Kısa cevap. "Bankalarda CIS kaydı" diye bir şey aslında yoktur. Stichting CIS tarafından yönetilen CIS veri tabanı, sigorta sektörünün veri tabanıdır: kayıtları oraya katılımcı sigortacılar ve yetkili acenteler girer, bankalar değil. Stichting CIS, banka ve konut kredisi ürünlerine ilişkin EVR ve EVA kayıtlarının CIS veri tabanında yer almadığını açıkça belirtir. Bir bankada kayıt sorunuyla karşılaşıyorsanız, konu neredeyse her zaman o bankanın olay sicili, İç Yönlendirme Sicili (IVR), bankaların BKR’nin EVA’sı üzerinden sorguladığı Dış Yönlendirme Sicili (EVR) ya da Stichting Fraudebestrijding Hypotheken (SFH) ile ilgilidir. Hangi sicil olduğu, kime başvuracağınızı ve hangi sürenin geçerli olduğunu belirler.
"Bankalarda CIS kaydı" neden neredeyse her zaman başka bir şeydir?
Karışıklık anlaşılır. CIS, EVR, IVR, EVA, olay sicili ve SFH; hepsi finansal kuruluşların birbirini uyardığı sicillerdir ve adları birbirine benzer. Yine de bunlar ayrı sistemlerdir; yöneticileri, katılımcıları ve saklama süreleri farklıdır.
Stichting CIS tek bir veri tabanı yönetir ve bu veri tabanı sigorta sektörüne aittir. Katılımcıları sigortacılar, yetkili acenteler ve CIS yönetim kurulunca tanınan birkaç kuruluştur. Bir banka bu veri tabanına kendiliğinden erişemez ve oraya kayıt da girmez.
Bankaların kendi sicilleri vardır. Bunlar, sigortacıların kayıtlarıyla aynı Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële Instellingen (PIFI) kapsamındadır. Örtüşme buradadır. Ancak veriler başka bir yerde durur, dolayısıyla başka bir kapıyı çalarsınız.
Bir banka hangi sicilleri kullanır?
| Sicil | Kim kaydeder | Kim görebilir | Nereden bilgi talep edilir |
|---|---|---|---|
| Bankanın olay sicili | Bankanın kendisi | Yalnızca o banka (ve grubu) | Bankadan |
| İç Yönlendirme Sicili (IVR) | Bankanın kendisi | Yalnızca o banka (ve grubu) | Bankadan |
| Dış Yönlendirme Sicili (EVR), bankacılık | Banka, BKR’nin EVA’sı üzerinden | Bağlı diğer finansal kuruluşlar | Bankadan; sicil BKR üzerinden işler |
| Stichting Fraudebestrijding Hypotheken (SFH) | Konut kredisi verenler | Bağlı konut kredisi verenler | SFH’den ve krediyi verenden |
| CIS veri tabanı | Sigortacılar ve yetkili acenteler | Stichting CIS katılımcıları | Stichting CIS’ten |
Pratik sonuç: düzeltme veya silme talebi her zaman kaydı giren tarafa yapılır. Bankacılıkla ilgili bir kayıt için Stichting CIS’e yazarsanız sonuç alamazsınız, çünkü o veriler orada tutulmaz.
Peki CIS veri tabanında ne vardır?
Stichting CIS özellikle şunları ayırır: hasar bildirimleri, sigortasız motorlu araçlara ilişkin garanti fonu bildirimleri, sürücü belgesi men kararları, gizli bildirimler (poliçe feshi veya prim ödememe) ve bir sigortacı tarafından girilen EVR kayıtları. Süreler türe göre değişir: hasar bildiriminde beş yıl, prim ödememe nedeniyle gizli bildirimde üç yıl, EVR kaydında en fazla sekiz yıl.
Önemli bir ayrım: hasar bildirimi bir dolandırıcılık işareti değildir. Yalnızca bir zamanlar teminat talep edildiğini gösterir. Kayıt türüne göre süreleri görmek isteyenler, CIS’te kayıt süresi hakkındaki yazımıza bakabilir.
Hangi sicil olduğunu nasıl öğrenirsiniz?
Kaydın nerede olduğunu bilmeden hedefe yönelik itiraz edemezsiniz. Uygulamada en hızlı sonuç veren sıra şudur.
- Bankaya yazılı olarak sorun. GDPR’nin 15. maddesi uyarınca bilgi talebinde bulunun ve açıkça sorun: hangi sicilde kayıtlıyım, hangi tarihte, hangi hukuki dayanakla, ne kadar süreyle ve bu süreye ilişkin hangi değerlendirme kayda geçirildi?
- Kararın kendisini isteyin. Protokol, kuruluşu kayıt kararını ve orantılılık değerlendirmesini gerekçelendirmeye ve kayda geçirmeye zorunlu tutar. Yalnızca kayıtlı olduğunuz bildirimini değil, bu kaydı isteyin.
- Ayrıca BKR’den bilgi isteyin (bankacılıkla ilgili bir EVR kaydı söz konusu olabiliyorsa) ve bir konut kredisi başvurusu varsa SFH’den.
- Stichting CIS’ten de bilgi isteyin eğer olaya bir sigortacı da karışmışsa; örneğin feshedilmiş bir poliçe veya reddedilmiş bir hasar talebi varsa.
Aynı olay nedeniyle iki ayrı kayıtla karşılaşmak sık görülür: biri bankada, biri sigortacıda. Bu, iki dosya, iki sorumlu taraf ve iki talep anlamına gelir.
Bir bankadaki kaydın sonuçları
Sonuçların ağırlığı sicile göre değişir.
Olay sicili ve IVR tek bir banka ve grup şirketleri içinde işler. Sonuçlar bu nedenle ilke olarak o bankayla sınırlı kalır: yeni ürün verilmemesi, ilişkinin sona erdirilmesi ihtimali.
EVR kaydı daha ağırdır, çünkü bağlı diğer kuruluşlar sorgulama yaptığında bir eşleşme alır. Bu, yeni bir banka hesabını, krediyi veya konut kredisini engelleyebilir. EVR eşleşmesi içeriği bildirmez: diğer kuruluş yalnızca bir yönlendirme olduğunu görür ve kendisi araştırmak zorundadır.
SFH kaydı özellikle bağlı kredi verenlerdeki konut kredisi başvurularını etkiler.
Bir kaydın yapmadığı şey ise, ortak tek bir veri tabanı üzerinden diğer sektöre geçmektir. Böyle bir paylaşım yoktur. Hem bankalarda hem sigortacılarda aynı anda sorun yaşıyorsanız, bu iki ayrı kayda işaret eder ve ikisini de ele almanız gerekir.
Bir EVR kaydının karşılaması gereken koşullar
EVR için sıkı koşullar geçerlidir. 1 Nisan 2026’dan beri yürürlükte olan PIFI 2026’nın 5.2.1 maddesi şunları birlikte arar:
- davranış, müşterilerin veya çalışanların çıkarları, kuruluşun kendisi ya da finansal sektörün sürekliliği ve bütünlüğü için bir tehdit oluşturmuş, oluşturuyor veya oluşturabilir olmalıdır;
- bu davranışa karıştığınız yeterli ölçüde sabit olmalıdır; suç teşkil eden fiillerde kural olarak suç duyurusunda bulunulur;
- orantılılık ilkesine uyulmuş olmalıdır.
Uygulamada en keskin ölçüt (b) bendidir. Şüphe yeterli değildir; varsayımlara dayanan bir iç inceleme raporu da yeterli değildir. Ayrıca suç duyurusu yapılmamışsa ve kuruluş bunun nedenini açıklamıyorsa, bu bir dayanak noktasıdır.
Bir kayıt ne kadar sürebilir?
PIFI’nin 4.3.3 maddesi (olay sicili) ve 5.3.2 maddesi (EVR), silme işleminin olay siciline girişten en geç sekiz yıl sonra yapılmasını öngörür. Her iki madde de şunu ekler: süre bakımından orantılılık ilkesine göre değerlendirme yapılır.
Bu iki cümle birlikte hareket alanını belirler. Sekiz yıl bir üst sınırdır, otomatik bir sonuç değildir. Aynı zamanda protokolün gerekçesi, olayların niteliği göz önüne alındığında sekiz yıllık bir kayıt süresinin ilke olarak haklı sayıldığını kabul eder. Yani hafif vakaların "standart olarak" daha kısa sürdüğü yönünde yazılı olmayan bir kurala dayanamazsınız; böyle bir kural yoktur.
İşe yarayan şey, süreye ilişkin zorunlu değerlendirmenin yapılmadığını, kayda geçirilmediğini veya ilgili koşulların dikkate alınmadığını göstermektir. Protokol, daha kısa bir süreyi haklı kılabilecek koşullara örnek olarak ilgilinin çok genç yaşta olmasını veya fiillerin tehdit altında gerçekleşmiş olmasını sayar. Ayrıca 5.3.1 maddesi, 5.2.1 maddesindeki koşullar artık karşılanmadığı anda kuruluşu kaydı kendiliğinden silmeye zorunlu tutar.
Haklarınız ve sicile göre izlenecek yol
Bilgi edinme ve inceleme
Kaydı giren kuruluş sizi bu konuda bilgilendirmek zorundadır. Ayrıca GDPR uyarınca hakkınızda işlenen verilere erişim hakkınız vardır. Bankadaki kayıt için bankaya, sigortayla ilgili kayıt için Stichting CIS’e başvurursunuz.
Düzeltme ve silme
Veriler yanlışsa veya kayıt hukuka aykırıysa, düzeltme ya da silme talebinizi kaydı giren tarafa yöneltirsiniz. Bir sigortacının girdiği kayıtta Stichting CIS düzeltme talebini o sigortacıya iletir; CIS verileri kendisi değiştiremez. Bankacılıkla ilgili kayıtta talep banka üzerinden yürür.
Kuruluş reddederse
O zaman üç yol vardır ve sıralaması serbest değildir:
- İç şikâyet prosedürü. Hemen her zaman zorunlu ilk adımdır ve çoğu kez en hızlısıdır.
- Kifid. Tüketiciler için, iç şikâyet prosedüründen sonra. Kifid şikâyetin sunulması için kendi sürelerini uygular; bu süreler kısadır, kaçırmayın. Taraflar tercih ederse Kifid kararı bağlayıcı olabilir.
- Mahkeme. Esas davası veya sonuçlar acilse ihtiyati tedbir davası; örneğin aksi hâlde gerçekleşmeyecek bir konut kredisi. Mahkemede Kifid’deki gibi bir hak düşürücü süre yoktur, ama bu beklemek için gerekçe değildir: mahkeme ne kadar süre hareketsiz kaldığınızı da tartar.
Bu yollar arasındaki seçim hakkında daha fazlası için kayıt sildirme: hukuki yollar ve acil durumlar için CIS kaydında ihtiyati tedbir davası yazılarımıza bakın.
Banka hesabı kalmadı mı? Temel ödeme hesabı hakkı
Hiçbir bankada ödeme hesabı açtıramıyorsanız bir güvenlik ağı vardır. Wet op het financieel toezicht’in 4:71f maddesi, Hollanda’da tüketicilere ödeme hesabı sunan bankaları, AB’de hukuka uygun olarak ikamet eden tüketicilere uyruk veya ikametgâh ayrımı yapmaksızın euro cinsinden temel ödeme hesabı imkânı sunmakla yükümlü kılar. Banka, eksiksiz başvurudan sonra on iş günü içinde karar vermek zorundadır.
Ret ancak 4:71g maddesinde sayılan gerekçelerle mümkündür. Bu liste sınırlıdır ve şunları içerir: bankanın hesabı açarken kara para aklamayı önleme mevzuatına uyamaması; AB’de hukuka uygun ikamet etmemeniz; NL-IBAN’lı bir ödeme hesabınızın halihazırda bulunması; ya da sekiz yıldan kısa süre önce resmi evrakta sahtecilik, dolandırıcılık veya kara para aklama gibi suçlardan mahkûm olmanız.
EVR veya olay sicilindeki bir kayıt bu listede yer almaz. Bu bir şeklî ayrıntı değildir: yalnızca kayda atıf yapan bir banka, reddini yasal bir gerekçeye dayandırmamış olur. Elbette aynı olgular kara para aklama mevzuatı bakımından bir değerlendirme doğurabilir; o zaman bir gerekçe vardır. Bu nedenle ilk yapılması gereken, bu ayrımı netleştirmektir.
Değerlendirme için neleri toplayabilirsiniz
- Kaydı bildiren veya doğrulayan mektup ya da e-posta, tarihiyle birlikte.
- Kuruluşun dayandığı inceleme raporu ve sonuçları.
- Kayda ve süresine ilişkin kayda geçirilmiş değerlendirme.
- Bankaya, BKR’ye, SFH’ye ve gerekirse Stichting CIS’e yaptığınız bilgi taleplerinin sonuçları.
- Ürünlerin sonlandırılması veya başvuruların reddi hakkındaki yazışmalar.
- Karşılaştığınız somut sonuçları gösteren belgeler (reddedilen konut kredisi, açılmayan hesap, feshedilen poliçe).
Bu dosya ne kadar eksiksizse, kaydın 5.2.1 maddesindeki ölçütü karşılayıp karşılamadığı ve sürenin gerekçelendirilip gerekçelendirilmediği o kadar net değerlendirilebilir.
Sizin için ne yapabiliriz
Önce hangi sicilin söz konusu olduğunu ve veri sorumlusunun kim olduğunu belirleriz. Bu, izlenecek tüm yolu belirler. Ardından kaydı PIFI’nin 5.2.1 maddesine ve GDPR’ye göre değerlendirir, gerekçelendirmeyi ve süre değerlendirmesini talep eder, başvuruyu ve gerekirse davayı yürütürüz. Aynı anda bir sigorta dosyası da varsa iki hattı birlikte ele alırız.
Bir değerlendirmenin ne getireceği, olgulara ve kuruluşun sunduğu gerekçelendirmeye bağlıdır. Neyi tahmin edebileceğimizi ve edemeyeceğimizi, bir sonraki adımın ne kadara mal olacağını önceden söyleriz. Gelirinize bağlı olarak Raad voor Rechtsbijstand üzerinden adli yardım mümkün olabilir; bunu ilk görüşmede kontrol ederiz. Kaydın kesin olarak sildirileceğine dair söz vermeyiz.
Bankalarda CIS kaydı hakkında sıkça sorulan sorular
Bir banka beni CIS veri tabanına kaydedebilir mi?
Hayır. CIS veri tabanı sigorta sektörünün veri tabanıdır; katılımcıları sigortacılar ve yetkili acentelerdir. Bankalar kendi olay sicillerine, IVR’ye veya BKR’nin EVA’sı üzerinden EVR’ye kaydeder. Stichting CIS, banka ve konut kredisi ürünlerine ilişkin EVR ve EVA kayıtlarının CIS veri tabanında yer almadığını açıkça belirtir.
Bir banka CIS kaydımı görebilir mi?
CIS veri tabanı Stichting CIS katılımcılarına açıktır: sigortacılar, yetkili acenteler ve CIS yönetim kurulunca tanınan kuruluşlar. Bir banka bu nedenle kendiliğinden erişim elde etmez. Aynı anda hem bankada hem sigortacıda sorun yaşıyorsanız, bu genelde aynı olaydan doğan iki ayrı kayıttır.
Hangi sicil olduğunu bilmiyorsam nereden bilgi isterim?
Size bildirimi gönderen kuruluştan başlayın; GDPR’nin 15. maddesi uyarınca bilgi talebinde bulunun. Talebinizde sicili, kayıt tarihini, hukuki dayanağı, süreyi ve kayda geçirilmiş değerlendirmeyi açıkça sorun. Ayrıca BKR’den (EVA üzerinden bankacılık EVR’si), konut kredisi söz konusuysa SFH’den ve olaya bir sigortacı da karışmışsa Stichting CIS’ten bilgi isteyin.
Bir kayıt ne kadar süre kalır?
Olay sicili ve EVR için PIFI’nin 4.3.3 ve 5.3.2 maddeleri uyarınca silme, olay siciline girişten en geç sekiz yıl sonra yapılır; süre de orantılılık ilkesine göre değerlendirilir. CIS veri tabanındaki kayıtlarda süre türe göre değişir: örneğin hasar bildiriminde beş yıl, prim ödememe nedeniyle gizli bildirimde üç yıl.
Bir banka kayıt nedeniyle temel ödeme hesabını reddedebilir mi?
Yalnızca bu gerekçeyle hayır. Wet op het financieel toezicht’in 4:71g maddesi sınırlı sayıda ret gerekçesi içerir ve EVR ya da olay sicili kaydı bunların arasında yoktur. Banka, hesabı açarken kara para aklamayı önleme mevzuatına uyamıyorsa ya da sekiz yıldan kısa süre önce resmi evrakta sahtecilik, dolandırıcılık veya kara para aklama gibi suçlardan kesinleşmiş mahkûmiyetiniz varsa reddedebilir.
Hem bankamda hem sigortacımda kayıtlıyım. Bu tek bir dosya mı?
Hukuken bunlar iki ayrı dosyadır; iki veri sorumlusu ve iki talep vardır. Uygulamada çoğu kez bağlantılıdırlar ve bir kuruluşun verdiği gerekçelendirme diğerine karşı kullanılabilir. İki hattı aynı anda yürütmek işe yarar.
Ayrıca okuyun
- Bankalarda ve sigortacılarda dolandırıcılık kayıtları: EVR, IVR, CIS ve olay sicili
- Dolandırıcılık nedeniyle EVR kaydı: banka ne zaman ileri gider?
- Bankalarda IVR kaydı
- Olay siciline nasıl girilir?
- Sigortacılarda CIS kaydı
- EVR veya CIS kaydı için avukat
Kaynaklar ve sorumluluk
Bu açıklama, Stichting CIS’in kayıt türlerine ilişkin bilgilerine dayanır; burada banka ve konut kredisi ürünlerine ilişkin EVR ve EVA kayıtlarının CIS veri tabanında bulunmadığı belirtilir ve kayıt türüne göre süreler sayılır; bankacılıkla ilgili kayıtlar için Stichting CIS, BKR (EVA) ve Stichting Fraudebestrijding Hypotheken’e yönlendirir. 4.3.3, 5.2.1, 5.3.1 ve 5.3.2 maddeleri ile kayıt süresine ilişkin gerekçe, 1 Nisan 2026’dan beri yürürlükte olan Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële Instellingen 2026‘dan alınmıştır. Temel ödeme hesabı, Wet op het financieel toezicht’in 4:71f ve 4:71g maddelerine dayanır. Kaynak metinler 17 Eylül 2026’da kontrol edilmiştir.
Hukuki kontrol: Onur Arslan, Arslan Advocaten avukatı. Kontrol tarihi: 17 Eylül 2026.
