Bankbeslag is één van de meest ingrijpende maatregelen die een deurwaarder kan nemen. U logt in bij uw bank en ziet ineens dat uw saldo is geblokkeerd of verdwenen. Dit kan grote gevolgen hebben, bijvoorbeeld voor het betalen van uw huur of vaste lasten.
Wat betekent bankbeslag in de praktijk?
Het blokkeren van uw rekening betekent dat u plotseling niet meer bij uw geld kunt. Dit raakt direct uw dagelijkse leven: automatische incasso’s worden geweigerd, boodschappen doen wordt lastig, en vaste lasten zoals energie of verzekeringen kunnen niet meer worden voldaan. Voor ondernemers kan het zelfs nog ingrijpender zijn. Wanneer bankbeslag wordt gelegd op een zakelijke rekening, kan dat de bedrijfsvoering lamleggen: leveranciers kunnen niet betaald worden en salarissen blijven mogelijk uit, wat de continuïteit van het bedrijf ernstig in gevaar brengt.
Beslagvrije voet: wat mag u houden?
Bij het leggen van bankbeslag wordt er rekening gehouden met de zogenaamde beslagvrije voet. Dit is een basisbedrag dat u mag behouden voor uw noodzakelijke kosten van levensonderhoud, zoals huur, energie en voedsel. Dankzij deze regeling komt u niet volledig zonder middelen te zitten, wat zowel voor u als voor de schuldeiser van belang is. Toch kan het krap worden, zeker als uw vaste lasten hoog zijn.
Kortom, bankbeslag heeft direct impact op uw financiële ruimte—zowel privé als zakelijk. Wat uw situatie ook is, het is belangrijk om te weten wat uw rechten zijn en welke stappen u kunt zetten als u hiermee te maken krijgt.
In dit artikel leggen wij uit wat bankbeslag is, hoe het werkt, wat uw rechten zijn en wat u kunt doen als u hierdoor in de problemen komt.
Wat is bankbeslag?
Bankbeslag betekent dat een deurwaarder beslag legt op het saldo van uw bankrekening.
-
Het bedrag wordt door de bank geblokkeerd.
-
De bank maakt het ingehouden saldo vervolgens over aan de deurwaarder.
-
Dit gebeurt meestal onaangekondigd: u hoort het pas achteraf.
👉 Een deurwaarder mag alleen bankbeslag leggen als er een vonnis of dwangbevel is.
Wanneer is bankbeslag een geschikte maatregel?
Bankbeslag is meestal een laatste redmiddel wanneer eerdere pogingen om openstaande schulden te innen zijn mislukt. Als u na herhaalde betalingsverzoeken, herinneringen en aanmaningen nog steeds geen betaling ontvangt, kan bankbeslag een effectieve stap zijn. Dit middel wordt vaak ingezet als:
- Er sprake is van structurele weigering om te betalen.
- Andere incassomaatregelen, zoals een betalingsregeling, niet tot resultaat hebben geleid.
- U over een vonnis of dwangbevel beschikt.
Let op: bankbeslag is een zware maatregel en wordt doorgaans pas overwogen nadat andere, minder ingrijpende stappen zijn geprobeerd.
Wat is het verschil tussen conservatoir en executoriaal beslag?
Bij conservatoir beslag grijpt de deurwaarder alvast uw bezittingen of banktegoed aan om te voorkomen dat u het geld weggeeft of verbergt. Dit gebeurt vóórdat de rechter een uitspraak doet. Het is puur bedoeld om zekerheid te stellen, zodat er later – als de rechter oordeelt dat u inderdaad moet betalen – nog middelen zijn om de schuld te voldoen.
Executoriaal beslag daarentegen vindt pas plaats nadat er een uitspraak of dwangbevel is geweest. Nu mag de deurwaarder daadwerkelijk uw geld of goederen innen om de openstaande schuld te voldoen.
Kort gezegd:
- Conservatoir beslag: voor de uitspraak, om te ‘bewaren’
- Executoriaal beslag: na de uitspraak, om te innen
Hiermee weet u precies wanneer en waarom zo’n beslag wordt ingezet – een belangrijk onderscheid voor iedereen die met incasso te maken heeft.
Kun je zelf bankbeslag laten leggen?
Nee, het is niet mogelijk om zelf bankbeslag te leggen. Alleen een deurwaarder mag dit doen, en dat mag pas nadat er een vonnis van de rechter of een dwangbevel is. Je kunt dus niet op eigen initiatief naar de bank stappen om beslag te laten leggen op iemands rekening. Dit gebeurt altijd via de officiële, juridische weg.
Minnelijke of gerechtelijke incasso: hoe gaat het in zijn werk?
Geld innen bij een schuldenaar verloopt vaak in twee etappes: de minnelijke en de gerechtelijke fase.
Minnelijke incasso: een eerste poging
In de minnelijke fase wordt geprobeerd om de openstaande vordering zonder tussenkomst van de rechter te incasseren. Denk hierbij aan vriendelijke herinneringen, aanmaningen per brief of telefoon, en soms de mogelijkheid tot een betalingsregeling. Deze aanpak is laagdrempelig, gaat doorgaans sneller en drukt de kosten. Het doel is altijd om samen tot een oplossing te komen, waarbij zowel de schuldeiser als de schuldenaar zich kunnen vinden.
Gerechtelijke incasso: als het niet anders kan
Levert de minnelijke aanpak niks op? Dan kan de zaak worden overgedragen aan de rechter. In de gerechtelijke fase wordt een officieel vonnis aangevraagd. Hiermee krijgt een deurwaarder meer bevoegdheden: zo kan hij beslag leggen op inkomen, spullen of—zoals je eerder zag—op het banktegoed van de debiteur. Houd er rekening mee dat een gerechtelijke procedure doorgaans langer duurt en extra kosten met zich meebrengt, maar dat de kans op daadwerkelijke betaling wel fors toeneemt.
Hoe werkt bankbeslag?
-
De deurwaarder stuurt een beslaglegging naar uw bank.
-
Uw bank blokkeert het saldo dat beschikbaar is op dat moment.
-
Het bedrag gaat naar de deurwaarder en wordt afgeboekt van uw schuld.
Wat gebeurt er na de beslaglegging?
Het geblokkeerde bedrag blijft vervolgens minimaal 4 weken vaststaan op uw rekening. In deze periode kan het geld niet door u worden gebruikt. Is het saldo hoog genoeg om de hele schuld te voldoen? Dan wordt het bedrag na deze termijn overgemaakt aan de deurwaarder. Is het bedrag niet toereikend, dan blijft (een deel van) de schuld openstaan en kan de deurwaarder verdere stappen ondernemen.
⚠️ Belangrijk: bankbeslag geldt alleen voor het geld dat op dat moment op uw rekening staat, niet voor toekomstige inkomsten.
Wat gebeurt er als uw saldo niet toereikend is?
Staat er niet genoeg geld op uw rekening om de volledige schuld te betalen? Dan wordt alleen het bedrag dat op dat moment beschikbaar is door de bank vastgezet en overgemaakt aan de deurwaarder.
- Het restant van de schuld blijft openstaan.
- Het beslag geldt alléén voor het saldo op het moment van beslaglegging.
Latere stortingen, zoals uw salaris of uitkering die ná het beslag binnenkomen, vallen niet automatisch onder het beslag en kunt u in principe gewoon gebruiken. De deurwaarder moet voor nieuw saldo een nieuw beslag leggen.
Hoe lang duurt een bankbeslag?
Dat vraagt u zich vast af: hoe lang zit u vast aan zo’n blokkade? De looptijd van een bankbeslag varieert. Meestal duurt het beslag enkele weken, maar soms kan het proces – afhankelijk van juridische stappen of bezwaarprocedures – een paar maanden in beslag nemen.
Let op: zit er verschil in het soort beslag (zoals conservatoir of executoriaal), dan is de afhandeling soms ingewikkelder en kan het dus langer duren. Het hangt dus af van uw situatie, de snelheid van de deurwaarder, en of er bijvoorbeeld beroep wordt aangetekend.
In de praktijk hoort u van de bank wanneer het beslag stopt of het geblokkeerde bedrag is overgemaakt. Tot die tijd blijft dat deel van uw geld dus niet vrij beschikbaar.
Hoe werkt bankbeslag op spaargeld?
Niet alleen uw betaalrekening kan worden getroffen door bankbeslag—ook uw spaarrekening(en) vallen hieronder. De deurwaarder kan dus het saldo op uw spaargeld laten blokkeren. De bank bevriest dan het beschikbare bedrag op uw spaarrekening. Dit bedrag wordt, net als bij de betaalrekening, overgemaakt aan de deurwaarder om (een deel van) uw schuld af te lossen.
Let op: het beslag heeft direct gevolgen voor uw volledige banksaldo, dus ook spaargeld dat u apart heeft gezet. U krijgt daarvan doorgaans geen waarschuwing vooraf. Uw spaargeld is dus niet automatisch beschermd tegen beslag, en het hele beschikbare bedrag kan in beslag worden genomen.
Hoe werkt bankbeslag voor zakelijke rekeningen?
Bij een zakelijke rekening verloopt bankbeslag op vrijwel dezelfde manier als bij een privérekening. Zodra de deurwaarder beslag legt, wordt het saldo dat op dat moment op uw zakelijke bankrekening staat direct geblokkeerd. U merkt dit meestal pas achteraf: opeens kunt u niet meer bij het geld dat bestemd is voor dagelijkse bedrijfskosten.
Dit kan grote gevolgen hebben voor uw onderneming:
- Lopende betalingen aan leveranciers kunnen niet doorgaan.
- Salarissen van personeel komen mogelijk in gevaar.
- Andere vaste lasten en verplichtingen worden plots lastig af te handelen.
Vooral MKB’ers en zelfstandig ondernemers merken snel wat zo’n blokkade betekent. De financiële stroom stokt direct, waardoor zelfs de continuïteit van uw bedrijf op het spel kan komen te staan.
Heeft u te maken met dreigend bankbeslag? Probeer dan meteen in actie te komen. Neem contact op met uw schuldeiser of spreek de deurwaarder aan voor overleg. Soms zijn betalingsregelingen of andere oplossingen nog mogelijk voordat het daadwerkelijk tot blokkade komt.
Heeft u recht op een minimumbedrag?
In tegenstelling tot loonbeslag, waar de beslagvrije voet geldt, is er bij bankbeslag géén automatische bescherming.
-
Dit betekent dat uw volledige saldo kan worden ingehouden.
-
U kunt daardoor ineens zonder geld zitten voor huur, boodschappen of zorg.
👉 Wel kunt u bij de rechter of deurwaarder verzoeken om een vrij te laten bedrag, zeker als u kunt aantonen dat u anders niet in uw eerste levensbehoeften kunt voorzien.
Wat is het beslagvrije bedrag?
Bij bankbeslag bestaat er in principe geen standaard beslagvrije voet, zoals bij loonbeslag. Toch is er wél een mogelijkheid om een deel van uw saldo vrij te laten stellen, zodat u kunt blijven voorzien in uw basisbehoeften. Dit bedrag wordt ook wel het beslagvrije bedrag genoemd. De hoogte hiervan hangt af van uw persoonlijke situatie—denk aan uw gezinssamenstelling en inkomen. Hiermee wordt voorkomen dat u volledig zonder financiële middelen komt te zitten voor essentiële uitgaven.
Kunt u aantonen dat u door het bankbeslag niet meer in uw noodzakelijke kosten van levensonderhoud kunt voorzien? Vraag dan direct bij de deurwaarder of via de rechter om een bedrag vrij te laten. Zo voorkomt u dat u bijvoorbeeld geen geld meer heeft voor huur, boodschappen of medische kosten.
Welke bedragen gelden als beslagvrije voet voor verschillende gezinssituaties?
De hoogte van de beslagvrije voet hangt af van uw gezinssituatie. Als richtlijn gelden in 2024 globaal de volgende bedragen per maand:
- Bent u alleenstaand? Dan is de beslagvrije voet ongeveer €1.873.
- Voor een alleenstaande ouder ligt het bedrag rond de €2.016.
- Stel u bent getrouwd of woont samen zonder kinderen, dan wordt dit circa €2.470.
- Zijn er kinderen in het gezin, dan stijgt het bedrag iets tot zo’n €2.510.
Let op: dit zijn gemiddelde bedragen en kunnen per situatie verschillen, bijvoorbeeld door zorgkosten of eventuele toeslagen. Controleer altijd of uw beslagvrije voet juist is vastgesteld.
Wat kunt u doen bij bankbeslag?
-
Controleer of er een vonnis is
Zonder vonnis of dwangbevel mag geen beslag worden gelegd. -
Vraag een specificatie op
De deurwaarder moet u uitleggen welk bedrag is beslagen en waarom. -
Dien een verzoek in voor vrij te laten bedrag
Bijvoorbeeld voor huur of boodschappen, zodat u niet helemaal zonder geld zit. -
Controleer op verjaring of fouten
Soms gaat het om een verjaarde schuld of is er te veel ingehouden. -
Schakel juridische hulp in
Een advocaat kan beoordelen of het beslag rechtmatig is en eventueel bezwaar maken bij de rechter.
Alternatieven voor bankbeslag
Voordat er daadwerkelijk tot bankbeslag wordt overgegaan, zijn er gelukkig andere mogelijkheden die minder ingrijpend zijn. Vaak kunnen deze oplossingen sneller, voordeliger en met minder stress voor beide partijen worden geregeld.
- Minnelijke incasso
In de minnelijke fase wordt geprobeerd om buiten de rechter om tot betaling te komen. Dit gebeurt door de schuldenaar vriendelijk maar duidelijk aan zijn verplichtingen te herinneren, bijvoorbeeld via betalingsherinneringen, telefonisch contact of betalingsregelingen. Partijen als het NIBUD adviseren om in deze fase open te communiceren en samen te zoeken naar een haalbare oplossing. - Betalingsregeling treffen
Een veelgebruikte optie is het treffen van een betalingsregeling. Hiermee spreekt u met de schuldeiser af dat de schuld in termijnen wordt afbetaald. Dit geeft rust en voorkomt verdere maatregelen. - Vrijwillige verkoop van bezittingen
Soms is het mogelijk om bezittingen zelf te verkopen en van de opbrengst (een deel van) de schuld af te lossen. Dit voorkomt dat er later beslag wordt gelegd, bijvoorbeeld door een deurwaarder. - Bemiddeling of schuldhulpverlening
Er zijn instanties zoals SchuldHulpMaatje of de gemeentelijke schuldhulpverlening die kunnen bemiddelen tussen schuldenaar en schuldeiser. Zij bieden ondersteuning bij het regelen van schulden, soms zelfs met een saneringskrediet.
Door deze alternatieven serieus te bekijken en tijdig actie te ondernemen, kan vaak worden voorkomen dat het tot het zware middel van bankbeslag hoeft te komen.
Voorbeelden uit de praktijk
-
Voorbeeld 1 (energienota): Een consument kreeg bankbeslag van € 1.200. Het betrof een verjaarde schuld. Met verweer werd het beslag opgeheven en kreeg hij zijn geld terug.
-
Voorbeeld 2 (huurachterstand): Een huurder zag zijn volledige saldo van € 800 verdwijnen. Wij hebben een verzoek ingediend waardoor € 500 werd vrijgegeven om huur en boodschappen te betalen.
-
Voorbeeld 3 (incassobureau): Een schuldenaar kreeg bankbeslag terwijl er al een betalingsregeling liep. Het beslag werd onterecht gelegd en na tussenkomst opgeheven.
Checklist bij bankbeslag
-
📄 Vraag altijd om een kopie van het vonnis of dwangbevel.
-
📑 Controleer of de vordering klopt en niet verjaard is.
-
💶 Vraag de deurwaarder om een vrij te laten bedrag.
-
⚖️ Dien verweer in als het beslag onterecht of te hoog is.
-
📝 Schakel juridische hulp in om bezwaar te maken.
Veelgemaakte fouten
-
Denken dat bankbeslag altijd legaal is.
-
Geen actie ondernemen, waardoor geld definitief wordt afgeboekt.
-
Niet vragen om een vrij te laten bedrag.
-
Denken dat bankbeslag hetzelfde werkt als loonbeslag (dat is niet zo).
Veelgestelde vragen (FAQ)
1. Mag een deurwaarder zomaar mijn rekening leegtrekken?
Alleen met een vonnis of dwangbevel.
2. Kan ik mijn geld terugkrijgen na bankbeslag?
Ja, als het beslag onterecht is gelegd of als er te veel is ingehouden.
3. Geldt de beslagvrije voet ook bij bankbeslag?
Nee, er is geen automatische beslagvrije voet. U moet dit zelf aankaarten.
4. Kan de deurwaarder opnieuw bankbeslag leggen?
Ja, zolang de schuld openstaat, kan dit meerdere keren gebeuren.
5. Wat als mijn salaris net na het beslag wordt gestort?
Bankbeslag geldt alleen voor het saldo dat op dat moment op uw rekening stond. Latere stortingen vallen er niet onder.
Waarom Arslan Advocaten?
-
Gespecialiseerd in bankbeslag en verweer tegen deurwaarders
-
Hulp bij aanvragen van een vrij te laten bedrag
-
Controleren of beslag rechtmatig is gelegd
-
Regelmatig succes bij het opheffen of verminderen van bankbeslag
Conclusie
Bankbeslag kan plotseling uw hele saldo blokkeren, maar dat betekent niet dat u machteloos staat. Controleer altijd of het beslag terecht is, vraag om een vrij te laten bedrag en schakel juridische hulp in om uw rechten te beschermen.
