Een registratie die u in de weg zit?
Een registratie kan worden verwijderd als die onjuist is of als het belang van bewaren niet langer opweegt tegen uw belang.
- Hypotheek of krediet geweigerd door de registratie? Dat weegt mee in de beoordeling.
- Vraag eerst uw overzicht op, dan weten we precies wat er staat.
- Wij zeggen eerlijk of een verzoek kans maakt voordat u kosten maakt.
Bel 070 450 0300Stuur uw stukken op
Het eerste gesprek is kosteloos en vertrouwelijk. Zes vestigingen in Nederland. Wij spreken ook Turks, Pools en Engels.
U bent vrijgesproken of het Openbaar Ministerie heeft uw strafzaak geseponeerd. Toch laat de bank of verzekeraar uw EVR-registratie staan. Kan dat? Een strafrechtelijke beslissing kan reden zijn voor verwijdering, maar geeft niet in iedere zaak automatisch dezelfde uitkomst. Vergelijk de beslissing met de feiten waarop de registratie berust en vraag om een gemotiveerde herbeoordeling.
Wat is de betekenis van een EVR-registratie
Het Extern Verwijzingsregister is een waarschuwingsregister voor deelnemende financiële instellingen. Een vermelding kan de beoordeling van een aanvraag voor een rekening, verzekering of financiering beïnvloeden. Het EVR bevat verwijzingsgegevens en is gekoppeld aan een Incidentenregister. Het is iets anders dan een negatieve BKR-codering wegens een betalingsachterstand.
Vraag eerst op in welke registers uw gegevens staan. Alleen de mededeling dat u bent geregistreerd, is onvoldoende om uw positie te bepalen. Een bank kan bijvoorbeeld ook een interne registratie hebben aangebracht. Lees meer over de verschillen tussen CIS, IVR en EVR.
Welke voorwaarden gelden voor een EVR-registratie
Sinds 1 april 2026 geldt een nieuw Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële Instellingen, het PIFI 2026. De Nederlandse Vereniging van Banken licht deze versie toe. Bij oudere registraties moet ook worden onderzocht welke regels golden toen de gegevens zijn opgenomen.
Volgens artikel 5.2.1 PIFI moet het gaan om gedrag dat de genoemde financiële belangen of de integriteit van de sector raakt, moet betrokkenheid voldoende vaststaan en moet registratie proportioneel zijn. Artikel 5.3 verlangt verwijdering als niet langer aan de voorwaarden wordt voldaan. Het protocol kent in beginsel een uiterste termijn van acht jaar vanaf opname in het Incidentenregister, met een regeling voor nieuwe incidenten. De duur moet eveneens worden getoetst. Zie het PIFI 2026.
Bij strafrechtelijke persoonsgegevens is een enkele verdenking onvoldoende. De instelling moet concrete feiten onderbouwen die de vereiste zwaardere verdenking dragen. Een strafrechtelijke veroordeling is daarvoor niet noodzakelijk. Zie Kifid 2024-0150, overwegingen 3.10 tot en met 3.12. Dat betekent echter niet dat een instelling een latere vrijspraak of sepot zonder inhoudelijke beoordeling terzijde kan schuiven.
Wat kan een vrijspraak betekenen
Onderzoek eerst van welk feit u precies bent vrijgesproken. Gaat de registratie over dezelfde gedraging, dezelfde periode en dezelfde betrokkenheid? Heeft de strafrechter de juistheid van een belangrijk bewijsmiddel beoordeeld? En beroept de instelling zich op gegevens die ook in de strafzaak zijn onderzocht?
In Kifid 2019-319 moest een bank de registraties in het EVR en Incidentenregister verwijderen na een vrijspraak. De bank had niet gesteld dat de strafzaak over een ander feitencomplex ging. Die uitspraak illustreert waarom de vergelijking tussen strafzaak en registratiedossier bepalend kan zijn. Het betreft een individuele zaak, beoordeeld onder de destijds toepasselijke regels.
Stuur daarom bij uw verzoek niet alleen de mededeling dat u bent vrijgesproken. Voeg zo mogelijk de uitspraak, tenlastelegging en relevante motivering toe. Is uitsluitend mondeling uitspraak gedaan, vraag dan welke vastlegging daarvan beschikbaar is. Vermeld ook of de beslissing onherroepelijk is of dat nog een rechtsmiddel loopt.
Hoe vergelijkt u de strafzaak met het registratiedossier
Zet de beschuldiging uit de registratiebrief naast de tenlastelegging of omschrijving in de strafzaak. Noteer de transacties, data, documenten en personen waarop beide dossiers betrekking hebben. Soms gebruikt de instelling een brede term als fraude, terwijl in de strafzaak één specifieke gedraging is onderzocht. De enkele overeenkomst van die woorden maakt de dossiers nog niet identiek.
Let ook op de reden waarom de betrokkenheid niet bewezen werd geacht. Is een document onbetrouwbaar gebleken, ontbreekt bewijs van uw handelen of gaat de discussie over een bepaald bestanddeel van een strafbaar feit? Dat onderscheid helpt bij de vraag welke onderbouwing de instelling nog heeft. Vraag haar concreet aan te wijzen op welke resterende feiten zij zich beroept en waarom die volgens haar voldoende zijn.
Wat kan een sepot betekenen
Bij een sepot is vooral de reden van belang. Dat het OM niet vervolgt, vertelt op zichzelf nog niet waarom. Vraag de volledige sepotbrief op en laat beoordelen wat de motivering zegt over het bewijs, uw betrokkenheid en het feitencomplex waarop de bank of verzekeraar zich baseert.
De toelichting bij het PIFI 2026 vermeldt dat registratie na seponering geoorloofd kan blijven als aan de opnamecriteria wordt voldaan. Bij een verzoek naar aanleiding van het sepot moet de instelling een nieuwe belangenafweging maken. Een verwijzing naar het oude besluit volstaat dus niet als vervanging van die hernieuwde afweging.
In Kifid 2024-0150 bleven registraties gehandhaafd ondanks een sepot wegens onvoldoende bewijs. Kifid beoordeelde de concrete gegevens van de bank; niet stond vast dat het OM over dezelfde gegevens beschikte. Het bestaan van een sepot gaf in dat dossier daarom niet de doorslag.
Een sepot wegens onvoldoende bewijs en een sepot om andere redenen
Lees de motivering van het OM volledig. Een beslissing die het beschikbare bewijs onvoldoende vindt, heeft een andere betekenis dan een beslissing waarin om een andere reden van vervolging wordt afgezien. Ook eventuele voorwaarden en het voorbehoud van nieuwe feiten kunnen relevant zijn. Alleen de vermelding dat de zaak is gesloten, geeft vaak te weinig informatie voor een gericht verwijderingsverzoek.
Vraag zo nodig via uw strafrechtelijke advocaat om de beschikbare nadere stukken. Laat vervolgens uitleggen welke gevolgtrekking u daaraan verbindt voor uw registratie. Stelt de instelling dat zij méér informatie heeft dan het OM, vraag dan welke informatie dat is en of u daarop kunt reageren. Dat voorkomt een discussie waarin beide partijen over een ander dossier spreken.
Wat als de registratie verband houdt met een geldezelonderzoek
Bij een onderzoek naar mogelijk misbruik van een bankrekening is de vraag naar uw persoonlijke betrokkenheid belangrijk. Breng in kaart wie toegang had tot betaalpas, codes, telefoon en bankapp, en welke meldingen u ontving. Bewaar berichten waarin u bijvoorbeeld misbruik meldde of uitleg vroeg over een onbekende transactie.
Een algemene verwijzing naar identiteitsfraude of druk door een derde vraagt om onderbouwing die past bij wat er is gebeurd. Vul ontbrekende feiten niet in om een verklaring aannemelijker te laten klinken. Uw strafrechtelijke verklaring, correspondentie met de bank en technische gegevens moeten zorgvuldig naast elkaar worden gelegd. Zo wordt zichtbaar welke vaststellingen u betwist en welk nader onderzoek die discussie kan oplossen.
Welke vragen moet de instelling beantwoorden
Een gericht verzoek maakt duidelijk welk onderdeel van de registratie u betwist. Vraag de bank of verzekeraar om antwoord op de volgende punten:
- Welke concrete gedraging is de grond voor de registratie en welke bewijsmiddelen ondersteunen die?
- Hoe verhoudt de vrijspraak of sepotbeslissing zich tot die gedraging en dat bewijs?
- Waarom zou na de strafrechtelijke beslissing nog aan de registratievoorwaarden zijn voldaan?
- Welke actuele belangen zijn afgewogen en waarom is de resterende registratieduur nodig?
- Welke beoordeling is gemaakt voor ieder afzonderlijk register waarin uw gegevens staan?
Een inzageverzoek kan helpen om de gebruikte persoonsgegevens en de onderbouwing te begrijpen. Het recht op inzage is niet zonder meer een recht op ieder intern document in onbewerkte vorm. Vraag bij weigering om een concrete toelichting en laat beoordelen of die beperking terecht is.
Vraag ook aandacht voor de duur en gevolgen
U kunt de grondslag van de registratie betwisten en daarnaast, voor het geval die grondslag standhoudt, verkorting vragen. Maak duidelijk welke gevolgen u daadwerkelijk ondervindt. Denk aan een schriftelijke afwijzing van een verzekering, een financieringsprobleem of concrete belemmeringen voor uw werk. Voeg relevante stukken toe en leg het verband met de registratie uit.
Beschrijf ook wat sinds het incident is veranderd. Een algemene stelling dat de registratie vervelend is, laat onvoldoende zien waarom juist uw situatie anders moet worden gewogen. Laat een termijn van acht jaar bovendien niet onbeoordeeld omdat deze in de brief als standaard wordt gepresenteerd.
Een geweigerde verzekering of hypotheek door de EVR-registratie
Vraag de afwijzende partij om een schriftelijke toelichting. U moet kunnen onderscheiden of het probleem wordt veroorzaakt door een EVR-verwijzing, een BKR-codering, een interne registratie of een andere acceptatievoorwaarde. Een mondelinge mededeling dat u in een register staat, is voor die analyse onvoldoende.
Bewaar de aanvraag, afwijzing en eventuele correspondentie over alternatieven. Leg bij een verzoek om verkorting uit welke concrete voorziening u nodig heeft en waarom. Gaat het om een zakelijke verzekering, beschrijf dan ook wat de afwijzing voor uw werkzaamheden betekent. Een verondersteld toekomstig probleem weegt anders dan een aantoonbare actuele belemmering. De instelling moet wel steeds zelf kunnen uitleggen waarom haar registratie gerechtvaardigd blijft.
Moeten interne registraties ook verdwijnen
Vraag uitdrukkelijk om een afzonderlijk besluit over EVR, Incidentenregister en eventuele interne registers. Een beslissing over het EVR beantwoordt niet automatisch alle vragen over andere gegevensverwerkingen. Voor interne verwerking van strafrechtelijke persoonsgegevens geldt evenmin dat ieder vermoeden voldoende is; ook daarvoor gelden wettelijke eisen. Dat onderscheid komt aan bod in Kifid 2024-0150.
Krijgt u bericht dat alleen de externe verwijzing is verwijderd, vraag dan wat intern resteert, met welk doel en voor welke duur. Zie ook onze uitleg over het IVR bij banken.
Wat kunt u doen bij een afwijzing
Na een afwijzing kunnen een klacht bij Kifid of een procedure bij de rechter in beeld komen. Welke route mogelijk en verstandig is, hangt af van de instelling, uw verzoek en de omstandigheden. Laat de toepasselijke termijnen direct beoordelen. Bij bepaalde AVG-beslissingen kan voor een UAVG-verzoekschrift een termijn van zes weken na ontvangst gelden. Overleg over herbeoordeling stelt zo’n termijn niet vanzelf veilig. Zie artikel 35 UAVG.
Hoe maakt u een verzoek om verwijdering of verkorting compleet
Begin met de registratiebrief en voeg de strafrechtelijke beslissing toe. Geef aan welke onderdelen daarvan de oorspronkelijke verdenking raken. Werk vervolgens uw persoonlijke belang uit en vermeld of u primair verwijdering en eventueel subsidiair verkorting vraagt. Vraag om een afzonderlijke beslissing per register en per maatregel die u betwist.
Voeg een overzicht van bijlagen toe met een korte toelichting. Een sepotbrief bewijst dat een sepot heeft plaatsgevonden; een afwijzing van een verzekeraar onderbouwt een ander onderdeel, namelijk de gevolgen. Door die functies duidelijk te houden, kan de instelling gerichter reageren. Bewaar het verzendbewijs en noteer de datum waarop u een besluit ontvangt, zodat u eventuele vervolgstappen tijdig kunt voorbereiden.
Wat moet u controleren als de bank verwijdering toezegt
Vraag een schriftelijke bevestiging met de betrokken registers en de datum van verwerking. Wordt alleen het EVR verwijderd, dan is nog niet duidelijk wat met de onderliggende incidentgegevens en interne verwijzingen gebeurt. Vraag bij resterende verwerking naar het doel, de grondslag en de bewaartermijn.
Controleer ook of andere beslissingen nog gevolgen hebben. Denk aan beëindiging van de bankrelatie, een openstaande claim of gevorderde onderzoekskosten. Een toezegging over persoonsgegevens betekent niet vanzelf dat die geschillen zijn opgelost. Als een nieuwe aanvraag na verwijdering opnieuw wordt afgewezen, vraag dan om de actuele reden. Zo voorkomt u dat u ten onrechte aanneemt dat de oude registratie nog de oorzaak is.
Veelgestelde vragen
Moet de instelling wachten totdat mijn strafzaak is afgerond
Een veroordeling is geen algemene voorwaarde voor registratie. De instelling moet de registratie wel zelfstandig kunnen rechtvaardigen. Een aangifte alleen is daarvoor onvoldoende.
Is een vrijspraak hetzelfde als een sepot
Nee. Een vrijspraak is een oordeel van de strafrechter; een sepot is een beslissing van het OM om niet of niet verder te vervolgen. De betekenis voor uw registratie vraagt daarom om beoordeling van de betreffende beslissing.
Herleeft mijn verzekering na verwijdering uit het EVR
Dat volgt niet automatisch uit verwijdering. Beëindiging van een polis, een geweigerde uitkering en registratie zijn afzonderlijke onderwerpen. Benoem bij uw verzoek ook welke andere beslissingen u wilt laten beoordelen.
Verdwijnt mijn EVR-registratie automatisch als het OM de zaak seponeert
Nee. De sepotbeslissing moet inhoudelijk bij de beoordeling worden betrokken. Vraag om herbeoordeling en leg uit wat de motivering betekent voor de geregistreerde gedraging. De instelling moet nog steeds aan de toepasselijke registratievoorwaarden voldoen; het oude besluit alleen geeft geen antwoord op nieuwe relevante informatie.
Is een sepot wegens onvoldoende bewijs voldoende voor verwijdering
Dat kan een belangrijk argument zijn, maar de uitkomst hangt van het dossier af. Onderzoek onder meer of het OM en de instelling dezelfde feiten en bewijsmiddelen hebben beoordeeld. Vraag waarom de instelling meent dat uw betrokkenheid ondanks het sepot voldoende vaststaat.
Kan een EVR-registratie korter duren dan acht jaar
Ja. De duur moet in de individuele omstandigheden gerechtvaardigd zijn. Onderbouw een verzoek om verkorting met het tijdsverloop en concrete gevolgen. Verkorting is een andere uitkomst dan de vaststelling dat er vanaf het begin onvoldoende grond voor registratie was.
Is een CIS-registratie hetzelfde als een EVR-registratie
Nee. Vraag welk type registratie is geplaatst, door wie en met welk doel. De naam van een systeem of organisatie zegt nog niet welke gegevens precies worden verwerkt. Richt uw bezwaar daarom op de concrete vermelding en vraag om een beoordeling per register.
Kan ik mijn EVR-registratie zien op mijn BKR-overzicht
Een BKR-overzicht is geen volledig overzicht van financiële waarschuwingsregisters. Vraag informatie bij de instelling die de EVR-registratie heeft aangebracht. Het ontbreken van een negatieve BKR-codering sluit een EVR- of interne registratie niet uit.
Is geen aangifte doen door de bank hetzelfde als onvoldoende bewijs
Nee. Het wel of niet doen van aangifte en de bewijsgrond voor registratie zijn afzonderlijke vragen. Vraag naar de reden voor het achterwege laten van aangifte en naar de concrete feiten die de instelling aan de registratie ten grondslag legt.
Kan ik schadevergoeding vragen voor een onterechte registratie
Dat moet afzonderlijk worden beoordeeld. Verwijdering levert niet automatisch een schadevergoeding op. Onderbouw welke schade u heeft geleden, hoe die samenhangt met de onrechtmatige verwerking en welke rechtsgrond geldt. Bewaar bijvoorbeeld aantoonbare extra kosten en de correspondentie waaruit de oorzaak blijkt.
Laat uw EVR-registratie na vrijspraak of sepot beoordelen
Arslan Advocaten kan uw strafrechtelijke beslissing vergelijken met de motivering van de registratie. Wij bespreken de mogelijkheden voor herbeoordeling, verwijdering of verkorting. Houd de registratiebrief, de vrijspraak of sepotbrief en eerdere correspondentie gereed. Lees meer over EVR-registratie verwijderen of neem contact op.
