Na een schademelding kan een verzekeraar een deskundige inschakelen. Die deskundige onderzoekt bijvoorbeeld de oorzaak, de omvang van de schade, herstelmogelijkheden of de kosten. De bevindingen komen vaak in een deskundigenrapport terecht. Zo’n rapport kan een belangrijke rol spelen bij de verdere behandeling van uw claim, maar bepaalt niet zonder meer de uitkomst van uw dossier.
Lees het rapport daarom zorgvuldig. Kijk naar de opdracht, de feiten waarop het rapport steunt, de gebruikte foto’s, offertes en berekeningen, en de punten die wel of niet zijn onderzocht. Als u het niet eens bent met een rapport, is het meestal verstandig om eerst uw vragen en bezwaren concreet en schriftelijk vast te leggen.
Kort antwoord: een rapport is belangrijk, maar niet automatisch doorslaggevend
Een deskundigenrapport is een onderbouwing voor een standpunt over schade. Of u en de verzekeraar aan een rapport gebonden zijn, hangt onder meer af van de polisvoorwaarden en eventuele afzonderlijke afspraken. Een deskundigenrapport dat na een schadegeval is opgesteld, is niet alleen door het bestaan ervan automatisch bindend.
Dat betekent ook niet dat u een rapport zonder reden kunt passeren. Hoe concreter u kunt uitleggen welke feiten, foto’s, kostenposten of onderzoeksvragen volgens u ontbreken of niet kloppen, hoe beter de verzekeraar of deskundige daarop kan reageren.
Wat staat er meestal in een deskundigenrapport?
De inhoud verschilt per schade en verzekering. Een rapport kan onder meer gaan over de oorzaak van schade, de omvang van beschadiging, herstelkosten, waarde, gebruikte documenten en de beoordeling van de schade in relatie tot de polis. Bij een woning- of inboedelschade kunnen foto’s, offertes en herstelmethoden een grote rol spelen. Bij andere schades kunnen technische gegevens, verklaringen of financiële stukken belangrijk zijn.
| Onderdeel | Praktische vraag voor uw dossier |
|---|---|
| Opdracht aan de deskundige | Welke vragen moest de deskundige beantwoorden? |
| Feiten en onderzoek | Welke informatie, foto’s, offertes of waarnemingen zijn gebruikt? |
| Schadeomvang | Welke schadeposten zijn wel en niet meegenomen? |
| Oorzaak en dekking | Wordt onderscheid gemaakt tussen feitelijke oorzaak en de polisvraag? |
| Begroting | Is duidelijk hoe herstelkosten, waarde of waardevermindering zijn berekend? |
| Conclusie | Sluit de conclusie aan bij de gegevens die in het rapport staan? |
Controleer eerst de feiten en uw eigen stukken
Vraag om een kopie van het rapport als u die nog niet heeft. Leg het naast uw eigen dossier. Denk aan foto’s van vóór en na de schade, aankoopbewijzen, offertes, facturen, e-mails, meldingsformulieren en eerdere correspondentie met de verzekeraar.
Een verschil van mening over een rapport kan verschillende oorzaken hebben. Soms ontbreekt een kostenpost. Soms is een foto verkeerd geïnterpreteerd. Soms is de oorzaak van de schade onvoldoende onderzocht. En soms ligt het hoofdgeschil niet bij het rapport, maar bij de vraag of de schade volgens de polis gedekt is. Door dat onderscheid te maken, kunt u gerichter reageren.
Wat kunt u doen als u het niet eens bent met het rapport?
Begin met een overzichtelijke schriftelijke reactie. Benoem per punt wat volgens u niet klopt of onduidelijk is en voeg documenten toe die uw vraag onderbouwen. Vraag zo nodig om toelichting op berekeningen, aannames of gebruikte gegevens.
Als technische of financiële vragen centraal staan, kunt u overwegen een eigen deskundige in te schakelen. Dat wordt vaak een contra-expertise genoemd. De opdracht aan die deskundige moet duidelijk zijn: welke schadeposten, oorzaakvragen of berekeningen moeten worden onderzocht? Een eigen rapport is het meest bruikbaar als het concreet ingaat op de punten waarover het eerste rapport vragen oproept.
Lees voor deze route ook: Contra-expertise bij verzekering: kosten, polis en praktische stappen.
Kosten van een eigen deskundige of contra-expertise
Artikel 7:959 lid 1 BW gaat over de redelijke kosten die zijn gemaakt om schade vast te stellen. Of kosten van een eigen deskundige in een concreet dossier voor vergoeding in aanmerking komen, hangt onder meer af van de feiten, de opdracht, de kosten, de polis en de redelijkheid van het onderzoek.
Een eigen deskundige is dus geen automatische kostenpost die altijd volledig wordt vergoed. Bespreek vóór de opdracht de onderzoeksvraag, het tarief, de kostenbegroting en de manier van rapporteren. Informeer de verzekeraar schriftelijk en bewaar de opdrachtbevestiging, facturen en het rapport.
Is een deskundigenrapport bindend?
Een rapport is niet automatisch bindend omdat het door een deskundige is opgesteld. Polisvoorwaarden of een afzonderlijke afspraak kunnen wel gevolgen hebben voor de manier waarop partijen met een rapport omgaan. Lees daarom de relevante polisvoorwaarden zorgvuldig en vraag toelichting als niet duidelijk is welke regeling geldt.
Artikel 7:960 BW gaat over het indemniteitsbeginsel en voortaxatie. Deze bepaling maakt een na schade opgesteld deskundigenrapport niet zonder meer bindend. De betekenis van een rapport blijft afhankelijk van het dossier, de polis en eventuele afspraken tussen partijen.
Wanneer kan een Kifid-klacht aan de orde zijn?
Komt u er met de verzekeraar niet uit, dan volgt meestal eerst de interne klachtenprocedure van de verzekeraar. Voor veel financiële klachten kan Kifid daarna een mogelijke route zijn. Kifid behandelt niet iedere klacht. Controleer daarom de actuele Kifid-sneltest en de voorwaarden voordat u een klacht indient.
Een klacht bij Kifid is niet hetzelfde als een nieuw technisch onderzoek. Beschrijf daarom duidelijk welk punt u aan de orde stelt: bijvoorbeeld een onvolledige schadebeoordeling, de manier waarop de verzekeraar reageerde, een polisvraag of de onderbouwing van een afwijzing. Voeg de relevante correspondentie en rapporten toe.
Wanneer is juridische hulp nuttig?
Juridische hulp kan vooral relevant zijn wanneer het rapport ingewikkeld is, de financiële gevolgen groot zijn, de polisvoorwaarden discussie opleveren of meerdere deskundigen tot verschillende conclusies komen. De juiste stap verschilt per dossier. Soms is een inhoudelijke toelichting voldoende. Soms is aanvullend bewijs nodig. Soms staat niet het rapport, maar de polisdekking of een uitsluiting centraal.
Lees bij een afwijzing ook: Afwijzing van schade door verzekeraar: wat kunt u doen? en Claim afgewezen na schadeonderzoek: wat nu?.
Veelgestelde vragen
Moet ik een deskundigenrapport altijd accepteren?
Nee. Lees het rapport en controleer of de feiten, stukken en conclusies volgens u volledig en juist zijn. Beschrijf uw vragen of bezwaren concreet en schriftelijk.
Kan ik zelf een deskundige inschakelen?
U kunt een eigen deskundige overwegen. Controleer eerst de polis, de opdracht en de kostenregeling. Een gerichte opdracht en een duidelijke kostenafspraak zijn belangrijk.
Vergoedt de verzekeraar de kosten van mijn deskundige?
Artikel 7:959 BW gaat over redelijke kosten tot vaststelling van schade. Of een kostenvergoeding in uw dossier aan de orde is, hangt af van de feiten, de opdracht, de kosten en de polisvoorwaarden.
Kan ik met een rapport naar Kifid?
Dat kan bij een klacht die binnen de actuele Kifid-regels valt. U moet de klacht eerst schriftelijk bij de verzekeraar hebben voorgelegd. Controleer vooraf de Kifid-sneltest en voeg relevante stukken toe.
Officiële bronnen
- Burgerlijk Wetboek Boek 7, artikel 959
- Burgerlijk Wetboek Boek 7, artikel 960
- Kifid — Een financiële klacht? Kifid kan in veel gevallen helpen
- Kifid — Kan Kifid mijn klacht behandelen?
Hulp nodig?
Heeft u vragen over een deskundigenrapport of wilt u bespreken welke stukken voor uw verzekeringsdossier relevant zijn? Neem dan contact op met Arslan Advocaten. Wij kunnen met u bespreken welke informatie en vervolgstappen in uw situatie aandacht vragen.
