Een registratie die u in de weg zit?
Een registratie kan worden verwijderd als die onjuist is of als het belang van bewaren niet langer opweegt tegen uw belang.
- Hypotheek of krediet geweigerd door de registratie? Dat weegt mee in de beoordeling.
- Vraag eerst uw overzicht op, dan weten we precies wat er staat.
- Wij zeggen eerlijk of een verzoek kans maakt voordat u kosten maakt.
Bel 070 450 0300WhatsApp onsStuur uw stukken op
Het eerste gesprek is kosteloos en vertrouwelijk. Zes vestigingen in Nederland. Wij spreken ook Turks, Pools en Engels.
Ja, ook een terechte BKR-registratie kan worden verwijderd. U had de achterstand echt, maar de kredietverstrekker moet toch een belangenafweging maken als u bezwaar maakt. Verwijdering volgt als uw belang zwaarder weegt dan het belang van de kredietverstrekker bij het tonen van de registratie. Dat lukt vooral als uw financiën al een tijd stabiel zijn, de schuld beperkt was en de registratie u nu concreet belemmert, bijvoorbeeld bij een hypotheek.
Geschreven door Onur Arslan, advocaat bij Arslan Advocaten. Inhoudelijk bijgewerkt op 30 oktober 2026 aan de hand van de wettekst, de genoemde uitspraken en de officiële informatie van de betrokken instanties.
Hieronder leest u waarop die afweging is gebaseerd, welke factoren de doorslag geven en hoe u uw verzoek zo sterk mogelijk maakt.
Waarom kan een terechte registratie toch weg?
Een BKR-registratie is een verwerking van persoonsgegevens. De Hoge Raad oordeelde in 2021 dat de kredietverstrekker zich daarvoor beroept op zijn gerechtvaardigd belang (artikel 6 lid 1 sub f AVG) en niet op een wettelijke plicht. Daardoor heeft u het recht om bezwaar te maken vanwege uw specifieke situatie (artikel 21 lid 1 AVG) en het recht op wissing (artikel 17 AVG). De kredietverstrekker moet dan aantonen dat zijn belang zwaarder weegt (HR 3 december 2021, ECLI:NL:HR:2021:1814).
Al in 2011 bepaalde de Hoge Raad dat ook een rechtmatige registratie proportioneel moet zijn. Een kredietverstrekker mag niet blind de vijfjaarstermijn aanhouden (HR 9 september 2011, ECLI:NL:HR:2011:BQ8097). BKR heeft dit zelf ook vastgelegd: een kredietverstrekker mag een terechte registratie verwijderen die na een zorgvuldige belangenafweging disproportioneel blijkt (artikel 14 lid 10 sub b Algemeen Reglement CKI).
Onterecht of terecht: twee verschillende routes
| Onterechte registratie | Terechte registratie | |
|---|---|---|
| Vraag | Klopt de registratie technisch? | Is de registratie nog evenredig? |
| Voorbeelden | Geen waarschuwing vooraf, verkeerde datum of code, opeising niet aangetoond | Achterstand was echt, maar is al jaren ingelopen |
| Grondslag | Artikel 16 AVG (correctie), artikel 17 lid 1 sub d AVG | Artikel 21 lid 1 en 17 lid 1 sub c AVG |
| Belangenafweging | Niet nodig: wat onjuist is, moet eraf | Ja, die bepaalt de uitkomst |
Controleer dus altijd eerst of de registratie wel klopt. Kon de kredietverstrekker niet aantonen dat hij u vooraf schriftelijk heeft gewaarschuwd, dan moet een A-codering eraf, zonder afweging. Hoe u dat aanpakt, leest u in het stappenplan voor een onterechte BKR-registratie.
Welke factoren geven de doorslag?
De rechtbank Amsterdam zette in 2025 de factoren op een rij die bij de afweging meetellen (ECLI:NL:RBAMS:2025:6000). Kifid hanteert vrijwel dezelfde lijn.
| In uw voordeel | In uw nadeel |
|---|---|
| Kleine schuld of achterstand | Grote of structurele wanbetaling |
| Betalingsregeling netjes nagekomen | Regeling niet nagekomen |
| Oorzaak die u weinig te verwijten valt | Bewust niet betalen |
| Financiën al langere tijd stabiel, vast inkomen, buffer | Nog andere schulden of een lopende belastingregeling |
| Groot deel van de vijf jaar al verstreken | Pas kort geleden afgelost |
| Concrete belemmering die niet kan wachten, zoals een hypotheek voor een woning | Belang niet onderbouwd, of alleen een wens zoals een leaseauto |
Ziekte of een scheiding als oorzaak weegt mee, maar is volgens Kifid meestal niet genoeg. Kifid ziet zulke omstandigheden in de regel als iets wat binnen uw eigen risicosfeer valt (Kifid 2024-0799). Het gaat erom dat u laat zien dat het probleem voorbij is en dat de registratie u nu onevenredig hindert.
Wat zegt de rechtspraak?
- Toegewezen: een man met kleine schulden, jarenlang goed betaalgedrag, een vaste baan en een hypotheek die alleen vanwege BKR werd afgewezen. De registratie moest binnen een week weg (Rb. Amsterdam 14 augustus 2025, ECLI:NL:RBAMS:2025:6000).
- Toegewezen: achterstanden volledig terugbetaald, sinds eind 2017 hersteld en daarna ruim drie jaar geen achterstand meer (Hof Arnhem-Leeuwarden 23 februari 2021, ECLI:NL:GHARL:2021:1679).
- Toegewezen bij Kifid: een ouder echtpaar dat zijn hypotheek moest oversluiten om in hun aangepaste woning te kunnen blijven (Kifid 2024-0841).
- Afgewezen: de verzoeker onderbouwde zijn persoonlijke omstandigheden niet (Hof Amsterdam 8 maart 2022, ECLI:NL:GHAMS:2022:705).
- Afgewezen bij Kifid: de achterstand was pas kort geleden voldaan (Kifid 2025-0347), of de financiële situatie was nog niet structureel stabiel (Kifid 2025-0034 en 2025-0371).
Kifid noemde het verstrijken van drie van de vijf jaar uitdrukkelijk als iets wat doorgaans in het voordeel van de consument weegt (Kifid 2024-0799). Een verzoek kort na het aflossen heeft dus minder kans dan een verzoek na een paar jaar stabiliteit.
Zo dient u het verzoek in
- Vraag uw gegevens op bij BKR en noteer per contract de codes en data. Zie de BKR-check.
- Schrijf de kredietverstrekker die de registratie heeft gedaan. Maak bezwaar op grond van artikel 21 AVG en vraag wissing op grond van artikel 17 lid 1 sub c AVG. Vraag ook om beperking (artikel 18 AVG): zolang uw verzoek loopt, is de registratie dan niet zichtbaar in de toetsuitslag (artikel 30a lid 3 AR CKI). Gebruik onze voorbeeldbrief BKR-registratie verwijderen.
- Onderbouw uw situatie met stukken: arbeidscontract, loonstroken, spaaroverzicht, bewijs van afbetaling en bijvoorbeeld een afwijzing van een hypotheek waaruit blijkt dat de BKR-registratie de reden is.
- Let op de reactietermijn. De kredietverstrekker moet binnen een maand reageren. Die termijn mag met twee maanden worden verlengd, maar dat moet hij binnen de eerste maand laten weten (artikel 12 lid 3 AVG).
- Afgewezen? Dan kunt u binnen zes weken een verzoekschrift indienen bij de rechtbank (artikel 35 UAVG), een klacht indienen bij Kifid, of een kort geding beginnen. Een advocaat is bij het verzoekschrift niet verplicht. Na een afwijzing mag u later ook opnieuw een verzoek doen (HR 15 september 2023, ECLI:NL:HR:2023:1216). Lees meer in BKR-verwijdering afgewezen.
Wordt de bewaartermijn binnenkort korter?
Op dit moment blijft een registratie vijf jaar staan na de werkelijke einddatum van het krediet (artikel 14 AR CKI). Er ligt een conceptwetsvoorstel, de Wet stelsel kredietregistratie, waarin onder meer een kortere bewaartermijn voor herstelde achterstanden wordt voorgesteld. Dat concept was op 30 oktober 2026 nog niet bij de Tweede Kamer ingediend; de Autoriteit Persoonsgegevens maakte in juni 2026 nog bezwaar. Berichten dat de termijn al is verkort, kloppen dus niet. Reken voorlopig met vijf jaar.
Wilt u weten wanneer uw registratie vanzelf verdwijnt, lees dan BKR-registratie verwijderen na aflossing. Bij een hypotheekaanvraag helpt ook BKR-registratie en hypotheek. Meer over onze aanpak staat op de pagina BKR-registratie verwijderen.
Wilt u dat wij meekijken? Bel 070 450 0300 of laat uw gegevens achter via het contactformulier op deze pagina. Houd de belangrijkste stukken en eventuele termijnen bij de hand.
Veelgestelde vragen
Mag een bank een terechte BKR-registratie zelf verwijderen?
Ja. Het reglement van BKR staat toe dat een kredietverstrekker een terechte registratie verwijdert als die na een zorgvuldige belangenafweging disproportioneel blijkt. De kredietverstrekker moet de verwijdering met redenen aan BKR melden.
Hoe lang moet ik wachten na het aflossen voordat ik een verzoek doe?
Er geldt geen wachttijd: u kunt altijd bezwaar maken. De kans op succes stijgt wel naarmate uw financiën langer stabiel zijn. Kifid weegt het mee in uw voordeel als al een groot deel van de vijf jaar is verstreken, en wijst verzoeken vaker af als de achterstand pas kort geleden is voldaan.
Is een hypotheek die alleen door BKR wordt afgewezen voldoende reden?
Het is een belangrijke factor, zeker als u dat met een schriftelijke afwijzing kunt aantonen en uw inkomen en lasten verder in orde zijn. Het is geen garantie: de rechter of Kifid kijkt ook naar de omvang van de schuld, de oorzaak en hoe lang u al stabiel bent.
Kan ik opnieuw een verzoek doen als het eerste is afgewezen?
Ja. De Hoge Raad oordeelde dat een herhaald verzoek niet al ongegrond is omdat een eerder verzoek is afgewezen. Met nieuwe feiten, zoals een langere periode van stabiliteit of een concrete hypotheekafwijzing, is een nieuw verzoek vaak zinvol.
Bronnen en juridische basis
- Hoge Raad 3 december 2021, ECLI:NL:HR:2021:1814 (grondslag BKR-registratie, recht van bezwaar)
- Hoge Raad 9 september 2011, ECLI:NL:HR:2011:BQ8097 (proportionaliteit)
- Hoge Raad 15 september 2023, ECLI:NL:HR:2023:1216 (herhaald verzoek, kort geding)
- Rechtbank Amsterdam 14 augustus 2025, ECLI:NL:RBAMS:2025:6000 (wegingsfactoren)
- Hof Arnhem-Leeuwarden 23 februari 2021, ECLI:NL:GHARL:2021:1679
- Hof Amsterdam 8 maart 2022, ECLI:NL:GHAMS:2022:705
- Kifid 2024-0799
- Kifid 2024-0841
- Kifid 2025-0347
- Algemeen Reglement CKI van BKR (versie 1 juli 2024)
- Algemene verordening gegevensbescherming, artikelen 12, 17, 18 en 21
- Autoriteit Persoonsgegevens, toets conceptwetsvoorstel Wet stelsel kredietregistratie
Bronnen gecontroleerd op 30 oktober 2026. Regels en rechtspraak kunnen wijzigen; controleer bij twijfel de genoemde officiële bron.
Deze pagina geeft algemene informatie en is geen juridisch advies over uw eigen situatie. Aan de inhoud kunnen geen rechten worden ontleend.
