Letsel opgelopen? Dit is belangrijk om te weten.
Een vordering wegens letsel verjaart in beginsel vijf jaar nadat u bekend bent met de schade en de aansprakelijke persoon.
- Was u minderjarig? Dan gaat die termijn pas lopen op uw achttiende verjaardag.
- Bewaar alles: medische stukken, foto’s, het schadeformulier en uw eigen aantekeningen.
- Wij beoordelen kosteloos of u een zaak heeft en zeggen het eerlijk als dat niet zo is.
Bel 070 450 0300WhatsApp onsStuur uw stukken op
Het eerste gesprek is kosteloos en vertrouwelijk. Zes vestigingen in Nederland. Wij spreken ook Turks, Pools en Engels.
SVI claimen na een verkeersongeval
Met een schadeverzekering inzittenden kunt u na een verkeersongeval uw eigen letselschade claimen, ook wanneer u als bestuurder zelf een fout maakte. De polisvoorwaarden bepalen welke schade is verzekerd, welke uitsluitingen gelden en hoe de claim moet worden ingediend. Op deze pagina leest u hoe een SVI-claim verloopt, welke schadeposten kunnen worden vergoed en wat u kunt doen wanneer de verzekeraar de schade niet volledig betaalt.
- Controleer wie verzekerd is, welke schadeposten meetellen en welk maximum geldt.
- Onderscheid de claim onder uw eigen SVI van een aansprakelijkheidsclaim tegen een ander.
- Bewaar polisblad, voorwaarden, schadeaangifte en correspondentie met de verzekeraar.
Bel 070 450 0300Bespreek uw SVI-claim
Het eerste gesprek is kosteloos en vertrouwelijk. Wij spreken ook Turks, Pools en Engels.
Een schadeverzekering inzittenden, vaak afgekort tot SVI, kan letsel- en andere schade van de bestuurder en de passagiers na een verkeersongeval vergoeden. De dekking berust op uw eigen verzekeringsovereenkomst. Daardoor kan de SVI ook van belang zijn bij een eenzijdig ongeval of wanneer de bestuurder zelf aansprakelijk is.
Geschreven door Onur Arslan, advocaat bij Arslan Advocaten. Ingeschreven in het rechtsgebiedenregister van de Nederlandse orde van advocaten voor arbeidsrecht en letselschade. Laatst bijgewerkt: 21 september 2026.
Een SVI is geen standaardpolis met overal dezelfde dekking. Wie verzekerd is, welke gebeurtenissen en schadeposten zijn opgenomen, welk maximum geldt en welke uitsluitingen van toepassing zijn, volgt uit het polisblad, de voorwaarden en eventuele clausules.
Twee verschillende termijnen – verwar ze niet
In letselschadeteksten wordt vaak gesproken over “vijf jaar”. Die termijn hoort bij een aansprakelijkheidsvordering tegen de persoon die het ongeval veroorzaakte. Voor een uitkering onder uw eigen SVI geldt een andere regel. Dat onderscheid bepaalt hoeveel tijd u werkelijk heeft.
| Welke vordering | Termijn | Hoe u de termijn stuit |
|---|---|---|
| Aansprakelijkheid van een ander (art. 3:310 BW) | Vijf jaar vanaf de dag na die waarop u bekend bent met zowel de schade als de aansprakelijke persoon. Bij letsel of overlijden geldt artikel 3:310 lid 5 BW; oudere gebeurtenissen en bijzondere vorderingen vragen een aparte controle. | Een schriftelijke aanmaning of een ondubbelzinnige schriftelijke mededeling dat u zich het recht op nakoming voorbehoudt (art. 3:317 BW). Na stuiting begint een nieuwe termijn. |
| Uitkering onder uw eigen verzekering (art. 7:942 BW) | Drie jaar vanaf de dag na die waarop u bekend werd met de opeisbaarheid van de uitkering. | Een schriftelijke mededeling waarmee u aanspraak maakt op de uitkering. Een nieuwe termijn van drie jaar begint op de dag na erkenning van de aanspraak of na de ondubbelzinnige afwijzing daarvan. |
Meldt u de schade laat, dan kan de verzekeraar zich bovendien op een schending van de meldplicht beroepen als hij daardoor in een redelijk belang is geschaad (art. 7:941 BW). Meld dus altijd zo snel mogelijk, ook als u nog niet weet hoe groot de schade wordt.
Wat is een SVI-verzekering?
Een SVI is een aanvullende verzekering voor schade van inzittenden van het op de polis omschreven voertuig. Een gestandaardiseerde verzekeringskaart voor een SVI noemt de bestuurder en de passagiers als verzekerden en beschrijft dat bij een verkeersongeval rechtstreeks een beroep op de verzekering kan worden gedaan, ook als de verzekerde zelf aansprakelijk is.
Die productkaart is een voorbeeld van een product en vervangt uw eigen polis niet. Het polisblad, de specifieke SVI-voorwaarden, de algemene voorwaarden en eventuele clausules bepalen samen wat verzekerd is.
Verschil tussen WA, SVI en OIV
| Verzekering | Hoofdfunctie | Belangrijk aandachtspunt |
|---|---|---|
| WA-motorrijtuigverzekering | Dekt in de meeste gevallen de schade die het verzekerde motorrijtuig aan anderen toebrengt. | Wettelijk verplicht op grond van de WAM. De aansprakelijkheidsvraag blijft bepalend: zonder aansprakelijkheid geen uitkering. |
| Schadeverzekering inzittenden (SVI) | Vergoedt volgens de polis de werkelijk vastgestelde gedekte schade van bestuurder en passagiers, tot de verzekerde limiet. | Kan ook bij eigen schuld dekking bieden. Verzekerden, schadeposten, samenloop en uitsluitingen verschillen per polis. |
| Ongevallen-inzittendenverzekering (OIV) | Keert een vooraf afgesproken bedrag uit bij overlijden of blijvende invaliditeit. | Dat is een sommenverzekering: de uitkering staat los van de werkelijk geleden schade en is er geen vervanging van. |
De verplichte WA-motorrijtuigverzekering en de vrijwillige SVI hebben een verschillende functie. Controleer beide routes als een ander bij het ongeval betrokken is. Bij een onbekend of onverzekerd motorrijtuig kan ook het Waarborgfonds Motorverkeer relevant zijn; daarvoor gelden afzonderlijke voorwaarden en acties die u snel moet ondernemen.
Wie is verzekerd?
Veel SVI-polissen verzekeren de bestuurder en de personen die met het voertuig worden vervoerd. Sommige voorwaarden breiden de dekking uit tot in- of uitstappen, pech onderweg of een noodreparatie. Andere voertuigen, bestuurders of gebruikssituaties kunnen juist buiten de dekking vallen. Controleer daarom:
- of het betrokken voertuig op de polis staat of als vervangend voertuig is meeverzekerd;
- of de bestuurder en de passagier onder de definitie van verzekerde vallen;
- of de gebeurtenis binnen de verzekerde periode en het dekkingsgebied plaatsvond;
- of het gebruik van het voertuig (prive, zakelijk, verhuur, personenvervoer) is toegestaan;
- of er bijzondere clausules of eigen risico’s op het polisblad staan.
Welke schade kan onder een SVI vallen?
Afhankelijk van de polis kan een SVI personenschade en bepaalde zaakschade vergoeden. Bij personenschade gaat het onder meer om medische kosten die niet elders worden vergoed, verlies van arbeidsvermogen, huishoudelijke hulp, zelfwerkzaamheid, reiskosten en smartengeld. Bij overlijden kunnen schadeposten van nabestaanden binnen de voorwaarden vallen.
Sommige polissen dekken ook beschadigde bagage, kleding of andere particuliere spullen in het voertuig. Schade aan de verzekerde auto zelf valt doorgaans niet onder de SVI. De omvang van een gedekte letselschade wordt vaak volgens de civielrechtelijke schaderegels vastgesteld, maar de polislimiet en de voorwaarden blijven bepalend.
Dekking bij eigen schuld of een eenzijdig ongeval
Het onderscheidende kenmerk van veel SVI-polissen is dat eigen schuld van de bestuurder niet zonder meer aan dekking in de weg staat. Daardoor kan de SVI juist van belang zijn bij van de weg raken, slippen of een andere eenzijdige gebeurtenis zonder aansprakelijke tegenpartij. Lees ook onze uitleg over schadevergoeding na een eenzijdig verkeersongeval.
Dat betekent niet dat iedere gebeurtenis is gedekt. De verzekeraar controleert of sprake is van een verzekerde gebeurtenis en of een uitsluiting of beperking geldt.
Veelvoorkomende uitsluitingen en beperkingen
De precieze tekst verschilt per verzekeraar. In actuele SVI-voorwaarden komen onder meer bepalingen voor over:
- rijden zonder geldig rijbewijs of tijdens een ontzegging van de rijbevoegdheid;
- alcohol, drugs, medicijnen of weigering van een onderzoek;
- opzet, roekeloosheid of deelname aan wedstrijden;
- verhuur, betaald personenvervoer, lesgebruik of ander niet-verzekerd voertuiggebruik;
- een niet-gemachtigde bestuurder of inzittende;
- letsel van personen die in een laadruimte worden vervoerd;
- het niet dragen van een autogordel, wat in sommige polissen tot vermindering kan leiden;
- een maximum per gebeurtenis, een eigen risico of een territoriale beperking.
Gebruik deze lijst als controlehulp. Alleen uw eigen polis bepaalt welke uitsluiting of beperking in uw zaak kan worden toegepast.
Wilt u vooraf polissen vergelijken? Gebruik onze uitleg over de SVI voor bestuurder en passagiers.
Hoe verloopt een SVI-claim?
- Controleer het polisblad, de SVI-voorwaarden, de algemene voorwaarden en de clausules die golden op de ongevalsdatum.
- Meld het ongeval zo snel mogelijk bij de verzekeraar of tussenpersoon en vraag om een schriftelijke bevestiging van de melding.
- Bewaar het schadeformulier, foto’s, getuigengegevens, politiegegevens en gegevens van andere betrokkenen.
- Laat letsel medisch beoordelen en houd behandelingen, beperkingen, kosten en gemiste inkomsten bij.
- Vraag de verzekeraar schriftelijk welke dekking, verzekerde som, uitsluitingen en samenloopbepalingen hij toepast.
- Dien schadeposten met bewijs in en vraag om uitleg als een post geheel of gedeeltelijk wordt afgewezen.
- Bewaak ondertussen de driejaarstermijn van artikel 7:942 BW en stuit die schriftelijk als de behandeling lang duurt.
- Doorloop bij een geschil eerst de interne klachtenprocedure en beoordeel daarna of Kifid of de civiele rechter de passende route is.
Welke bewijsstukken zijn praktisch?
- polisblad, voorwaarden en clausules;
- Europees schadeformulier en ongevalsgegevens;
- medische informatie en een overzicht van behandelingen;
- loonstroken, jaaropgaven en gegevens over gemiste werkzaamheden;
- bonnen en facturen van zorg, vervoer, hulp en hulpmiddelen;
- een schadeoverzicht met data, bedragen en bewijs per schadepost;
- alle correspondentie met de SVI- en eventuele aansprakelijkheidsverzekeraar.
SVI en een aansprakelijke tegenpartij
Is een ander aansprakelijk voor het ongeval, dan kunt u ook diens WA-verzekeraar aanspreken. Daarnaast kan de eigen SVI een praktisch snellere route bieden. Welke verzekeraar eerst of aanvullend betaalt, hangt af van de polis en de samenloopbepalingen. Dezelfde schade wordt niet dubbel vergoed.
Een directe SVI-claim betekent niet dat de schuldvraag nooit meer relevant is: de SVI-verzekeraar kan voor de onderlinge afwikkeling verhaal zoeken op een aansprakelijke partij. Voor u staat eerst de dekking onder uw eigen polis centraal.
SVI en juridische kosten
Ga er niet vanuit dat de SVI alle kosten van een belangenbehartiger of advocaat betaalt. De dekking van buitengerechtelijke kosten, de redelijkheid van het tarief en de gekozen claimroute kunnen verschillen. Vraag de verzekeraar vooraf om een schriftelijk standpunt en ga na of een rechtsbijstandverzekering of een aansprakelijke tegenpartij een rol speelt.
Ook een concrete uitkeringshoogte kan niet vooraf worden gegarandeerd. De verzekeraar beoordeelt dekking, causaliteit, schadeomvang, andere vergoedingen en de polislimiet.
Voor een concrete afwijzing leest u onze aparte uitleg over een SVI-dekkingsgeschil en uw vervolgstappen.
Wat als de verzekeraar dekking afwijst?
Vraag om een schriftelijke afwijzing met verwijzing naar de exacte polisclausule en naar de feiten waarop de verzekeraar zich baseert. Vergelijk dat met het polisblad en de volledige voorwaarden. Kifid benadrukt bij de uitleg van verzekeringsvoorwaarden dat de bewoordingen, objectieve factoren, het doel en de functie van de verzekering en bij onduidelijkheid de consumentenrechtelijke uitlegregel van belang kunnen zijn.
Doorloop eerst de klachtenprocedure van de verzekeraar. Daarna kan, afhankelijk van de zaak en de ontvankelijkheid, een klacht bij Kifid of een civiele procedure volgen. Let op: een bindend advies van Kifid vereist in beginsel dat beide partijen zich daaraan hebben onderworpen. Zie ook onze pagina over de Kifid-procedure.
SVI-afwijzing en uw andere letselschadeaanspraak
Een schadeverzekering inzittenden is een eigen verzekering met polisvoorwaarden. Een claim op de aansprakelijke bestuurder of diens WAM-verzekeraar heeft een andere grondslag. Vraag daarom wie u aanspreekt en waarom een SVI-afwijzing volgens de verzekeraar ook gevolgen zou hebben voor een andere aanspraak.
Controleer verzekerde inzittenden, gebeurtenis, schadeposten, maxima en uitsluitingen. Bij een discussie over gordelgebruik, alcohol of de toedracht moeten de precieze voorwaarden en feiten worden beoordeeld. Een fraudeverwijt vraagt bovendien een afzonderlijke onderbouwing.
Lees ook over bewijslast bij fraude, toedrachtsonderzoek en stopgezette voorschotten.
Bronnen en poliscontrole
- Verzekeringskaart: voorbeeld van SVI-dekking en beperkingen
- Kifid: kennis en uitspraken over verzekeringsgeschillen
- Rijksoverheid: de verplichte WA-verzekering
- Waarborgfonds Motorverkeer: voorwaarden en eerste acties
Lees ook
- Schadeverzekering inzittenden: wat de SVI dekt
- Eenzijdig verkeersongeval en schadevergoeding
- Letselschade als passagier
- Advocaat verzekeringsrecht
Veelgestelde vragen
Wat is een SVI-verzekering?
Een schadeverzekering inzittenden is een aanvullende verzekering die volgens de polis schade van de bestuurder en de passagiers na een verkeersongeval kan vergoeden. Welke personen, gebeurtenissen, bedragen en uitsluitingen gelden, staat in het polisblad en de voorwaarden.
Binnen welke termijn moet ik een SVI-uitkering claimen?
Voor een uitkering onder uw eigen verzekering geldt een termijn van drie jaar (art. 7:942 BW), gerekend vanaf de dag na die waarop u bekend werd met de opeisbaarheid. U stuit die termijn met een schriftelijke aanspraak. Een nieuwe termijn van drie jaar begint op de dag na erkenning of ondubbelzinnige afwijzing van de aanspraak. De vijfjaarstermijn die u vaak leest, hoort bij een aansprakelijkheidsvordering tegen een ander.
Dekt een SVI letselschade als de bestuurder zelf schuld heeft?
Veel SVI-polissen bieden juist ook dekking wanneer de bestuurder aansprakelijk is voor het ongeval. Onbeperkt is dat niet: controleer de omschrijving van de verzekerde gebeurtenis en de uitsluitingen, bijvoorbeeld voor rijden zonder geldige bevoegdheid, middelengebruik, opzet of ander uitgesloten gebruik.
Wat is het verschil tussen een SVI en een OIV?
Een SVI is doorgaans een schadeverzekering: die vergoedt de werkelijk vastgestelde gedekte schade tot de verzekerde limiet. Een ongevallen-inzittendenverzekering is een sommenverzekering met een vooraf bepaald bedrag bij overlijden of blijvende invaliditeit. De eigen productvoorwaarden zijn beslissend.
Wie moet een motorrijtuig verzekeren?
De WAM legt de verzekeringsplicht op aan de bezitter van het motorrijtuig en aan degene op wiens naam het kenteken staat; ook een houder, bijvoorbeeld bij lease, kan daaronder vallen. De plicht rust op het voertuig, niet op iedere bestuurder afzonderlijk. Er bestaan uitzonderingen, onder meer bij een geschorst kenteken.
Zijn de kosten van juridische hulp bij een SVI-claim altijd gedekt?
Nee. Of en in welke omvang buitengerechtelijke of juridische kosten worden vergoed, hangt af van de polis, de gekozen route en de redelijkheid van de kosten. Vraag de verzekeraar vooraf om een schriftelijk standpunt en maak geen kosten op basis van een algemene aanname.
