Eski eşinizle yaşanan ödeme sorunlarından sonra yapılan bir BKR kaydı, hatalıysa veya kişisel durumunuzda orantısız sonuçlar doğuruyorsa itiraz konusu yapılabilir. Boşanma protokolüne (convenant) göre ödemeyi eski eşinizin yapacak olması, bankanın sizi artık borçlu olarak göremeyeceği anlamına kendiliğinden gelmez. Bu nedenle krediden doğan sorumluluğunuzu, kaydın doğruluğunu ve kaydın silinmesindeki kendi menfaatinizi ayrı ayrı inceleyin.
Nederlands: Lees dit artikel in het Nederlands: BKR-registratie door uw ex-partner: wat kunt u doen?
English: Read this article in English: BKR registration caused by your ex-partner: what can you do?
Yazar: Onur Arslan, Arslan Advocaten avukatı. Hollanda Barolar Birliği’nin uzmanlık alanları siciline iş hukuku ve kişisel yaralanma alanlarında kayıtlıdır. Son güncelleme: 17 Eylül 2026.
Krediyi hiç siz çekmediniz ve kimliğinizin kötüye kullanıldığından mı şüpheleniyorsunuz? Bu durumda gerçekten ortak olan bir borçtan farklı bir yol izlemeniz gerekir. Sizinle bir sözleşme yapıldığına itiraz ettiğinizi açıkça belirtin ve başvurunun incelenmesini isteyin. Yalnızca ilişkinin sona ermesine atıfta bulunmak bu ayrımı netleştirmez.
Dosyanızı belirleyen üç soru
| Soru | Neden önemli |
|---|---|
| Kredi verene karşı borçlu musunuz | Eski eşinizle yaptığınız iç anlaşmalar bankaya karşı her zaman ileri sürülemez |
| Gecikme, kodlar ve tarihler doğru mu | Teknik bir hata, düzeltme için bağımsız bir gerekçe olabilir |
| Kaydın sürdürülmesi hâlâ orantılı mı | Bireysel koşullarınız eski eşinizinkinden farklı olabilir |
Menfaat dengelemesini gözden kaçırmadan bu soruları bu sırayla ele alın. Sözleşmeden doğan sorumluluğunuzun yerinde olması, her kaydı kendiliğinden doğru kılmaz. Buna karşılık, kişisel olarak haksızlığa uğradığınızı hissetmeniz, bankanın mevcut bir ödeme gecikmesini teknik olarak yanlış bildirdiği anlamına gelmez.
Konuları açıkça birbirinden ayırmak, usul seçiminde de yardımcı olur. Eski eşinize karşı bir alacak talebi, kredi verene karşı bir savunma ve BKR (Hollanda Kredi Kayıt Bürosu) kaydına ilişkin bir GDPR (AVG) talebi yan yana gerekebilir. Birinin hazırlanabilmesi için diğer sürecin sonucunun önceden kesinleşmesi gerekmez.
Kredi sözleşmesinde kimin adı vardı?
Asıl sözleşmeyi, sonraki değişiklikleri ve varsa sorumluluktan kurtarıldığınıza dair teyidi talep edin. Birlikte borçlu olarak imza attıysanız, banka sözleşme hükümleri uyarınca her birinizden borcun tamamını talep edebilir. Sorumluluğun kapsamını sözleşmenin tam metni ve yasal kurallar belirler.
Boşanma veya taşınma, bankayla olan bu ilişkiyi kendiliğinden değiştirmez. Adınızın bir vadesiz hesaptan çıkarılması da krediden sorumluluktan kurtarılmakla mutlaka aynı şey değildir. Hangi sözleşmenin değiştirildiğini ve kredi verenin sizi hangi tarihten itibaren sorumlu tutmadığını açıkça sorun.
Borcun aranızda paylaşılması ve eski eşinize rücu konusunda boşanma sonrasında ortak kredi makalemize bakabilirsiniz. Bu makale, BKR verileriniz üzerindeki sonuçlara ve kaydı yapan kredi verene yönelik atılacak adımlara odaklanmaktadır.
Ödemeyi eski eşinizin yapacağına dair bir anlaşma ne anlama gelir?
Boşanma protokolünde, krediyi eski eşinizin devralacağını veya tüm taksitleri onun ödeyeceğini kararlaştırabilirsiniz. Bu anlaşma ikiniz arasında önemli olabilir, ancak kredi vereni kendiliğinden bağlamaz. Bunun için kredi verenin sizi sorumluluktan kurtarmayı kabul etmesi gerekebilir.
Eski eşiniz daha sonra ödeme yapmazsa, koşullar sağlandığında banka sizden ödeme talep edebilir ve adınıza bir gecikme bildirebilir. Bu durumda eski eşinize karşı talebiniz ayrı bir konudur. Yalnızca eski eşinizin yükümlülüğünü yerine getirmesini beklediğiniz için bankaya karşı gerekli adımları ertelemekten kaçının.
Boşanma protokolü menfaat dengelemesi bakımından yine de önemini korur. Ödemenin neden düzenlenmiş olduğunu düşündüğünüzü ve gecikmeden ne zaman haberdar olduğunuzu açıklayabilir. Durumu öğrenir öğrenmez nasıl tepki verdiğinizin kanıtını da ekleyin. Bu ikisi birlikte, yalnızca iç anlaşmadan daha fazlasını söyler.
Krediye hiç başvurmadıysanız
Tanımadığınız bir kredi, idari bir hataya, karışıklığa veya kimliğin kötüye kullanılmasına işaret edebilir. Kredi verenden başvuruyu, kimlik bilgilerini, imzayı ve ödemenin yapıldığı hesaba ilişkin bilgileri isteyin. Hangi unsurları tanımadığınızı ve neden sözleşmenin tarafı olmadığınızı ileri sürdüğünüzü açıkça belirtin.
Eski eşinize yönelik bir suçlama olgulara dayanmalıdır. Verilerin izniniz olmadan kullanılmış olması mümkündür, ancak tanımadığınız bir sözleşme, belirli bir kişinin dolandırıcılık yaptığının kanıtlandığı anlamına hemen gelmez. Mesajları ve diğer belirtileri saklayın; bildiklerinizle şüphelendiklerinizi birbirinden ayırın.
Kimlik dolandırıcılığına ilişkin somut belirtiler varsa, kredi verenle olan uyuşmazlığın yanında suç duyurusunda bulunmayı ve CMI’ya (Hollanda Kimlik Dolandırıcılığı Merkezi Bildirim Noktası) bildirim yapmayı değerlendirin. Adımlar kimlik dolandırıcılığı nedeniyle BKR kaydı makalesinde ayrıntılı olarak açıklanmıştır. Suç duyurusu kaydı kendiliğinden sildirmez.
Taşınmadan sonra uyarıları kontrol edin
İlişki sona erdikten sonra adresler ve iletişim bilgileri çoğu zaman hızla değişir. Bankanın gecikme bildirimine ilişkin uyarıyı nereye gönderdiğini ve yeni bilgilerinizi bilip bilmediğini kontrol edin. Adres değişikliği bildirimlerini, alındı teyitlerini ve doğru adrese gönderilen sonraki banka yazışmalarını saklayın.
A kaydı için önceden yapılan bir uyarı önemlidir. Özel durum kodları için aynı ayrı ön bildirim yükümlülüğü kendiliğinden geçerli değildir. Bu nedenle tek bir mektubun eksik olması, tüm kodların kaldırılması gerektiği anlamına gelmez. Her verinin uygulanacak kurallar çerçevesinde incelenmesini sağlayın.
Eski eşiniz postalarınızı size ulaştırmadıysa, bunu nasıl ve ne zaman öğrendiğinizi ve hangi kanıtların mevcut olduğunu açıklayın. Bu, kişisel koşullarınızı aydınlatabilir. Kredi verenin kendisinin doğru iletişim kurup kurmadığı sorusu ise ayrıca ve bağımsız olarak yanıtlanmalıdır.
Adınıza hangi kodlar kayıtlı?
Bir ödeme gecikmesi A kaydına yol açabilir. Bir ödeme planı, muacceliyet veya zarar yazma durumunda başka veriler eklenebilir. Mijn Kredietregistratie üzerinden güncel bir döküm isteyin ve her kredi için kodları ve tarihleri not edin.
Bir A2 kodunda özellikle alacağın gerçekten ve haklı olarak muaccel kılınıp kılınmadığı önemlidir. Bir A3 kodunda ise borcun zarar olarak yazılıp yazılmadığı, affedilip affedilmediği veya sonradan tamamen ödenip ödenmediği incelenmelidir. Hangi düzeltme gerekçesinin mümkün olduğunu bu farklar belirler.
Yalnızca eski eşinizin durumunu kontrol etmeyin. Kendi dökümünüz, örneğin ayrı yapılan yazışmalar veya sözleşmedeki farklı roller nedeniyle başka tarihler veya kodlar içerebilir. Eski eşinizin özel dosyasının tamamına erişim hakkınız olduğunu varsaymadan, kredi verenden kişisel verilerinizi ve sizin durumunuza ilişkin ayrı bir değerlendirme isteyin.
Menfaatiniz bireysel olarak değerlendirilmelidir
BKR verilerinin işlenmesi meşru bir menfaate dayanır. GDPR uyarınca özel durumunuza dayanarak itiraz edebilirsiniz. Kredi veren bu durumda kaydın sürdürülmesinin sizin menfaatleriniz karşısında hâlâ haklı olup olmadığını değerlendirmek zorundadır.
Sizin ve eski eşinizin ödeme davranışı, geliri ve konut menfaati farklı olabilir. Bu nedenle ortak bir kredi, iki kişinin talebinin de aynı şekilde sonuçlanması gerektiği anlamına kendiliğinden gelmez. Bununla birlikte banka, ortak krediyi ve bu kredinin fiilen nasıl kapandığını dikkate alabilmelidir.
Kendi rolünüzü doğru biçimde anlatın. Gecikmeden ne zaman haberdar oldunuz? Müdahale edebilecek durumda mıydınız? Hangi ödemeleri yaptınız? Hangi anlaşmaları yapmaya çalıştınız? Bireysel bir zaman çizelgesi, durumunuzun tamamen diğer borçlunun davranışından çıkarılmasını önler.
Baskı veya ekonomik istismar söz konusuysa
İlişkiniz sırasında para işlerine dair çok az bilginizin veya etkinizin olduğu koşullar yaşanmış olabilir. Bu, gecikmenin nedeni ve müdahale etme imkânlarınız bakımından önem taşıyabilir. İlk değerlendirme için her hassas ayrıntıyı gelişigüzel paylaşmanız gerekmez.
Hangi mali işlemleri kontrol edemediğinizi ve hangi destek veya belgelerin mevcut olduğunu açıklayın. Duruma göre mesajlar, bir destek sürecinden alınan beyanlar veya bir mahkeme kararı yardımcı olabilir. Bir beyan, somut dönem ve olaylarla örtüşmelidir.
Bu koşullar geçerli bir sözleşmeyi her zaman kendiliğinden ortadan kaldırmaz, ancak hukuki değerlendirmeyi ve menfaat dengelemesini etkileyebilir. Başka hukuki dayanakların söz konusu olup olmadığını da inceletin. Dosya, sözleşmeye, kanıtlara ve kişisel sonuçlara ayrı ayrı özen gösterilen dikkatli bir değerlendirmeyi hak eder.
Geri ödeme ve sorumluluktan kurtarılma
Kredi tamamen geri ödenmiş ve sona ermişse, doğru fiili bitiş tarihi işlenmelidir. Veriler kural olarak bundan sonra beş yıl daha görünür kalır. Daha önceki bir ayrılık, o sırada hâlâ devam eden bir kredinin bitiş tarihi kendiliğinden sayılmaz.
Sorumluluktan kurtarılma durumunda teyidin tam içeriği önemlidir. Bundan sonra adınıza hangi kaydın kalması gerektiğini ve hangi verilerin düzeltilmesi gerektiğini sorun. Bankayla olan ilişkinizdeki bir değişiklik, aranızdaki bir ödeme anlaşmasından farklı bir sonuç doğurabilir.
Borç kapandıktan sonra yeni bir dökümü kontrol edin. Ödemeleri yalnızca eski eşiniz yapmış olsa bile, kendi hukuki durumunuzu ilgilendirdiği ölçüde bankadan bakiyeyi ve durumu teyit etmesini isteyebilirsiniz. Tahsilat bürosunun artık mektup göndermemesi nedeniyle kayıtların doğru işlendiğini varsaymayın.
Yeni bir konut ve yeni bir partner
Boşanmadan sonra uygun bir konuta acilen ihtiyaç duyulabilir. Hangi konutta oturduğunuzu, bu konutun neden yetersiz olduğunu ve hangi somut imkânın engellendiğini açıkça ortaya koyun. Bir konut kredisi danışmanının beyanı, kaydın önemli bir engel oluşturduğunu göstermeye yardımcı olabilir.
Yeni bir partner mali açıdan istikrarlı olabilir, ancak bu, kendi ödeme geçmişinizi kendiliğinden önemsiz kılmaz. Yeni krediyi kimin çekeceği ve tek kişi adına finansmanın mümkün olup olmadığı da incelenmelidir. Alternatiflerin hukuki ve mali sonuçları ayrı bir değerlendirme gerektirir.
Kayıt hâlâ incelenirken hızlı satın alma isteğinin koşulsuz bir satın alma yükümlülüğüne yol açmasını önleyin. Acil bir yargılama bazen uygun olabilir, ancak kendi yarattığınız bir son tarih için garantili bir çözüm değildir. Finansman koşullarını imzadan önce görüşün.
Boşanmadan sonra mali istikrarı kanıtlamak
Yeni ve istikrarlı bir düzen talebinizi destekleyebilir. Gelirlerinize, konut giderlerinize, nafaka yükümlülüklerinize, diğer borçlarınıza ve ödeme davranışınıza ilişkin bir genel bakış hazırlayın. Hangi giderleri fiilen sizin karşıladığınızı ve hangi anlaşmalara gerçekten uyulduğunu gösterin.
Ödemeler sürekli olarak yapılmıyorsa, lehinize hükümler içeren bir boşanma protokolü daha az ikna edicidir. Bu nedenle genel bakışınızı fiilî duruma dayandırın. Eski eşinizden hâlâ bir alacağınız varsa, bu alacak yeni giderleri karşılamak için hemen kullanılabilecek bir para sayılmaz.
Yeni gecikmelerin nasıl önleneceğini de açıklayın. Bu, değiştirilmiş bir ödeme düzeni, tamamlanmış bir danışmanlık süreci veya uygun bir ödeme planı olabilir. Önemli olan, bundan sonra her şeyin yolunda gideceğine dair bir söz değil, doğrulanabilir koşullardır.
Bireysel bir itiraza ilişkin kurgusal bir örnek
Eski iki partnerin ortak bir kredisi vardır. Boşanma protokolünde ödemeyi içlerinden birinin yapacağı yazılıdır. Bu kişi ödemeyi durdurur; diğer partner ise başka bir yerde yaşamaktadır ve gecikmeyi ancak daha sonra öğrenir. Bir mektup alır almaz kredi verenle iletişime geçer ve krediyi kaynağını gösterebildiği paralarla kapatır.
Bu kişinin itirazı bakımından birden fazla soru önemlidir. Hâlâ borçlu olarak kayıtlı mıydı? Uyarı doğru şekilde gönderildi mi? Sorunlardan ne zaman haberdar oldu ve ardından ne yaptı? Mevcut mali durumu ne kadar istikrarlı ve somut olarak hangi konut menfaatine sahip? Bu soruların hiçbiri yalnızca boşanma protokolüyle tam olarak yanıtlanamaz.
Kredi veren onu daha önce yazılı olarak sorumluluktan kurtarmışsa, kaydın doğruluğu ön plana çıkabilir. Kurtarmamışsa, A kaydı teknik olarak doğru olabilir, ancak bireysel bir menfaat dengelemesi yine de mümkündür. Dolayısıyla hangi yolun en güçlü olduğunu belgeler belirler.
Hedefli bir talep hazırlamak
Sözleşme numaranızı, güncel kodları ve ilgili tarihleri belirtin. Ardından sözleşmeye ilişkin durumu, olası hataları ve kişisel koşullarınızı açıklayın. Banka daha önce eski eşinizle yazışmış olsa bile kendi durumunuzun değerlendirilmesini isteyin.
Olası bir ifade şöyledir: “Kişisel verilerimi ve bu kaydın sürdürülmesini ayrıca değerlendirmenizi rica ederim. Ekteki zaman çizelgesinde gecikmeden ne zaman haberdar olduğumu, hangi adımları attığımı ve kredinin nasıl kapatıldığını görebilirsiniz.” Bunu somut düzeltme ve silme gerekçelerinizle tamamlayın.
Bankanın bu unsurları ele aldığı yazılı bir yanıt isteyin. Yanıt yalnızca ortak krediye atıfta bulunuyorsa ek gerekçe gerekebilir. Bununla birlikte bireysel bir değerlendirme, ortak borca ilişkin tüm olguların dikkate alınmaması gerektiği anlamına gelmez.
En yararlı ekler hangileridir?
- Güncel BKR dökümü ve asıl kredi sözleşmesi.
- Boşanma protokolünün ilgili bölümü ve varsa bankanın sorumluluktan kurtarılmanızı teyit eden yazısı.
- Uyarılar, muacceliyet yazıları ve adres değişiklikleri ile bunların gönderildiğine veya alındığına dair kanıtlar.
- Ödeme belgeleri, ödeme planları ve borcun kapandığına dair teyit.
- Mevcut gelirlerinize, giderlerinize ve diğer borçlarınıza ilişkin bir genel bakış.
- Konuta veya kaydın yol açtığı başka bir engele ilişkin somut belgeler.
Boşanma dosyasının yalnızca talep için gerekli olan kısımlarını paylaşın. Bir bankanın BKR değerlendirmesi için eski partnerler arasındaki her kişisel tartışmada mutlaka bir menfaati yoktur. Hedefli bir seçim mahremiyeti korur ve değerlendirmeyi anlaşılır kılar.
Süreler ve sonraki adımlar
Bir GDPR talebine kural olarak bir ay içinde yanıt verilmesi gerekir; bu süre gerekçeli olarak uzatılabilir. Ret kararının tarihini not edin. UAVG’nin (Hollanda GDPR Uygulama Kanunu) 35. maddesindeki özel dilekçe usulü için süre, kural olarak yanıtın alınmasından itibaren altı haftadır.
Bu süre, Kifid’e (Hollanda Finansal Hizmetler Şikâyet Kurulu) yapılacak bir şikâyete veya ihtiyati tedbir davasına ilişkin kurallarla aynı değildir. Hollanda Yüksek Mahkemesi (Hoge Raad), dilekçe süresinin geçmesinin her türlü acil başvuru yolunu kendiliğinden ortadan kaldırmadığını teyit etmiştir. Usul seçimini önceden varsayımlarda bulunmak yerine zamanında değerlendirtin.
Bu arada eski eşinizle olan bir uyuşmazlık devam edebilir. Rücu talebi veya boşanma protokolünün yerine getirilmesi talebi BKR kaydınızı kendiliğinden silmez; silinmiş bir kayıt da mevcut bir borcu kendiliğinden sona erdirmez. Her karşı taraf için istenen sonuçları ve olası süreleri ayrı ayrı takip edin.
Yazışmaları ve erişimi kişisel tutun
Kendi kredi dökümünüzü talep edin ve itiraz için kendi iletişim bilgilerinizi kullanın. Kaydınızın değerlendirilmesi için eski partnerinize mali dosyanızın tamamına erişim vermeniz gerekmez. Eski eşinizden bilgi gerekiyorsa hangi belgenin eksik olduğunu ve nedenini belirtin. Kredi verenle yazışmalarınızı boşanmaya ilişkin görüşmelerden ayrı saklayın. Böylece hangi banka kararına itiraz ettiğiniz ve eski partnerler arasındaki hangi anlaşmanın hâlâ yerine getirilmesi gerektiği açıkça görülebilir.
Eski eşinizle yaptığınız anlaşmalar kredi vereni her zaman bağlamaz
Boşanma protokolündeki bir paylaşım, kredi veren sizi müteselsil sorumluluktan kurtarmadan, aranızda ödemeyi kimin yapacağını belirleyebilir. Bu nedenle kredi verene karşı hangi yükümlülüğün hâlâ devam ettiğini ve sorumluluktan kurtarılmanın teyit edilip edilmediğini sorun.
Hatalı bir kişi eşleştirmesi veya hatalı kaydedilmiş bir ödeme düzeltilmelidir. Kayıt fiilen doğruysa, boşanmanın koşulları ve mevcut durumunuz menfaat dengelemesi bakımından önem taşıyabilir. Eski eşinize karşı bir alacak ise yine ayrı bir konudur.
Ayrıca hatalı bir kaydın yol açtığı zarar hakkında okuyun.
BKR ve eski eş hakkında sık sorulan sorular
Ödemeyi eski eşim yapacaktı; gecikme neden benim adıma da kayıtlı?
Bankaya karşı borçlu olmaya devam ettiyseniz, bir iç anlaşma kaydı önlemek için yeterli olmayabilir. Bankanın sizi gerçekten sorumluluktan kurtarıp kurtarmadığını kontrol edin. Kaydın ayrıca uygulanacak kurallara uygun olması gerekir.
Eski eşimin silme talebime katılması gerekir mi?
Kural olarak kendi kişisel verilerinize ilişkin hakları kendiniz kullanabilirsiniz. Bazı kanıtlar için eski eşinizden alınacak bilgiler yararlı olabilir, ancak talebiniz kendiliğinden ortak başvuruya bağlı değildir.
İkimiz de aynı kararı mı alırız?
Mutlaka değil. Ortak kredi önemlidir, ancak kişisel koşullar ve menfaatler farklı olabilir. Verilerinizin ve talebinizin ayrıca değerlendirilmesini isteyin. Eski eşiniz hakkında verilen bir karar sizin için kendiliğinden belirleyici değildir.
Borcu ödemeden yalnızca kaydı sildirebilir miyim?
Hatalı bir kayıt, ödeme yapılıp yapılmadığından bağımsız olarak düzeltilmeyi gerektirebilir. Kayıt doğruysa, hâlâ ödenmemiş bir borç tam da silmenin aleyhine bir etken olabilir. Verilere itiraz ve ödeme yükümlülüğü, birlikte değerlendirilmesi gereken ayrı konulardır.
Eski eşim kimliğimi iznim olmadan kullandıysa ne olur?
Bu durumda sözleşmeyi sizin yapmadığınızı somut olarak ileri sürün ve başvuru ile kimlik doğrulama dosyasını talep edin. Ayrıca suç duyurusunda bulunmayı ve CMI’ya bildirim yapmayı değerlendirin. Böyle bir durum, gerçekten birlikte çekilmiş bir krediden farklı bir yaklaşım gerektirir.
Arslan Advocaten ne yapabilir?
Arslan Advocaten, bankayla olan ilişkiyi, kaydı ve kişisel menfaatlerinizi değerlendirebilir ve doğru sonraki adımı hazırlayabilir. BKR dökümünü, kredi sözleşmesini, boşanmaya ilişkin ilgili anlaşmaları ve bankayla yazışmaları gönderin. İzlenecek yol ve masraflar, eski eşinizle olası diğer uyuşmazlıklarla birlikte önceden görüşülür.
Kaynaklar ve hukuki dayanak
- Stichting BKR’nin Mijn Kredietregistratie portalı.
- Kifid: olumsuz kayıtlar ve bireysel menfaat dengelemesi.
- Yüksek Mahkeme, 3 Aralık 2021, BKR kaydının hukuki dayanağı hakkında.
- Yüksek Mahkeme, 15 Eylül 2023, GDPR davaları hakkında.
- Kimlik Dolandırıcılığı Merkezi Bildirim Noktası (Centraal Meldpunt Identiteitsfraude).
Kaynaklar 16 Eylül 2026 tarihinde kontrol edilmiştir. Sözleşmeden doğan sorumluluk, evlilik mal rejimine ilişkin anlaşmalar ve veri işleme her dosya için ayrı ayrı değerlendirilmelidir.
