Het Incidentenregister is een intern register dat door banken en verzekeraars wordt bijgehouden om incidenten vast te leggen die relevant zijn voor de integriteit van de financiële sector. Een registratie in het Incidentenregister kan verstrekkende gevolgen hebben voor uw relatie met de betreffende financiële instelling en in sommige gevallen zelfs leiden tot een zwaardere registratie in het Extern
Verwijzingsregister. In dit artikel leest u hoe u in het Incidentenregister terechtkomt, wat de gevolgen zijn en welke mogelijkheden u heeft om een onterechte registratie aan te vechten.
Wat is het Incidentenregister? Het Incidentenregister is een onderdeel van het Centraal Informatiesysteem dat wordt beheerd door de Stichting CIS. Elke bij het CIS aangesloten financiële instelling houdt een eigen Incidentenregister bij. In tegenstelling tot het Extern Verwijzingsregister, dat wordt gedeeld met alle aangesloten instellingen, is het Incidentenregister in beginsel alleen toegankelijk voor de instelling die de registratie heeft doorgevoerd.
Het Incidentenregister is bedoeld om incidenten te registreren die de financiële instelling relevant acht voor het beschermen van haar belangen en de integriteit van haar dienstverlening. Het register dient als een intern geheugen waarmee de instelling signalen kan vastleggen en bij toekomstige beslissingen kan meewegen.
Hoe komt u in het Incidentenregister? Er zijn diverse situaties die ertoe kunnen leiden dat een financiële instelling u registreert in het Incidentenregister.
Vermoeden van fraude of onregelmatigheden
De meest voorkomende reden is het vermoeden van fraude of onregelmatigheden. Als een bank of verzekeraar signalen waarneemt die duiden op frauduleus handelen, zoals het indienen van een verdachte schadeclaim, het verstrekken van valse documenten of het uitvoeren van ongebruikelijke transacties, kan dit aanleiding zijn voor een registratie in het Incidentenregister. Het is belangrijk om te benadrukken dat een registratie ook kan plaatsvinden op basis van een vermoeden, zonder dat fraude is bewezen.
Schending van polisvoorwaarden of contractuele verplichtingen
Het niet nakomen van contractuele verplichtingen kan eveneens leiden tot een registratie. Bij verzekeraars kan het gaan om schending van de mededelingsplicht, het niet meewerken aan een schadeonderzoek of het overtreden van preventieve verplichtingen uit de polis. Bij banken kan het gaan om het schenden van de voorwaarden van uw rekening of het niet naleven van afspraken omtrent het gebruik van bancaire diensten.
Betrokkenheid bij strafbare feiten
Als u betrokken raakt bij strafbare feiten die verband houden met uw financiële producten, kan dit leiden tot een registratie. Denk aan het beschikbaar stellen van uw bankrekening voor criminele transacties, betrokkenheid bij witwasactiviteiten of het plegen van identiteitsfraude. In ernstige gevallen kan de registratie in het Incidentenregister worden gevolgd door een registratie in het EVR.
Opvallende claimpatronen
Bij verzekeraars kan een opvallend claimpatroon aanleiding zijn voor een registratie in het
Incidentenregister. Als u binnen korte tijd meerdere verdachte claims indient of als uw claimgedrag afwijkt van wat gebruikelijk is, kan de verzekeraar dit als incident registreren. Dit hoeft niet te betekenen dat u daadwerkelijk fraude heeft gepleegd, maar het signaal wordt wel vastgelegd voor eventueel toekomstig onderzoek.
Verschil met het Extern Verwijzingsregister
Het onderscheid tussen het Incidentenregister en het Extern Verwijzingsregister is cruciaal. Het Incidentenregister is intern en alleen toegankelijk voor de instelling die de registratie heeft geplaatst. Het EVR is extern en wordt gedeeld met alle aangesloten financiële instellingen. De drempel voor een registratie in het EVR is hoger dan voor het Incidentenregister, omdat de gevolgen verstrekkender zijn.
Een registratie in het Incidentenregister kan echter als opstap dienen voor een latere EVR-registratie. Als het onderzoek dat volgt op het incident ernstigere feiten aan het licht brengt, kan de financiële instelling besluiten om de registratie op te schalen naar het EVR. Het is daarom van belang om ook een registratie in het Incidentenregister serieus te nemen en waar nodig aan te vechten.
Gevolgen van een registratie in het Incidentenregister
Hoewel de gevolgen van een registratie in het Incidentenregister minder verstrekkend zijn dan die van een EVR-registratie, zijn zij niet te onderschatten.
Verscherpt toezicht
De financiële instelling kan naar aanleiding van de registratie verscherpt toezicht houden op uw rekening of polis. Dit kan zich uiten in extra controles bij transacties, aanvullende vragen bij schadeclaims of een strengere beoordeling bij verzoeken om wijziging van uw financiële producten.
Beinvloeding van toekomstige beslissingen
De registratie wordt meegewogen bij toekomstige beslissingen van de instelling. Als u een nieuw product wilt afnemen bij dezelfde instelling, kan de registratie reden zijn om uw aanvraag af te wijzen of om aanvullende voorwaarden te stellen.
Mogelijk opstap naar EVR-registratie
Zoals eerder aangegeven kan een registratie in het Incidentenregister de opmaat vormen voor een
EVR-registratie. Als het onderzoek verdere onregelmatigheden aan het licht brengt, kan de instelling besluiten om u te registreren in het EVR, met alle bijbehorende gevolgen voor uw financiële mogelijkheden bij alle aangesloten instellingen.
Uw rechten bij een registratie in het Incidentenregister
Ook bij een registratie in het Incidentenregister heeft u als betrokkene rechten die uw positie beschermen. U heeft recht op informatie over de registratie, recht op inzage in de geregistreerde gegevens op grond van de AVG en recht op rectificatie of verwijdering als de registratie onjuist of onrechtmatig is.
De financiële instelling is verplicht om u te informeren over de registratie. In de praktijk wordt deze informatieplicht niet altijd adequaat nageleefd. Als u pas na langere tijd ontdekt dat u bent geregistreerd, kan dit een aanvullende grond zijn om de registratie aan te vechten.
Een registratie in het Incidentenregister aanvechten Het aanvechten van een registratie in het Incidentenregister verloopt via dezelfde stappen als het aanvechten van andere registraties. U kunt bezwaar maken bij de financiële instelling, een klacht indienen bij het Kifid of een procedure starten bij de rechter. Het is van belang om uw bezwaar goed te onderbouwen en duidelijk te maken waarom de registratie onterecht of disproportioneel is.
Hoewel het Incidentenregister intern is en de directe gevolgen beperkter zijn dan bij het EVR, is het toch aan te raden om een onterechte registratie aan te vechten. De registratie kan immers op elk moment aanleiding geven tot verdere maatregelen, waaronder een opschaling naar het EVR. Door tijdig actie te ondernemen kunt u voorkomen dat de situatie escaleert.
Het belang van vroegtijdig handelen Vroegtijdig handelen is bij registraties in het Incidentenregister bijzonder belangrijk. Hoe langer een registratie blijft staan, hoe moeilijker het kan worden om deze te laten verwijderen. Bovendien kan een registratie die niet wordt aangevochten door de financiële instelling worden opgevat als een bevestiging van de juistheid ervan. Door snel te reageren op een registratie laat u zien dat u de registratie betwist en dat u actief opkomt voor uw rechten.
De privacy-aspecten van het Incidentenregister Het Incidentenregister bevat persoonsgegevens die worden verwerkt in het kader van fraudepreventie en integriteitsbeheersing. De verwerking van deze gegevens is gebonden aan de regels van de AVG. De financiële instelling moet een gerechtvaardigd belang hebben bij de verwerking en de verwerking moet noodzakelijk en proportioneel zijn. Als u van mening bent dat de verwerking van uw persoonsgegevens in het Incidentenregister niet voldoet aan de eisen van de AVG, kunt u hierover een klacht indienen bij de Autoriteit Persoonsgegevens.
Daarnaast heeft u op grond van de AVG het recht om bezwaar te maken tegen de verwerking van uw persoonsgegevens. De financiële instelling moet uw bezwaar beoordelen en mag de verwerking alleen voortzetten als zij kan aantonen dat haar belangen zwaarder wegen dan uw belangen. Dit privacyrechtelijke instrument kan een effectieve aanvulling zijn op de andere juridische routes die beschikbaar zijn voor het aanvechten van de registratie.
Het verschil tussen een intern en extern onderzoek Een registratie in het Incidentenregister kan het gevolg zijn van zowel een intern als een extern onderzoek. Bij een intern onderzoek heeft de financiële instelling zelf het incident onderzocht met behulp van eigen medewerkers of afdelingen. Bij een extern onderzoek is een recherchebureau of ander extern onderzoeksbureau ingeschakeld. De wijze waarop het onderzoek is uitgevoerd kan van invloed zijn op de rechtmatigheid van de registratie.
Als het onderzoek niet zorgvuldig is uitgevoerd, als de conclusies niet worden gedragen door de feiten of als het onderzoek in strijd was met de privacy van de betrokkene, kan dit gronden opleveren om de registratie aan te vechten. Het is daarom van belang om inzage te vragen in het onderzoeksdossier en de bevindingen kritisch te beoordelen. Een advocaat kan u hierbij helpen door de onderzoeksresultaten juridisch te toetsen en eventuele gebreken bloot te leggen.
Gevolgen voor specifieke beroepsgroepen
Voor bepaalde beroepsgroepen kan een registratie in het Incidentenregister extra ingrijpend zijn. Personen die werkzaam zijn in de financiële sector, bij de overheid of in andere functies waarbij een
Verklaring Omtrent het Gedrag is vereist, kunnen door een registratie in problemen komen met hun werkgever of met het verkrijgen van een VOG. Hoewel het Incidentenregister formeel niet wordt geraadpleegd bij de afgifte van een VOG, kan een eventuele aangifte of strafrechtelijk onderzoek dat volgt op het incident wel gevolgen hebben. Het is voor deze beroepsgroepen extra van belang om een onterechte registratie snel aan te vechten.
Gesubsidieerde rechtsbijstand
Als uw inkomen beperkt is, kunt u mogelijk in aanmerking komen voor gesubsidieerde rechtsbijstand via de Raad voor Rechtsbijstand. Met een toevoeging betaalt u slechts een eigen bijdrage en worden de overige advocaatkosten door de overheid gedragen. Dit maakt professionele juridische hulp ook voor u bereikbaar als uw financiële middelen beperkt zijn.
Laat uw registratie beoordelen door een specialist
Een registratie in het Incidentenregister verdient serieuze aandacht, ook al zijn de directe gevolgen beperkter dan bij het EVR. Een gespecialiseerde advocaat kan beoordelen of de registratie terecht is, of de juiste procedures zijn gevolgd en of er gronden zijn om de registratie te laten verwijderen. Bent u geregistreerd in het Incidentenregister van een bank of verzekeraar? Neem contact met ons op voor een vrijblijvende beoordeling van uw situatie. Wij adviseren u over uw rechten en de mogelijkheden om de registratie aan te vechten.
Lees ook
- EVR-registratie: verschil met CIS
- CIS-registratie bij banken
- Registratie verwijderen: juridische routes
- Verzekeringsrecht advocaat
Hulp nodig van een advocaat?
Onze advocaten zijn gespecialiseerd in strafrecht.
