklayın ve görüşünüzü kanıtlarla destekleyin. Kurum itirazınızı ciddi şekilde değerlendirmekle yükümlüdür.
Kifid
e şikayet İtirazınız reddedilirse, Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) e şikayette bulunabilirsiniz. Kifid bankalar ve sigortacılar hakkındaki şikayetleri ele alır ve bağlayıcı bir karar verebilir. Kayıt konularında Kifid, kayıtların orantısız olduğu gerekçesiyle kaldırılması veya kısaltılması gerektiğine defalarca hükmetmiştir.
Mahkemede dava
Son seçenek olarak mahkemede dava açabilirsiniz. Hakim, kaydın yasal gerekliliklere uyup uymadığını ve orantılı olup olmadığını değerlendirir. İçtihatta, hakimlerin kayıtların kaldırılması gerektiğine hükmettiği çok sayıda örnek vardır. Hakim, olaydaki davranışın ciddiyeti, ilgili kişi üzerindeki etkiler ve olaydan bu yana geçen süre gibi tüm koşulları tartar.
Kayıtlarda orantılılık testi
Önemli bir değerlendirme ölçütü, kaydın orantılılığıdır. Kayıt, tespit edilen usulsüzlüğün ciddiyetiyle orantılı olmalıdır. Nispeten küçük bir olay nedeniyle sekiz yıl süren bir kayıt orantısız olarak değerlendirilebilir. Hakim, davranışın niteliğine ve ciddiyetine, kusur derecesine, ilgili kişi üzerindeki sonuçlara, zamanın geçişine ve kişinin o tarihten sonra iyi davranış gösterip göstermediğine bakar.
Temel ödeme hesabı hakkı
Avrupa düzenlemeleri uyarınca, Avrupa Birliği’nde yasal olarak ikamet eden her tüketici temel bir ödeme hesabı hakkına sahiptir. Bu hak Hollanda’da Wet op het financieel toezicht (Finansal Denetim Yasası) ile uygulanmıştır. Bir banka, temel ödeme hesabını yalnızca istisnai durumlarda reddedebilir; örneğin hesabın açılmasının Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme ile çelişeceği durumlarda. Normal bir banka hesabı için her yerde reddediliyorsanız, bu hakkı talep edebilirsiniz.
Sübvansiyonlu adli yardım
Bir bankadaki kayda itiraz etmek hukuki açıdan karmaşık olabilir. Geliriniz sınırlıysa, Raad voor Rechtsbijstand aracılığıyla sübvansiyonlu adli yardımdan yararlanma hakkınız olabilir. Bir toevoeging (hukuki yardım ek ödeneği) ile yalnızca bir katkı payı ödersiniz ve diğer avukat ücretleri devlet tarafından karşılanır. Böylece sınırlı kaynaklarla bile haksız bir kayda karşı çıkabilirsiniz.
Blacklisting’in duygusal etkisi
Mali ve pratik sonuçlara ek olarak, bankalardaki blacklisting’in önemli duygusal etkileri de vardır. Finansal kurumlar tarafından güvensiz görülme hissi, mali geleceğiniz konusundaki belirsizlik ve bununla birlikte gelebilecek utanç, ağır basabilecek faktörlerdir. Birçok kişi hayatlarını derinden etkileyen kararlar alan büyük finansal kurumlara karşı kendini güçsüz hisseder. Güçsüz olmadığınızı bilmek önemlidir. Kanun size koruma sağlar ve haksız bir kayda itiraz etmek için etkili hukuki yollar mevcuttur. Erken hukuki yardım alarak yalnızca mali durumunuzu düzeltmekle kalmaz, aynı zamanda kendi durumunuz üzerinde kontrol hissini de geri kazanabilirsiniz. İyi bir avukat hukuki yükümlülükleri omuzlarınızdan alır, böylece günlük hayatınızı yeniden inşa etmeye odaklanabilirsiniz.
Kayıtınızı bir uzmana değerlendirtin
Bankalardaki blacklisting hayatınızı sarsabilir, ancak bunu kabul etmek zorunda değilsiniz. Bir
uzman avukat, kaydın haklı ve orantılı olup olmadığını değerlendirebilir ve hukuka aykırı bir kayda itiraz etmede size yardımcı olabilir. Ne kadar erken harekete geçerseniz, kaydın kaldırılma veya kısaltılma şansı o kadar yüksek olur. Bir banka veya sigortacı tarafından kayıtlı mısınız ve bunun sonuçlarını mı yaşıyorsunuz?
Bize ulaşın ve imkanlarınız hakkında ücretsiz, hiçbir koşula bağlı olmayan bir görüşme alın. Avukatlarımız kayıt konularında deneyimlidir ve mali hareket serbestliğinizi geri kazanmanız için size yardımcı olmaktan memnuniyet duyar. İlave okumalar
Sigorta poliçesinin iptali
- CIS kaydının kaldırılması
- Bankalar ve sigortacılardaki dolandırıcılık kayıtları
- Yardıma mı ihtiyacınız var?
BKR avukatımız size memnuniyetle yardımcı olur. Bize ücretsiz danışın ve ilk ücretsiz danışmanlık için iletişime geçin. voor een gratis eerste advies.
