Verwijzen twee verzekeraars naar elkaar terwijl uw schade onbetaald blijft? Controleer eerst of beide polissen dezelfde schade en hetzelfde belang dekken. Meerdere verzekeringen betekenen niet automatisch dubbele dekking, maar een verzekeraar kan ook niet zonder uitleg volstaan met de mededeling dat een ander moet betalen.
Geschreven door Onur Arslan, advocaat bij Arslan Advocaten. Heeft u vragen over uw eigen situatie? Neem contact op.
Dezelfde schade of verschillende belangen?
Een opstalverzekering en inboedelverzekering kunnen verschillende onderdelen van één gebeurtenis dekken. Een aansprakelijkheidsverzekering van de veroorzaker en uw eigen schadeverzekering berusten op verschillende aanspraken. Een rechtsbijstandsverzekering financiert hulp en is niet hetzelfde als een verzekering van de materiële schade.
Maak een overzicht van verzekerde persoon, belang, schadepost en gebeurtenis per polis. Zo wordt zichtbaar of werkelijk samenloop bestaat of dat ieder een ander deel moet beoordelen. Bij huur, een VvE of zakelijke groepspolissen is die afbakening extra belangrijk.
Na-u-clausules en wettelijke regels
Een polis kan een bepaling bevatten die naar andere dekking verwijst. De onderlinge werking van zulke clausules vraagt uitleg; twee verwijzingen lossen het probleem niet vanzelf op. De wettelijke regeling over samenloop bij schadeverzekering staat onder meer in artikel 7:961 BW.
Vraag iedere verzekeraar zijn eigen dekking en eventuele voorrangsbepaling schriftelijk te beoordelen. Laat daarnaast bepalen welke aanspraak u zelf kunt uitoefenen en welke verdeling een kwestie tussen verzekeraars is.
Geen dubbele vergoeding
Bij schadeverzekering mag dezelfde schade niet onbeperkt tweemaal worden vergoed. Meld ontvangen betalingen en geef aan waarop zij zien. Een vergoeding voor voertuigschade is niet automatisch een vergoeding voor letselschade, maar een identieke herstelnota kan niet zonder toelichting bij meerdere partijen worden geïncasseerd.
Sommenverzekeringen kunnen anders werken dan schadeverzekeringen. Een vaste uitkering uit een ongevallenverzekering moet daarom niet zonder meer gelijk worden behandeld aan vergoeding van werkelijk gemaakte kosten. Ook eventuele verrekening in een aansprakelijkheidszaak vraagt een afzonderlijke beoordeling.
Een praktische betalingsroute
Meld de schade tijdig bij alle redelijkerwijs betrokken verzekeraars. Vraag wie het onderzoek coördineert en hoe dubbele expertises worden voorkomen. Houd een centraal overzicht van rapporten, betaalde bedragen en openstaande posten.
Is een deel gedekt en voldoende vastgesteld, vraag dan een beslissing over dat deel. Een onderling verdeelgeschil hoeft niet altijd te betekenen dat alle communicatie en onderzoek stilvallen. Bewaak voor iedere aanspraak afzonderlijk verjaring en meldtermijnen.
Veelgestelde vragen
Mag ik bij beide verzekeraars melden?
Dat kan nodig zijn. Geef daarbij juiste informatie over andere verzekeringen en ontvangen betalingen.
Krijg ik tweemaal mijn schade vergoed?
Bij schadeverzekering is dubbele vergoeding van dezelfde schade niet het uitgangspunt. Bij een sommenverzekering kan een andere beoordeling gelden.
Wat als beide polissen naar de ander verwijzen?
Laat de clausules en wettelijke samenloopregels in onderlinge samenhang beoordelen.
Wat heeft Arslan nodig?
Alle betrokken polissen, afwijzingen, schadeberekeningen en betaaloverzichten.
Lees ook over waterschade, aansprakelijkheidsdekking en verjaring.
Laat bepalen welke verzekeraar voor welke schade kan worden aangesproken.
Deze pagina geeft algemene informatie en is geen juridisch advies over uw eigen situatie. Aan de inhoud kunnen geen rechten worden ontleend.
