Bij scheiden en schulden is het verstandig om de financiële situatie en de beschikbare informatie zorgvuldig in kaart te brengen.
Ontdek hoe schulden worden verdeeld bij een scheiding. Arslan Advocaten helpt u met juridische ondersteuning en eerlijke afspraken over schulden.
Wanneer u besluit om te scheiden, kan de aanwezigheid van schulden de situatie extra ingewikkeld maken. Schulden hebben een grote impact op uw dagelijkse leven en kunnen zelfs de druk op uw relatie vergroten. Of u nu al langer met het idee speelt om te scheiden of dat de schulden een nieuwe factor zijn, het is belangrijk om te weten hoe u deze situatie op een eerlijke manier kunt aanpakken.
Geschreven door Öznur Batur, advocaat personen- en familierecht bij Arslan Advocaten. Ingeschreven in het rechtsgebiedenregister van de Nederlandse orde van advocaten voor personen- en familierecht en strafrecht. Laatst bijgewerkt: 20 september 2026.
Kort antwoord: een afspraak met uw ex-partner over wie een schuld betaalt, bindt de schuldeiser niet. Heeft u een lening of hypotheek samen ondertekend, dan kan de schuldeiser u na de scheiding meestal blijven aanspreken. Voor een schuld die alleen uw ex-partner aanging, hangt uw aansprakelijkheid af van het huwelijksvermogensregime en de verdeling. Onderling geldt wat u in het convenant afspreekt.
Bij Arslan Advocaten begrijpen wij hoe complex scheidingen met schulden kunnen zijn. In dit artikel geven we een overzicht van de belangrijkste zaken waar u rekening mee moet houden bij een scheiding met schulden.
Inhoud:
- Schulden tijdens de scheiding
- Stappenplan bij scheiden en schulden
- Afspraken maken over de betaling van schulden
- Juridische hulp bij schulden en scheiding
1. Schulden tijdens de scheiding
Bij een scheiding moet u samen met uw (ex-)partner afspraken maken over de verdeling en betaling van schulden. Of u nu te maken heeft met betalingsachterstanden, leningen, studieschulden, of hypotheken, de verdeling van schulden moet duidelijk worden vastgelegd. Het soort relatie dat u had, speelt een belangrijke rol bij de verdeling van deze schulden.
Voorbeelden van veelvoorkomende schulden bij een scheiding:
- Betalingsachterstanden (bijv. bij webwinkels zoals Bol.com of creditcards)
- Hypothecaire schulden
- Persoonlijke leningen of kredieten
- Studieschulden
- Leasecontracten
2. Stappenplan bij scheiden en schulden
Stap 1: Relatievorm bepalen
Afhankelijk van uw relatievorm kan de aansprakelijkheid voor schulden verschillen. Bent u getrouwd in gemeenschap van goederen, met huwelijkse voorwaarden, of bent u samenwonend met of zonder contract? Dit bepaalt wie voor de schulden verantwoordelijk is.
- Algehele gemeenschap van goederen: controleer of dit stelsel op uw huwelijk van toepassing is en of de betreffende schuld in de gemeenschap valt. Dat is een andere vraag dan wie tegenover de schuldeiser aansprakelijk is. Onderzoek wie de overeenkomst sloot en welke wettelijke regels vóór en na ontbinding gelden.
- Beperkte gemeenschap van goederen: de ontstaansdatum, de betrokken schuldenaren en de bestemming van de schuld zijn relevant. Niet iedere schuld van vóór het huwelijk is automatisch privé en niet iedere schuld tijdens het huwelijk wordt op dezelfde manier verdeeld.
- Huwelijkse voorwaarden: de akte regelt de vermogensverhouding tussen partners, maar bepaalt niet op zichzelf uw aansprakelijkheid tegenover een bank of andere schuldeiser. Controleer ook de overeenkomst en de toepasselijke wettelijke regels.
Stap 2: Maak een overzicht van de schulden
Het is belangrijk om alle schulden in kaart te brengen, inclusief de maandelijkse aflossingen, rentepercentages en looptijden. Dit helpt bij het verdelen van de financiële verantwoordelijkheden.
Stap 3: Afspraken maken over de verdeling van schulden
Nadat de schulden inzichtelijk zijn, kunt u afspraken maken over wie welke schuld gaat betalen. Houd daarbij twee vragen uit elkaar: de aansprakelijkheid tegenover de schuldeiser en de verdeling van de schuld tussen u beiden. De leningsovereenkomst, de wettelijke regels en het huwelijksvermogensregime kunnen daarbij verschillende gevolgen hebben. Huwelijkse voorwaarden of een convenant binden een schuldeiser niet automatisch: een onderlinge afspraak kan tussen u geldig zijn terwijl de bank beide oorspronkelijke schuldenaren blijft aanspreken. Voor ontslag uit de aansprakelijkheid is afzonderlijke medewerking van de schuldeiser nodig. Leg daarom zowel de interne afrekening als de externe uitvoering schriftelijk vast.
3. Afspraken maken over de betaling van schulden
U kunt samen met uw (ex-)partner tot afspraken komen over de verdeling van de schulden. Een onderlinge afspraak kan tussen u beiden geldig zijn zonder dat de schuldeiser daarmee instemt. Zij bevrijdt een oorspronkelijke schuldenaar echter niet vanzelf tegenover die schuldeiser. Voor ontslag uit aansprakelijkheid of een wijziging van de lening is afzonderlijke medewerking nodig. Indien nodig, kan een mediator helpen bij het opstellen van deze afspraken.
4. Juridische hulp bij schulden en scheiding
Bij Arslan Advocaten helpen wij u met het maken van duidelijke en eerlijke afspraken over schulden tijdens de scheiding. Onze advocaten kunnen beoordelen hoe de afspraken zorgvuldig worden vastgelegd, zowel tussen u beiden als tegenover schuldeisers, en u door het proces begeleiden.
Heeft u vragen of wilt u juridische ondersteuning bij uw scheiding en schulden? Neem dan contact op met een van onze ervaren advocaten. Wij helpen u graag verder.
3. Invloed van huwelijkse voorwaarden en samenlevingscontracten op schulden
In Nederland zijn huwelijkse voorwaarden en samenlevingscontracten cruciaal bij het bepalen van de financiële aansprakelijkheid bij een scheiding. Heeft u huwelijkse voorwaarden opgesteld, dan staat hierin vaak precies beschreven hoe schulden worden verdeeld. Dit kan bijvoorbeeld betekenen dat elke partner alleen verantwoordelijk is voor zijn of haar eigen schulden.
Bij samenwoners zonder samenlevingscontract is de situatie vaak ingewikkelder. Juridisch gezien zijn zij niet automatisch elkaars schuldenaar, maar gezamenlijke leningen of rekeningen kunnen leiden tot gezamenlijke aansprakelijkheid. Het is daarom verstandig om bij het aangaan van een samenwoning duidelijke afspraken te maken over financiën en schulden.
Wie kan een schuldeiser na de scheiding aanspreken?
Houd twee vragen uit elkaar: wie de schuldeiser mag aanspreken en wie de schuld onderling moet dragen. Na het einde van de gemeenschap blijft u voor het geheel aansprakelijk voor de gemeenschapsschulden waarvoor u al aansprakelijk was, bijvoorbeeld omdat u de overeenkomst zelf ondertekende. Voor gemeenschapsschulden die alleen uw ex-partner aanging, kan een schuldeiser u ook aanspreken, maar in beginsel alleen verhaal halen op wat u bij de verdeling uit de gemeenschap heeft gekregen (artikel 1:102 BW). Voor schulden voor de gewone gang van de huishouding, zoals de dagelijkse boodschappen, zijn beide echtgenoten voor het geheel aansprakelijk (artikel 1:85 BW).
Onderling draagt ieder in beginsel de helft van de gemeenschapsschulden die niet uit de gemeenschap kunnen worden voldaan, tenzij u iets anders afspreekt of de redelijkheid een andere verdeling vraagt (artikel 1:100 BW). Betaalt u aan de schuldeiser meer dan uw deel, dan kunt u het meerdere onder voorwaarden van uw ex-partner terugvragen.
Praktisch voorbeeld
Stel, u bent getrouwd in gemeenschap van goederen en u heeft samen een hypotheek afgesloten. Bij een scheiding is de hypotheekschuld onderdeel van de gemeenschap die wordt verdeeld; onderling draagt u in beginsel ieder de helft. Tegenover de bank blijft u allebei aansprakelijk, meestal ieder voor het geheel, totdat de bank één van u uit de aansprakelijkheid ontslaat. Dat geldt ook bij huwelijkse voorwaarden: heeft u de lening allebei ondertekend, dan kan de bank u beiden aanspreken. De huwelijkse voorwaarden bepalen dan vooral wat u onderling moet verrekenen.
4. Schulden en alimentatieverplichtingen
Schulden kunnen ook invloed hebben op de hoogte van alimentatie die u moet betalen of ontvangt. Bij het bepalen van de alimentatie kijkt de rechter naar het inkomen en de financiële verplichtingen van beide partijen. Heeft u veel schulden, dan kan dit uw draagkracht verlagen, wat weer van invloed kan zijn op de alimentatieplicht.
Het is daarom belangrijk om openheid te geven over uw schulden en financiële situatie tijdens de scheidingsprocedure. Dit voorkomt verrassingen en helpt de rechter bij het maken van een eerlijke beslissing.
Incassobrief, dagvaarding of beslag voor een schuld van uw ex-partner
Vraag de schuldeiser of het incassobureau om de overeenkomst, de grondslag waarop u wordt aangesproken en een specificatie van hoofdsom, rente en kosten. Stuur het convenant of de verdelingsafspraak mee als dat relevant is, maar ga er niet van uit dat de schuldeiser de vordering daardoor laat vallen. Betwist u de vordering, doe dat dan schriftelijk en met redenen.
Ontvangt u een dagvaarding, zorg dan dat uw verweer op tijd bij de rechtbank is; een brief aan de schuldeiser is geen verweer. Lees dagvaarding ontvangen van de deurwaarder. Wordt beslag gelegd op een gezamenlijke rekening of op spullen die (deels) van u zijn, laat dan beoordelen of het beslag terecht is en welke procedure past. Zie ook bankbeslag.
5. Tips om schulden bij scheiding te voorkomen of te beperken
- Maak een overzicht van alle schulden: Zorg dat u een compleet beeld heeft van alle openstaande schulden, inclusief kleine leningen en betalingsachterstanden.
- Voorkom nieuwe schulden: Probeer tijdens het scheidingsproces geen nieuwe leningen af te sluiten, omdat dit de situatie kan verergeren.
- Onderhandel samen over de verdeling: Probeer tot afspraken te komen die voor beide partijen eerlijk zijn en leg deze schriftelijk vast.
- Schakel tijdig juridische hulp in: Een advocaat kan u helpen uw rechten en plichten duidelijk te krijgen en voorkomt dat u onnodig in de problemen komt.
6. Juridische ondersteuning bij scheiding en schulden
De combinatie van scheiden en schulden kan leiden tot complexe juridische vraagstukken. Bij Arslan & Arslan Advocaten staan wij klaar om u te begeleiden bij elke stap van het proces. Wij bieden advies op maat, helpen bij het opstellen van duidelijke afspraken en vertegenwoordigen u bij eventuele geschillen.
Kunt u de schulden na de scheiding niet meer overzien, lees dan ook hulp bij schulden. Betwist u een vordering van een incassobureau, zie vordering van een incassobureau betwisten.
Wilt u zeker weten dat uw belangen goed worden behartigd en dat uw financiële situatie zo goed mogelijk wordt beschermd? Neem dan contact op met Arslan & Arslan Advocaten voor een vrijblijvend adviesgesprek. Samen zorgen we voor een zo eerlijk mogelijke verdeling van schulden en een stabiele financiële toekomst na de scheiding.
Lees ook
- Verdeling van de Echtelijke Woning bij een Scheiding: Alles wat u moet weten
- Partneralimentatie: Alles wat u moet weten
- Wat zijn huwelijkse voorwaarden en waarom moet je deze regelen voor je huwelijk?
Veelgestelde vragen
Hoe worden schulden verdeeld bij een scheiding?
De verdeling van schulden hangt af van de relatievorm en de afspraken die u samenmaakt. Bij een huwelijk in gemeenschap van goederen vallen schulden uit de huwelijkstijd meestal in de gemeenschap en dragen u en uw ex-partner die onderling in beginsel ieder voor de helft. Tegenover de schuldeiser blijft u aansprakelijk voor schulden die u zelf bent aangegaan; voor schulden van uw ex-partner kan de schuldeiser in beginsel alleen verhaal halen op wat u bij de verdeling heeft gekregen (artikel 1:102 BW). Bij huwelijkse voorwaarden kan dit anders liggen.
Wat moet ik doen om mijn schulden goed te regelen bij een scheiding?
Het is belangrijk om eerst een volledig overzicht te maken van alle schulden en daarna duidelijke afspraken te maken over wie welke schuld betaalt. Juridische hulp kan hierbij helpen om alles correct vast te leggen.
Wat is het verschil tussen gemeenschap van goederen en huwelijkse voorwaarden bij schulden?
Bent u op of na 1 januari 2018 zonder huwelijkse voorwaarden getrouwd, dan geldt in beginsel een beperkte gemeenschap: schulden die u vóór het huwelijk alleen had, blijven privé en schulden uit de huwelijkstijd vallen meestal in de gemeenschap (artikel 1:94 BW). Bij een huwelijk vóór 2018 geldt doorgaans de algehele gemeenschap. Huwelijkse voorwaarden kunnen de gemeenschap beperken of uitsluiten. Dat regelt vooral de verdeling tussen u beiden; wie de schuldeiser kan aanspreken, hangt ook af van het contract en de wet.
Kan ik mijn schulden alleen regelen zonder juridische hulp?
Het is mogelijk om zelf afspraken te maken, maar juridische hulp is sterk aan te raden om er zeker van te zijn dat alles correct en eerlijk wordt vastgelegd, vooral bij complexe schulden of gezamenlijke aansprakelijkheid.
Hulp nodig? Onze familierecht advocaat staat voor u klaar. Neem vrijblijvend contact op voor een gratis eerste advies.
Meer informatie over schulden vindt u op de website van de overheid.
Juridisch gecontroleerd door Onur Arslan, advocaat bij Arslan Advocaten. Gecontroleerd op 9 september 2026.
