Heeft u geld overgemaakt naar een beleggingsplatform dat achteraf frauduleus blijkt? Meld de fraude direct bij uw bank en stel bewijs veilig. De bank is niet automatisch aansprakelijk omdat zij de betaling heeft uitgevoerd. Van belang zijn onder meer uw toestemming, de rol van de bank en concrete signalen die zij kende.
Geschreven door Onur Arslan, advocaat bij Arslan Advocaten. Heeft u vragen over uw eigen situatie? Neem contact op.
Eerst verdere schade stoppen
Betaal geen extra bedrag om vermeende winst, belasting of een terugbetaling vrij te krijgen zonder de situatie onafhankelijk te laten controleren. Bewaar websitegegevens, chats, rekeningnummers, betalingsbewijzen en namen waaronder het platform opereerde. Meld de transacties via de officiële kanalen van uw bank.
Een terughaalverzoek kan soms helpen, maar garandeert geen terugbetaling. De mogelijkheid hangt onder meer af van waar het geld staat en welke medewerking of juridische maatregel mogelijk is. Handel snel en leg vast wanneer u de bank waarschuwde.
Betaling toegestaan of zonder toestemming?
Heeft u zelf ingestemd met de overboeking, dan is de beoordeling anders dan wanneer de fraudeur zonder uw toestemming betaalde. Misleiding over het doel van een betaling maakt iedere zelf goedgekeurde overboeking niet automatisch een niet-toegestane betaling.
Vraag bij twijfel om de transactiedata en authenticatiegegevens. Het gebruik van correcte beveiligingsmiddelen is niet voor iedere vraag het volledige bewijs van toestemming. Per betaling moet worden bekeken wat er is gebeurd. De wettelijke betaaldienstregels staan in Boek 7 BW.
De rol van de bank
Een bank die alleen een betaling uitvoert, heeft een andere rol dan een bank die u een belegging adviseert of vermogen beheert. Een algemene verplichting om iedere overboeking vooraf op fraude te onderzoeken kan niet zonder meer worden aangenomen.
Concrete wetenschap van gevaar kan wel relevant zijn. Vraag welke waarschuwingen, meldingen of contacten in uw dossier bestonden en wat daarna is gedaan. Alleen het feit dat een bedrag groot of ongebruikelijk was, beantwoordt niet automatisch de zorgplichtvraag.
Platform, ontvanger en andere partijen
Naast de bank kunnen de contractspartij, ontvanger of betrokken tussenpersonen worden onderzocht. Bepaal wie juridisch identificeerbaar en verhaalbaar is. Een website met een bekende bedrijfsnaam bewijst niet dat u werkelijk met dat bedrijf heeft gehandeld.
Laat ook nieuwe “recovery”-aanbiedingen kritisch beoordelen. Een partij die tegen vooruitbetaling gegarandeerd geld terugbelooft, kan verdere schade veroorzaken. Bewaar de oorspronkelijke stukken en verstrek geen toegangscodes aan onbekende helpers.
Veelgestelde vragen
Moet de bank ieder verlies door een nepplatform vergoeden?
Nee. De juridische grondslag, rol van de bank en concrete feiten zijn bepalend.
Is een zelf gedane betaling toch ongeautoriseerd omdat ik ben opgelicht?
Dat volgt niet automatisch. Toestemming voor de betaling en misleiding over de achtergrond zijn verschillende vragen.
Helpt aangifte bij terugbetaling?
Aangifte kan bewijs en onderzoek ondersteunen, maar geeft niet vanzelf een recht op vergoeding door de bank.
Wat kan Arslan beoordelen?
De betaalroute, bankreactie, mogelijke zorgplichtschending en haalbare aanspraken tegen betrokken partijen.
Lees ook over bankfraude en niet-toegestane betalingen en Kifid of de rechter.
Laat uw betaal- en bankdossier beoordelen na beleggingsfraude.
Deze pagina geeft algemene informatie en is geen juridisch advies over uw eigen situatie. Aan de inhoud kunnen geen rechten worden ontleend.
