Heeft u schade veroorzaakt met een auto, motor of scooter die niet verzekerd was? Dan krijgt het slachtoffer zijn schade vergoed door het Waarborgfonds Motorverkeer, maar dat fonds verhaalt het bedrag daarna op u. Dat kan ook als u zelf niet reed, maar het voertuig op uw naam stond. Daarnaast riskeert u een boete van € 500 via de RDW of € 700 bij een politiecontrole, en bij herhaling een rijontzegging.
Geschreven door Onur Arslan, advocaat bij Arslan Advocaten. Inhoudelijk bijgewerkt op 30 oktober 2026 aan de hand van de wettekst, de genoemde uitspraken en de officiële informatie van de betrokken instanties.
Hieronder leest u hoe de verzekeringsplicht werkt, wat er gebeurt na een ongeval zonder verzekering en wat u kunt doen als u dacht dat u gewoon verzekerd was.
Wanneer moet een voertuig verzekerd zijn?
Elk motorrijtuig met een kenteken op uw naam moet een WA-verzekering hebben (artikel 2 lid 1 WAM). Dat geldt ook als de auto stilstaat op eigen terrein, in de garage staat of kapot is. De plicht vervalt alleen als u het kenteken bij de RDW laat schorsen. Tijdens de schorsing mag het voertuig niet op de openbare weg staan of rijden.
De plicht rust op de kentekenhouder en de bezitter. Rijdt iemand anders met uw auto, dan blijft u als kentekenhouder verantwoordelijk voor de verzekering.
Welke boete krijgt u zonder verzekering?
| Situatie | Gevolg (2026) |
|---|---|
| RDW ziet bij de registercontrole dat uw voertuig niet verzekerd is | € 500 (brom- en snorfiets € 480), plus € 9 administratiekosten |
| Politie of OM, eerste keer | Strafbeschikking van € 700 |
| Tweede keer binnen twee jaar | € 800 plus vier maanden ontzegging van de rijbevoegdheid |
| Derde keer | Zitting: eis van twee weken hechtenis, zes maanden rijontzegging en mogelijk verbeurdverklaring van het voertuig |
Onverzekerd rijden is een strafbaar feit, een overtreding (artikel 30 WAM). De bedragen staan in de richtlijn van het Openbaar Ministerie. De rechter kan daarnaast bepalen dat u tot € 2.723 aan het Waarborgfonds moet betalen.
Krijgt u een brief van de RDW, dan heeft u zes weken om aan te tonen dat u op die datum wél verzekerd was. Daarvoor heeft u een verklaring van uw verzekeraar nodig op grond van artikel 34 WAM; een kopie van de polis of de groene kaart is niet genoeg. De verzekeraar moet die verklaring binnen tien dagen afgeven. De zes weken zijn geen termijn om alsnog een verzekering af te sluiten.
Wie betaalt de schade van de tegenpartij?
Het slachtoffer kan zich melden bij het Waarborgfonds Motorverkeer als de verzekeringsplicht niet is nagekomen (artikel 25 WAM). Het fonds vergoedt de schade tot de wettelijke minimumbedragen. Voorwaarde is dat het slachtoffer u en eventuele andere aansprakelijken eerst tot betaling heeft aangemaand.
Daarna haalt het Waarborgfonds het geld bij u terug. Het heeft een recht van verhaal op iedereen die aansprakelijk is en op degene die de verzekeringsplicht niet is nagekomen (artikel 27 WAM). Dat betekent dat ook de kentekenhouder die zelf niet reed, kan moeten betalen.
Een voorbeeld: een scooter stond onverzekerd in de schuur. Een neef reed er zonder toestemming mee en veroorzaakte schade. De rechter oordeelde dat de eigenaar als kentekenhouder toch moest betalen: ruim € 3.000 plus rente en incassokosten. Wie er reed, deed niet ter zake; alleen bij diefstal ligt het anders (Rechtbank Rotterdam 17 oktober 2025, ECLI:NL:RBROT:2025:11972).
Uw eigen schade, zoals aan uw auto of uw eigen letsel als bestuurder, wordt door het fonds niet vergoed. Is u zelf iets overkomen door toedoen van een ander, lees dan schadevergoeding bij een doorgereden of onverzekerde dader.
U dacht dat u verzekerd was
Dat komt vaker voor dan u denkt: een mislukte automatische incasso, een adreswijziging waardoor post niet aankwam, of een verzekering die na een achterstand is beëindigd.
- Premie niet betaald: de verzekeraar mag de dekking pas stoppen of schorsen nadat hij u na de vervaldag heeft aangemaand om binnen veertien dagen te betalen, en u daarbij op de gevolgen heeft gewezen (artikel 7:934 BW). Ontbreekt die aanmaning, dan was u mogelijk nog wel gedekt.
- Nawerking voor het slachtoffer: na het einde van de verzekering blijft de verzekeraar tegenover de tegenpartij nog zestien dagen aansprakelijk, als hij het einde op tijd aan de RDW heeft gemeld (artikel 13 lid 4 WAM). Daarna geldt het voertuig als onverzekerd.
- Verhaal door de verzekeraar: betaalt een verzekeraar het slachtoffer terwijl uw polis eigenlijk geen dekking gaf, dan kan hij dat op u verhalen (artikel 15 WAM). Wie de auto alleen leende en te goeder trouw mocht aannemen dat er een verzekering was, is daartegen beschermd. De verzekeringnemer zelf niet.
Vraag in alle gevallen direct bij uw verzekeraar op tot welke datum u gedekt was en of u een aanmaning heeft gekregen. Meer over een beëindigde verzekering leest u in royement van een verzekering: de gevolgen. Heeft u moeite om na een royement nog een autoverzekering te krijgen, zie dan autoverzekering geweigerd.
Wat doet u na een ongeval zonder verzekering?
- Vul een schadeformulier in en leg de toedracht vast met foto’s en getuigen. Ook als u aansprakelijk bent, is het belangrijk dat de schade juist wordt vastgesteld.
- Controleer of u echt onverzekerd was. Vraag uw verzekeraar om een verklaring op grond van artikel 34 WAM en om de aanmaning als de polis wegens wanbetaling is beëindigd.
- Verzeker het voertuig of schors het kenteken, zodat er geen nieuwe boetes volgen.
- Laat de vordering van het Waarborgfonds of de verzekeraar controleren. Klopt de aansprakelijkheid, zijn de bedragen redelijk en worden er terecht incassokosten en rente gerekend? Neem contact op en vraag of een betalingsregeling mogelijk is.
- Let op de verjaring. Voor het verhaal door het fonds of de verzekeraar gaan rechters doorgaans uit van vijf jaar. Laat dit per geval beoordelen.
Een strafbeschikking van het OM kunt u aanvechten door tijdig verzet in te stellen. Doe dat niet zonder advies als er een rijontzegging aan vastzit. Op onze pagina verzekeringsrecht leest u hoe wij helpen bij geschillen met verzekeraars en het Waarborgfonds.
Wilt u dat wij meekijken? Bel 070 450 0300 of laat uw gegevens achter via het contactformulier op deze pagina. Houd de belangrijkste stukken en eventuele termijnen bij de hand.
Veelgestelde vragen
Moet mijn auto verzekerd zijn als hij alleen op mijn oprit staat?
Ja. Zolang het kenteken op uw naam staat en niet is geschorst, moet het voertuig een WA-verzekering hebben, ook als het stilstaat op eigen terrein. Wilt u de auto niet gebruiken, laat het kenteken dan schorsen bij de RDW.
Wie betaalt de schade als ik onverzekerd een ongeluk veroorzaak?
Het slachtoffer krijgt zijn schade vergoed door het Waarborgfonds Motorverkeer. Het fonds verhaalt dat bedrag vervolgens op u als aansprakelijke bestuurder en op de kentekenhouder die de verzekeringsplicht niet is nagekomen.
Kan het Waarborgfonds mij aanspreken als iemand anders met mijn auto reed?
Ja. Als kentekenhouder bent u verantwoordelijk voor de verzekering. De rechter oordeelde in 2025 dat de eigenaar van een onverzekerde scooter moest betalen, ook al reed een familielid er zonder toestemming mee. Alleen bij diefstal ligt dat anders.
Hoe hoog is de boete voor een onverzekerde auto?
Bij een controle door de RDW is de boete in 2026 € 500 plus € 9 administratiekosten (brom- en snorfiets € 480). Bij een politiecontrole is het € 700, bij een tweede keer binnen twee jaar € 800 en vier maanden rijontzegging.
Bronnen en juridische basis
- Wet aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen (WAM), artikelen 2, 13, 15, 25, 27, 30 en 34
- Artikel 7:934 BW over premieverzuim
- Rechtbank Rotterdam 17 oktober 2025, ECLI:NL:RBROT:2025:11972
- OM, Richtlijn voor strafvordering artikelen 30 en 34 WAM (2025R004)
- RDW, boetebedragen
- OM, handhaving APK, verzekering en kenteken
- RDW, kenteken schorsen
Bronnen gecontroleerd op 30 oktober 2026. Regels en rechtspraak kunnen wijzigen; controleer bij twijfel de genoemde officiële bron.
Deze pagina geeft algemene informatie en is geen juridisch advies over uw eigen situatie. Aan de inhoud kunnen geen rechten worden ontleend.
