Bent u het niet eens met de schadevaststelling van uw verzekeraar? Dan kan een contra-expertise relevant zijn. Bij een contra-expertise schakelt u zelf een deskundige in om schade, oorzaak of herstelkosten opnieuw te beoordelen. Dat kan bijvoorbeeld spelen bij brand-, water- of inboedelschade, maar ook bij andere schadeclaims waarbij u twijfelt aan een eerder rapport.
Een contra-expertise is geen automatische garantie op een hogere uitkering of op vergoeding van alle kosten. De polis, de aard van de schade, de opdracht aan de deskundige en de redelijkheid van de kosten zijn belangrijk. In dit artikel leest u welke vragen u vooraf kunt stellen en hoe u een dossier zorgvuldig opbouwt.
Kort antwoord: controleer eerst polis, rapport en kosten
De eerste stap is meestal niet procederen, maar overzicht maken. Vraag het expertiserapport op of lees het zorgvuldig door. Noteer met welke punten u het niet eens bent. Controleer ook welke regeling uw polis bevat voor een eigen deskundige of contra-expertise.
Artikel 7:959 lid 1 van het Burgerlijk Wetboek bepaalt dat de redelijke kosten die zijn gemaakt om schade vast te stellen ten laste van de verzekeraar komen. De toepassing daarvan blijft afhankelijk van de feiten van het dossier. Vraag daarom vooraf duidelijkheid over de opdracht, het uurtarief, de verwachte kosten en de manier waarop de expert zijn bevindingen vastlegt.
| Vraag | Waarom deze vraag helpt |
|---|---|
| Wat staat er precies in het eerste expertiserapport? | U ziet welke schade, oorzaak of kostenpost ter discussie staan. |
| Welke regeling staat in mijn polis? | Polisvoorwaarden kunnen uitleggen hoe een eigen deskundige of kostenregeling werkt. |
| Welke onderzoeksvraag krijgt de contra-expert? | Een duidelijke opdracht voorkomt een rapport dat langs uw geschil heen gaat. |
| Welke kosten worden verwacht? | U kunt vooraf beoordelen of de opdracht proportioneel en uitlegbaar is. |
| Welke stukken heeft de deskundige nodig? | U houdt overzicht over offertes, foto’s, correspondentie en eerdere rapporten. |
Wat is het verschil tussen expertise en contra-expertise?
Een expertise is een beoordeling van schade of oorzaak door een deskundige. In een verzekeringsdossier kan een verzekeraar zelf een expert inschakelen. Een contra-expertise is een beoordeling door een deskundige die u zelf inschakelt wanneer u redenen ziet om de eerste beoordeling kritisch te laten bekijken.
Een tweede rapport hoeft niet alleen bedoeld te zijn om een hoger bedrag te vragen. Het kan ook helpen om vragen over schadeoorzaak, herstelmethode, waardering of omvang van de schade beter te formuleren. De waarde van een contra-expertise hangt af van de kwaliteit van de opdracht, de gebruikte gegevens en de uitleg in het rapport.
Wie betaalt de kosten van een contra-expertise?
De wet noemt de redelijke kosten tot vaststelling van schade. In artikel 7:959 lid 1 BW staat dat deze kosten ten laste van de verzekeraar komen, ook als de verzekerde som door de schadevergoeding en die kosten zou worden overschreden.
Dat betekent niet dat iedere factuur zonder meer wordt vergoed. Bij een concrete contra-expertise kunnen onder meer de noodzaak van het onderzoek, de inhoud van de opdracht, de hoogte van de kosten, de schade en de polisvoorwaarden relevant zijn. Bespreek de kosten daarom vooraf met de deskundige en informeer de verzekeraar schriftelijk over uw stappen.
Voor een natuurlijke persoon die een verzekering buiten beroep of bedrijf heeft gesloten, bevat artikel 7:963 lid 6 BW een specifieke beperking van de mogelijkheid om ten nadele van de verzekeringnemer of verzekerde af te wijken van artikel 7:959 lid 1. Die bepaling is technisch en afhankelijk van de verzekerde som. Laat bij twijfel de polis en de concrete kostenregeling beoordelen.
Praktische stappen als u twijfelt aan een expertiserapport
1. Vraag om het rapport en lees de onderbouwing
Vraag om een kopie van het rapport als u die nog niet heeft. Kijk niet alleen naar het eindbedrag, maar ook naar de uitgangspunten. Welke schade is wel en niet meegenomen? Welke foto’s, offertes of verklaringen zijn gebruikt? Is de oorzaak van de schade besproken?
2. Leg uw vragen schriftelijk vast
Beschrijf rustig welke onderdelen volgens u niet kloppen of onduidelijk zijn. Voeg waar mogelijk stukken toe, zoals offertes, foto’s van vóór en na het voorval, aankoopbewijzen of correspondentie. Een concrete vraag levert meestal meer op dan alleen de mededeling dat u het niet eens bent met de uitkomst.
3. Controleer uw polisvoorwaarden
Zoek in de polis naar bepalingen over schadevaststelling, deskundigen, eigen deskundigen, kosten en geschillen. De formulering kan per verzekering verschillen. Ga niet alleen af op een algemene uitleg op internet; de polis en de omstandigheden van uw schadeclaim blijven belangrijk.
4. Bepaal de opdracht aan een eigen deskundige
Als u een contra-expert inschakelt, zorg dan voor een gerichte opdracht. Benoem bijvoorbeeld welke schadeposten, herstelkosten of oorzaakvragen onderzocht moeten worden. Bespreek ook het tarief, de begroting en de manier waarop de expert rapporteert.
5. Informeer de verzekeraar en bewaar alle stukken
Meld schriftelijk dat u een eigen deskundige overweegt of heeft ingeschakeld. Bewaar de opdrachtbevestiging, kostenbegroting, facturen, rapporten en correspondentie. Dat helpt als u later met de verzekeraar over de inhoud of kosten van de expertise spreekt.
Wat als de verzekeraar het niet eens is met uw contra-expertise?
Een verschil tussen twee rapporten betekent niet automatisch dat één rapport buiten beschouwing blijft. Bespreek eerst welke punten inhoudelijk verschillen en welke aanvullende informatie nodig is. Soms is een nadere toelichting of een gezamenlijk overleg tussen deskundigen zinvol. Welke route passend is, hangt af van uw polis, de omvang van het geschil en de beschikbare stukken.
Komt u er niet uit met de verzekeraar, dan kunt u eerst de interne klachtenprocedure volgen. Voor veel financiële klachten kan daarna Kifid een mogelijke route zijn. Kifid behandelt niet iedere klacht. Controleer daarom de actuele Kifid-sneltest en de toepasselijke regels voordat u een klacht indient.
Een procedure bij de rechter kan in sommige dossiers aan de orde zijn. In een lopende procedure kan een rechter onder omstandigheden een deskundige benoemen. Dat is geen standaardstap bij elk verschil van mening over een expertiserapport. Laat de noodzaak en gevolgen in uw eigen dossier beoordelen voordat u een procedure begint.
Contra-expertise bij een afgewezen schadeclaim
Een contra-expertise kan vooral relevant zijn wanneer een verzekeraar een claim afwijst of een schade lager vaststelt en het rapport een belangrijke rol speelt. Dat is niet hetzelfde als ieder geschil met een verzekeraar. Soms ligt het hoofdprobleem in de polisdekking, een uitsluiting, een te late melding of onvoldoende bewijs. Een technisch rapport lost dan niet altijd de kern van het geschil op.
Lees daarom ook: Afwijzing van schade door verzekeraar: wat kunt u doen? en Claim afgewezen na schadeonderzoek: wat nu?.
Veelgestelde vragen
Kan ik zelf een contra-expert kiezen?
U kunt een eigen deskundige overwegen, maar controleer vooraf de polis, de opdracht en de kostenregeling. De gevolgen van een keuze verschillen per verzekering en dossier.
Moet de verzekeraar vooraf toestemming geven?
Ga niet uit van één algemene regel. Raadpleeg de polis en informeer de verzekeraar schriftelijk. Als u een deskundige inschakelt, is een duidelijke opdracht en kostenafspraak belangrijk.
Vergoedt de verzekeraar alle kosten?
Artikel 7:959 BW gaat over redelijke kosten tot vaststelling van schade. Of kosten in uw dossier vergoed worden, hangt onder meer af van de omstandigheden, de opdracht, de kosten en de polis.
Is Kifid altijd de volgende stap?
Nee. Kifid kan in veel gevallen helpen bij financiële klachten, maar niet elke klacht valt onder die route. U moet uw klacht eerst schriftelijk bij de financiële dienstverlener neerleggen en de actuele Kifid-regels controleren.
Officiële bronnen
- Burgerlijk Wetboek Boek 7, artikel 959
- Burgerlijk Wetboek Boek 7, artikel 963
- Kifid — Een financiële klacht? Kifid kan in veel gevallen helpen
- Kifid — Kan Kifid mijn klacht behandelen?
Hulp nodig?
Twijfelt u aan een expertiserapport of wilt u bespreken welke stukken voor uw verzekeringsdossier relevant zijn? Neem dan contact op met Arslan Advocaten. Wij kunnen met u bespreken welke informatie en vervolgstappen in uw situatie aandacht vragen.