Bir şirket ticari bir krediyi geri ödemediğinde, alacağın tahsili üç kontrolle başlar: borçlu kimdir, hangi tutar muaccel hâle gelmiştir ve fiilen hangi mal varlığı üzerinden tahsilat yapılabilir? Ardından ihtarname, ödeme planı, dava ya da teminatlara başvurma seçenekleri arasında bir tercih yaparsınız. İmzalı bir sözleşme işinizi kolaylaştırır, ancak ayrıca değerlendirilmeden her zaman doğrudan icra edilebilir bir talep hakkı sağlamaz.
Nederlands: Lees dit artikel in het Nederlands: Zakelijke lening wordt niet terugbetaald: wat kunt u doen?
English: Read this article in English: Business loan not repaid: what can you do?
Bu durumla, birbirini geçici olarak finanse eden girişimciler, bireysel yatırımcılar ve bir arkadaşının ya da aile üyesinin şirketine borç para veren kişiler karşılaşır. Bazen yalnızca bir taksit gecikmiştir. Bazen de birden bire, yaptığınız katkının geri ödenmesi gerekmeyen bir yatırım olduğu ileri sürülür.
Bu yazı, banka dışındaki kredi verenlere ve geri ödeme uyuşmazlığıyla karşı karşıya kalan şirketlere yöneliktir. Kendi bv’sine pay sahibi olarak borç veren kişiler, ek dikkat edilmesi gereken noktaları pay sahibi kredisinin geri talep edilmesi hakkındaki yazımızda bulabilir.
Adım 1: Hukuken kime borç verdiğinizi belirleyin
Bir internet sitesinde yer alan ticaret unvanı her zaman hukuki sözleşme tarafı değildir. Kredi; bir bv (limited şirket), bir şahıs işletmesi, bir şahıs ortaklığı ya da parayı sonradan bir işletmeye yatıran bir kişiyle kurulmuş olabilir. Bu fark, kime başvurmanız gerektiğini ve hangi mal varlığının kullanılabilir olabileceğini belirler.
Bir bv söz konusu olduğunda, borçlu kural olarak şirketin kendisidir. Yönetici, pazarlık yapmış ya da bv adına imza atmış olması nedeniyle kendiliğinden kişisel olarak sorumlu hâle gelmez. Bir şahıs işletmesinde ise bv’deki gibi ayrı bir tüzel kişilik bulunmaz. Kollektif şirkette (vof) ortakların sorumluluğuna ilişkin olarak yine farklı kurallar geçerlidir.
Sözleşmeyi banka havalesi, fiilî yazışmalar ve Ticaret Sicili’ndeki bilgilerle karşılaştırın. Tarihe dikkat edin: yönetimde ya da ticaret unvanında sonradan yapılan bir değişiklik, asıl borçluyu kendiliğinden değiştirmez. Sözleşmede bir bv adı geçtiği hâlde paranın özel bir hesaba aktarılmış olması açıklama gerektirir. Ancak bundan, bağlamı değerlendirmeden, parayı alan kişinin şahsen borç aldığı sonucunu çıkarmayın.
Adım 2: Bu bir kredi miydi, yoksa risk taşıyan bir yatırım mı?
Ödünç para sözleşmesinde, alınan para tutarını yapılan anlaşmalara uygun şekilde geri ödeme yükümlülüğü vardır. Sermaye payında ise aynı geri ödeme yükümlülüğü bulunmaz. Kârdan pay veren bir getiri, bir anlaşmayı kendiliğinden sermaye payına dönüştürmez; öte yandan “kredi” kelimesinin kullanılmış olması da her sermaye katkısını hukuken kredi olarak nitelendirmez.
Kararlaştırılan getiriyi, vadeyi, geri ödeme koşullarını ve tarafların bilerek üstlendiği riski inceleyin. Geri ödeme belirli bir tarihte koşulsuz olarak mı borçlanılmıştı, yoksa yalnızca mevcut proje gelirlerinden mi yapılacaktı? Yatırılan tutar paya dönüştürülebilir miydi? Ayrı bir sözleşme, banka dökümündeki açıklamadan daha fazla ağırlık taşıyor mu?
Muhasebe kayıtlarında nasıl işlendiği önemli bir delildir, ancak taraflar arasında neyin kararlaştırıldığını tek başına belirlemez. Ödünç para sözleşmesinin yasal dayanağı Hollanda Medeni Kanunu’nun (BW) 7. Kitabının 2c Başlığında yer alır. Açık bir sözleşme yoksa, görüşmelerin, mesajların ve tarafların sonraki davranışlarının yeniden ortaya konması daha da önem kazanır. Ayrıca bkz. sözleşme olmadan verilen borcun geri istenmesi.
Adım 3: Geri ödemenin ne zaman muaccel olduğunu kontrol edin
Bir kredinin sabit bir bitiş tarihi, bir geri ödeme planı ya da fesih bildirimine ilişkin bir düzenlemesi olabilir. Tek bir aylık taksit ödenmediğinde, kalan anaparanın tamamı kendiliğinden ve derhâl muaccel hâle gelmez. Bunun için sözleşmede ya da kanunda bir dayanak bulunmalı ve varsa buna bağlı koşullar yerine getirilmiş olmalıdır.
Bu nedenle erken muacceliyet hükmünü baştan sona okuyun. Bu hüküm önce yazılı bir uyarı, bir düzeltme süresi ya da belirli bir olayın gerçekleşmesini mi şart koşuyor? Belirtilen ihlal gerçekten meydana gelmiş mi? Girişimciler arasındaki ilişkinin bozulmuş olması, tek başına her zaman krediyi geri çağırma gerekçesi değildir.
Geri ödeme için bir zaman kararlaştırılmamışsa, yasal düzenleme devreye girebilir. Hollanda Medeni Kanunu’nun 7:129e. maddesi, başka bir zaman kararlaştırılmadıkça, kredi verenin krediyi geri talep edeceğini bildirmesinden itibaren altı hafta içinde geri ödeme yapılmasını öngörür. Sözleşme tarihi ve varsa geçiş hükümleri de dikkate alınmalıdır. Standart bir tahsilat mektubundaki yedi günlük süreyi, özel olarak yapılmış her ticari kredi için otomatik olarak kullanmayın.
Adım 4: Açık kalan tutarı denetlenebilir hâle getirin
İşe yarar bir bakiye dökümü; ilk verilen tutarları, sonradan yapılan ek çekimleri, geri ödemeleri, borçlanılan faizi ve ayrı masrafları içerir. Her kalem için tarihi ve hukuki dayanağı belirtin. Başka bir hesap ya da bir grup şirketi üzerinden yapılmış olabilecek ödemeleri de hesaba katın.
Bazen taraflar kredinin kendisi konusunda değil, ödemelerin neye mahsup edileceği konusunda anlaşmazlık içindedir. Şirket bir tutarı anapara ödemesi olarak nitelendirir; kredi veren ise bunu faiz olarak kaydetmiştir. Ödeme açıklamalarına, yapılan anlaşmalara ve mahsup kurallarına bakın. Bir alacağı büyütmek amacıyla kayıtları sonradan sessizce değiştirmeyin.
Takas savunmalarını da kontrol edin. Bir şirket, başka bir sözleşmeden dolayı kredi verenden hâlâ alacaklı olduğunu ileri sürebilir. Bu durum her türlü kesintiyi haklı kılmaz. Tarafların kimliği, alacağın muaccel olup olmadığı, sözleşmesel istisnalar ve iddiaların ispatı bu açıdan önemlidir. Bu nedenle bakiyeyi hem itiraz edilen takastan önce hem de sonra gösterin; böylece hangi kısmın gerçekten tartışmalı olduğu açıkça görülür.
Hangi faizi ve tahsilat masraflarını talep edebilirsiniz?
Kararlaştırılan kredi faizi, geç ödeme nedeniyle işleyen faiz ve mahkeme dışı tahsilat masrafları arasında ayrım yapın. Her ticari kredi, faiz bakımından kendiliğinden yasal ticari faize tabi değildir. Borcun niteliği ve yasal koşullar ayrıca değerlendirilmelidir; “her iki taraf da girişimcidir” demek, tek başına yeterli bir gerekçe değildir.
Sözleşmede masraflara ilişkin bir hüküm bulunması da talep edilen her ücretin doğrudan kabul edileceği anlamına gelmez. Hükmün uygulanabilirliğini, hesaplamayı ve varsa yasal sınırları kontrol edin. Karşı taraf bir özel kişi ise, sözleşmeyi “ticari” olarak adlandırarak devre dışı bırakamayacağınız koruyucu kurallar uygulanabilir.
İhtarnamede faiz oranını, dönemi ve hukuki dayanağı ayrı ayrı belirtin. Açık bir hesaplama ödemeyi kolaylaştırır ve bir davanın gereksiz yere anlaşılmaz bir toplam üzerinde dönmesini önler. Kredide haksız faiz ve masraflar başlıklı yazımızda, böyle bir hesaplamanın borç alan tarafın bakış açısından nasıl kontrol edildiğini ele alıyoruz.
Ticari bir kredi için ihtarnameye neler yazılmalı?
Sözleşmeyi, verilen tutarları, vade tarihini ve kalan borcu belirtin. Ödemenin neden şimdi talep edildiğini açıklayın ve ilgili sözleşme hükmüne atıfta bulunun. Bakiye dökümünü ekleyin. Makul bir süre verin ve ödemenin hangi hesaba yapılması gerektiğini açıkça yazın.
Kredinin tamamı erken geri çağırılıyorsa, bu adımı açıkça ele alın. Gecikmiş tek bir taksit için gönderilen ödeme hatırlatması, kredinin tamamının hukuken geçerli şekilde muaccel kılınmasıyla her zaman aynı şey değildir. Gönderim ve teslim alındığına dair kanıtları saklayın. Yazıyı doğru sözleşme tarafına gönderin ve gerekirse ispatlanabilir birden fazla kanal kullanın.
İtiraz edilen somut noktalara ilişkin esasa dair bir yanıt isteyin. Ticari bir mektubun etkili olması için tehditkâr olması gerekmez. Hukuken mümkün olmayan ya da fiilen hazırlığı yapılmamış tedbirleri duyurmaktan kaçının. Güçlü bir ihtarname talebi netleştirir ve bir sonraki adımı destekler; ancak sözleşmenin incelenmesinin yerini tutmaz.
Ödeme planı ne zaman mantıklıdır?
Şirket ayakta kalabilecek durumdaysa ancak geçici olarak yeterli nakdi yoksa, bir ödeme planı cazip olabilir. Bu durumda, işlerin yakında düzeleceğine dair genel bir sözden fazlasını isteyin. Bir nakit akışı tablosu, beklenen tahsilatlar ve mevcut ödeme yükümlülükleri, teklifin uygulanabilir olup olmadığını değerlendirmeye yardımcı olur.
Hangi bakiyenin kabul edildiğini, hangi tutarların hangi tarihlerde ödeneceğini ve faiz ile masrafların nasıl ele alınacağını yazılı olarak kaydedin. Bir taksit kaçırıldığında ne olacağını belirleyin. Mevcut teminatların devam edip etmeyeceğini ve yeni anlaşmaların mevcut hakların yerini mi alacağını, yoksa yalnızca onları mı tamamlayacağını da görüşün.
Çok yüksek bir ilk taksit, planın hemen başarısız olmasına yol açabilir. Bilgi paylaşımı olmaksızın çok uzun süreli bir plan da konumunuzu aynı şekilde zayıflatabilir. Yalnızca aylık ödemenin miktarını değil, beklenen toplam getiriyi ve riski değerlendirin. Geçici olarak takip yapılmaması ya da tedbirlerin askıya alınması konusundaki anlaşmaları yazılı hâle getirin; böylece bu konuda yeni bir uyuşmazlık doğmaz.
Alacağın tahsilinde hangi teminatlar yardımcı olabilir?
Rehin hakkı, ipotek, kefalet ya da başka bir teminatın kararlaştırılıp kararlaştırılmadığını ve hukuken geçerli şekilde kurulup kurulmadığını kontrol edin. Kredi sözleşmesinde demirbaşların teminat teşkil ettiğini belirten bir cümle, amaçlanan sırada geçerli bir rehin hakkının doğması için her zaman yeterli değildir.
Diğer finansörlerin önceki haklarını sorun. Bir makinenin ya da taşınmazın ekonomik değeri, sizin için kullanılabilir hâle gelecek satış gelirinin aynısı değildir. Satış masrafları, daha üst sıradaki haklar ve diğer talepler pratik değeri sınırlayabilir. Teminatın kapsadığı alacakların tanımı da ayrıca dikkat gerektirir.
Kefalet ayrı bir yol sunabilir, ancak kefilin kendine ait korumaları ve savunmaları olabilir. Bkz. bir kredi için kefil olarak sorumlu tutulmak. Kontrol etmeden, ilgili tüm kişilere aynı yükümlülüğü taşıyorlarmış gibi başvurmayın. Dikkatli bir ayrım, yanlış tarafa karşı gereksiz davalar açılmasını önler.
Bir mahkeme kararı olmadan önce haciz koyabilir misiniz?
Bazı durumlarda, tahsil imkânlarını güvence altına almak için ihtiyati haciz talep edilebilir. Bunun için mahkemeden izin alınması gerekir. Bu, her gecikmede kendiliğinden atılacak bir sonraki adım değildir. Diğerlerinin yanı sıra alacağın dayanakları, bilinen savunmalar, orantılılık ve haczin sağlayacağı yarar önem kazanır.
Haciz bir işletme için ağır sonuçlar doğurabilir ve alacak sonradan kabul görmezse sorumluluk riskleri yaratabilir. Bu nedenle dosyanın zayıf noktalarını da mutlaka tartışın. Olayların mahkemeye eksik anlatılması, haciz koyduran tarafın konumuna zarar verebilir.
Haciz konulduktan sonra, henüz açılmamışsa, genellikle belirlenen süre içinde bir esas davası açılması gerekir. Dolayısıyla yalnızca haciz talebini değil, esasa ilişkin uyuşmazlığı ve masraf bütçesini de hazırlayın. Şirket uygun bir ikame teminat vermeye hazırsa, bu da ayrıca değerlendirilmesi gereken bir alternatif olabilir.
Yönetici ne zaman kişisel olarak sorumlu olabilir?
Bv’nin ödeme yapmaması tek başına yeterli değildir. Bir yöneticinin kişisel sorumluluğu, ayrı bir hukuki dayanak ve koşulların değerlendirilmesini gerektirir. Örneğin yöneticinin, bv’nin borcunu yerine getiremeyeceğini ve alacaklıya tahsil imkânı sunmayacağını bildiği ya da makul olarak anlaması gerektiği hâlde yükümlülük altına girmesi veya ağır derecede kusurlu başka davranışlar bu kapsamda düşünülebilir.
Bu durumda deliller, ödenmemiş bir krediden daha fazlasına ilişkindir. İlgili bilgiler; kredinin alındığı andaki mali durum, verilen somut sözler, varlıkların başka yere aktarılması ve yöneticinin rolüyle ilgili olabilir. Beklenenin altında kalan bir işletme sonucu, kişisel olarak hukuka aykırı davranmakla aynı şey değildir.
Bv adına atılmış bir imza da yöneticiyi doğrudan müşterek borçlu yapmaz. Bunun yanında açık bir kişisel yükümlülüğün bulunup bulunmadığına bakın. Genel sorumluluk dayanağı, diğer hükümlerin yanı sıra Hollanda Medeni Kanunu’nun 6:162. maddesinde yer alabilir. Tahsilat stratejinizi kişisel bir talebe dayandırmadan önce, bu talebin ayrıca temellendirilmesini sağlayın.
Şirket iflas ederse ne olur?
İflas durumunda, alacağınızı iflas idaresine (curator) nasıl bildireceğinizi ve hangi sıraya ya da teminata sahip olduğunuzu incelemeniz gerekir. Teminatsız (adi) bir alacak, herhangi bir ödeme alacağınızı garanti etmez. Teminat hakları sizi farklı bir konuma getirebilir, ancak bu durumda da belirli kurallar ve pratik sınırlamalar geçerlidir.
İflas talebi, itiraz edilen her tutar için kullanılabilecek genel bir baskı aracı değildir. Bunun için yasal koşulların yerine gelmiş olması gerekir. Asıl amaç, esası bakımından tartışmalı olan bir kredinin ödenmesini sağlamaksa, çoğu zaman önce değerlendirilmesi gereken yol olağan bir davadır.
İflastan hemen önce son dakikada alınan teminatlar ya da yapılan ödemeler konusunda da dikkatli olun. İflas idaresi, belirli koşullar altında alacaklılara zarar veren işlemlerin iptalini sağlayabilir. Bir ödemenin sizin için avantajlı olması, onun dokunulmaz kalacağı anlamına gelmez. Bu nedenle koşulları değerlendirin ve mali sıkıntıya ilişkin tüm yazışmaları eksiksiz olarak saklayın.
Bir şirket olarak itiraz edilen bir talebe nasıl yanıt verirsiniz?
Borç alan taraf olarak, ödeme güçlüğü ile esasa ilişkin bir savunma arasında ayrım yapmanız yerinde olur. Cironun yetersiz olması, geçerli bir geri ödeme yükümlülüğünü genellikle ortadan kaldırmaz. Buna karşılık hatalı bir muaccel kılma, yanlış bir bakiye, daha önce yapılmış ödemeler ya da farklı sözleşme hükümleri önem taşıyabilir.
Belgelerle ve kendi hesaplamanızla yanıt verin. Talebin hangi kısmını kabul ettiğinizi ve hangi kısmına itiraz ettiğinizi belirtin. Bilgi toplamak için zamana ihtiyacınız varsa, açıkça ek süre isteyin. Bu talep, süreyi kendiliğinden uzatmaz. Size bir celpname tebliğ edilirse, içinde belirtilen usul adımlarına dikkat edin.
Bir ödeme planı şirkete nefes alma alanı sağlayabilir; ancak yeni bir kişisel kefaletname ya da kapsamlı bir borç ikrarını okumadan imzalamayın. Aksi hâlde bv için bulunan bir çözüm, sizin için yeni bir özel sorun yaratabilir. Bu konuda daha fazla bilgiyi bir kredinin geri ödenmesine itiraz etmek başlıklı yazımızda bulabilirsiniz.
Bir sonraki adımı mümkün kılan bir dosya oluşturmak
Sözleşmeleri, banka dökümlerini, bakiye teyitlerini, yazışmaları, teminat belgelerini ve şirket hakkındaki güncel bilgileri bir araya getirin. Kredinin verilmesi, geri ödemeler, değişiklikler ve ihtarlarla birlikte bir zaman çizelgesi hazırlayın. Varsa sözlü anlaşmaları, orada kimlerin bulunduğunu ve bunları destekleyen mesajları belirterek ayrıca not edin.
Ekonomik menfaati de ortaya koyun. Bir dava hukuken başarı şansı yüksek olduğu hâlde tahsilat belirsiz kalabilir. Tersine, yeterli teminatla yapılan kısmi bir ödeme, uzun süren bir uyuşmazlıktan mali açıdan daha iyi sonuç verebilir. Bu nedenle delillerin, masrafların ve tahsil imkânının bir bütün olarak değerlendirilmesini isteyin.
Müzakere ederken zamanaşımını gözden kaçırmayın. Bir görüşme ya da teklif, bir sürenin dolmasını kendiliğinden engellemez. Özel olarak yapılmış bir kredide zamanaşımı başlıklı yazımızda, muacceliyetin ve zamanaşımını zamanında kesmenin neden ayrı ayrı dikkat gerektirdiğini okuyabilirsiniz.
Birden fazla kredi veren ya da bir platform aracılığıyla verilen kredi
Bir şirketi birden fazla yatırımcı finanse ediyorsa, tahsilat merkezi olarak düzenlenmiş olabilir. Doğrudan kendinize ait bir alacağınız olup olmadığını ya da belirli hakları bir vakfın, temsilcinin veya başka bir tarafın kullanıp kullanmadığını kontrol edin. Ekonomik menfaatiniz, krediyi bağımsız olarak geri talep etme ya da teminatları paraya çevirme yetkisiyle her zaman aynı değildir.
Bu nedenle katılım koşullarını ve kredi verenler arasındaki anlaşmaları da okuyun. Kararlar bir çoğunluğa mı bağlı? Tek bir yatırımcı dava açabilir mi? Rehin hakkı kimin elinde ve elde edilen gelir nasıl dağıtılıyor? Bu sorular, gecikme açık olsa bile hangi adımları atabileceğinizi belirleyebilir.
Bakiye, alınan tedbirler ve yapılan masraflar hakkında düzenli bilgi isteyin. Ortak temsilciye yapılan ödemelerin kendi dökümünüze zaten işlenip işlenmediğini kontrol edin. Aksi hâlde kayıtlar arasındaki bir yanlış anlaşılma, borç alanın yükümlülüğünü ihlal ettiği izlenimini yaratabilir.
Bir platformdan memnun değilseniz, krediyi platformun kendisinin geri ödemesi gerektiğini hemen varsaymayın. Aracının rolü ve kendi yükümlülükleri ayrı bir değerlendirme gerektirir. Şirkete yönelik alacağınızı ve hizmetle ilgili olası bir uyuşmazlığı birbirinden ayrı tutun; böylece doğru karşı tarafa doğru hukuki dayanakla başvurulur.
Alacağınızın değerlendirilmesini ister misiniz? Ticari ve bireysel kredi uyuşmazlıklarındaki yaklaşımımızı okuyun.
Ticari kredilerin geri talep edilmesi hakkında sıkça sorulan sorular
Tek bir taksit kaçırıldığında kredinin tamamını hemen geri isteyebilir miyim?
Her zaman değil. Geri ödeme planını, muacceliyet hükmünü ve gerekli olabilecek uyarıyı ya da düzeltme süresini kontrol edin. Geçerli bir dayanak yoksa, yalnızca vadesi gelmiş olan taksit muaccel olabilir.
Şirket müdürüne şahsen başvurabilir miyim?
Yalnızca bunun için ayrı bir dayanak varsa; örneğin kişisel bir taahhüt ya da kendi hukuka aykırı davranışından doğan sorumluluk. Bir bv’nin ödeme gecikmesi, yöneticiyi kendiliğinden şahsen sorumlu hâle getirmez.
Bir arkadaşın şirketine verilen kredi ticari midir?
Bu; taraflara, amaca ve yapılan anlaşmalara bağlıdır. Kişisel bir yakınlık, borçlunun kimliğini kendiliğinden değiştirmez. Arkadaşınızın şahsen mi borç aldığını, yoksa bir şirket adına mı hareket ettiğini kontrol edin.
Bir ödeme planını kabul etmek zorunda mıyım?
Bu, teklifin kendisinden kendiliğinden kaynaklanmaz. Bununla birlikte uygulanabilir bir plan ekonomik açıdan mantıklı olabilir. Beklenen getiriyi, teminatları ve masrafları; dava açmak ve muhtemelen sınırlı kalacak tahsil imkânıyla karşılaştırın.
İmzalı bir sözleşme yoksa ne olur?
Banka havaleleri, e-postalar ve kabul edilmiş geri ödemeler gibi başka deliller de önem taşıyabilir. Bu durumda bir geri ödeme yükümlülüğünün bulunduğunu ve buna hangi koşulların bağlı olduğunu yeniden ortaya koymak daha da önemli hâle gelir.
Şirket kredimi bir yatırım olarak nitelendirirse ne olur?
Geri ödeme, risk ve getiri konusundaki ilk anlaşmaları inceleyin. Seçilen ad ya da muhasebedeki kayıt, hukuki nitelendirmeyi tek başına belirlemez. Sabit bir geri ödeme anlaşması önemli bir delil olabilir.
Geri ödenmeyen ticari bir kredi konusunda yardım
Bireysel olarak ya da girişimci olarak bir şirkete borç para mı verdiniz, yoksa şirketiniz itiraz edilen bir geri ödeme talebiyle mi karşı karşıya? Arslan & Arslan Advocaten aracılığıyla sözleşmeyi ve ödeme sürecini değerlendirtebilirsiniz. Muaccel bir alacakta atılabilecek olası sonraki adımlar için alacak tahsili avukatı hakkındaki bilgilerimize de göz atın.
Yazar: Onur Arslan, Arslan Advocaten avukatı ve büro içinde finans alanından sorumlu: kredi kayıtları, borç para sözleşmeleri ve finansörlerle uyuşmazlıklar. Hollanda Barolar Birliği’nin uzmanlık alanları siciline iş hukuku ve kişisel yaralanma alanlarında kayıtlıdır. İçerik, 12 Eylül 2026 tarihinde wetten.overheid.nl üzerindeki kanun metni ve rechtspraak.nl üzerindeki atıf yapılan kararlar esas alınarak kontrol edilmiştir.
