Letsel opgelopen? Dit is belangrijk om te weten.
Een vordering wegens letsel verjaart in beginsel vijf jaar nadat u bekend bent met de schade en de aansprakelijke persoon.
- Was u minderjarig? Dan gaat die termijn pas lopen op uw achttiende verjaardag.
- Bewaar alles: medische stukken, foto’s, het schadeformulier en uw eigen aantekeningen.
- Wij beoordelen kosteloos of u een zaak heeft en zeggen het eerlijk als dat niet zo is.
Bel 070 450 0300WhatsApp onsStuur uw stukken op
Het eerste gesprek is kosteloos en vertrouwelijk. Zes vestigingen in Nederland. Wij spreken ook Turks, Pools en Engels.
Aansprakelijkheid en betaling zijn twee verschillende vragen. Uw werkgever kan aansprakelijk zijn zonder verzekering en zonder geld. Uw vordering verdwijnt daarmee niet, maar het verhaalstraject verandert: dan gaat het om de vraag wie er nog meer aansprakelijk is en welke verzekering er wél is. Een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven is in Nederland namelijk niet wettelijk verplicht.
Geschreven door Onur Arslan, advocaat bij Arslan Advocaten. Ingeschreven in het rechtsgebiedenregister van de Nederlandse orde van advocaten voor arbeidsrecht en letselschade. Inhoudelijk gecontroleerd op 17 september 2026 aan de hand van de wettekst op wetten.overheid.nl.
Mijn werkgever blijkt niet verzekerd
Dan blijft hij zelf aansprakelijk. De verzekering bepaalt wie uiteindelijk betaalt, niet of er een verplichting is. U spreekt de werkgever dan rechtstreeks aan. Of daar iets te halen valt, hangt af van de vermogenspositie van het bedrijf.
Voordat u ervan uitgaat dat er niets is, moet één ding worden uitgezocht: is er echt geen dekking? In de praktijk blijkt er regelmatig tóch een polis te zijn, of een andere polis die dekking biedt.
- Een AVB (aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven) met een werkgeversaansprakelijkheidsrubriek.
- Een WEGAM- of WEGAS-verzekering bij verkeersdeelname tijdens werk.
- De WAM-verzekering van een betrokken voertuig, ook van een heftruck of shovel.
- De verzekering van een opdrachtgever, hoofdaannemer of inlener in de keten.
- Een CAR-verzekering op een bouwproject.
- Een collectieve ongevallenverzekering. Die keert een vast bedrag uit en is geen schadevergoeding, maar telt wel mee in het geheel.
Is er een verzekeraar, dan kunt u als benadeelde bij letselschade verlangen dat die rechtstreeks aan u betaalt in plaats van aan de verzekerde (artikel 7:954 BW). Dat is geen eigen recht tegen de verzekeraar, maar het voorkomt wel dat het geld bij een wankel bedrijf blijft hangen.
Wie is er nog meer aansprakelijk?
Bij werk in een keten zijn er vaak meer partijen dan alleen uw formele werkgever. Loop deze na.
| Partij | Grondslag | Wanneer relevant |
|---|---|---|
| De inlener of opdrachtgever | artikel 7:658 lid 4 BW | U werkte feitelijk onder hun toezicht en op hun werkplek |
| Een andere partij die het gevaar schiep | artikel 6:162 BW (onrechtmatige daad) | Een collega-bedrijf, een onderaannemer, een monteur |
| De bezitter van een gebrekkige zaak | artikel 6:173 BW | Machine, steiger of installatie voldeed niet aan de eisen |
| De bezitter van een opstal | artikel 6:174 BW | Gebrek aan gebouw, vloer, dak of terrein |
| De producent | productaansprakelijkheid | Het arbeidsmiddel was ondeugdelijk ontworpen of gebouwd |
| De bestuurder van de vennootschap | bestuurdersaansprakelijkheid | Alleen bij een persoonlijk ernstig verwijt, een hoge drempel |
Vooral artikel 7:658 lid 4 BW is hier belangrijk. De Hoge Raad heeft uitgemaakt dat de bescherming van dat artikel ook geldt voor wie buiten een arbeidsovereenkomst werkzaamheden verricht, als hij voor zijn veiligheid afhankelijk is van degene voor wie hij werkt (Hoge Raad 23 maart 2012, ECLI:NL:HR:2012:BV0616, Davelaar/Allspan). Dat is geen automatische aansprakelijkheid van iedere opdrachtgever: het hangt af van de concrete verhouding en van de aard van het werk.
Mijn werkgever is failliet
Bij faillissement gaat uw vordering niet verloren, maar verandert de route. U meldt uw vordering aan bij de curator. Een gewone concurrente vordering levert in de praktijk vaak weinig of niets op, omdat eerst de boedelkosten en preferente schuldeisers aan bod komen.
Daarom ligt de nadruk hier op twee dingen.
- Is er een verzekering die doorloopt? Een faillissement beëindigt niet automatisch de dekking voor een schade die vóór het faillissement is ontstaan. De regeling van artikel 7:954 BW is juist voor deze situatie geschreven: de uitkering hoort bij u terecht te komen, niet in de boedel.
- Is er een andere aansprakelijke partij? Zie de tabel hierboven. Bij uitzendwerk is de inlener vaak nog springlevend terwijl het bureau omvalt.
Voor achterstallig loon geldt een aparte route: UWV neemt via de loongarantieregeling een deel van de loonverplichtingen over. Dat staat los van uw letselschadeclaim en vervangt die niet.
Wat u nu het beste doet
- Stel de werkgever schriftelijk aansprakelijk, ook als u vermoedt dat er geen geld is. Daarmee stuit u de verjaring en legt u vast wanneer u zich meldde.
- Vraag om de polisgegevens. Een werkgever is gehouden mee te werken aan de afwikkeling; weigert hij, dan kan dat via de rechter worden afgedwongen.
- Breng de hele keten in kaart: wie was opdrachtgever, wie was hoofdaannemer, van wie was de machine, wie hield toezicht?
- Meld uw vordering bij de curator als er een faillissement is, en vraag naar de lopende verzekeringen.
- Wacht niet af. Bewijs verdwijnt, bedrijven worden ontbonden en termijnen lopen door.
Laat de verhaalsmogelijkheden beoordelen
Wij onderzoeken welke partijen aansprakelijk kunnen zijn, welke polissen er zijn en of rechtstreekse betaling door een verzekeraar mogelijk is. Neem mee: uw arbeidscontract, de ongevalsmelding, foto’s, namen van de betrokken bedrijven en alle correspondentie.
Bel 070 450 0300 of stuur uw vraag via het contactformulier.
Veelgestelde vragen
Is een aansprakelijkheidsverzekering voor werkgevers verplicht?
Nee. Een AVB is in Nederland niet wettelijk verplicht. Heeft uw werkgever er geen, dan blijft hij wel gewoon aansprakelijk; alleen het verhaal wordt moeilijker.
Kan de verzekeraar rechtstreeks aan mij betalen?
Bij letselschade kunt u op grond van artikel 7:954 BW verlangen dat de verzekeraar het bedrag rechtstreeks aan u voldoet. Dat is vooral van belang als uw werkgever in financiële problemen zit.
Mijn werkgever is failliet. Heeft claimen nog zin?
Vaak wel, maar dan via een andere weg: een doorlopende verzekering, of een andere aansprakelijke partij zoals de inlener of de opdrachtgever. Meld uw vordering ook aan bij de curator.
Kan ik de directeur persoonlijk aanspreken?
Alleen als hem persoonlijk een ernstig verwijt te maken valt. Dat is een hoge drempel; het enkele feit dat een bedrijf failliet gaat of onverzekerd was, is niet genoeg.
Krijg ik mijn achterstallige loon nog?
Voor loon geldt de loongarantieregeling van UWV, die een deel van de loonverplichtingen overneemt. Dat staat los van uw letselschadeclaim en vervangt die niet.
Lees ook
- Bedrijfsongeval: wanneer is uw werkgever aansprakelijk?
- Werkgever aansprakelijk stellen bij een bedrijfsongeval
- Bedrijfsongeval als zzp’er of freelancer: recht op schadevergoeding?
Lees verder over dit onderwerp
- Werkgever aansprakelijk stellen voor psychische schade: wanneer kan dat?
- Verkeersongeval tijdens werktijd: wie is aansprakelijk — werkgever of bestuurder?
- Verkeersongeval tijdens werktijd: is uw werkgever aansprakelijk?
Bronnen en juridische basis
- Artikel 7:658 BW, in het bijzonder lid 4.
- Artikel 7:954 BW (rechtstreekse betaling door de verzekeraar bij letsel- en overlijdensschade).
- Artikelen 6:162, 6:173 en 6:174 BW (onrechtmatige daad, gebrekkige zaak, opstal).
- Hoge Raad 23 maart 2012, ECLI:NL:HR:2012:BV0616 (Davelaar/Allspan).
Bronnen gecontroleerd op 17 september 2026.
Deze pagina geeft algemene informatie en is geen juridisch advies over uw eigen situatie. Aan de inhoud kunnen geen rechten worden ontleend.
