CIS, IVR en EVR: wat is het verschil?
Wie zoekt naar het verschil CIS IVR EVR, komt al snel termen tegen die vaak in één adem worden genoemd, maar niet hetzelfde betekenen. CIS is een databank voor gegevens van deelnemende verzekeraars. IVR staat voor Intern Verwijzingsregister en heeft een interne functie binnen een financiële instelling of groep. EVR staat voor Extern Verwijzingsregister en is een externe waarschuwing binnen het Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële Instellingen, ook wel PIFI genoemd.
Het is belangrijk om de termen niet door elkaar te halen. Een CIS-registratie is niet automatisch een fraude- of EVR-registratie. Een IVR-registratie is niet hetzelfde als een kredietregistratie. En EVR betekent niet dat een oude registratie is verlopen of verwijderd: het gaat juist om een externe verwijzingsregistratie die onder strikte voorwaarden kan worden geraadpleegd.
Kort overzicht
| Term | Betekenis | Wie kan gegevens raadplegen? | Waar gaat het in hoofdlijnen om? |
|---|---|---|---|
| CIS | Databank van Stichting CIS met gegevens van deelnemende verzekeraars | Deelnemende verzekeraars en gevolmachtigden binnen de daarvoor geldende regels | Verschillende soorten verzekeringsregistraties, waaronder claimmeldingen en bepaalde andere categorieën |
| IVR | Intern Verwijzingsregister | De eigen financiële instelling en, afhankelijk van de organisatie, de bijbehorende groep | Interne verwijzingsgegevens bij een gebeurtenis die aandacht of zorg vraagt |
| EVR | Extern Verwijzingsregister | Deelnemende financiële instellingen binnen het externe waarschuwingssysteem | Externe verwijzingsgegevens bij ernstige incidenten onder de voorwaarden van het PIFI |
Wat is CIS?
Stichting Centraal Informatie Systeem, meestal CIS genoemd, beheert een databank voor deelnemende verzekeraars en gevolmachtigden. In die databank kunnen verschillende soorten registraties staan die afkomstig zijn van deelnemende verzekeraars. Welke gegevens zijn vastgelegd, hangt af van de specifieke registratiecategorie en de omstandigheden.
Stichting CIS noemt onder meer claimmeldingen, waarborgfondsmeldingen, ontzeggingen van de rijbevoegdheid, vertrouwelijke mededelingen en EVR-registraties als categorieën in de CIS-databank. Een claimmelding betekent bijvoorbeeld dat een aanspraak op verzekeringsdekking is gedaan. Dat is niet hetzelfde als de conclusie dat iemand fraude heeft gepleegd of dat een claim terecht of onterecht is.1
Voor CIS geldt daarom geen algemene vuistregel dat iedere registratie een negatieve fraude- of wanbetalingsregistratie is. Wie het verschil CIS IVR EVR in een brief of poliscontext tegenkomt, moet eerst vaststellen welke concrete registratiecategorie, verantwoordelijke verzekeraar en gegevens aan de orde zijn.
Wat is IVR?
IVR staat voor Intern Verwijzingsregister. Het IVR is gekoppeld aan de interne incidentenregistratie van een financiële instelling. De Nederlandse Vereniging van Banken legt uit dat een instelling beperkte identificerende gegevens in het eigen interne verwijzingsregister kan zetten wanneer iemand betrokken is geweest bij een incident. Andere financiële instellingen kunnen dit interne register niet raadplegen.2
Ook Kifid onderscheidt een interne Gebeurtenissenadministratie en het daaraan gekoppelde Intern Verwijzingsregister. Bij een interne registratie kan het gaan om een gebeurtenis die volgens de instelling aandacht behoeft of een risico vormt. De voorwaarden en gevolgen verschillen van een externe registratie. Een IVR is dus geen algemeen kredietregister, maar een intern register binnen de betrokken financiële instelling.
Wat is EVR?
EVR staat voor Extern Verwijzingsregister. Het EVR is geen historisch overzicht van verlopen of verwijderde registraties. Het is een extern verwijzingsregister binnen het externe waarschuwingssysteem van financiële instellingen.
Bij ernstige incidenten kunnen verwijzingsgegevens niet alleen intern, maar ook extern worden vastgelegd. De Nederlandse Vereniging van Banken beschrijft dat andere financiële instellingen de identificerende gegevens uit het EVR kunnen raadplegen. Kifid legt uit dat het Incidentenregister en het EVR samen het externe waarschuwingssysteem vormen.2
Een EVR-opname kan verstrekkende gevolgen hebben. Daarom gelden onder het PIFI strikte voorwaarden. Kifid noemt onder meer dat voor opname in het externe waarschuwingssysteem een zwaardere verdenking nodig is dan een redelijk vermoeden van schuld. De betrokken financiële instelling moet bovendien rekening houden met proportionaliteit, subsidiariteit en de persoonlijke omstandigheden van de betrokkene.3
De maximale registratieduur is niet automatisch de juiste duur in ieder dossier. De instelling moet de gekozen duur kunnen onderbouwen. Bij een verzekerings-EVR vermeldt Stichting CIS dat de registratie onder het PIFI valt en maximaal acht jaar kan duren; de betrokken verzekeraar blijft verantwoordelijk voor de inhoud van die registratie.1
Het verschil tussen IVR en EVR
Het belangrijkste verschil is het bereik. Een IVR-registratie heeft een interne functie bij de financiële instelling of groep. Een EVR-registratie heeft externe werking binnen het waarschuwingssysteem: andere deelnemende financiële instellingen kunnen de verwijzingsgegevens onder de toepasselijke regels raadplegen.
Daarom is een EVR-registratie doorgaans ingrijpender dan een IVR-registratie. Dat betekent niet dat iedere EVR-opname per definitie onrechtmatig is, of dat iedere IVR-opname geen gevolgen kan hebben. De feitelijke grondslag, de motivering, de duur en de belangenafweging moeten per dossier worden bekeken.
Staat een EVR-registratie altijd in CIS?
Niet zonder meer. Stichting CIS vermeldt dat EVR-registraties van verzekeraars in de CIS-databank kunnen staan. Tegelijk vermeldt Stichting CIS dat in haar databank geen EVR- of EVA-registraties op bancaire en hypothecaire producten staan. Voor die onderwerpen verwijst CIS naar de relevante bancaire of hypotheekfraudeorganisaties.1
Het is daarom niet juist om alle EVR-registraties als één CIS-registratie te beschrijven. Vraag altijd welke instelling heeft geregistreerd, om welk register het gaat, op welke gegevens de registratie berust en welke termijn is toegepast.
Hoe vraagt u inzage of correctie?
Voor gegevens in de CIS-databank kunt u bij Stichting CIS een inzageverzoek indienen. Stichting CIS biedt hiervoor een WebApp en een route per post. Als u een fout vermoedt, is de deelnemende verzekeraar die de gegevens heeft vastgelegd verantwoordelijk voor de juistheid en volledigheid ervan.4
Bij een IVR- of EVR-registratie is het verstandig om eerst de brief of mededeling van de registrerende financiële instelling te bewaren. Vraag schriftelijk om de concrete grondslag, de geregistreerde gegevens, de ingangs- en einddatum, de belangenafweging en de wijze waarop u uw standpunt kunt toelichten. Bij een verzekerings-EVR wijst Stichting CIS erop dat een correctieverzoek aan de verantwoordelijke verzekeraar moet worden gericht.1
Een bezwaar of correctieverzoek heeft het meeste gewicht wanneer het concreet is. Beschrijf welke gegevens volgens u feitelijk onjuist zijn, welke documenten dat ondersteunen en waarom de registratie of duur volgens u niet passend is. Algemene bezwaren zonder onderbouwing zijn meestal minder bruikbaar.
Welke stappen kunt u zorgvuldig zetten?
- Bewaar de brief, e-mails en alle documenten over de registratie.
- Vraag om inzage in de gegevens, de grondslag, de categorie en de registratieduur.
- Controleer of het om CIS, IVR, EVR, het Incidentenregister of een andere registratie gaat.
- Reageer schriftelijk en concreet op feitelijke onjuistheden of op de onderbouwing van de registratie.
- Licht persoonlijke omstandigheden en het concrete nadeel toe als u om herbeoordeling van de duur vraagt.
- Volg eerst de klachtenprocedure van de financiële instelling wanneer u er niet uitkomt.
Bij een klacht over een financieel product of een financiële dienst kan Kifid in veel gevallen een mogelijke route zijn. Of Kifid uw klacht behandelt, hangt af van de actuele regels en de omstandigheden. Controleer vooraf de Kifid-sneltest.6
Veelgestelde vragen
Is EVR een register van verlopen of verwijderde registraties?
Nee. EVR staat voor Extern Verwijzingsregister. Het is geen archief van verlopen registraties. Een EVR-opname is een externe verwijzingsregistratie binnen het PIFI en kan onder voorwaarden door andere deelnemende financiële instellingen worden geraadpleegd.
Waar staat IVR voor?
IVR staat voor Intern Verwijzingsregister. Het heeft een interne functie binnen een financiële instelling of groep en is niet hetzelfde als een algemeen kredietregister.
Is elke CIS-registratie een frauderegistratie?
Nee. De CIS-databank kent verschillende registratiecategorieën. Een claimmelding is bijvoorbeeld niet hetzelfde als een frauderegistratie. Vraag bij twijfel inzage in uw concrete gegevens en de soort registratie.
Kan ik een EVR-registratie laten verwijderen?
De juiste vraag is eerst welke instelling de registratie heeft geplaatst, op welke grond en voor welke termijn. Bij een verzekerings-EVR is de registrerende verzekeraar verantwoordelijk voor de inhoud. U kunt die verzekeraar schriftelijk verzoeken om inzage, correctie of herbeoordeling en uw verzoek concreet onderbouwen.
Kan ik bij CIS zien of ik in IVR of EVR sta?
Een CIS-inzageverzoek ziet op gegevens in de CIS-databank. Niet alle bancaire of hypothecaire EVR- of EVA-registraties staan in die databank. Vraag daarom altijd welke instelling en welk register in uw specifieke situatie aan de orde is.
Officiële bronnen
- Stichting CIS — Soorten registraties
- Stichting CIS — Inzage in uw registraties
- Stichting CIS — Uw gegevens & CIS
- Nederlandse Vereniging van Banken — Waarschuwingsregisters van banken
- Nederlandse Vereniging van Banken — Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële Instellingen
- Kifid — Help, de bank of verzekeraar neemt mij op in een waarschuwingsregister
Conclusie: eerst het verschil CIS IVR EVR juist duiden
De naam van het register, het bereik van de registratie en de verantwoordelijke instelling maken in ieder dossier verschil. Door CIS, IVR en EVR niet met elkaar te verwarren, kunt u gerichter om inzage, een toelichting of een herbeoordeling vragen.
Hulp nodig?
Heeft u een brief over een CIS-, IVR- of EVR-registratie ontvangen en wilt u begrijpen welke gegevens en stappen in uw dossier relevant zijn? Neem dan contact op met Arslan Advocaten. Wij kunnen met u bespreken welke stukken en vragen aandacht vragen.
