Vordert een verzekeraar achterstallige premie voor een online afgesloten schadeverzekering? Dan kan van belang zijn welke informatie u bij het afsluiten heeft gekregen. Een voldoende ernstige schending van essentiële informatieplichten kan gevolgen hebben voor uw betalingsverplichting. Dat betekent niet dat iedere ontbrekende bijlage de verzekering gratis maakt.
Geschreven door Onur Arslan, advocaat bij Arslan Advocaten.
De Hoge Raad heeft op 9 oktober 2026 verduidelijkt welke informatie de rechter zelf moet controleren wanneer een verzekeraar een consument aanspreekt. Voor uw verweer zijn vooral de aanvraag, de destijds verstrekte documenten en het moment van verstrekking belangrijk. Hieronder leest u wat u kunt controleren.
Voor welke verzekeringen is deze uitspraak relevant?
Het arrest gaat over schadeverzekeringen die consumenten op afstand met een verzekeraar sluiten. Denk aan een online afgesloten inboedel-, aansprakelijkheids- of autoverzekering. De Hoge Raad behandelt de informatieplichten van de verzekeraar in die verhouding. De uitspraak kan niet zonder nadere beoordeling worden toegepast op zakelijke verzekeringen, levensverzekeringen of iedere opdracht aan een tussenpersoon.
In de zaak vorderde Achmea betaling van achterstallige premie en bijkomende bedragen. De kantonrechter legde vragen voor aan de Hoge Raad. De Hoge Raad beantwoordde die vragen; hij besliste niet zelf dat de consument de volledige premievordering niet meer hoefde te betalen.
Welke informatie moet de verzekeraar geven?
De verzekeraar moet voldoen aan de informatieplichten die voor het product en het moment van afsluiten gelden. Daarbij gaat het onder meer om informatie waarmee u de verzekering, de belangrijkste voorwaarden en uw verplichtingen kunt beoordelen. De informatie moet correct, duidelijk en niet misleidend zijn. Niet iedere afzonderlijke informatieplicht heeft echter dezelfde gevolgen in een procedure over premie.
De Hoge Raad maakt onderscheid tussen essentiële informatieplichten die de rechter uit zichzelf moet toetsen en andere verplichtingen waarop een consument zich gericht kan beroepen. Of een verplichting essentieel is, volgt uit het juridische kader. Een verzekeraar kan dus niet volstaan met de mededeling dat ergens informatie op zijn website stond. Omgekeerd hoeft de rechter niet ambtshalve ieder mogelijk informatiegebrek te onderzoeken.
Het arrest, ECLI:NL:HR:2026:1636, werkt dit uit in de overwegingen 3.2.1 tot en met 3.3.4.
Waarom is de datum van afsluiten belangrijk?
De regels zijn in 2026 gewijzigd. De Hoge Raad onderscheidt daarom verschillende wettelijke regimes. Zo geldt zijn aanwijzing over de essentiële verstrekking van het informatiedocument over het verzekeringsproduct voor verplichtingen die op of na 28 augustus 2026 zijn ontstaan. Een informatieplicht die later is ingevoerd, kan niet zonder meer aan een veel oudere aanvraag worden tegengeworpen.
Noteer daarom de aanvraagdatum, de ingangsdatum en eventuele latere wijzigingen. De datum van de incassobrief bepaalt niet op zichzelf welke informatie u bij het afsluiten had moeten ontvangen.
Is een link naar de website of een mijnomgeving voldoende?
Waar verstrekking op een duurzame drager is vereist, moet u de persoonlijk verstrekte informatie kunnen bewaren en gedurende een passende periode ongewijzigd kunnen raadplegen. Alleen beschikbaarheid op een website is daarvoor niet genoeg. Een persoonlijke online omgeving kan onder voorwaarden wel voldoen, bijvoorbeeld als de informatie daar op de juiste manier is opgeslagen en u persoonlijk op de plaatsing wordt gewezen.
De Hoge Raad beschrijft die voorwaarden in overweging 3.6. Dat is een andere vraag dan of de rechter ieder gebrek in die wijze van verstrekking uit zichzelf moet onderzoeken. Uit het arrest volgt geen algemene verplichting tot zo’n ambtshalve controle; voor bepaalde informatie over het herroepingsrecht maakt het toepasselijke nieuwe regime verschil.
Kan ontbrekende informatie leiden tot minder premie?
Bij een voldoende ernstige schending van essentiële informatieplichten moet de rechter een passende consequentie verbinden aan het gebrek. Volgens het arrest kan gehele of gedeeltelijke vernietiging van de overeenkomst aan de orde zijn. De rechter moet daarbij de belangen en procespositie van de consument in aanmerking nemen. Een consument die in de procedure verschijnt, kan zich tegen vernietiging verzetten.
Bij een consument die niet verschijnt, kan de ingreep in dit kader alleen bestaan uit vermindering van diens verplichtingen. Dat geeft geen reden om een dagvaarding te negeren. Zonder uw reactie kunnen relevante feiten en stukken ontbreken.
Er is geen algemeen kortingspercentage dat u zelf op iedere premie mag toepassen. De Hoge Raad waarschuwt ook tegen het zonder meer gebruiken van een sanctiemodel uit andere consumentenzaken. De ernst van het informatiegebrek en de passende sanctie vragen een beoordeling van het dossier. Zie overwegingen 3.4.1 tot en met 3.4.6.
Welke stukken heeft u nodig voor een gericht verweer?
- De aanvraag, de bevestiging en het polisblad zoals u die destijds ontving.
- De toen geldende voorwaarden, productinformatie en informatie over beëindiging of herroeping.
- E-mails met bijlagen en berichten over documenten in uw persoonlijke omgeving.
- Een tijdlijn: wanneer vroeg u de verzekering aan, wanneer werd zij gesloten en wanneer kreeg u welke informatie?
- De premiespecificatie, betalingsbewijzen, aanmaningen en eventuele dagvaarding.
Vraag de verzekeraar concreet welke documenten volgens hem zijn verstrekt, op welke datum en via welk kanaal. Bewaar oorspronkelijke berichten. Alleen de huidige website of een recent gedownloade polisversie zegt niet welke informatie u bij het afsluiten heeft ontvangen.
Wat doet u bij een aanmaning of dagvaarding?
Controleer eerst of het bedrag en de periode kloppen. Maak vervolgens onderscheid tussen een discussie over de premie, een informatiegebrek en een geschil over dekking. Licht uw bezwaar schriftelijk toe en vraag om de ontbrekende stukken. Een klacht schort de betalingsverplichting of een gerechtelijke termijn niet automatisch op.
Bij een dagvaarding moet u tijdig reageren volgens de aanwijzingen in het stuk. Is al een verstekvonnis gewezen, laat dan direct beoordelen of verzet mogelijk is en wanneer de termijn begint. Ga niet uit van een standaardtermijn gerekend vanaf de datum boven het vonnis. Bij een discussie over schorsing van de dekking vindt u aanvullende uitleg in ons artikel over opschorting door een verzekeraar.
Veelgestelde vragen
Mag ik stoppen met premie betalen als een document ontbreekt?
Een ontbrekend document maakt uw betalingsverplichting niet automatisch ongedaan. Laat onderzoeken welke verplichting gold, of zij is geschonden en welk rechtsgevolg mogelijk is. Houd rekening met de gevolgen van een betalingsachterstand.
Kan ik dit verweer voeren als ik al een schadeclaim heb ingediend?
Het indienen van een schadeclaim sluit een beroep op vermindering van betalingsverplichtingen niet zonder meer uit. De Hoge Raad bespreekt dit in overweging 3.4.6. De samenhang tussen dekking, premie en de gevraagde sanctie moet wel worden beoordeeld.
Geldt dit arrest ook voor mijn uitvaartverzekering?
Dit arrest behandelt schadeverzekeringen. Een uitvaartverzekering kan onder een ander verzekeringsrechtelijk regime vallen. Neem de uitkomst daarom niet zonder nadere beoordeling over.
Hulp bij een premievordering
Arslan Advocaten kan beoordelen welke informatieplicht in uw situatie geldt en hoe u op de vordering kunt reageren. Stuur de polis, de ontvangen berichten en de aanmaning of dagvaarding mee via onze contactpagina. Vermeld daarbij direct een eventuele reactiedatum.
Bron: Hoge Raad, uitspraak en publicatie 9 oktober 2026, ECLI:NL:HR:2026:1636, in het bijzonder r.o. 3.1.4, 3.2, 3.3.4, 3.4 en 3.6.
