Bent u aansprakelijk gesteld en weigert uw AVP, AVB of beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekking? Vraag welke hoedanigheid, gebeurtenis en uitsluiting de verzekeraar beoordeelt. De vraag of u tegenover de benadeelde aansprakelijk bent, is niet hetzelfde als de vraag of uw verzekeraar daarvoor dekking biedt.
Geschreven door Onur Arslan, advocaat bij Arslan Advocaten. Heeft u vragen over uw eigen situatie? Neem contact op.
Welke verzekering past bij de claim?
Een particuliere aansprakelijkheidsverzekering ziet op andere risico’s dan een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Een beroepsfout met zuivere vermogensschade kan weer onder een beroepsaansprakelijkheidsverzekering vallen. De naam van de claim is minder belangrijk dan wat feitelijk is gebeurd en welke werkzaamheden verzekerd zijn.
Stuur de aansprakelijkstelling, overeenkomst, relevante correspondentie en polis mee. Controleer welke persoon of onderneming wordt aangesproken. Een claim tegen een bestuurder is niet zonder meer dezelfde claim als een claim tegen de bv.
Moment van gebeurtenis en melding
Sommige polissen koppelen dekking aan het moment van de schadeveroorzakende gebeurtenis; andere aan het moment waarop een aanspraak wordt ingesteld of gemeld. Bij een claims-madepolis kunnen inloop, uitloop en een eerdere omstandigheidsmelding van belang zijn.
Maak een tijdlijn van handeling, schade, eerste klacht, aansprakelijkstelling en melding. Meld relevante stukken tijdig bij de verzekeraar. Wacht niet op een definitieve dagvaarding als al een concrete aanspraak of meldingsplichtige omstandigheid bestaat.
Uitsluitingen en voorwaarden
Een verzekeraar kan zich beroepen op opzet, contractueel verzwaarde aansprakelijkheid, opzicht, uitgesloten werkzaamheden of een andere bepaling. Vraag de tekst en de concrete toepassing. Een benadeelde die het woord “opzet” gebruikt, bewijst niet automatisch dat de polisuitsluiting van toepassing is.
Ook een erkenning of schikking zonder overleg kan discussie geven. Geef feiten correct door, maar doe geen verstrekkende toezeggingen namens de verzekeraar. Tegelijk moet uw inhoudelijke verweer tijdig worden gevoerd; de dekkingstwist stopt de hoofdzaak niet.
Verweer en kosten tijdens het dekkingsgeschil
Vraag of de verzekeraar onder voorbehoud verweer wil organiseren en welke afspraken dan gelden. Leg vast wie instructies geeft, welke belangen worden behartigd en wie kosten draagt als dekking ontbreekt. Bij botsende belangen kan onafhankelijke bijstand nodig zijn.
Verjaring tegenover de verzekeraar moet afzonderlijk worden bewaakt. De Hoge Raad heeft over het beginmoment bij aansprakelijkheidsverzekering geoordeeld in ECLI:NL:HR:2025:1686, 14 november 2025. Het ongevalsmoment is niet zonder meer in iedere zaak het beginpunt van de verzekeringsvordering.
Veelgestelde vragen
Ben ik niet aansprakelijk als mijn verzekeraar weigert?
Dat volgt niet. Aansprakelijkheid en polisdekking zijn afzonderlijke vragen.
Mag ik zelf een schikking sluiten?
Laat eerst de gevolgen voor dekking en verweer beoordelen en stem waar mogelijk met de verzekeraar af.
Is mijn zakelijke fout onder de AVP gedekt?
Niet automatisch. De verzekerde hoedanigheid en activiteiten zijn bepalend.
Wat kan Arslan doen?
Wij kunnen het dekkingsverweer en de inhoudelijke aansprakelijkstelling op elkaar afstemmen.
Lees ook over verjaring en samenloop van verzekeringen.
Laat de dekkingsweigering beoordelen terwijl uw verweer tegen de aansprakelijkstelling wordt bewaakt.
Deze pagina geeft algemene informatie en is geen juridisch advies over uw eigen situatie. Aan de inhoud kunnen geen rechten worden ontleend.
