Een verzekeraar mag een uitgekeerde schade niet zonder grond op u verhalen. Vraag bij een regresvordering wie de betaling heeft ontvangen, waarom u aansprakelijk zou zijn en welke wet of polisclausule het verhaal ondersteunt. Controleer vervolgens de feiten, uw positie als verzekeringnemer of bestuurder en de berekening. Een betaling aan het slachtoffer bewijst op zichzelf nog niet dat u dat hele bedrag moet terugbetalen.
English: Read this article in English: Insurer demands repayment of compensation from you: when is recourse allowed?
Türkçe: Bu makaleyi Türkçe okuyun: Sigortacı ödediği tazminatı sizden geri istiyor: rücu ne zaman mümkündür?
Geschreven door Onur Arslan, advocaat bij Arslan Advocaten. Ingeschreven in het rechtsgebiedenregister van de Nederlandse orde van advocaten voor arbeidsrecht en letselschade. Onur Arslan was jarenlang ondernemingsrechtadvocaat en curator en heeft jarenlange ervaring met financieelrechtelijke geschillen. Laatst bijgewerkt: 22 september 2026.
Een regresbrief kan onverwacht komen, bijvoorbeeld maanden na een aanrijding. De verzekeraar heeft de tegenpartij betaald en vraagt nu een groot bedrag van u. Het is belangrijk eerst te bepalen welk juridisch type terugvordering voorligt.
Drie verschillende situaties
“De verzekeraar eist geld van mij” kan drie juridisch verschillende dingen betekenen. Welke route het is, bepaalt wat de verzekeraar moet bewijzen en welk verweer u heeft. Bepaal dat dus als eerste.
| Route | Wie ontvangt het geld? | Grondslag | Wat moet de verzekeraar aantonen? | Uw belangrijkste verweer |
|---|---|---|---|---|
| 1. Subrogatie — de verzekeraar van het slachtoffer verhaalt op u als veroorzaker | De verzekeraar van de tegenpartij | Artikel 7:962 BW: de vorderingen van zijn verzekerde gaan bij wijze van subrogatie op hem over voor zover hij die schade vergoedt | Dat hij daadwerkelijk heeft uitgekeerd, dát u aansprakelijk bent, en de omvang van de schade | Betwist de aansprakelijkheid zelf, de omvang, of voer eigen schuld van het slachtoffer aan. Let op lid 3: geen vordering op de verzekeringnemer, medeverzekerden, de echtgenoot of geregistreerde partner van een verzekerde, diens andere levensgezel en bepaalde huisgenoten |
| 2. WAM-regres — uw eigen verzekeraar verhaalt op u ná betaling aan het slachtoffer | Uw eigen WAM-verzekeraar | Artikel 15 WAM: de verzekeraar die op grond van de wet uitkeert terwijl de aansprakelijkheid niet door de polis was gedekt, heeft verhaal op de aansprakelijke persoon | Dat hij tot uitkering aan het slachtoffer verplicht was én dat de dekking in de verhouding met u ontbrak of mocht worden geweigerd | Bent u níet de verzekeringnemer, dan is verhaal uitgesloten tenzij u niet te goeder trouw mocht aannemen dat uw aansprakelijkheid verzekerd was. Controleer daarnaast of het verhaalsrecht in de polis is voorbehouden (lid 2) |
| 3. Terugvordering van een aan ú betaalde uitkering | Uw eigen verzekeraar | Onverschuldigde betaling of een polisbepaling; soms gekoppeld aan een verwijt van misleiding | Waarom de uitkering niet verschuldigd was, en waarom het volledige bedrag moet terug | Betwist de grondslag — een enkele verdenking is geen bewijs — en het bedrag; vraag om de specificatie |
Bij verhaal door een schadeverzekeraar op de aansprakelijke veroorzaker treedt de verzekeraar na betaling in bepaalde rechten van de benadeelde. Dit wordt subrogatie genoemd. De verzekeraar moet dan onderbouwen welke aanspraak is overgegaan en waarom u daarvoor aansprakelijk bent.
Een WAM-verzekeraar kan in bepaalde situaties verplicht zijn het verkeersslachtoffer te beschermen, terwijl in de verhouding met de verzekeringnemer of bestuurder geen dekking bestaat. Vervolgens kan verhaal aan de orde komen. De bescherming van het slachtoffer en uw eigen verzekeringsdekking zijn dus verschillende vragen.
Een derde situatie is terugvordering van geld dat u zelf heeft ontvangen, bijvoorbeeld omdat de verzekeraar achteraf stelt dat een uitkering onverschuldigd was of door misleiding is verkregen. Dat is niet automatisch dezelfde regresroute. Vraag altijd welke grondslag wordt gebruikt.
Regres na rijden onder invloed of zonder geldig rijbewijs
Een alcohol- of rijbewijsclausule kan gevolgen hebben voor de verzekeringsdekking. Daarvoor moeten de toepasselijke voorwaarden en de feiten worden onderzocht. Denk aan de precieze uitsluiting, het vastgestelde alcoholgehalte, het rijbewijsvereiste en de persoon die de auto bestuurde.
Bij artikel 15 WAM is onder meer van belang of u zelf de verzekeringnemer bent of een andere aansprakelijke persoon. Voor iemand die niet de verzekeringnemer is, kan goede trouw over de verzekeringsdekking een rol spelen. Alleen zeggen dat u de polis niet heeft gelezen, is geen volledige beoordeling van die goede trouw. Ook concrete redenen om aan dekking te twijfelen kunnen relevant zijn.
De wettelijke maatstaf staat in artikel 15 lid 1 WAM: verhaal op een aansprakelijke persoon die niet de verzekeringnemer is, is uitgesloten “tenzij hij niet te goeder trouw mocht aannemen dat zijn aansprakelijkheid door een verzekering was gedekt”. Die goede trouw wordt beoordeeld aan de hand van de concrete omstandigheden: wist u van wie de auto was, mocht u ervan uitgaan dat er een verzekering liep, en waren er aanwijzingen die aan dekking deden twijfelen? Alleen zeggen dat u de polis niet heeft gelezen, is geen volledige beoordeling. Lid 2 voegt daaraan toe dat de verzekeraar zich voor gevallen waarin hij de uitkering mocht weigeren of verminderen een verhaalsrecht moet hebben voorbehouden — controleer dus of dat beding in de polis staat. Laat voor uw eigen zaak de toepasselijke uitspraak, de polis en de feiten samen beoordelen; een algemene omschrijving van alcoholgebruik beslist niet ieder dossier.
De gevorderde kosten controleren
Een regresbrief noemt vaak één totaalbedrag. Vraag om de specificatie en zet die in dit schema; per regel ontstaat dan een eigen vraag.
| Post | Gevorderd | Waarop gebaseerd? | Wat vraagt u op |
|---|---|---|---|
| Uitkering aan het slachtoffer | € … | De betaling die de verzekeraar deed | Betaalbewijs en de onderliggende schadeberekening; is er een vaststellingsovereenkomst? |
| Schade aan het voertuig | € … | Expertiserapport | Het volledige rapport, inclusief foto's en de gehanteerde waardebepaling |
| Letselschade | € … | Medische stukken en schadestaat | De opbouw per post; is er een deskundigenrapport, en is eigen schuld verdisconteerd? |
| Expertise- en onderzoekskosten | € … | Facturen van derden | De facturen zelf, met uren en tarief — niet een standaardbedrag |
| Buitengerechtelijke incassokosten | € … | Art. 6:96 BW en het Besluit BIK | De aanmaning met veertiendagentermijn; ontbreekt die bij een consument, dan zijn deze kosten niet verschuldigd |
| Wettelijke rente | € … | Vanaf welke datum? | De ingangsdatum en de berekening; rente loopt vanaf het verzuim: bij een vordering uit onrechtmatige daad in beginsel vanaf de dag van de schade (art. 6:83 sub b BW), bij een contractuele regresvordering in de regel pas na een ingebrekestelling |
| Al ontvangen betalingen | − € … | Van u, uw verzekeraar of een derde | Controleer of alles wat al is voldaan in mindering is gebracht |
Wat moet de verzekeraar aantonen?
Vraag om de juridische grondslag, het bewijs van aansprakelijkheid, de reden waarom dekking ontbreekt en een specificatie van de betaalde schade. Het moet duidelijk zijn dat het gevorderde bedrag verband houdt met de gebeurtenis waarvoor u zou moeten instaan.
Bij een vordering op basis van overgegane rechten kan de verzekeraar niet méér rechten verkrijgen dan binnen die wettelijke overgang passen. Bij verhaal op een eigen verzekerde kunnen andere voorwaarden gelden. Laat daarom niet alle vragen samenvallen in de mededeling ‘wij hebben betaald, dus u moet terugbetalen’.
Controleer ook tegen wie de vordering is gericht. De kentekenhouder, verzekeringnemer en bestuurder zijn niet noodzakelijk dezelfde persoon. Het enkele bezit van de auto geeft niet op elke grondslag automatisch aansprakelijkheid voor de volledige vordering.
De hoogte van de regresvordering controleren
Vraag om een uitsplitsing van zaakschade, letselschade, deskundigenkosten, rente en eventuele incassokosten. Vraag bij betaalde voorschotten en latere eindbetalingen of dubbeltellingen zijn uitgesloten. Een afgeronde totaalsom zonder toelichting maakt een inhoudelijk verweer lastig.
U hoeft niet zonder meer toegang te krijgen tot alle persoonlijke gegevens van het slachtoffer om de claim te kunnen beoordelen. De verzekeraar kan relevante informatie gericht verstrekken en waar nodig afschermen. Vraag om voldoende onderbouwing van oorzaak, redelijkheid en omvang, zonder onnodige medische details.
Bij letselschade kunnen betalingen lang doorlopen. Laat controleren of de brief een definitieve vordering bevat of ook toekomstige betalingen aankondigt. Dat verschil is belangrijk bij onderhandelingen over een regeling.
Welke verweren kunnen relevant zijn?
Mogelijke verweren betreffen ontbrekende aansprakelijkheid, een onjuiste toedeling aan de bestuurder, een niet-toepasselijke uitsluiting, onvoldoende onderbouwing of een te hoog schadebedrag. Ook verjaring en eerdere afspraken kunnen relevant zijn.
Bij subrogatie bestaan wettelijke beperkingen voor verhaal op bepaalde personen en relaties. Welke bescherming geldt en welke uitzonderingen daarop bestaan, vraagt om beoordeling van de concrete verhouding en gedraging. Trek daaruit niet de conclusie dat verhaal binnen familie- of arbeidsverhoudingen altijd onmogelijk is.
Als u wel verantwoordelijk bent voor het ongeval, blijft het mogelijk dat over de grondslag of omvang van regres discussie bestaat. Erkenning van een verkeersfout is niet hetzelfde als instemming met elke kostenpost in een latere regresbrief.
Zo reageert u op een regresbrief
Bevestig ontvangst, geef aan welke onderdelen u betwist en vraag de ontbrekende stukken. Vermeld dat u na ontvangst inhoudelijk zult reageren. Vraag zo nodig uitstel van incassomaatregelen en laat bevestigen of dat wordt verleend.
Zoek ondertussen uw polis, schadeformulier, correspondentie, foto’s en relevante processtukken op. Meld de aanspraak bij een mogelijk betrokken aansprakelijkheids- of rechtsbijstandverzekeraar. Of daar dekking bestaat, moet apart worden beoordeeld.
Een klacht of verzoek om stukken stopt incasso, rente of een procedure niet automatisch. Reageer daarom ook op formele processtukken. Bespreek een betalingsregeling pas met duidelijkheid over erkenning, rente, toekomstige schade en finale afwikkeling.
Alcohol of drugs: dekking en regres apart beoordelen
Een verzekeraar kan de benadeelde hebben betaald en vervolgens geld van een verzekerde terugvragen. De bescherming van de benadeelde en het interne regres op de verzekerde zijn verschillende vragen. Vraag welke polisuitsluiting of wettelijke grondslag wordt gebruikt en welke bedragen daadwerkelijk zijn betaald.
Controleer wie bestuurder, verzekeringnemer en aangesproken persoon was. De kennis en rol van een eigenaar die niet reed, kunnen een afzonderlijke beoordeling vragen. Een strafrechtelijke uitslag, meetwaarde of proces-verbaal moet in de juiste context worden gelezen.
Vraag om een specificatie voordat u een betalingsregeling tekent. Lees ook over aansprakelijkheidsdekking en verjaring van verzekeringsclaims.
Veelgestelde vragen over regres door de verzekeraar
Moet ik betalen omdat de verzekeraar het slachtoffer al heeft betaald?
Niet uitsluitend om die reden. Er moet een toepasselijke verhaalsgrond bestaan en de verzekeraar moet de vordering onderbouwen. De betaling en uw terugbetalingsplicht zijn afzonderlijke vragen.
Kan de verzekeraar geld verhalen op iemand die de auto leende?
Dat kan onder omstandigheden. De positie van de bestuurder, de polis en de wettelijke regels zijn bepalend. Bij WAM-verhaal op een ander dan de verzekeringnemer kan goede trouw relevant zijn.
Is regres hetzelfde als een boete?
Nee. Het gaat doorgaans om een civiele geldvordering. Een verkeersboete of strafzaak kan daarnaast bestaan. De juridische beoordeling van die trajecten is niet volledig hetzelfde.
Mag ik een betalingsregeling aanvragen terwijl ik de claim betwist?
Dat kan, maar formuleer zorgvuldig wat u wel en niet erkent. Vraag dat afspraken schriftelijk worden vastgelegd. Een regeling kan gevolgen hebben voor bewijs en verjaring.
Kan ik alleen de hoogte betwisten?
Ja. Maak dan duidelijk dat uw verweer bijvoorbeeld ziet op een specifieke schadepost, rente of dubbeltelling. Laat beoordelen of u daarmee niet onbedoeld andere onderdelen erkent.
Wat als de vordering samenhangt met vermeende fraude?
Dan moeten ook de gestelde misleiding, teruggevorderde uitkering en onderzoekskosten afzonderlijk worden beoordeeld. Lees over onderzoekskosten en SODA-vorderingen.
Laat een regresvordering beoordelen
Ontvangt u een terugbetalingsverzoek van een verzekeraar? Neem contact op met Arslan Advocaten met de brief en uw polis. Op de pagina verzekeringsrecht leest u meer over de behandeling van geschillen met verzekeraars.
Inhoudelijk gecontroleerd door Onur Arslan, advocaat bij Arslan Advocaten.
Lees verder over dit onderwerp
- Waterschade afgewezen door de verzekeraar: lekkage, onderhoud of toch dekking?
- Wanneer procederen tegen verzekeraar?
- Wanneer mag een verzekeraar uw polis beëindigen?
