Een hypotheek aanvragen terwijl u een BKR- of EVR-registratie heeft, zorgt vaak voor onzekerheid. Veel mensen denken: “Ze zien alles, dus het heeft geen zin.” Dat is onjuist. Hypotheekverstrekkers kijken selectief en hanteren eigen beoordelingscriteria. In deze blog leggen wij uit wat zij daadwerkelijk zien, wat zwaar weegt en wanneer een afwijzing onterecht kan zijn.

Wat controleert een hypotheekverstrekker standaard?

Bij een hypotheekaanvraag wordt vrijwel altijd gecontroleerd:

• uw BKR-overzicht

• het type codering

• het tijdsverloop sinds de registratie

• uw huidige financiële situatie

Een EVR-registratie wordt niet via BKR ingezien, maar kan wél via bancaire checks of eerdere bankrelaties aan het licht komen.

Wat ziet een hypotheekverstrekker bij een BKR-registratie?

Een hypotheekverstrekker ziet gegevens uit het register van Stichting BKR, waaronder:

• actieve en beëindigde kredieten

• eventuele achterstandscodes

• bijzonderheidscodes (zoals herstel)

• datum van registratie en aflossing

Belangrijk: niet elke BKR-registratie is doorslaggevend.

Wat weegt het zwaarst?

• recente betalingsachterstanden

• meerdere achterstanden tegelijk

• hoge kredietbedragen

• korte tijd sinds aflossing

Wat weegt minder zwaar?

• oude registraties

• volledig afgeloste schulden

• éénmalige problemen

• aantoonbaar stabiele situatie daarna

Wat ziet een hypotheekverstrekker bij een EVR-registratie?

Een EVR-registratie is zwaarder dan een BKR-registratie. Deze wijst op een (vermeende) betrokkenheid bij fraude of ernstige onregelmatigheden.

Belangrijk om te weten:

• EVR is geen openbaar register

• niet elke hypotheekverstrekker checkt actief het EVR

• maar: banken delen signalen binnen de sector

In de praktijk betekent dit dat een EVR-registratie vaak leidt tot:

• directe afwijzing

• beëindiging van het aanvraagproces

• geen inhoudelijke beoordeling

Juist daarom is het cruciaal om een onterechte EVR-registratie vooraf aan te pakken.

Wanneer is een hypotheekafwijzing onterecht?

Een afwijzing is niet automatisch terecht. Dat geldt met name wanneer:

• de registratie oud is

• de schuld volledig is afgelost

• de oorzaak buiten uw schuld lag

• de huidige financiële situatie stabiel is

• geen individuele belangenafweging is gemaakt

In zulke gevallen kan voortzetting van een registratie onevenredig zijn.

Eerst laten beoordelen, dan aanvragen: waarom dit verstandig is

Veel mensen dienen een hypotheekaanvraag in zonder hun registratie juridisch te laten beoordelen. Dat is risicovol.

Gevolgen:

• afwijzing wordt vastgelegd

• vervolgtrajecten worden lastiger

• onderhandelingspositie verslechtert

Door vooraf te laten toetsen:

• voorkomt u onnodige afwijzingen

• vergroot u uw slagingskans

• kan een registratie worden gecorrigeerd of verwijderd

Wat kunt u doen als een registratie uw hypotheek belemmert?

Stap 1: Inzicht krijgen

Laat exact vaststellen:

• welke registratie speelt

• hoe oud deze is

• wat de juridische onderbouwing is

Stap 2: Juridische beoordeling

Beoordeeld wordt onder meer:

• proportionaliteit

• belangenafweging

• juistheid van de registratie

• noodzaak van voortzetting

Stap 3: Actie richting bank of kredietverstrekker

Afhankelijk van de situatie:

• verzoek tot verwijdering

• verzoek tot aanpassing

• of juridische stappen

In veel gevallen wordt een oplossing bereikt zonder procedure.

Conclusie: een registratie betekent niet automatisch ‘nee’

Een BKR- of EVR-registratie hoeft geen definitieve blokkade te zijn voor een hypotheek. Wat telt is context, tijd en proportionaliteit. Afwijzingen zijn regelmatig gebaseerd op aannames of standaardbeleid, terwijl maatwerk vereist is.

Laat daarom eerst beoordelen wat een hypotheekverstrekker écht ziet — en wat juridisch kan worden rechtgezet.