Bir sigortacı, ödediği tazminatı geçerli bir dayanak olmadan size rücu edemez. Bir rücu talebiyle karşılaştığınızda ödemeyi kimin aldığını, neden sorumlu olduğunuzun ileri sürüldüğünü ve hangi kanun hükmünün ya da poliçe şartının bu talebi desteklediğini sorun. Ardından olayları, sigorta ettiren veya sürücü olarak konumunuzu ve hesaplamayı kontrol edin. Mağdura yapılan bir ödeme, tek başına bu tutarın tamamını geri ödemeniz gerektiğini kanıtlamaz.
Nederlands: Lees dit artikel in het Nederlands: Verzekeraar eist schadevergoeding van u terug: wanneer mag regres?
English: Read this article in English: Insurer demands repayment of compensation from you: when is recourse allowed?
Yazar: Onur Arslan, Arslan Advocaten avukatı. Hollanda Barolar Birliği’nin (Nederlandse orde van advocaten) uzmanlık alanları siciline iş hukuku ve kişisel yaralanma alanlarında kayıtlıdır. Son güncelleme: 22 Eylül 2026.
Bir rücu mektubu beklenmedik bir anda, örneğin bir çarpışmadan aylar sonra gelebilir. Sigortacı karşı tarafa ödeme yapmıştır ve şimdi sizden yüksek bir tutar talep etmektedir. Öncelikle hukuken ne tür bir geri istemle karşı karşıya olduğunuzu belirlemeniz önemlidir.
Üç farklı durum
“Sigortacı benden para istiyor” ifadesi hukuken üç farklı anlama gelebilir. Hangi yolun söz konusu olduğu, sigortacının neyi ispatlaması gerektiğini ve sizin hangi savunmaya sahip olduğunuzu belirler. Bu nedenle ilk olarak bunu tespit edin.
| Yol | Parayı kim alıyor? | Hukuki dayanak | Sigortacı neyi ispatlamalı? | En önemli savunmanız |
|---|---|---|---|---|
| 1. Halefiyet (subrogatie): mağdurun sigortacısı, zararı veren kişi olarak size rücu eder | Karşı tarafın sigortacısı | Hollanda Medeni Kanunu’nun (BW) 7:962. maddesi: sigortalının alacakları, sigortacı bu zararı tazmin ettiği ölçüde halefiyet yoluyla sigortacıya geçer | Fiilen ödeme yaptığını, sizin sorumlu olduğunuzu ve zararın kapsamını | Sorumluluğun kendisine veya tutara itiraz edin ya da mağdurun müterafik kusurunu ileri sürün. 3. fıkraya dikkat edin: sigorta ettirene, birlikte sigortalı olanlara, bir sigortalının eşine veya kayıtlı partnerine, diğer hayat arkadaşına ve belirli hane halkı üyelerine karşı talep hakkı yoktur |
| 2. WAM rücuu: kendi sigortacınız, mağdura ödeme yaptıktan sonra size rücu eder | Kendi WAM sigortacınız | WAM madde 15: sorumluluk poliçe kapsamında olmadığı hâlde kanun gereği ödeme yapan sigortacının sorumlu kişiye rücu hakkı vardır | Mağdura ödeme yapmakla yükümlü olduğunu ve sizinle olan ilişkide teminatın bulunmadığını ya da reddedilebileceğini | Sigorta ettiren siz değilseniz, sorumluluğunuzun sigortalı olduğunu iyi niyetle varsayamayacak durumda olmadığınız sürece rücu hariç tutulur. Ayrıca rücu hakkının poliçede saklı tutulup tutulmadığını kontrol edin (2. fıkra) |
| 3. Size yapılan bir ödemenin geri istenmesi | Kendi sigortacınız | Sebepsiz (borç olmayan) ödeme veya bir poliçe hükmü; bazen yanıltma iddiasıyla bağlantılı | Ödemenin neden borçlu olunmadığını ve tutarın tamamının neden iade edilmesi gerektiğini | Dayanağa (tek başına bir şüphe delil değildir) ve tutara itiraz edin; dökümü isteyin |
Bir zarar sigortacısı, zararı veren sorumlu kişiye rücu ettiğinde, ödemeden sonra zarar görenin belirli haklarına halef olur. Buna halefiyet (subrogatie) denir. Bu durumda sigortacı, hangi talebin kendisine geçtiğini ve bundan neden sizin sorumlu olduğunuzu gerekçelendirmelidir.
Bir WAM sigortacısı, belirli durumlarda trafik kazası mağdurunu korumakla yükümlü olabilir; oysa sigortacı ile sigorta ettiren veya sürücü arasındaki ilişkide teminat bulunmayabilir. Bunun ardından rücu gündeme gelebilir. Dolayısıyla mağdurun korunması ile sizin kendi sigorta teminatınız ayrı sorulardır.
Üçüncü bir durum, bizzat sizin almış olduğunuz paranın geri istenmesidir; örneğin sigortacı sonradan bir ödemenin borç olmadığını veya yanıltma yoluyla elde edildiğini ileri sürdüğünde. Bu, otomatik olarak aynı rücu yolu değildir. Hangi hukuki dayanağın kullanıldığını her zaman sorun.
Alkollü araç kullanma veya geçerli ehliyet olmadan sürme sonrasında rücu
Bir alkol veya ehliyet şartı, sigorta teminatını etkileyebilir. Bunun için geçerli poliçe şartlarının ve olayların incelenmesi gerekir. Örneğin kesin istisna hükmü, tespit edilen alkol oranı, ehliyet koşulu ve aracı kullanan kişi.
WAM madde 15 kapsamında, diğer hususların yanı sıra, sigorta ettirenin bizzat siz mi yoksa başka bir sorumlu kişi mi olduğunuz önemlidir. Sigorta ettiren olmayan biri için sigorta teminatına ilişkin iyi niyet rol oynayabilir. Yalnızca poliçeyi okumadığınızı söylemek, bu iyi niyetin tam bir değerlendirmesi değildir. Teminattan şüphe etmek için somut nedenlerin bulunması da önemli olabilir.
Kanuni ölçüt WAM madde 15 fıkra 1‘de yer alır: sigorta ettiren olmayan sorumlu bir kişiye rücu, “sorumluluğunun bir sigorta tarafından karşılandığını iyi niyetle varsayamayacak durumda olmadıkça” hariç tutulmuştur. Bu iyi niyet somut koşullara göre değerlendirilir: aracın kime ait olduğunu biliyor muydunuz, bir sigortanın yürürlükte olduğunu varsaymaya hakkınız var mıydı ve teminattan şüphe ettiren belirtiler var mıydı? Yalnızca poliçeyi okumadığınızı söylemek tam bir değerlendirme değildir. 2. fıkra buna ek olarak, sigortacının ödemeyi reddetmeye veya azaltmaya hakkı olduğu durumlar için bir rücu hakkını saklı tutmuş olması gerektiğini öngörür; dolayısıyla bu şartın poliçede yer alıp almadığını kontrol edin. Kendi davanız için ilgili mahkeme kararını, poliçeyi ve olayları birlikte değerlendirtin; alkol kullanımına ilişkin genel bir açıklama her dosyayı belirlemez.
Talep edilen masrafların kontrolü
Bir rücu mektubunda genellikle tek bir toplam tutar yer alır. Dökümü isteyin ve bu tabloya işleyin; böylece her satır kendi sorusunu doğurur.
| Kalem | Talep edilen | Neye dayanıyor? | Neyi talep edersiniz |
|---|---|---|---|
| Mağdura yapılan ödeme | € … | Sigortacının yaptığı ödeme | Ödeme belgesi ve dayanak zarar hesabı; bir uzlaşma sözleşmesi var mı? |
| Araçtaki hasar | € … | Eksper raporu | Fotoğraflar ve kullanılan değer tespiti yöntemi dâhil raporun tamamı |
| Kişisel yaralanma (bedensel zarar) | € … | Tıbbi belgeler ve zarar dökümü | Kalem bazında döküm; bir bilirkişi raporu var mı ve müterafik kusur hesaba katıldı mı? |
| Ekspertiz ve soruşturma masrafları | € … | Üçüncü kişilerin faturaları | Standart bir tutar değil, saat ve ücretleri gösteren faturaların kendisi |
| Mahkeme dışı tahsilat masrafları | € … | Hollanda Medeni Kanunu’nun 6:96. maddesi ve Mahkeme Dışı Tahsilat Masrafları Yönetmeliği (Besluit BIK) | On dört günlük süre içeren ihtar; tüketiciye karşı bu ihtar yoksa bu masraflar borçlanılmaz |
| Yasal faiz | € … | Hangi tarihten itibaren? | Başlangıç tarihi ve hesaplama; faiz çarpışma tarihinden değil, temerrüt tarihinden itibaren işler |
| Hâlihazırda alınmış ödemeler | − € … | Sizden, sigortacınızdan veya üçüncü bir kişiden | Daha önce ödenen her şeyin düşülüp düşülmediğini kontrol edin |
Sigortacı neyi ispatlamalı?
Hukuki dayanağı, sorumluluğa ilişkin delilleri, teminatın neden bulunmadığını ve ödenen zararın dökümünü isteyin. Talep edilen tutarın, sorumlu tutulmanız gereken olayla bağlantılı olduğu açıkça ortaya konmalıdır.
Kendisine geçen haklara dayanan bir talepte sigortacı, bu kanuni devrin sınırları içinde kalandan daha fazla hak elde edemez. Kendi sigortalısına rücu edilmesi hâlinde başka koşullar geçerli olabilir. Bu nedenle tüm soruların “biz ödedik, o hâlde siz geri ödemelisiniz” açıklamasında birleşmesine izin vermeyin.
Talebin kime yöneltildiğini de kontrol edin. Ruhsat sahibi, sigorta ettiren ve sürücü mutlaka aynı kişi değildir. Yalnızca aracın sahibi olmak, her hukuki dayanakta otomatik olarak talebin tamamından sorumluluk doğurmaz.
Rücu talebinin tutarının kontrolü
Maddi hasar, bedensel zarar, bilirkişi masrafları, faiz ve varsa tahsilat masrafları şeklinde bir döküm isteyin. Avans ödemeler ve sonraki nihai ödemeler söz konusuysa mükerrer hesaplamanın önlenip önlenmediğini sorun. Açıklaması olmayan yuvarlak bir toplam tutar, esasa ilişkin bir savunmayı zorlaştırır.
Talebi değerlendirebilmek için mağdurun tüm kişisel verilerine erişim hakkınız kendiliğinden yoktur. Sigortacı ilgili bilgileri hedefli biçimde sunabilir ve gerektiğinde gizleyebilir. Gereksiz tıbbi ayrıntılar olmadan nedenin, makullüğün ve kapsamın yeterince gerekçelendirilmesini isteyin.
Bedensel zarar dosyalarında ödemeler uzun süre devam edebilir. Mektubun nihai bir talep mi içerdiğini, yoksa gelecekteki ödemeleri de mi haber verdiğini kontrol ettirin. Bu fark, bir uzlaşma için yapılan müzakerelerde önemlidir.
Hangi savunmalar önemli olabilir?
Olası savunmalar; sorumluluğun bulunmaması, sürücüye yanlış atıf, uygulanamayan bir istisna, yetersiz gerekçelendirme veya fazla yüksek bir zarar tutarı ile ilgilidir. Zamanaşımı ve önceki anlaşmalar da önemli olabilir.
Halefiyette, belirli kişilere ve ilişkilere karşı rücu için kanuni sınırlamalar vardır. Hangi korumanın geçerli olduğu ve bunun hangi istisnaları bulunduğu, somut ilişkinin ve davranışın değerlendirilmesini gerektirir. Buradan, aile veya iş ilişkileri içinde rücunun her zaman imkânsız olduğu sonucunu çıkarmayın.
Kazadan sorumlu olsanız bile, rücunun dayanağı veya kapsamı konusunda tartışma olması mümkündür. Bir trafik hatasını kabul etmek, sonraki bir rücu mektubundaki her masraf kalemini onaylamakla aynı şey değildir.
Bir rücu mektubuna nasıl yanıt verirsiniz
Mektubu aldığınızı teyit edin, hangi kısımlara itiraz ettiğinizi belirtin ve eksik belgeleri isteyin. Belgeleri aldıktan sonra esasa ilişkin yanıt vereceğinizi bildirin. Gerekirse tahsilat işlemlerinin ertelenmesini isteyin ve bunun kabul edilip edilmediğini teyit ettirin.
Bu arada poliçenizi, hasar formunuzu, yazışmaları, fotoğrafları ve ilgili dava belgelerini bir araya getirin. Talebi, olası olarak ilgili olan sorumluluk sigortacısına veya hukuki koruma sigortacısına bildirin. Orada teminat bulunup bulunmadığı ayrıca değerlendirilmelidir.
Bir şikâyet veya belge talebi, tahsilatı, faizi veya bir davayı otomatik olarak durdurmaz. Bu nedenle resmî dava belgelerine de yanıt verin. Bir ödeme planını ancak kabul, faiz, gelecekteki zarar ve nihai tasfiye konularında netlik sağlandıktan sonra görüşün.
Alkol veya uyuşturucu: teminatı ve rücuu ayrı ayrı değerlendirin
Bir sigortacı zarar görene ödeme yapmış ve ardından bir sigortalıdan para geri istiyor olabilir. Zarar görenin korunması ile sigortalıya karşı iç rücu ayrı sorulardır. Hangi poliçe istisnasının veya kanuni dayanağın kullanıldığını ve fiilen hangi tutarların ödendiğini sorun.
Sürücünün, sigorta ettirenin ve talebin yöneltildiği kişinin kim olduğunu kontrol edin. Aracı kullanmayan bir sahibin bilgisi ve rolü ayrı bir değerlendirme gerektirebilir. Bir ceza yargılamasının sonucu, bir ölçüm değeri veya bir polis tutanağı doğru bağlamda okunmalıdır.
Bir ödeme planı imzalamadan önce döküm isteyin. Ayrıca sorumluluk sigortası teminatı ve sigorta taleplerinde zamanaşımı hakkında okuyun.
Sigortacının rücu hakkı hakkında sıkça sorulan sorular
Sigortacı mağdura zaten ödeme yaptığı için ben de ödemek zorunda mıyım?
Yalnızca bu nedenle değil. Uygulanabilir bir rücu dayanağı bulunmalı ve sigortacı talebi gerekçelendirmelidir. Ödeme ile sizin geri ödeme yükümlülüğünüz ayrı sorulardır.
Sigortacı, aracı ödünç alan birine rücu edebilir mi?
Belirli koşullarda edebilir. Sürücünün konumu, poliçe ve kanuni kurallar belirleyicidir. Sigorta ettiren dışındaki birine WAM rücuunda iyi niyet önemli olabilir.
Rücu, para cezasıyla aynı şey midir?
Hayır. Genellikle özel hukuktan doğan bir para alacağı söz konusudur. Bunun yanında bir trafik cezası veya ceza davası da bulunabilir. Bu süreçlerin hukuki değerlendirmesi tamamen aynı değildir.
Talebe itiraz ederken bir ödeme planı isteyebilir miyim?
İsteyebilirsiniz, ancak neyi kabul edip neyi etmediğinizi özenle ifade edin. Anlaşmaların yazılı olarak kayda geçirilmesini isteyin. Bir ödeme planının delil ve zamanaşımı bakımından sonuçları olabilir.
Yalnızca tutara itiraz edebilir miyim?
Evet. Bu durumda savunmanızın örneğin belirli bir zarar kalemine, faize veya mükerrer hesaplamaya ilişkin olduğunu açıkça belirtin. Bununla istemeden diğer kısımları kabul etmiş olup olmadığınızı değerlendirtin.
Talep iddia edilen bir dolandırıcılıkla bağlantılıysa ne olur?
Bu durumda ileri sürülen yanıltma, geri istenen ödeme ve soruşturma masrafları da ayrı ayrı değerlendirilmelidir. Soruşturma masrafları ve SODA (sigortacılar adına soruşturma masraflarını tahsil eden büro) talepleri hakkında okuyun.
Rücu talebinizi değerlendirtin
Bir sigortacıdan geri ödeme talebi mi aldınız? Mektup ve poliçenizle birlikte Arslan Advocaten ile iletişime geçin. Sigorta hukuku sayfasında sigortacılarla uyuşmazlıkların nasıl ele alındığı hakkında daha fazla bilgi bulabilirsiniz.
Hukuki kontrol: Onur Arslan, Arslan Advocaten avukatı. Kontrol tarihi: 13 Eylül 2026.
Bu konuda daha fazlasını okuyun
- Su hasarı sigortacı tarafından reddedildi: sızıntı mı, bakım mı, yoksa yine de teminat var mı?
- Sigortacıya karşı ne zaman dava açılmalı?
- Bir sigortacı poliçenizi ne zaman sona erdirebilir?
