Royement betekent dat uw verzekeraar de polis eenzijdig beëindigt. Dat is ingrijpend, maar de gevolgen verschillen sterk per situatie — en vooral per verzekering. Bij een autoverzekering staat u voor een acceptatieprobleem; bij de basiszorgverzekering geldt juist een wettelijke acceptatieplicht. Hieronder staat wat er per geval echt geldt.
Geschreven door Onur Arslan, advocaat bij Arslan Advocaten. Ingeschreven in het rechtsgebiedenregister van de Nederlandse orde van advocaten voor arbeidsrecht en letselschade. Laatst bijgewerkt: 17 september 2026.
Royement is niet hetzelfde als opzeggen
Bij een reguliere opzegging eindigt de verzekering op de contractueel voorziene wijze — u zegt op, of de verzekeraar zegt op per contractvervaldatum. Bij royement beëindigt de verzekeraar de polis tussentijds op een specifieke grond, en juist die grond wordt vastgelegd en kan doorwerken.
| Grond | Wat erbij hoort |
|---|---|
| Fraude of onregelmatigheden | De zwaarste variant. Leidt doorgaans tot registratie in het incidentenregister, en bij vervulling van de voorwaarden van artikel 5.2.1 PIFI tot een EVR-registratie. Vaak ook terugvordering van eerdere uitkeringen. |
| Schending van de mededelingsplicht | Opzegging met dadelijke ingang is alleen mogelijk binnen twee maanden na ontdekking, én alleen bij opzet tot misleiding of als de verzekeraar bij kennis van de ware stand van zaken helemaal niet zou hebben verzekerd (art. 7:929 lid 2 BW). |
| Wanbetaling | Lichter, maar met eigen gevolgen. Bij de basiszorgverzekering geldt een afwijkende, wettelijke regeling (zie hieronder). |
| Risicowijziging of polisvoorwaarden | Bijvoorbeeld een ander gebruik van het verzekerde object. Beoordeling volgt uit de polisbepaling. |
Controleer daarom als eerste welke grond in de brief staat, en of de verzekeraar de bijbehorende termijn heeft gehaald. Bij een royement wegens verzwijging is die tweemaandstermijn het eerste wat u toetst.
Gevolgen: dekking, registratie, acceptatie
Verlies van dekking
Vanaf de royementsdatum bent u onverzekerd. Bij een motorrijtuig is dat meer dan een ongemak: op grond van de Wet aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen rust op de houder een verzekeringsplicht. Rijdt of staat het voertuig onverzekerd op de openbare weg, dan volgt een boete en kan het kenteken worden geschorst of moet het worden gevrijwaard. Regel dus onmiddellijk een nieuwe verzekering of schors het kenteken bij de RDW.
Registratie — twee verschillende dingen
- Vertrouwelijke mededeling in de CIS-databank. Een royement wegens niet-nakoming van contractuele of financiële verplichtingen kan door de verzekeraar als vertrouwelijke mededeling worden vastgelegd bij Stichting CIS. Bewaartermijn: vijf jaar, en drie jaar bij wanbetaling. Zegt ú zelf op, dan wordt dat volgens Stichting CIS niet als vertrouwelijke mededeling geregistreerd.
- Incidentenregister en EVR. Alleen bij een integriteitsincident, onder het Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële Instellingen. Voor een EVR-registratie gelden de cumulatieve eisen van artikel 5.2.1 PIFI: een bedreiging voor de belangen van cliënten, medewerkers, de instelling of de sector; het moet in voldoende mate vaststaan dat u erbij betrokken bent (waarbij van strafbare feiten in beginsel aangifte wordt gedaan); en het proportionaliteitsbeginsel moet in acht zijn genomen. Bewaartermijn: uiterlijk acht jaar, ook getoetst aan proportionaliteit.
Die twee worden vaak op één hoop gegooid. Een vertrouwelijke mededeling wegens wanbetaling is géén fraudesignaal en vraagt een heel andere aanpak dan een EVR-registratie. Zie CIS-registratie bij verzekeraars en het incidentenregister.
Een nieuwe verzekering: geen algemene acceptatieplicht
Hier bestaat een hardnekkig misverstand. Voor schadeverzekeringen bestaat geen acceptatieplicht, ook niet voor de wettelijk verplichte WA-autoverzekering. De wet legt een verzekeringsplicht op de houder van het voertuig, maar verplicht geen enkele verzekeraar om u te accepteren.
Wat wél bestaat, is een vangnet: verzekeraars die zich richten op moeilijk verzekerbare risico’s, zoals De Vereende. Ook die hanteren eigen acceptatievoorwaarden — een hogere premie, vooruitbetaling, soms een waarborgsom — en kunnen een aanvraag weigeren, bijvoorbeeld bij fraude in het verleden. Een acceptatieplicht is het dus niet.
De basiszorgverzekering is een uitzondering
Voor de basiszorgverzekering gelden eigen, wettelijke regels die het beeld volledig omdraaien.
- Acceptatieplicht. Artikel 3 van de Zorgverzekeringswet verplicht de zorgverzekeraar om desgevraagd met iedere verzekeringsplichtige in zijn werkgebied een zorgverzekering te sluiten. U kunt dus niet zomaar worden geweigerd.
- Eén uitzondering. Die plicht geldt niet als uw vorige zorgverzekering in de afgelopen vijf jaar is opgezegd wegens opzettelijke misleiding of wegens het niet betalen van de premie.
- Wanbetaling verloopt via een eigen traject. Bij een achterstand van twee maandpremies moet de zorgverzekeraar u een betalingsregeling aanbieden; bij vier maandpremies volgt een waarschuwing; bij zes maandpremies wordt u aangemeld bij het CAK en gaat u een bestuursrechtelijke premie betalen van ten minste 110% en ten hoogste 130% van de gemiddelde premie. U blijft in die periode verzekerd voor de basiszorg.
- Eruit komen kan onder meer door de schuld af te lossen, door toelating tot de wettelijke schuldsanering of via een akkoord in het kader van schuldhulpverlening.
Klachten en geschillen over uw zorgverzekering horen bovendien niet bij Kifid thuis, maar bij de SKGZ.
Wat u doet na een royement
- Regel eerst uw dekking. Bij een motorrijtuig: direct opnieuw verzekeren of het kenteken schorsen. De juridische discussie kan wachten; de verzekeringsplicht niet.
- Vraag de gemotiveerde beslissing op, met de polisbepaling en de datum waarop de verzekeraar de grond ontdekte.
- Toets de grond en de termijn. Bij verzwijging: is er binnen twee maanden na ontdekking op de niet-nakoming gewezen (art. 7:929 lid 1 BW), en is aan de voorwaarden van lid 2 voldaan? Bij fraude: is er meer dan een vermoeden?
- Vraag op welke registraties zijn gedaan, met datum, grondslag, duur en de vastgelegde proportionaliteitsafweging. Doe daarnaast een inzageverzoek bij Stichting CIS.
- Dien een onderbouwde klacht in bij de verzekeraar, en behandel het royement, de eventuele claimafwijzing en de registratie als drie afzonderlijke beslissingen.
- Kifid (voor consumenten kosteloos) of de SKGZ bij een zorgverzekering; daarna de rechter. Bij een AVG-verzoek geldt voor het verzoekschrift een fatale termijn van zes weken na het antwoord van de verwerkingsverantwoordelijke (art. 35 lid 2 UAVG).
Voorkomen
- Reageer meteen op een aanmaning; vraag zelf om een betalingsregeling voordat er wordt geroyeerd.
- Beantwoord vragen bij het afsluiten volledig en bewaar een kopie van het aanvraagformulier.
- Meld risicowijzigingen die de polis noemt — ander gebruik, verbouwing, beroepswisseling.
- Houd uw verklaringen over een schadegeval consistent; wisselende lezingen zijn de meest voorkomende opmaat naar een fraudeverwijt.
Veelgestelde vragen
Is er een acceptatieplicht voor een WA-autoverzekering?
Nee. De wet legt een verzekeringsplicht op de houder van het voertuig, maar verplicht verzekeraars niet u te accepteren. Er zijn wel aanbieders die zich op moeilijk verzekerbare risico’s richten, zoals De Vereende; ook die hanteren eigen acceptatievoorwaarden en kunnen weigeren.
Kan ik na royement worden geweigerd voor de basiszorgverzekering?
In beginsel niet: artikel 3 Zorgverzekeringswet legt een acceptatieplicht op. Die plicht geldt alleen niet als uw vorige zorgverzekering in de afgelopen vijf jaar is opgezegd wegens opzettelijke misleiding of wanbetaling.
Wat gebeurt er als ik mijn zorgpremie niet betaal?
Bij twee maandpremies achterstand moet de zorgverzekeraar een betalingsregeling aanbieden, bij vier volgt een waarschuwing en bij zes wordt u aangemeld bij het CAK. U betaalt dan een bestuursrechtelijke premie van 110% tot 130% van de gemiddelde premie, maar u blijft verzekerd voor de basiszorg.
Hoelang blijft een royement zichtbaar?
Een vertrouwelijke mededeling in de CIS-databank wordt vijf jaar bewaard, en drie jaar bij wanbetaling. Een EVR-registratie duurt maximaal acht jaar, waarbij ook de duur aan het proportionaliteitsbeginsel moet worden getoetst. Zegt u zelf op, dan volgt volgens Stichting CIS geen vertrouwelijke mededeling.
Mag de verzekeraar royeren wegens verzwijging?
Alleen binnen twee maanden na ontdekking, en alleen als u handelde met het opzet hem te misleiden of als hij bij kennis van de ware stand van zaken helemaal geen verzekering zou hebben gesloten (art. 7:929 lid 2 BW). In andere gevallen blijft de polis in stand.
Lees ook
- Mededelingsplicht bij verzekering
- CIS-registratie bij verzekeraars
- Incidentenregister: hoe komt u erin?
- De verzekeraar beschuldigt u van fraude
- Bezwaar tegen verzekeraar
Hulp nodig?
Is uw polis geroyeerd? Wij toetsen de grond, de termijn en de registratie, en behandelen die als afzonderlijke beslissingen met elk hun eigen route. Komt u in aanmerking voor gesubsidieerde rechtsbijstand, dan toetsen wij dat vooraf. Neem contact op met onze verzekeringsrechtadvocaten.
