Onterecht hoge incassokosten: wat zijn uw rechten en hoe kunt u ze aanvechten?

Veel particulieren en ondernemers die een brief van een incassobureau of deurwaarder ontvangen, schrikken vooral van de extra kosten. Naast de hoofdsom verschijnen er vaak forse bedragen aan incassokosten, rente en administratiekosten. U bent lang niet altijd verplicht al die kosten te betalen.

Geschreven door Onur Arslan, advocaat bij Arslan Advocaten. Ingeschreven in het rechtsgebiedenregister van de Nederlandse orde van advocaten voor arbeidsrecht en letselschade. Laatst bijgewerkt: 17 september 2026.

Hieronder leest u wat incassokosten zijn, welke bedragen wettelijk zijn toegestaan, hoe u zelf narekent of het klopt, en welke stappen u zet als de kosten te hoog zijn. Onderaan staat een voorbeeldbrief die u direct kunt gebruiken.

---

Wat zijn incassokosten?

Incassokosten zijn de kosten die een schuldeiser in rekening brengt voor het innen van een openstaande schuld. Deze kosten komen bovenop de oorspronkelijke vordering.

Een voorbeeld: een telecombedrijf stuurt u een rekening van € 100. U betaalt niet op tijd. Vervolgens wordt er € 40 aan incassokosten en rente in rekening gebracht.

De wet stelt duidelijke grenzen aan wat maximaal gerekend mag worden. Die grenzen staan in de Wet normering buitengerechtelijke incassokosten (WIK) en het bijbehorende Besluit vergoeding voor buitengerechtelijke incassokosten (BIK).

---

Hoeveel incassokosten zijn toegestaan?

Voor consumenten geldt een wettelijke staffel. Het percentage wordt per schijf over de hoofdsom berekend:

• 15% over de eerste € 2.500 van de vordering;
• 10% over de volgende € 2.500 (het deel tussen € 2.500 en € 5.000);
• 5% over de volgende € 5.000 (het deel tussen € 5.000 en € 10.000);
• 1% over de volgende € 190.000 (het deel tussen € 10.000 en € 200.000);
• 0,5% over het meerdere boven € 200.000.

Daarbij gelden twee harde grenzen: een minimum van € 40 en een maximum van € 6.775. De schijf van 0,5% wordt in de praktijk vaak vergeten; laat u dus niet afschepen met een tabel die bij € 200.000 stopt.

De officiële staffel vindt u bij de Rechtspraak en bij de Rijksoverheid.

Mag er btw bovenop?

Alleen in een specifiek geval. Btw over de incassokosten mag bij een consument worden doorberekend als de schuldeiser de btw niet kan verrekenen (bijvoorbeeld een verzekeraar, zorgaanbieder of woningcorporatie) én dit vooraf in de veertiendagenbrief is aangezegd. Staat er btw op uw incassobrief zonder dat aan beide voorwaarden is voldaan? Dan is dat deel niet verschuldigd.

Rekenvoorbeeld: rekening van € 400

Stel dat u een openstaande rekening van € 400 heeft. De berekening is dan:

• 15% van € 400 = € 60;
• dat is meer dan het minimum van € 40, dus het maximum is € 60 exclusief btw;
• alleen bij een schuldeiser die de btw niet kan verrekenen én dit tijdig heeft aangezegd, mag daar 21% btw bij: € 72,60.

Krijgt u voor zo’n rekening een bedrag van € 150 of € 300 aan incassokosten gepresenteerd? Dan is dat aantoonbaar te hoog en hoeft u het meerdere niet te betalen.

---

Moet u ook rente betalen?

Naast incassokosten mag een schuldeiser vaak rente in rekening brengen over het openstaande bedrag. Of u die rente verschuldigd bent, hangt af van het soort schuld en van de afspraken in het contract of de algemene voorwaarden.

• Wettelijke rente: de rente die de wet voorschrijft bij een betalingsachterstand. Voor consumenten geldt een ander (lager) percentage dan voor handelstransacties tussen bedrijven.
• Contractuele rente: soms noemt het contract of de algemene voorwaarden een eigen, vaak hoger percentage. Zo’n beding mag niet onredelijk bezwarend zijn; bij consumenten kan de rechter het opzij zetten.

Let goed op de volgorde: rente wordt berekend over de hoofdsom, niet alvast over de incassokosten die daar nog bovenop komen. Dat is iets anders dan de stelling dat over incassokosten nooit rente kan lopen. Zijn de incassokosten eenmaal opeisbaar en worden ze niet betaald, dan kan daarover wel degelijk wettelijke rente gaan lopen — het is dan een zelfstandige geldschuld. Wat een schuldeiser niet mag, is handelsrente over incassokosten rekenen: die is voorbehouden aan de vordering uit de handelsovereenkomst zelf.

Betalen van de hoofdsom stopt de rente niet automatisch

Een dure misvatting. Betaalt u het openstaande factuurbedrag over, dan denkt u vaak: daarmee is de kous af en loopt er geen rente meer. Zo werkt het niet. De wet kent een vaste volgorde van toerekening (artikel 6:44 BW): een betaling strekt eerst in mindering op de kosten, daarna op de rente, en pas daarna op de hoofdsom.

Wat dat concreet betekent:

U kunt hiervan afwijken, maar alleen als u dat uitdrukkelijk bij de betaling vermeldt: zet in de omschrijving en in uw begeleidende brief expliciet dat de betaling strekt tot voldoening van de hoofdsom, en dat u de incassokosten betwist. Bewaar daarvan een kopie. Zonder die vermelding staat u later met lege handen.

---

Vijf posten die u uit elkaar moet houden

Op een incassobrief staan vaak meerdere bedragen door elkaar. Ze hebben elk een eigen grondslag, en u kunt ze dus ook los van elkaar betwisten.

1. Hoofdsom. Het oorspronkelijke factuurbedrag. Alleen hierover mag de staffel worden gerekend, en alleen over het deel dat nog openstaat.
2. Rente. Wettelijke of contractuele rente over de hoofdsom, vanaf het moment van verzuim. Niet over de incassokosten.
3. Buitengerechtelijke incassokosten. De genormeerde vergoeding uit het Besluit BIK. Bij een consument pas verschuldigd na een correcte veertiendagenbrief.
4. Btw. Alleen als de schuldeiser de btw niet kan verrekenen én dat vooraf is aangezegd in de veertiendagenbrief.
5. Gerechtelijke kosten. Griffierecht, dagvaardingskosten en een proceskostenvergoeding. Die ontstaan pas als er echt wordt geprocedeerd, en de rechter beslist erover. Een incassobureau mag ze niet vooraf als vaststaand bedrag opvoeren in een aanmaning. Wilt u weten hoe een spoedprocedure werkt, lees dan ons artikel over het kort geding.

Wanneer is de veertiendagenbrief verplicht? Alleen bij een consument, en alleen vóór incassokosten in rekening mogen worden gebracht. De termijn van veertien dagen begint te lopen op de dag na de dag waarop u de brief heeft ontvangen, niet op de verzenddatum. Een brief die u pas na een week bereikt, verkort uw termijn dus niet. Bij een zakelijke vordering tussen ondernemers geldt dit vereiste niet; daar kunnen afwijkende afspraken in het contract of de algemene voorwaarden staan.

---

Aparte regels voor termijnbetalingen sinds 1 oktober 2024

Sinds 1 oktober 2024 gelden er aparte regels voor termijnbetalingen: terugkerende rekeningen voor diensten of abonnementen die u periodiek betaalt, zoals uw energierekening, zorgpremie of telefoonabonnement. Deze regeling geldt bij rekeningen tot en met € 266,67 per termijn.

• De incassokosten bedragen dan maximaal € 140 per half jaar — maar let op de reikwijdte: dat maximum geldt voor termijnbetalingen uit dezelfde rechtsverhouding, dus per overeenkomst. Het is géén algemeen plafond van € 140 per consument over al zijn schulden bij elkaar: heeft u bij drie verschillende aanbieders een achterstand, dan geldt het maximum per aanbieder. Ook is het geen plafond voor vorderingen die niet op periodieke termijnen berusten; daarvoor geldt gewoon de staffel.
• Dat is opgebouwd uit € 40 voor de eerste maand dat een termijn onbetaald blijft.
• Voor elk van de vijf maanden daarna mag telkens € 20 worden gerekend.

Voorbeeld. U betaalt uw energierekening van € 180 per maand niet in augustus, oktober en december. Een incassobureau mag dan rekenen: € 40 voor augustus, € 20 voor oktober en € 20 voor december. Samen € 80, niet drie keer € 40.

Belangrijke voorwaarde. U moet voor iedere onbetaalde termijn een aparte veertiendagenbrief ontvangen. Krijgt u één verzamelbrief voor meerdere termijnen? Dan mag het bureau niet voor elke termijn afzonderlijk kosten rekenen. In dat geval bent u in beginsel alleen de kosten over de eerste termijn verschuldigd, dus € 40.

Eén aanmaning voor meerdere termijnen: de hoogste-termijnregeling

Stuurt de schuldeiser één aanmaning voor meerdere onbetaalde termijnen tegelijk — een verzamelbrief voor bijvoorbeeld drie maanden energie — dan mag hij de kosten niet per termijn optellen. Er geldt dan een bijzondere regeling: de vergoeding wordt berekend over de hoogste van de gezamenlijk aangemaande termijnen, niet over de som van alle termijnen en niet per termijn afzonderlijk.

Dit is een van de meest voorkomende fouten op incassobrieven. Controleer daarom altijd:

• voor hoeveel termijnen de brief is verstuurd;
• of er per termijn kosten zijn gerekend terwijl het één gezamenlijke aanmaning was;
• of er voor élke termijn een correcte veertiendagenbrief is verstuurd — zonder die brief zijn voor die termijn in het geheel geen incassokosten verschuldigd.

---

Veelgemaakte fouten door incassobureaus en schuldeisers

• Te hoge percentages rekenen bovenop de schuld, of een staffel gebruiken zonder de schijf van 0,5%.
• Dubbele kosten in rekening brengen, bijvoorbeeld administratiekosten én incassokosten voor dezelfde handeling.
• Kosten berekenen over een vordering die al (gedeeltelijk) is betaald.
• Geen veertiendagenbrief sturen bij consumenten voordat incassokosten worden opgelegd.
• Btw doorberekenen zonder dat de schuldeiser die btw daadwerkelijk niet kan verrekenen.
• Bij termijnbetalingen één verzamelbrief sturen en toch per termijn afrekenen.

---

Hoe kunt u onterecht hoge incassokosten aanvechten?

1. Controleer of u een veertiendagenbrief heeft ontvangen. Bij consumenten moet de schuldeiser eerst een brief sturen waarin u nog veertien dagen krijgt om kosteloos te betalen. De termijn begint te lopen op de dag na ontvangst. Zonder zo’n brief zijn incassokosten niet verschuldigd.
2. Vergelijk de kosten met de wettelijke staffel. Reken zelf na of het gevorderde bedrag hoger is dan toegestaan, en controleer of er ten onrechte btw is opgeteld.
3. Betaal de onbetwiste hoofdsom. Maak het oorspronkelijke factuurbedrag over en vermeld erbij dat u de incassokosten betwist. Zo voorkomt u dat de rente en de kosten verder oplopen, zonder dat u uw bezwaar prijsgeeft.
4. Maak schriftelijk bezwaar. Leg uit welk bedrag volgens de staffel wel verschuldigd is en waarom het meerdere niet. Gebruik de voorbeeldbrief hieronder.
5. Voer verweer bij de rechter. Wordt u gedagvaard? Dan kan een advocaat namens u verweer voeren. De rechter toetst de incassokosten ambtshalve bij consumenten en kan ze verlagen of volledig afwijzen.

Voorbeeldbrief: bezwaar tegen incassokosten

Betreft: bezwaar tegen de in rekening gebrachte incassokosten
Dossiernummer: [dossiernummer]
Datum: [datum]

Geachte heer, mevrouw,

Op [datum] ontving ik van u een aanmaning met betrekking tot een openstaand bedrag van € [hoofdsom]. Daarbij brengt u € [gevorderde incassokosten] aan incassokosten in rekening. Tegen die kosten maak ik bezwaar.

Op grond van de Wet normering buitengerechtelijke incassokosten bedragen de incassokosten over een hoofdsom van € [hoofdsom] ten hoogste € [correct bedrag]. Het door u gevorderde bedrag overschrijdt dat maximum. [Vul hier de aanvullende grond in — zie de toelichting onder de brief. Let op dat u variant A en de betaling van “wettelijk toegestane incassokosten” niet combineert.]

[Zie variant A of B hieronder voor deze zin.] Het restant betwist ik en zal ik niet voldoen. Ik verzoek u de vordering dienovereenkomstig aan te passen en mij daarvan schriftelijk te bevestigen.

Verder verzoek ik u mij een gespecificeerde opgave te sturen waaruit blijkt: de hoogte van de hoofdsom op het moment dat de kosten zijn berekend, de gehanteerde berekening van de incassokosten, de gehanteerde rentevoet en de periode waarover rente is berekend, en de datum waarop de veertiendagenbrief is verzonden en ontvangen.

Deze brief betreft uitsluitend de hoogte van de in rekening gebrachte kosten. [Kies wat van toepassing is: De hoofdsom zelf betwist ik niet. / De hoofdsom betwist ik eveneens, en wel om de volgende reden: [reden].] Deze brief is geen erkenning van aansprakelijkheid voor het betwiste deel. Ik behoud mij alle rechten en weren voor.

Met vriendelijke groet,
[naam, adres, handtekening]

Verstuur de brief per e-mail met ontvangstbevestiging of aangetekend, en bewaar een kopie.

---

Waar kunt u een klacht indienen over een incassobureau?

Heeft u te maken met onterecht handelen of onprofessioneel gedrag van een incassobureau? Dan kunt u uw klacht officieel melden.

• Register incassodienstverlening: sinds de Wet kwaliteit incassodienstverlening moeten incassobureaus zijn ingeschreven in een openbaar register. Staat het bureau er niet in, dan mag het uw vordering niet incasseren.
• Inspectie Justitie en Veiligheid: houdt toezicht op incassodienstverleners en kan handhavend optreden bij structurele overtredingen.
• Autoriteit Consument & Markt (ACM): vermoedt u oneerlijke handelspraktijken of misleiding, dan kunt u dat bij de ACM melden.
• Klachtenloket van de branchevereniging: is het bureau aangesloten bij de Nederlandse Vereniging van gecertificeerde Incasso-ondernemingen, dan kunt u daar terecht.
• Juridische hulp: komt u er zelf niet uit, of loopt het bedrag op? Schakel een advocaat in of kijk of uw rechtsbijstandsverzekering dekking biedt.

Bewaar altijd alle correspondentie en betaalbewijzen. Die heeft u nodig om uw klacht of bezwaar te onderbouwen.

---

Incassokosten bij een rekening van de overheid

Voor bestuursrechtelijke geldschulden, denk aan een belastingaanslag, een gemeentelijke heffing of een bestuurlijke boete, geldt de staffel hierboven niet. Die schulden vallen onder titel 4.4 van de Algemene wet bestuursrecht. Betaalt u niet op tijd, dan stuurt het bestuursorgaan eerst een aanmaning met een nieuwe betaaltermijn van twee weken.

Voor die aanmaning mag een vaste vergoeding worden gerekend op grond van artikel 4:113 Awb. Het gaat om twee vaste bedragen, een lager bedrag voor kleinere schulden en een hoger bedrag vanaf een in de wet genoemde grens, die jaarlijks worden geïndexeerd. Het bedrag moet in de aanmaning zelf staan. Het minimum van € 40 en het maximum van € 6.775 uit het Besluit BIK spelen hier dus geen rol, en het is ook niet zo dat u alleen de werkelijk gemaakte kosten betaalt: het zijn forfaitaire bedragen.

Betaalt u ook na de aanmaning niet, dan kan het bestuursorgaan een dwangbevel uitvaardigen. Dat levert een executoriale titel op: een deurwaarder kan daarmee beslag leggen op uw loon, bankrekening of bezittingen. De kosten die de deurwaarder daarvoor in rekening brengt zijn niet vrij te bepalen, maar volgen uit de Kostenwet invordering rijksbelastingen. Controleer die kosten dus net zo goed als gewone incassokosten.

Tegen een dwangbevel komt u in verzet bij de rechtbank, en daarvoor geldt een korte termijn die in het dwangbevel staat vermeld. Laat die termijn niet verlopen: daarna staat de vordering in beginsel vast. Ligt er al beslag op uw rekening, lees dan verder in ons artikel over bankbeslag.

---

Checklist: incassokosten controleren

• Heeft u een veertiendagenbrief gekregen, en klopt de termijn daarin?
• Komt het bedrag overeen met de wettelijke staffel, inclusief de schijf van 0,5%?
• Is er btw opgeteld, en zo ja: is dat vooraf aangezegd?
• Zijn er naast incassokosten ook administratiekosten gerekend voor dezelfde handeling?
• Is de vordering al deels betaald, terwijl er over het volle bedrag kosten zijn berekend?
• Gaat het om termijnbetalingen? Kreeg u dan per termijn een aparte aanmaning?
• Is de rente alleen over de hoofdsom berekend?

---

Veelgestelde vragen

Moet ik altijd incassokosten betalen?

Nee. Bij consumenten zijn incassokosten pas verschuldigd als u na een correcte veertiendagenbrief niet binnen die termijn betaalt.

Wat als ik de schuld deels heb betaald?

Incassokosten mogen alleen worden berekend over het bedrag dat nog daadwerkelijk openstaat op het moment dat de kosten verschuldigd worden.

Mag een incassobureau administratiekosten rekenen naast incassokosten?

Nee. De vergoeding voor buitengerechtelijke incassohandelingen is genormeerd. Losse administratie-, dossier- of aanmaningskosten daarbovenop zijn bij consumenten niet toegestaan.

Wat als ik geen veertiendagenbrief heb gehad?

Dan zijn de incassokosten bij consumenten niet verschuldigd. U betaalt dan alleen de hoofdsom en eventuele wettelijke rente.

Moet ik de hoofdsom betalen als ik alleen de incassokosten betwist?

Ja, als u de hoofdsom zelf niet betwist. Betaal die dan meteen en vermeld erbij dat u alleen de kosten betwist. Zo stopt de rente over de hoofdsom en loopt uw schuld niet verder op, terwijl u uw bezwaar tegen de kosten volledig behoudt. Betwist u ook de hoofdsom, dan is dat een aparte discussie: zet die reden apart in uw brief.

Kan ik incassokosten terugkrijgen die ik al heb betaald?

Dat kan. Te veel betaalde incassokosten zijn onverschuldigd betaald en kunt u terugvorderen. Doe dat wel tijdig: voor terugvordering geldt in beginsel een verjaringstermijn van vijf jaar.

Hoeveel incassokosten mogen er over € 400 worden gerekend?

Ten hoogste € 60, namelijk 15% van € 400. Alleen als de schuldeiser de btw niet kan verrekenen en dit vooraf heeft aangezegd, mag daar btw bij komen.

---

Waarom Arslan Advocaten?

• Gespecialiseerd in verweer tegen onterecht hoge incassokosten;
• Ervaren in onderhandelen met schuldeisers, incassobureaus en deurwaarders;
• Voeren verweer in incassoprocedures bij de kantonrechter;
• Helpen particulieren en ondernemers grip houden op hun financiële situatie.

---

Conclusie

Incassokosten zijn wettelijk begrensd. In de praktijk wordt er regelmatig meer gerekend dan is toegestaan, vooral bij kleine vorderingen, bij termijnbetalingen en bij btw. Betaal daarom nooit zomaar: reken het bedrag na aan de hand van de staffel, controleer de veertiendagenbrief en maak schriftelijk bezwaar als het niet klopt.

Twijfelt u of de in rekening gebrachte kosten terecht zijn? Neem vrijblijvend contact met ons op.

---

Gerelateerde juridische diensten

• Meer informatie over Bestuursrecht
• Meer informatie over Huurrecht
• Meer informatie over Verzekeringsrecht

Welke variant gebruikt u?

De brief kent twee varianten die elkaar uitsluiten. Kies er één; combineert u ze, dan betaalt u incassokosten die u in dezelfde brief onverschuldigd noemt.

Is daarnaast btw in rekening gebracht, voeg dan in beide varianten toe: “Voorts is btw over de incassokosten in rekening gebracht, terwijl niet is gebleken dat u die btw niet kunt verrekenen en dit ook niet vooraf is aangezegd.”