Letsel opgelopen? Dit is belangrijk om te weten.
Een vordering wegens letsel verjaart in beginsel vijf jaar nadat u bekend bent met de schade en de aansprakelijke persoon.
- Was u minderjarig? Dan gaat die termijn pas lopen op uw achttiende verjaardag.
- Bewaar alles: medische stukken, foto’s, het schadeformulier en uw eigen aantekeningen.
- Wij beoordelen kosteloos of u een zaak heeft en zeggen het eerlijk als dat niet zo is.
Bel 070 450 0300WhatsApp onsStuur uw stukken op
Het eerste gesprek is kosteloos en vertrouwelijk. Zes vestigingen in Nederland. Wij spreken ook Turks, Pools en Engels.
SVI-claim afgewezen of slechts deels vergoed?
Heeft de verzekeraar uw SVI-claim afgewezen of slechts gedeeltelijk vergoed? Dan moet eerst duidelijk worden op welke polisvoorwaarde de verzekeraar zich beroept en of die uitleg juridisch houdbaar is. Denk aan discussie over de bestuurder, het gebruik van het voertuig, causaliteit, een uitsluiting of de omvang van de schade. Deze pagina gaat uitsluitend over geschillen onder een bestaande SVI-polis en de stappen die u tegen een afwijzing kunt zetten.
- Vraag de volledige afwijzing, het polisblad en alle toepasselijke voorwaarden op.
- Controleer de polisvoorwaarden en de feitelijke onderbouwing van de afwijzing.
- Bewaak de verjaringstermijn en de afzonderlijke termijn voor een klachtprocedure.
Bel 070 450 0300Laat de afwijzing beoordelen
Het eerste gesprek is kosteloos en vertrouwelijk. Wij spreken ook Turks, Pools en Engels.
Geschreven door Onur Arslan, advocaat bij Arslan Advocaten. Ingeschreven in het rechtsgebiedenregister van de Nederlandse orde van advocaten voor arbeidsrecht en letselschade. Laatst bijgewerkt: 20 september 2026.
Deze pagina behandelt een geschil over een bestaande SVI-polis. Wilt u eerst weten hoe een gewone claim verloopt, lees dan onze centrale uitleg over SVI en letselschade. Voor het vergelijken of afsluiten van een polis leest u wat een SVI voor bestuurder en passagiers dekt.
Stel eerst vast wat de verzekeraar precies afwijst
Een afwijzing kan over verschillende vragen gaan. Ontkent de verzekeraar dat u verzekerd bent? Beroept hij zich op een uitsluiting? Of erkent hij de dekking, maar betwist hij het verband tussen het ongeval en uw klachten of de hoogte van uw schade? Die situaties vragen om verschillend bewijs. Vraag daarom om een schriftelijk standpunt met de concrete bepaling en de feiten waarop het berust.
De hoofdregel dat een SVI ook bij een eigen verkeersfout kan uitkeren, betekent niet dat iedere schade onder iedere polis is verzekerd. Omgekeerd is een verwijzing naar een uitsluiting zonder uitleg niet het einde van de beoordeling. Controleer welke versie van de voorwaarden gold op de ongevalsdatum en of bijzondere clausules het algemene voorwaardenboek aanvullen.
Uitsluitingen en polisvoorwaarden toetsen
Discussies kunnen ontstaan over alcohol, een geldig rijbewijs, betaald vervoer, wedstrijden, het aantal inzittenden of het gebruik van een gordel. Lees steeds de exacte tekst. Soms sluit een bepaling een bepaalde gebeurtenis uit; soms gaat het om een verplichting of een vermindering van de uitkering. Dat juridische onderscheid kan gevolgen hebben voor wat de verzekeraar moet aantonen.
Bij een beroep op een uitsluiting rust de onderbouwing daarvan in beginsel op de verzekeraar. Als verzekerde moet u uw aanspraak onder de primaire dekking voldoende onderbouwen. Of ook een oorzakelijk verband tussen een bepaalde gedraging en de schade vereist is, hangt af van de bepaling en het toepasselijke recht. Er geldt dus geen algemene regel dat een uitsluiting alleen mag worden gebruikt als de gedraging het ongeval heeft veroorzaakt.
Een onduidelijke consumentenvoorwaarde kan vragen oproepen over uitleg en consumentenbescherming. Laat ook beoordelen of de voorwaarden rechtsgeldig deel uitmaken van de overeenkomst en of een beding vernietigbaar of onaanvaardbaar is. Dat vraagt een concrete juridische beoordeling; een ongunstige polisvoorwaarde is niet automatisch ongeldig.
Discussie over klachten en causaliteit
Ook als de dekking vaststaat, kan de verzekeraar betwisten dat alle klachten en beperkingen door het ongeval komen. Verzamel medische informatie over het ontstaan en verloop, behandelingen, werk en dagelijks functioneren. Bij eerdere klachten helpt een tijdlijn van de situatie vóór en na het ongeval. Bestaande klachten bewijzen noch ontkrachten vanzelf dat er extra schade is ontstaan.
Bespreek welke medische gegevens werkelijk nodig zijn en hoe deze via een medisch adviseur worden beoordeeld. Bij blijvend verschil van inzicht kan een deskundigenonderzoek passend zijn. Maak vooraf afspraken over deskundige, vraagstelling, beschikbare stukken en kosten. Een extra onderzoek heeft vooral zin als duidelijk is welke betwiste vraag het moet beantwoorden.
De verzekeraar erkent dekking, maar betaalt te weinig
Laat per schadepost zien wat u vraagt, hoe het bedrag is berekend en welk onderdeel wordt betwist. Denk aan inkomen, medische kosten, reizen, hulp in huis en smartengeld. De polis bepaalt welke posten zijn verzekerd en welke maxima gelden. Onderbouw toekomstschade met passende medische en financiële uitgangspunten.
Controleer of het verzekerde bedrag per gebeurtenis of per persoon geldt, of er een eigen risico is en hoe de dekking werkt bij meerdere gewonde inzittenden. Vraag een specificatie van betaalde voorschotten en reserveringen. Een polismaximum kan ook bij aantoonbaar hogere schade een beperking vormen. Een claim tegen een aansprakelijke derde kan daarnaast van belang blijven, zonder dat dezelfde schade dubbel wordt vergoed.
Welke stukken heeft u nodig?
- Het polisblad, de voorwaardenversie en eventuele clausules die golden bij het ongeval.
- De schadeaangifte, het aanrijdingsformulier, foto’s en beschikbare verklaringen.
- De schriftelijke afwijzing en eerdere toezeggingen of dekkingsbeslissingen.
- Een chronologische weergave van klachten, behandeling en beperkingen.
- Een schadeoverzicht met loonstukken, facturen, hulpregistraties en ontvangen vergoedingen.
- Uw klachtbrieven en aantoonbare verzend- en ontvangstgegevens.
Termijnen: een klacht vervangt geen termijnbewaking
Een uitkeringsvordering op uw SVI-verzekeraar kent volgens artikel 7:942 BW in beginsel een verjaringstermijn van drie jaar. Deze begint op de dag na die waarop u bekend werd met de opeisbaarheid van de uitkering. Een schriftelijke mededeling waarin u aanspraak maakt op uitkering kan de verjaring stuiten. Na erkenning of een ondubbelzinnige afwijzing begint op de volgende dag een nieuwe termijn van drie jaar.
Bewaar bewijs van ontvangst en laat beoordelen of uw brief de juiste aanspraak voldoende duidelijk omschrijft. De bijzondere regeling voor onderhandelingen bij aansprakelijkheidsverzekeringen kunt u niet zonder meer toepassen op uw eigen SVI. Een klacht bij de verzekeraar of Kifid heeft daarnaast eigen regels. Wacht dus niet met termijnbewaking totdat een klacht is afgehandeld. Lees ook over verjaring en stuiting bij letselschade.
Interne klacht, Kifid of rechter?
Vraag eerst via de interne klachtenprocedure om herbeoordeling. Noem het dossier, het betwiste besluit, uw argumenten en de concrete oplossing die u vraagt. Reageer op de dragende reden van de afwijzing en voeg de relevante stukken toe.
Voor consumenten kan Kifid een vervolgmogelijkheid zijn, mits de dienstverlener is aangesloten en de klacht binnen het toepasselijke reglement valt. Kifid verlangt in beginsel dat u eerst bij de dienstverlener klaagt. Als na acht weken geen antwoord is ontvangen, of het antwoord uw klacht niet oplost, kan de klacht onder voorwaarden worden voorgelegd. Controleer altijd de indieningstermijn en de gevolgen van bindend advies. Zie de klachtprocedure van Kifid.
Een civiele procedure is een andere route. De geschikte keuze hangt af van de vraag, bewijsbehoefte, urgentie, kosten en ontvankelijkheid. Een eerder aan de rechter voorgelegd geschil kan gevolgen hebben voor toegang tot Kifid. Laat deze keuze daarom vooraf beoordelen.
Fictief voorbeeld: gedeeltelijke vergoeding
Een passagier krijgt na een ongeval medische kosten vergoed. De verzekeraar wijst het gevraagde inkomensverlies af omdat volgens hem onvoldoende blijkt dat het ongeval tot minder werken heeft geleid. In dit fictieve voorbeeld staat niet de hele polisdekking ter discussie, maar de onderbouwing van één schadepost.
De passagier verzamelt loonstroken, informatie over werkzaamheden en medische gegevens over beperkingen. Vervolgens vraagt hij een gemotiveerde herbeoordeling en verduidelijking van de ontbrekende gegevens. Dat kan de discussie afbakenen, maar garandeert geen uitkering. Bij een uitsluiting wegens gebruik van het voertuig zou juist een andere bewijsaanpak nodig zijn.
Kosten van juridische hulp
Maak vooraf afspraken over de kosten en vraag welke vergoeding mogelijk is. De kosten van het vaststellen van verzekerde schade, bijstand bij een dekkingsgeschil en proceskosten zijn verschillende categorieën. Artikel 7:959 BW geeft een regeling voor redelijke schadevaststellingskosten, ook wanneer daardoor de verzekerde som wordt overschreden. Dat betekent niet dat alle advocaatkosten in iedere dekkingsprocedure automatisch worden betaald.
Bij een aansprakelijkheidsclaim kan artikel 6:96 BW relevant zijn. Bij een eigen SVI moeten de polis en de toepasselijke wettelijke bepalingen afzonderlijk worden beoordeeld. Vraag ook of uw rechtsbijstandverzekering een geschil met de SVI-verzekeraar dekt. Wij bespreken met u wat verhaalbaar kan zijn en welke kosten voor uw rekening kunnen blijven.
Veelgestelde vragen over een afgewezen SVI-claim
Is een afwijzing definitief?
Nee. U kunt om onderbouwing en herbeoordeling vragen en zo nodig een passende klacht- of procesroute volgen. Bewaak ondertussen uw termijnen.
Moet ik bewijzen dat een ander schuld heeft?
Een SVI-claim vereist doorgaans geen aansprakelijkheid van een ander. U moet wel onderbouwen dat uw situatie binnen de dekking valt en dat de gevraagde schade verzekerd is.
Mag de verzekeraar zich op alcohol of een ontbrekende gordel beroepen?
Dat hangt af van de precieze polisvoorwaarde, de feiten en het toepasselijke recht. Niet iedere overtreding leidt zonder meer tot volledige afwijzing.
Kan ik een onbetwist deel alvast ontvangen?
Vraag gemotiveerd om betaling van het erkende en voldoende onderbouwde deel. Controleer bij een aanbod of u alleen een voorschot ontvangt of ook finale kwijting wordt verlangd.
Zijn advocaatkosten altijd verzekerd?
Nee. Schadevaststellingskosten, kosten van het dekkingsgeschil en proceskosten moeten afzonderlijk worden beoordeeld. Maak vooraf duidelijke kostenafspraken.
Kan ik tegelijk naar Kifid en de rechter?
Ga daar niet van uit. De gekozen procedure kan gevolgen hebben voor de ontvankelijkheid of gebondenheid in een andere procedure. Laat eerst de geschikte route bepalen.
Laat uw afwijzing beoordelen
Stuur het polisblad, de toepasselijke voorwaarden en de afwijzingsbrief mee. Arslan Advocaten kan beoordelen welke reden wordt aangevoerd, welke informatie ontbreekt en welke vervolgstap passend is. Neem contact op of bel 070 450 0300.
Bekijk ook onze uitleg over letselschade, smartengeld en finale kwijting.
