Bij een geschil met uw verzekeraar klaagt u meestal eerst bij de verzekeraar zelf. Daarna kunt u als particulier naar Kifid, of bij een zorgverzekering naar SKGZ. De weg naar de rechter staat in de regel open, en een kort geding als het echt spoed heeft. Welke route past, hangt af van het soort geschil, of u particulier of ondernemer bent, de spoed en het bedrag.
Geschreven door Onur Arslan, advocaat bij Arslan Advocaten. Onur Arslan heeft jarenlange ervaring met privaatrechtelijke geschillen, waaronder verzekeringsrechtelijke en BKR-gerelateerde geschillen. Laatst bijgewerkt: 3 oktober 2026.
Keuzehulp: welke route past bij uw geschil?
Beantwoord vijf korte vragen. U ziet daarna de route die het best past, de eerste stap en de termijnen waar u op moet letten. Meer over onze aanpak leest u op de pagina verzekeringsrecht.
Deze keuzehulp werkt met JavaScript. Zet JavaScript aan, of lees hieronder de uitleg per route.
De routes naast elkaar
| Route | Voor wie | Kosten voor u | Uitspraak |
|---|---|---|---|
| Interne klacht | iedereen | geen | standpunt van de verzekeraar |
| Kifid | particulieren, na de interne klacht | geen; hoger beroep € 500 | bindend als u én de verzekeraar dat kiezen, anders niet-bindend |
| SKGZ | zorgverzekering, na de klacht bij de zorgverzekeraar | bemiddeling gratis; uitspraak € 37 | meestal bindend, geen hoger beroep |
| Rechter | iedereen | griffierecht, advocaat bij de rechtbank | bindend, hoger beroep mogelijk boven € 1.750 |
| Kort geding | iedereen met een spoedeisend belang | griffierecht, advocaat bij de rechtbank | voorlopige beslissing |
Eerst intern klagen
Kifid en SKGZ nemen uw klacht pas in behandeling als u eerst bij de verzekeraar heeft geklaagd. Bij Kifid kan dat ook als de verzekeraar na 8 weken nog geen definitief standpunt heeft gegeven. Bij SKGZ is dat na 4 weken zonder reactie. Klaag schriftelijk, noem uw polisnummer en vraag om een gemotiveerd antwoord. Voor de rechter is een interne klacht niet verplicht.
Kifid: voor particulieren
Kifid behandelt klachten van particulieren over financiële diensten, ook over verzekeringen. Voor een particulier is de procedure bij de Geschillencommissie kosteloos. U kiest zelf of u een bindend advies wilt. Kiest u niet, dan is de uitspraak niet-bindend. Dien de klacht in tot 3 maanden na het definitieve standpunt van de verzekeraar, als hij u op die termijn heeft gewezen. Of tot 1 jaar na uw eerste klacht. De termijn die voor u het gunstigst is, geldt. Hoe de procedure verloopt, leest u in Kifid-procedure uitgelegd.
Ondernemers kunnen met een verzekeringsgeschil in de regel niet bij Kifid terecht. Het reglement laat ondernemers alleen klagen over bepaalde zakelijke financieringen, incasso en grensoverschrijdende betalingen. Een AOV van een zelfstandige is een grensgeval: Kifid kijkt bij de intake of u als particulier geldt. Lees ook AOV-uitkering afgewezen of beëindigd.
SKGZ bij een zorgverzekering
Gaat het om uw zorgverzekering, dan is niet Kifid maar SKGZ de klachtinstantie. Eerst bemiddelt de Ombudsman Zorgverzekeringen, zonder kosten. Lukt dat niet, dan kan de Geschillencommissie Zorgverzekeringen een uitspraak doen. Dat kost € 37. Dien de klacht in binnen 1 jaar na de reactie van uw zorgverzekeraar. Zie ook machtiging zorgverzekering afgewezen.
Rechter of kort geding
De weg naar de rechter staat in de regel open, ook voor ondernemers en ook zonder Kifid vooraf. Uitzonderingen zijn een al gekozen bindend advies en, voor ondernemers, een arbitrage- of bindend-adviesregeling in de polis. Ligt uw klacht eenmaal bij de rechter, dan behandelt Kifid hem niet meer. Tot € 25.000 gaat de zaak naar de kantonrechter. Daar mag u zelf procederen. Bij een hoger bedrag is de rechtbank bevoegd en heeft u een advocaat nodig. De rechter kan getuigen onder ede horen en een deskundige benoemen. Dat is belangrijk bij een fraudeverdenking of een grote, technische schade. Gaat het om de hoogte van de schade, dan begint het vaak met een contra-expertise.
Een kort geding is bedoeld voor spoed. Denk aan een voorschot als uw inkomen wegvalt, of een registratie die u nu schade doet. De beslissing is voorlopig. Bij een geldvordering is de rechter terughoudend: uw vordering moet uit de stukken voldoende aannemelijk zijn.
Rechtsbijstandsverzekeraar wil niet verder
Vindt de rechtsbijstandsverzekeraar uw zaak niet haalbaar, of bent u het oneens over de aanpak? Dan moet uw polis een geschillenregeling bieden (art. 4:68 Wft). Is een gerechtelijke of administratieve procedure nodig, of is er een belangenconflict, dan mag u zelf een advocaat kiezen (art. 4:67 Wft). Vraag het kostenmaximum vooraf schriftelijk op. Meer hierover leest u bij rechtsbijstandsverzekering en geschillen en vrije advocaatkeuze.
Fraudeverdenking of registratie
Na een fraudeverdenking kan de verzekeraar u registreren in zijn Incidentenregister en in het Extern Verwijzingsregister (EVR). Vraag eerst inzage en correctie bij de verzekeraar die u registreerde. Kifid behandelt ook klachten van particulieren over zulke registers. Heeft de registratie nu grote gevolgen, dan kan een kort geding passen. Zie EVR- of CIS-registratie laten verwijderen en het overzicht van frauderegistraties bij banken en verzekeraars.
Verjaring: de termijn die doorloopt
Een vordering op de verzekeraar verjaart 3 jaar na de dag waarop u wist dat de uitkering opeisbaar was (art. 7:942 BW). Een schriftelijke mededeling waarin u aanspraak maakt op uitkering, stuit de verjaring. Erkent de verzekeraar uw aanspraak, of wijst hij die ondubbelzinnig af, dan begint een nieuwe termijn van 3 jaar. De polis mag hier niet ten nadele van u van afwijken (art. 7:943 BW). Een klacht bij Kifid of SKGZ stuit de verjaring niet altijd vanzelf. Houd de datums daarom zelf bij.
Bespreek uw route met een verzekeringsrecht advocaat. Bel 070 450 0300 of laat uw gegevens achter via het contactformulier op deze pagina of via contact. De eerste beoordeling is kosteloos. Houd uw polis, de afwijzingsbrief en de datums bij de hand.
Veelgestelde vragen
Moet ik eerst naar Kifid voordat ik naar de rechter kan?
Nee. U mag direct naar de rechter. Wilt u naar Kifid, dan moet u eerst bij de verzekeraar klagen. Ligt de zaak eenmaal bij de rechter, dan behandelt Kifid hem niet meer.
Kost een klacht bij Kifid geld?
Voor een particulier niet: de behandeling door de Geschillencommissie is kosteloos. Hoger beroep bij de Commissie van Beroep kost € 500 en is alleen in bepaalde gevallen mogelijk.
Hoe lang heb ik om naar Kifid te gaan?
Tot 3 maanden na het definitieve standpunt van de verzekeraar, als hij u op die termijn heeft gewezen. Of tot 1 jaar na uw eerste klacht bij de verzekeraar, of binnen een redelijke termijn nadat u van de klachtmogelijkheid wist. De termijn die voor u het gunstigst is, geldt.
Kan ik als ondernemer naar Kifid met een verzekeringsgeschil?
In de regel niet. Kifid behandelt verzekeringsklachten van particulieren. Heeft u als zelfstandige een AOV, dan beoordeelt Kifid bij de intake of u als particulier geldt. Anders is de rechter de route, of arbitrage als uw polis die regelt.
Waar klaag ik over mijn zorgverzekering?
Bij SKGZ, nadat u bij uw zorgverzekeraar heeft geklaagd. De Ombudsman Zorgverzekeringen bemiddelt kosteloos. Een uitspraak van de Geschillencommissie Zorgverzekeringen kost € 37.
Wanneer verjaart mijn claim tegen de verzekeraar?
Na 3 jaar, gerekend vanaf de dag nadat u wist dat de uitkering opeisbaar was. Een schriftelijke aanspraak op uitkering stuit de verjaring. Na een erkenning of een ondubbelzinnige afwijzing begint een nieuwe termijn van 3 jaar.
Bronnen en juridische basis
- Kifid, Reglement Geschillencommissie (vanaf 1 april 2024)
- Kifid, Reglement Commissie van Beroep (vanaf 1 april 2024)
- SKGZ, De procedure als je een klacht indient
- Rechtspraak, griffierecht kantonzaken 2026
- Rechtspraak, griffierecht civiele zaken 2026
- Burgerlijk Wetboek Boek 7, art. 7:942 en 7:943
- Burgerlijk Wetboek Boek 3, art. 3:316
- Wet op het financieel toezicht, art. 4:17, 4:67 en 4:68
- Wetboek van Burgerlijke Rechtsvordering, art. 79, 93, 254 en 332
Bronnen gecontroleerd op 3 oktober 2026. Bedragen en reglementen kunnen wijzigen; controleer bij twijfel de genoemde officiële bron.
Deze pagina geeft algemene informatie en is geen juridisch advies over uw eigen situatie. Aan de inhoud kunnen geen rechten worden ontleend.
