Als u meerdere rekeningen niet meer kunt betalen, is alleen de luidste schuldeiser betalen meestal geen duurzame oplossing. Breng uw schulden en noodzakelijke uitgaven in kaart en vraag hulp. Gemeentelijke schuldhulp richt zich op uw totale financiële situatie; juridische hulp kan nodig zijn voor een afzonderlijk geschil.
Geschreven door Onur Arslan, advocaat bij Arslan Advocaten en binnen het kantoor verantwoordelijk voor de financiële praktijk: incasso en betalingsgeschillen. Inhoudelijk bijgewerkt op 1 oktober 2026 aan de hand van de wettekst, de genoemde uitspraken en de officiële informatie van de betrokken instanties.
Is er acute dreiging?
Meld een aangekondigde woningontruiming, afsluiting van gas, elektriciteit, stadsverwarming of water, of opzegging van uw zorgverzekering meteen bij uw gemeente. Stuur de aanzegging en exacte datum mee en vraag om crisisbeoordeling. In zo’n bedreigende situatie moet het eerste gesprek binnen drie werkdagen plaatsvinden; in andere gevallen binnen vier weken nadat u zich heeft gemeld (art. 4 Wgs).
U blijft processtukken volgen. Een aanmelding bij schuldhulp stopt een dagvaarding of beslag niet automatisch. Voor bepaalde situaties kan een moratorium worden onderzocht: de gemeente kan de rechtbank vragen een afkoelingsperiode van maximaal zes maanden af te kondigen (art. 5 Wgs).
Stap 1: maak het probleem compleet
- Alle schuldeisers, bedragen en dossiernummers.
- Rente, kosten en eerder getroffen regelingen.
- Beslagen, inhoudingen en verrekeningen.
- Uw netto-inkomen, vaste lasten en huishoudsituatie.
- Contracten en stukken van schulden die u betwist.
Gebruik een lijst met één regel per schuld. Markeer betwiste bedragen en urgente data. Een hulpverlener moet kunnen zien wat vaststaat, waar onderzoek nodig is en wat direct moet gebeuren.
Stap 2: vraag schuldhulp bij uw gemeente
U kunt zich melden bij de gemeente waar u woont. De hulp kan bestaan uit advies, stabilisatie, budgetbeheer en voorbereiding van een regeling met schuldeisers. Na het eerste gesprek krijgt u een beschikking met een plan van aanpak of een weigering, binnen een termijn van maximaal acht weken (art. 4a Wgs).
Bewaar bevestigingen en lever stukken tijdig aan. Een compleet dossier maakt beter zichtbaar welke oplossing haalbaar is. Tegen een weigering kunt u binnen zes weken bezwaar maken bij de gemeente (art. 6:7 Awb).
Stap 3: beoordeel betwiste vorderingen apart
Heeft u al betaald, geen overeenkomst gesloten of onterechte kosten gekregen? Geef dat aan uw hulpverlener door en vraag welke juridische beoordeling nodig is. Een schuld opnemen in een overzicht hoeft niet te betekenen dat ieder bedrag inhoudelijk is gecontroleerd.
Laat vóór erkenning of een akkoord beoordelen hoe uw bezwaren worden behouden. Lees vordering betwisten en incassokosten controleren.
Stap 4: onderzoek een regeling voor alle schulden
Een minnelijke regeling kan schuldeisers een onderbouwd aanbod doen. De vorm hangt van uw situatie af, bijvoorbeeld een regeling met afdracht of een saneringskrediet. Houd uw inkomen en lasten stabiel en voorkom nieuwe achterstanden.
Als een schuldeiser weigert, kan onder voorwaarden een dwangakkoord worden onderzocht. Als een minnelijke oplossing niet lukt, kan de Wsnp mogelijk zijn. Geen van deze routes ontstaat vanzelf door een aanvraag bij een advocatenkantoor.
Bewind en schuldhulp hebben verschillende functies
Beschermingsbewind kan helpen met beheer van uw geldzaken als u dat niet zelf kunt. Het betekent niet automatisch dat schulden worden kwijtgescholden. Een schuldregeling of Wsnp is een afzonderlijk traject. Lees het verschil tussen bewind, schuldhulp en Wsnp.
Wanneer kan een advocaat helpen?
Een advocaat kan juridische vragen onderzoeken, zoals een onterechte vordering, executiegeschil, dreigende ontruiming of een besluit waartegen een rechtsmiddel openstaat. Vraag vooraf welke werkzaamheden nodig zijn en welke kosten daarbij horen.
Bij weinig inkomen kan een toevoeging mogelijk zijn, maar niet iedere financiële hulpvraag is een toevoegbare juridische zaak. Bekijk rechtsbijstand bij schulden. Meld concrete deadlines direct bij uw contactverzoek.
Twijfelt u over een brief, vordering of beslag? Bel 070 450 0300 of laat uw gegevens achter via het contactformulier op deze pagina. In een kosteloos eerste gesprek bekijken we welke stap in uw situatie past. Houd de brieven, het dossiernummer en eventuele termijnen bij de hand.
Veelgestelde vragen
Kan ik rechtstreeks hulp bij mijn gemeente vragen?
Ja. Meld uw financiële situatie en eventuele acute dreiging. Vraag een bevestiging en uitleg over het vervolg.
Stopt schuldhulp automatisch alle incasso?
Nee. Het traject en de gevolgen voor afzonderlijke maatregelen moeten worden gecontroleerd. Een rechterlijke voorziening kan nodig zijn.
Is een advocaat hetzelfde als een schuldhulpverlener?
Nee. Een advocaat beoordeelt juridische geschillen. Gemeentelijke schuldhulp richt zich op de totale financiële situatie en een schuldoplossing.
Moet ik alle bedragen erkennen?
Geef betwiste schulden door en laat de gevolgen van erkenning of een akkoord onderzoeken.
Lees ook
- Advocaat tegen incassobureau
- Betalingsregeling incassobureau
- Wsnp afgewezen: onderzoek direct uw hoger beroep
- Schuldhulpverlening geweigerd of beëindigd: wat kunt u doen?
- Schulden bij uw zorgverzekering en het CAK
Bronnen en juridische basis
- Rijksoverheid: schuldhulpverlening aanvragen
- Wet gemeentelijke schuldhulpverlening: art. 4, 4a en 5
- Rechtspraak: procedures Wsnp
Bronnen gecontroleerd op 1 oktober 2026. Bedragen en normen kunnen periodiek wijzigen; controleer bij twijfel de genoemde officiële bron.
Deze pagina geeft algemene informatie en is geen juridisch advies over uw eigen situatie. Aan de inhoud kunnen geen rechten worden ontleend.
